En Chile, encontrarse con la noticia de que tu vehículo tiene una orden de captura puede ser alarmante. Esta situación puede derivarse de diversas razones, desde deudas impagas hasta problemas legales. A continuación, te explicamos qué significa esto y cómo puedes actuar.
¿En qué situaciones un auto puede tener orden de embargo?
El caso de una orden de embargo comienza cuando una persona ha firmado un título ejecutivo, como un pagaré, una letra de cambio u otro contrato, en el que se compromete a pagar dentro de cierto plazo y en determinadas cuotas cierta suma de dinero. En este tipo de contratos siempre se establece que en caso de no pago por parte del deudor, puede ser exigible la deuda. Esto significa que se puede establecer una demanda ejecutiva para recuperar el dinero adeudado.
Cuando esta demanda es autorizada por un tribunal competente, el tribunal le da la facultad a un ministro de fe, más precisamente, un receptor judicial para que pueda trabar un embargo en los bienes del deudor para poder recuperar el dinero. Si el deudor es propietario de un auto, lo que hará el receptor judicial es ir al Registro Civil y, con el mandato que le ha otorgado el tribunal, interpondrá una orden de embargo en el vehículo.
¿Qué pasa si embargan mi auto?
Si eres el propietario de un auto con orden de embargo, debes tener en cuenta dos aspectos:
- Regulariza tu situación: Si no quieres perder este bien, deberás ponerte al día o buscar alguna forma de repactar la deuda que dio origen a la orden de embargo sobre tu vehículo.
- Cuidado con la venta: No intentes vender tu auto, pues de acuerdo con el artículo 1464 del Código Civil, esto constituye un objeto ilícito de la enajenación.
¿Cómo saber si un vehículo tiene orden de embargo?
Las órdenes de embargo de un vehículo se encuentran inscritas en el Registro Civil. Puedes saber si un auto tiene órdenes de embargo revisando el Informe Autofact. Autofact recopila esta información, junto con antecedentes de otras fuentes, para entregarte un completo informe del vehículo, que te permitirá realizar la compra de un auto usado con total seguridad.
¿Qué pasa si compro un auto con orden de embargo?
Como todas las limitaciones al dominio, en el caso de comprar un vehículo con orden de embargo, no podrás hacer efectiva la posesión de este inmediatamente. Es decir, no podrás inscribir el vehículo a tu nombre aunque el propietario anterior te haya pasado las llaves del auto y tú hayas hecho el pago por el vehículo.
El fin de la orden de embargo es justamente impedir la venta del auto. El destino de un auto con orden de embargo es ser entregado a un martillero público para que este lo remate en una subasta pública. Es posible entonces poder adjudicarte el auto en esa instancia, pero el auto no pasará a tu nombre inmediatamente.
El proceso de una multa asociada a la patente
Graficando con un caso práctico: Si circulas con restricción vehicular y eres detectado haciéndolo, serás notificado de una multa Grave, donde se registrarán principalmente los datos del vehículo infractor, partiendo por la patente. Cursado el parte, sea por Carabineros, inspectores municipales, del MOP, o cámaras de televigilancia, la multa llegará al Juzgado de Policía Local, donde habrá citación para pagar la infracción. Recuerda, que si pagas la multa hasta cinco días hábiles después de notificada, accedes a descuentos de hasta un 25%.
¿Cuándo puede haber una multa en el Juzgado de Policía Local?
Cualquier tipo de multa llega al Juzgado de Policía Local. Es en esta instancia, donde existe citación al tribunal, que es la última oportunidad para regularizar y pagar un parte antes que sea enviado al Registro de Multas de Tránsito No Pagadas. Un Juzgado de Policía Local, impone sanciones económicas, podría suspender la licencia, pedir orden de arresto y otras consecuencias ajenas al monto de la multa.
¿Qué pasa si compro un vehículo con multas en el Jugado de Policía Local?
Cuando se compra un vehículo usado, hay que tener claro que sí puede transferirse el auto en caso de que tenga multas anotadas en el Certificado de Multas No Pagadas del Registro Civil. Considera que muchas de esas multas vienen desde el Juzgado de Policía Local.
Al poder transferirse el vehículo con multas, la tarea que tienes como comprador es conocer qué multas están efectivamente registradas, las que heredarás en caso de transferencia de dominio del vehículo. A la vez, en el Informe Autofact, figuran las multas que aún están en el Juzgado de Policía Local y que llegarán tarde o temprano a ser anotadas en el Registro de Multas.
Entonces, si vas a comprar un auto usado, consulta si hay infracciones pendientes de pago en el Certificado de Multas No Pagadas. También verifica si hay multas por anotarse, por ejemplo, en el Juzgado de Policía Local.
¿Cómo saber si un vehículo tiene multas en los juzgados?
