En tu búsqueda del auto de tus sueños, puedes llegar a encontrarte con ofertas de vehículos en prenda a un buen precio. Por ello, puede que te preguntes: ¿qué pasa si compro un auto en prenda? Entender las implicancias de adquirir un auto en prenda es clave para tomar decisiones informadas y seguras en el ámbito financiero y legal.
¿Qué Significa que un Auto Esté en Prenda?
Cuando un vehículo está en prenda, es porque existe una deuda pendiente asociada a un crédito automotriz que fue solicitado para la compra del mismo. Se podría entender como una especie de garantía que determina la entidad financiera para hacer la entrega de financiamiento. Un auto en prenda es una limitación que restringe la propiedad del vehículo en función de una deuda. En Chile, la prenda de un auto corresponde a una limitación al dominio que, en algunos casos, como la prenda sin desplazamiento, permite su uso, pero restringe su propiedad. Se trata de una figura que conlleva una limitación de dominio, en la que la propiedad se encuentra a nombre del acreedor -la entidad financiera- hasta que termines de cancelar la deuda.
Limitación al Dominio
Esto implica que el vehículo no pertenece a la persona que lo tiene en su posesión, lo que significa que no se puede transferir la propiedad del mismo ni inscribirlo a nombre del comprador. Un auto en prenda no está a nombre de la persona, así que no se puede traspasar el dominio de este ni inscribirlo a nombre del comprador.
El que un auto este en esta condición, se le considera una limitación al dominio, lo que queda registrado en el historial del vehículo.
Un auto en esta condición tiene una limitación de dominio y no puede estar a nombre de un propietario, ya que acarrea deudas que quedan registradas en el historial del vehículo. La respuesta es no.
¿Qué Implica Tener un Auto en Prenda?
Lo primero que debes saber es que las prendas son una garantía para el pago de deudas ante instituciones financieras. Al hacer el préstamo, la institución establece en el contrato que el auto comprado quede en condición de prenda, por lo que se utilizará como garantía de pago. Si esto ocurre, la entidad puede confiscar el bien en prenda y recuperar de esta manera el dinero que había sido prestado. Este mismo principio también aplica a los autos. Además, el automóvil puede ser confiscado si la deuda deja de ser pagada.
A veces, el propietario tiene dificultades para pagar la deuda del crédito automotriz, lo que genera la necesidad de vender el vehículo usado, aunque este siga en prenda.
Tipos de Prendas Vehiculares
Las prendas vehiculares pueden implicar mantener el auto en manos del deudor o retenerlo en manos del acreedor.
Con esto claro, te contamos que un vehículo podría estar en prenda en las siguientes instancias:
- Prenda por financiamiento automotriz: Si compras un vehículo con un crédito automotriz, el banco o la entidad financiera que otorga el crédito suele constituir una prenda sobre el auto para garantizar el pago del crédito. Los créditos inteligentes son el más claro ejemplo de este tipo de situaciones.
- Prenda por acuerdo de leasing: Si arriendas un auto con un contrato de leasing, el arrendador puede constituir una prenda sobre el auto para garantizar el pago de las cuotas de leasing.
- Prenda como garantía de una deuda: Un vehículo puede estar en prenda como garantía de una deuda, como por ejemplo una deuda de alimentos o una deuda por daños y perjuicios.
- Prenda como medida cautelar: Por otro lado, un auto puede estar en prenda como medida cautelar, como por ejemplo, en un proceso judicial de cobro de una deuda.
¿Se Puede Vender un Auto en Prenda?
En este caso, sí se puede vender el auto, aunque depende de la institución que realizó el préstamo y la autorización de que las obligaciones de la deuda del vehículo pueden transferirse. No. Cuando un vehículo está en prenda, el deudor no puede venderlo, traspasarlo ni gravarlo sin el consentimiento del acreedor. Esto significa que un vehículo no puede ser transferido en una compra-venta mientras tenga prenda u otra limitación similar.
Si tienes un auto en prenda con una entidad financiera, puede parecer complicado venderlo. Sin embargo, es posible hacerlo siguiendo algunos pasos y tomando ciertas precauciones.
Pasos para Vender un Auto en Prenda
- Comunícate con la entidad financiera: Lo primero que debes hacer es comunicarte con la entidad financiera que tiene la prenda del auto. Debes informarles que deseas vender el auto y preguntar cuánto debes para liberar la prenda.
- Busca un comprador interesado: Una vez que sepas cuánto debes para liberar la prenda, puedes buscar un comprador interesado en el auto. Asegúrate de explicarle la situación y que el proceso de venta puede tardar un poco más de lo normal debido a la prenda.
- Realiza la venta: Cuando hayas encontrado un comprador, debes realizar la venta en presencia de un notario público. El notario debe hacer constar en la escritura pública que el auto se encuentra en prenda y que el comprador asume la obligación de pagar la deuda para liberar la prenda. Además, debes entregarle al comprador una copia de la escritura pública y la constancia de la prenda.
