Enfrentar una demanda por deudas es una situación compleja que puede exponerlo a la pérdida de sus bienes más esenciales. Si una persona no cumple con sus obligaciones financieras, sus acreedores pueden solicitar un embargo de sus bienes, lo cual puede llevar a que pierdan sus automóviles.
Seguramente, en algún momento has escuchado mencionar la palabra “embargo”; sin embargo, ¿tienes realmente claro qué es trabar un embargo o qué consecuencias trae consigo este proceso para la vida de un deudor? En este artículo te explicaremos en qué consiste esta herramienta legal, cómo funciona y, lo más importante, cómo puedes enfrentarla con ayuda de abogados expertos.
¿Qué es un Embargo?
Cuando alguien tiene una deuda impaga, un juez o una autoridad competente, por solicitud del prestamista, puede tomar medidas para proteger a la persona que prestó el dinero a través de lo que se llama “trabar un embargo”.
¿Cómo funciona?
Primero, la entidad financiera o el banco presenta una demanda en un tribunal. Luego, un juez decide si esta es legítima y, si es así, emite una orden para que se trabe un embargo. El embargo en sí implica que se tome posesión sobre algunos o todos (de acuerdo con el monto de la deuda) los bienes pertenecientes al deudor.
No obstante, es importante destacar que un embargo no significa que los bienes pasen a ser propiedad permanente del prestamista. Ahora bien, los bienes trabados son simplemente las pertenencias o posesiones del deudor que se ponen bajo custodia en el contexto de un embargo. La idea detrás de la traba judicial de un embargo es bastante sencilla: estos bienes se “congelan” temporalmente para asegurar que, si la persona que debe la deuda no cumple con el pago, estos activos puedan venderse posteriormente para cubrir el monto adeudado.
El Embargo de un Automóvil
Por su valor, los vehículos están entre los bienes más atractivos para embargar, ya que podrían cubrir parte o la totalidad de la deuda. En la práctica, el crédito automotriz es un contrato de préstamo de dinero condicionado a la compra de un vehículo que queda con una prenda de garantía inscrita. En suma, este contrato, que se firma al pactar el crédito, le otorga preferencia de pago en caso de que existan más acreedores.
¿Cuándo pueden embargar un vehículo?
Cuando el acreedor no logra cobrar deudas a través de los procesos directos, pueden acudir a la justicia a través de una demanda en la que debe demostrar que determinada persona mantiene una deuda válida impaga con ellos, pidiendo medidas extra para recuperar su dinero. Si el Juez aprueba la demanda, se autoriza a liquidar bienes del deudor para cubrir la deuda. Esto se conoce como embargo, proceso en que se busca utilizar propiedades de una persona para satisfacer obligaciones financieras incumplidas.
Proceso de Embargo de un Vehículo
Los embargos no se dan de un día para otro, sino que son el resultado de un proceso extenso y que incluye no solo la demanda judicial, sino que también un catastro de bienes y tiempo para volver a negociar. La duración de un proceso de embargo puede oscilar entre pocos meses y más de un año.
Si el juez autoriza el embargo, ordena a un receptor judicial hacer un inventario de los bienes embargables del deudor, los que pueden ir desde casas a autos, pasando por objetos como televisores, electrodomésticos y muebles entre otros. En todo caso, una vez emitida la orden de embargo, el receptor judicial cuenta con facultades para proceder, incluso solicitando el auxilio de la fuerza pública en caso de resistencia del deudor.
En caso de decidir embargar el auto, se pone una prenda sobre este impidiendo que su propietario actual pueda venderlo. Eso no significa que le quiten el vehículo de inmediato, ya que para ello debe pasar un tiempo.
Si se no se logra llegar a un acuerdo, ya sea pagando la deuda o renegociando, ese auto embargado será rematado, y el dinero que se obtenga en su venta irá a cubrir la deuda.
¿Qué hacer si embargan mi auto?
Si nos vamos al otro lado de la vereda, pensando en que tú eres el propietario de un auto con orden de embargo, debes tener en cuenta dos aspectos:
- Regulariza tu situación: Si no quieres perder este bien, deberás ponerte al día o buscar alguna forma de repactar la deuda que dio origen a la orden de embargo sobre tu vehículo.
- Cuidado con la venta: No intentes vender tu auto, pues de acuerdo con el artículo 1464 del Código Civil, esto constituye un objeto ilícito de la enajenación.
¿Cómo evitar el embargo del auto?
Lo bueno es que el proceso de embargo es largo y quien tiene una deuda puede llegar a un acuerdo para no perder bienes importantes como propiedades y vehículos. Cuando se inició el proceso de embargo y el vehículo queda dentro del inventario de bienes a embargar, tanto deudor como acreedor tienen la oportunidad de evitar su remate, periodo en el cual la persona que debe dinero podrá seguir usando su automóvil.