Si quieres saber si un auto usado tiene multas anotadas en el Registro de Multas, o bien aún están en los juzgados, entonces la mejor forma de centralizar tu pesquisa es con el Informe Autofact. Con el Informe Autofact, conocerás el historial de multas completo de un auto usado y sabrás también cuáles y cuántas multas están en inminente proceso de anotación. Estando informado de todo esto, te evitas sorpresas cuando quieras renovar el permiso de circulación.
En el Informe Autofact tenemos calculados los tiempos que demora en anotarse una infracción.
Nuevo esquema legal en la incautación de automóviles
“Vengo a buscar ese auto por no pago de las cuotas del crédito”. Esta era, hace unos años, la frase habitual con la que un receptor judicial, acompañado de un carabinero, se presentaba en la casa de un deudor para requisar el vehículo por morosidad con una entidad financiera. En la mayoría de las veces, el moroso era sorprendido y el auto era retirado de su domicilio.
Sin embargo, la situación hoy por hoy es muy distinta: el nuevo procedimiento establece que primero se notifica de la demanda al deudor moroso y luego se incauta el auto. ¿Resultado? Cuando se intenta retirar el vehículo este ya no está. La notificación de la demanda ya alertó a quien no cumplió una obligación a su vencimiento, quien se lleva el auto del domicilio declarado, lo que hace casi imposible su incautación.
Actualmente, del total de vehículos nuevos que se venden en el país, alrededor del 65% es financiado a través de distintos tipos de créditos y, de ese porcentaje, alrededor de la mitad es otorgado por entidades financieras especializadas en el rubro automotriz, como Tanner, Forum, GMAC, Crediautos (ligado a Bice) y Masfin, entre otros. El crédito más solicitado es el convencional, con cuota fija entre 12 y 60 meses, y en el que la deuda promedio va entre los $4.800.000 a los $6 millones.
Con el nuevo esquema legal en la forma de incautación de automóviles de deudores morosos, las empresas acusan que la recuperación de este tipo de vehículos ha bajado de manera importante.
“Antes, al realizar la demanda se pedía al mismo tiempo la notificación y autorización para incautar el vehículo de inmediato. Ahora se tiene que hacer la demanda, notificar al deudor y luego de eso pedir en segundo trámite un oficio que permita la incautación. Debido a esto, la posibilidad de recuperación del vehículo ha bajado hasta 50% producto de la misma notificación, que pone en alerta al deudor y así esconde el vehículo”, afirma Carlos Riffo, subgerente de cobranza de Tanner.
Patricio D’ Ardaillon, gerente comercial de Masfin, complementa: “El procedimiento hoy día es un poco más largo y engorroso de lo que era antiguamente. Primero, porque la normativa del consumidor impone seguir cierto orden y secuencia en la recuperación de los dineros. De los 30 juzgados civiles que hay en Santiago, la mayoría está operando por proceder de acuerdo a un caudal que contiene dos pasos y que no contempla la incautación inmediata. Por lo tanto, el trámite judicial se hace bastante largo y demora teóricamente el doble”.
En efecto, hasta antes del cambio en los procedimientos, la incautación demoraba entre cuatro y cinco meses, pero actualmente las financieras automotrices deben esperar en promedio un año. D’ Ardaillon, afirma: “La velocidad de recuperación media está demasiado baja. Hay un problema práctico de por medio, que es la ubicabilidad de los deudores, ya que hay un segmento muy importante de clientes que simplemente no se encuentra. Este es un problema transversal que ha afectado a toda la industria desde que se implementó el cambio en la metodología en el trabajo de los juzgados”.
Carlos Riffo, de Tanner, es categórico: “La justicia hizo el cambio con un afán de que algunos no se aprovecharan de esta situación, sin embargo, ha traído otras complejidades. Así, del universo de vehículos que se va a cobranza judicial se recupera sólo el 10%”. Esto se traduce, de acuerdo con los registros de Tanner, que de los tres mil vehículos con orden de incautación, 2.700 nunca se encuentran.
Autos en mal estado
"De los créditos que otorgamos, el 2,5% termina en una demanda. Hemos identificado que existen varios tipos de deudores: primero está el que de muy buena forma trata de crecer y comprar su vehículo y que por algún problema entró en cesación de pago. Luego está el deudor que a conciencia te defrauda. Trata de montar alguna artimaña en la cual logra convencer al comité que le otorgue el crédito y nunca más lo ves", categoriza Riffo. Esta distinción es fundamental en los pocos casos que las entidades financieras logran dar con el auto, ya que es muy probable que el primer grupo de deudores devuelva el auto en buenas condiciones, sin embargo, para el segundo grupo las expectativas de que el auto venta en buen estado son menores.
Monserrat Forteza, gerente comercial de Bice Crediautos, comenta: “Siempre la recuperación del auto es un mecanismo complejo y es nuestra última opción. Tratamos de agotar todos los otros mecanismos. Es una de las razones de porqué tenemos sólo un 0,06% de autos en proceso judicial. Lamentablemente, un porcentaje no menor de lo que se incauta viene en un estado no deseado y normalmente uno al venderlo alcanza a recuperar sólo el capital adeudado. Como no financiamos autos antiguos, la parte mecánica no es el problema, sino que hay muchos de ellos que vienen chocados o con uso descuidado a la vista”.