- Paga la deuda y libera la prenda: Una vez que hayas recibido el pago del comprador, debes pagar la deuda que tienes con la entidad financiera para liberar la prenda. Una vez liberada la prenda, debes entregarle al comprador la copia de la escritura pública con la constancia de la liberación de la prenda.
Es importante que tengas en cuenta que, en algunos casos, la entidad financiera puede retener el pago hasta que se haga efectiva la transferencia del vehículo.
Si la compra se realiza con crédito, acá te dejamos todo lo que necesitas saber sobre compra y venta de autos usados con crédito automotriz.
Es importante que tengas en cuenta que el proceso de venta de un auto en prenda puede ser un poco más complicado, pero siguiendo estos pasos y tomando las precauciones necesarias, podrás vender tu auto sin problema.
Riesgos de Comprar un Auto en Prenda
Al comprar un auto en prenda, este no será tuyo hasta que sea levantada. Debido a lo explicado anteriormente, el principal problema al comprar un auto en prenda es que la probabilidad de estafa es muy alta. Por eso, debe haber confianza entre las partes. En otros contextos, con un previo acuerdo entre las partes, el dueño original paga la deuda con el monto total recibido por el vehículo. Por otro lado, aunque el precio del auto sea más bajo, es posible que, al pagar la deuda, a la larga te esté saliendo más caro. Por lo que deberás analizar si el riesgo de comprar un auto en prenda es realmente rentable para ti, o no.
Si compras un vehículo en prenda, lo que pasará es que no podrás hacer la transferencia e inscribir el vehículo a tu nombre hasta que se levante la prenda. Por otra parte, si el vendedor no te trasparenta esta información y el auto tiene sus obligaciones atrasadas, corres el riesgo de que el vehículo sea confiscado por la entidad crediticia. En otro escenario, si no hay documentos de por medio, puede pasar que la persona que te vendió el auto desconozca la venta y realice una denuncia por robo del vehículo.
Como podrás concluir, no conviene mucho comprar un auto en prenda. Esto considerando que un vehículo en prenda sigue siendo propiedad del vendedor, este podría ser reportado por robo desde la entidad financiera y posteriormente confiscado. Si estás pensando en comprar un auto en prenda, asegúrate de que sea a alguien de confianza. Esto garantizará que la persona salde su deuda y te permitirá realizar la transferencia legal del automóvil sin problemas.
¿Cómo Saber Si un Auto Está en Prenda?
Puedes saber si el auto está en prenda introduciendo la placa patente en algunas páginas autorizadas por el registro civil. Puedes saber si un auto está en prenda introduciendo la placa patente en la página web del Registro Civil. El costo de este trámite tiene un valor de $1.090. El que un auto este en esta condición, se le considera una limitación al dominio, lo que queda registrado en el historial del vehículo.
Las prendas que pueda tener un vehículo se encuentran anotadas en el Registro Civil. En Autofact, recopilamos esa información para entregarte un completo informe donde conocerás las prendas del vehículo, junto con otras posibles limitaciones al dominio y así te resguardes antes de comprar el auto. Podrás conocer todos los aspectos legales que necesitas saber sobre el auto usado, además de otra información muy útil. Para esto, solo tienes que ingresar al Registro Civil y solicitar el Certificado Vehículos de anotaciones Vigentes, para lo cual piden únicamente el número de la patente.
¿Cómo Resolver las Prendas de un Vehículo?
Para resolver las prendas de un vehículo, debes pagar todas las obligaciones monetarias que establece el contrato con el cual el auto contrajo las prendas. Mientras no se pague la deuda a la empresa acreedora, no se podrá levantar la prenda.
Por lo tanto, si estás decidido a comprar un auto que tiene prendas, deberás hablar con el dueño de este para que pague la deuda al acreedor. Seguramente, el vendedor necesitará del dinero que genere la venta de su auto para pagar la deuda y así levantar la prenda. Esto hace la transacción del auto muy riesgosa, ya que deberás pagarle el dinero antes que puedas transferir el auto. Ten en cuenta que el proceso de alzar una prenda no es inmediato. La espera de esta operación aumenta el riesgo de que el vendedor no responda al momento de transferir el auto.
¿Cuánto Tarda en Alzarse una Prenda?
Las prendas se constituyen sobre bienes que se pueden mover (como vehículos, animales, máquinas). Puede haber dos tipos de prenda:
- Prenda Específica: Aquella que está asociada a un solo crédito.
- Prenda General: Aquella que está vigente por más de un crédito.
Esta última es la modalidad más frecuente de garantía en los créditos para vehículos, por lo que se generan muchas dudas acerca de estas entre las personas que compran un auto usado mediante algún tipo de financiamiento y la gente no siempre se preocupan en saber qué supone una prenda y qué implica durante el tiempo que está vigente.