La negociación entre las partes depende de la voluntad de ambas: Si el monto es grande, pero el deudor muestra interés en pagar, es probable que puedan renegociar la deuda, evitando así la liquidación de ese vehículo. Cuando se logra repactarla a través de una negociación, es común que se pida poner una garantía, ya sea con un aval o un bien para satisfacer la deuda en caso de que nuevamente quede impaga. Si es que el auto queda en garantía, se le impondrá una prohibición para su venta o traspaso.
Una vez que se paga la deuda, esa prenda se levanta y el dueño del automóvil puede disponer de este sin restricciones.
Como ven, es posible evitar el embargo de nuestro auto, aún cuando el proceso judicial ya esté en marcha, siendo conveniente negociar ya que el valor que le impondrán al vehículo será menor al de mercado por lo que el dueño estará perdiendo dinero.
¿Cómo saber si un auto tiene orden de embargo?
Para saber si el auto que deseas comprar posee una orden de embargo, o si tu auto está embargado, puedes obtener dicha información sacando el Certificado de Anotaciones Vigentes, ya que allí aparecen todas las limitaciones sobre su dominio incluyendo los embargos en curso. Este certificado se obtiene en el Registro Civil, ya sea de forma presencial u online indicando la patente del vehículo. Autofact recopila esta información, junto con antecedentes de otras fuentes, para entregarte un completo informe del vehículo, que te permitirá realizar la compra de un auto usado con total seguridad.
Puedes saber si un auto tiene órdenes de embargo revisando el Informe Autofact.
Tercerías y excepciones del juicio ejecutivo
Luego de que se trabe un embargo en Chile, el proceso continúa su curso de diferentes maneras de acuerdo con el tipo de caso. Las tercerías son un tipo de defensa legal que cualquier persona puede presentar después de que sus bienes hayan sido embargados, sin que la deuda sea suya. Esto significa que si un tercero, como un amigo o familiar, afirma ser el dueño o poseedor de alguno de los bienes embargados, puede presentar una tercería ante el Tribunal Civil correspondiente con ayuda de un abogado. Esto no afectará la validez del embargo, pero se tendrá en cuenta en el proceso. Por otro lado, las excepciones del juicio ejecutivo son argumentos legales que el deudor puede presentar para impugnar el embargo.
- Solicitar la nulidad del embargo u otra actuación: En algunos casos, el deudor o su representante legal pueden solicitar la nulidad del embargo o impugnar alguna otra acción en el proceso de cobro si existen razones legítimas para hacerlo.
- Dejar sin efecto el embargo: En ciertas situaciones, es posible solicitar que se levante el embargo por razones válidas.
Asesoramiento Legal Especializado
Cuando te enfrentas a una situación financiera complicada, como una deuda impaga, es esencial contar con el apoyo adecuado para entender y manejar el proceso de embargo de manera efectiva. Una opción altamente recomendada es buscar la asesoría de profesionales en la materia, como el equipo de abogados expertos en embargo que hace parte de Asesoría Deudores.
Nuestros abogados están altamente capacitados en asuntos legales y financieros relacionados con las deudas y los embargos. Si es necesario, también podemos representarte en el tribunal, garantizando que tus intereses estén protegidos durante el proceso legal de embargo. Contar con el respaldo de un equipo profesional y experimentado puede marcar una gran diferencia en el resultado final de tu caso. Recuerda que cada situación de deuda es única, y la elección de obtener asesoría legal es una decisión inteligente para asegurar que se resuelva de manera justa y equitativa.
Se recomienda consultar con un abogado si se cree que ese embargo no corresponde o es injusto, ya que muchas veces las empresas se aprovechan del desconocimiento de la gente, y si se toman las medidas correspondientes, podrán proteger sus bienes. Para casos de sobreendeudamiento, también resulta útil conocer si las deudas son heredables en Chile y de qué modo afecta a los familiares. En conclusión, no es recomendable enfrentar un embargo sin el respaldo de expertos.
Puntos Clave del Proceso de Embargo
A continuación, se presentan algunos puntos clave a considerar durante un proceso de embargo:
- El embargo de bienes sólo puede decretarse dentro de un proceso judicial y existiendo una demanda presentada por el acreedor.
- Durante el juicio ejecutivo, el tribunal revisa la documentación que acredita la deuda.
- En principio, las deudas solo recaen sobre la persona que las contrajo. Es esencial contar con asesoría legal para demostrar la titularidad de cada bien.
- La principal consecuencia del embargo es que el deudor no podrá disponer de sus bienes mientras éste dure.
- Argumentar “no tengo nada que me puedan embargar” no anula la responsabilidad de pago.
- El embargo es una etapa del proceso de cobranza en donde se resguardan ciertos bienes y activos para garantizar el cumplimiento de la deuda.
Alternativas para Evitar el Embargo
Existen algunas alternativas para evitar el embargo, cuya procedencia va a depender de cada caso. Por eso la asesoría es tan importante.
Cuando te notifican de una demanda judicial existen instancias para presentar excepciones. Esas excepciones son instancias de defensa. En este tipo de procesos es clave contar con asesoría legal experta, ya que existen una serie de medidas que se pueden adoptar o de acciones que pueden prevenir un embargo y remate de bienes.
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