Desde Masfin hacen hincapié en que la forma de prevenir este tipo de situaciones se puede hacer a través de una cobranza prejudicial.
“Este tipo de trámite, que se ha vuelto cada vez más habitual, se puede evitar si se aplica una cobranza prejudicial activa, dinámica, respetando los tiempos, con mucho trabajo en terreno, con el objetivo de que la parte prejudicial no te permita llegar al punto de la incautación”, dice Patricio D’ Ardaillon.
Efectos en los resultados
Si las entidades financieras no lograr recuperar el activo, esa operación pasa inmediatamente a cartera castigada y al acumularse se reflejada en los estados financieros. Riffo explica: "Es muy frecuente que lo que está en cobranza judicial se castiga. Todo lo que es la gran gama de vehículos que está en cobranza judicial está en los estados financieros como deuda castigada. Cada recuperación pasa directamente al estado de resultado, por lo tanto, si yo retraso eso mi estado se ve afectado directamente".
Otro de los elementos que se relaciona directamente con la deuda de un cliente es la tasa de interés que se aplica.
Forteza comenta que “el nivel de riesgo de cada cliente influye directamente en la tasa de interés. Por eso es que nosotros tenemos tasas que van a depender de los distintos segmentos de clientes que se les vendas”.
A lo que Cristián Ruiz-Tagle, gerente de negocios división automotriz de Tanner agrega: “Si la industria presenta altos indicadores de riesgo y de mora, afecta directamente en el precio. Es un indicador que está totalmente ligado. Sin embargo, no vemos que en mediano plazo esto vaya a tener un cambio muy profundo. Estimamos que la tasa de interés se va a mover en orden del 1,8% ó 1,9% mensual”.
Pese a este escenario -y la señal que mandan las empresas de que el nuevo procedimiento que han adoptado los tribunales de justicia a retrasados sus maneras de actuar frente a un cliente en mora- La industria sigue dando buenos síntomas. El 2012 fue un año récord en ventas, con 340 mil unidades nuevas de vehículos. Y para este año las proyecciones apuntan en la misma línea, con un crecimiento esperado en el crédito automotriz del orden de un 20%. Ruiz-Tagle, de Tanner, indica: “Vamos a seguir luchando por mantener esa tasa. Cada día la industria está mas competitiva y entran nuevos actores, pero creemos que se puede mantener los $70.000 millones mensuales que recibe la industria a través de especialistas”.
Debes saber
¿Qué ha pasado? A raíz de un cambio en el proceso judicial en el país, las empresas financieras han bajado la velocidad media de incautación de un vehículo que registra una deuda impaga.
¿Por qué ha pasado? Hoy se debe notificar antes al deudor de que su vehículo será incautado, lo que ha llevado a que muchas personas escondan el auto, lo que ha complejizado el proceso para las financieras del rubro.
Número de Identificación del Vehículo (VIN)
El Número de Identificación de tu Vehículo, conocido por su sigla en inglés como VIN (Vehicle Identification Number) se ubica en el chasis del auto y corresponde a una secuencia de dígitos alfanuméricos que asigna el fabricante para identificarlo entre millones de unidades producidas en el mundo. Es un código único y especifico, que se presenta en una o dos lineas sin lugares vacios. Es un delito que consiste en tomar los números de registros del vehículo y transferirlos a otro, con las mismas características: marca, modelo, color, equipamiento, etc.
- Verificar que los números de VIN, motor y color que observa en el vehículo sean coincidentes con la información que mantiene el Servicio de Registro Civil e Identificación, la que se obtiene a través del Certificado de Anotaciones Vigentes de Vehículos Motorizados.
Plataforma "API Autoseguro"
La Plataforma "API Autoseguro" es producto de un convenio de colaboración entre la Subsecretaría de Prevención del Delito, Carabineros de Chile, Policía de Investigaciones de Chile y Servicio de Registro Civil e Identificación, que tiene como finalidad la interconexión, traspaso y unificación de la información respecto de los encargos y soluciones de vehículos motorizados a nivel nacional. La información alojada en la plataforma proviene de las denuncias por los delitos de robo y hurto, y por las instrucciones impartidas desde tribunales o Ministerio Publico sobre la realización de un encargo por delitos de otra naturaleza. Los encargos son agregados de manera automática a los Certificados de Anotaciones Vigentes emitidos por Servicio de Registro Civil e Identificación. Lo antes señalado se enmarca en la Ley 21.170, que modificó entre otros el Art.
Las denuncias realizadas en Carabineros de Chile, Policia de Investigaciones de Chile, Ministerio Publico o tribunales con competencia criminal son el medio oficial para ejecutar las acciones públicas o privadas respecto de los delitos que se persiguen.
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