Así pues, se ha de tener en cuenta que si un consumidor solicitó un crédito prendario (como un crédito automotor, por ejemplo) y terminó de pagarlo, es necesario alzar la prenda para que pueda disponer libremente de ese bien.
Proceso de Alzamiento de Prenda
Para realizar el alzamiento de una prenda, se debe distinguir en primer lugar de qué tipo de prenda se trata:
- Prenda Específica: Cuando este se ha pagado por completo la Ley dice que "la institución financiera que concedió el crédito debe, a su cargo y costo, otorgar la escritura pública o el instrumento privado para el alzamiento e ingresarlo para su inscripción en el Registro de Prenda sin Desplazamiento del Registro Civil e Identificación. Para eso, el proveedor cuenta con 45 días desde que se extingue la deuda. Además, una vez realizados los trámites para el alzamiento, la institución financiera debe informarle al consumidor por escrito de esta situación dentro de los 30 días siguientes de practicada la cancelación".
- Prenda General: Para poder alzar una prenda de este tipo, "es necesario haber pagado íntegramente todas las obligaciones con el proveedor, ya sea como deudor principal o como avalista, fiador o codeudor solidario, es decir, no se debe tener ninguna otra obligación pendiente con la institución financiera que le otorgó el crédito". Una vez se han saldado todas las deudas, el mismo deudor puede solicitar el alzamiento. E igual que en el caso anterior, correrá a cargo de la institución financiera que otorgó el crédito, y este tendrá 45 días para hacer el trámite desde que se realiza la solicitud.
Así pues, son las instituciones las encargadas de realizar el levantamiento de prenda en el tiempo determinado, así como avisar al consumidor por escrito.
Como hemos dicho en la pregunta anterior, una vez se ha pagado el crédito por completo, existe un plazo acotado para levantar la prenda que cae sobre el bien, esto es, 45 días desde que se extinguen las obligaciones o se realiza la solicitud.
Preguntas Frecuentes sobre Prendas Vehiculares
¿Qué pasa con la prenda si liquido antes la deuda del auto?
Si se liquida la deuda antes de lo habitual, el proceso de alzamiento de prenda será el mismo que en el caso anterior. Es decir, la institución financiera deberá realizar el alzamiento siguiendo las mismas normas y con los mismos plazos de tiempo.
¿Qué pasa si el proveedor se niega a efectuar el alzamiento de una prenda?
En caso de que la institución financiera que otorgó el crédito prendario se niegue a efectuar el alzamiento de una prenda una vez que se han extinguido totalmente las obligaciones, el consumidor puede solicitar judicialmente el alzamiento de su prenda, sin perjuicio de la posibilidad de solicitar las sanciones e indemnizaciones que correspondan de acuerdo a la Ley del Consumidor. En este caso, por tanto, es posible denunciar el incumplimiento ante el Juzgado de Policía Local respectivo, pudiendo aplicarse una multa al efecto de hasta 50 UTM.
¿Puedo transferir un vehículo durante el proceso de levantamiento de prenda?
Lamentablemente, esto no es posible. Hay que esperar a que la prenda sea alzada y que el CAV del auto aparezca sin ninguna limitación al dominio para que se pueda transferir de manera legal.
Mi acreedor ya no existe, ¿cómo elimino la prenda?
En este caso, es recomendable acudir al Registro Civil para comprobar que efectivamente la entidad financiera se dio de baja y solicitar orientación para llevar a cabo el procedimiento del levantamiento de manera personal.
¿Las deudas por prendas prescriben?
Una prenda proviene de una relación entre privados y, por lo tanto, hasta que el acreedor no apruebe su alzamiento, esta no desaparecerá.
Tengo otra deuda con otro vehículo, ¿me pueden quitar mi auto prendado?
Si un auto está prendado, no podrá ser embargado por otra entidad financiera y otra causa.
Recomendaciones Finales
Ahora que ya sabes qué significa que un auto esté en prenda, no te dejes estafar. Comprar un auto en prenda es complicado, sobre todo para el nuevo comprador.
Si estás pensando en comprar un auto que está en prenda, te invitamos a visitar Irribarra Automotriz, donde podrás encontrar una gran variedad de modelos y marcas, con la facilidad, seguridad y confianza que te ofrecemos. No esperes más y ven a conocer nuestro catálogo de autos.
Presta mucha atención a este asunto y procura comprar en automotoras de prestigio. Allí, miles de personas dejan sus autos en consignación para que estas los vendan a cambio de una comisión. Su inventario siempre se caracteriza por vehículos en perfectas condiciones estéticas, mecánicas y legales.
Existe una alternativa opcional que debe ser aprobada por la entidad financiera, la cual permite hacer la transferencia del vehículo al nuevo comprador, siempre y cuando sea él quien liquide la deuda inicial. Una vez que se paguen todas las obligaciones, el proceso de alzamiento de la prenda se iniciará de forma automática.
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