Requisitos para Obtener un Crédito Automotriz en Chile

El crédito automotriz es una herramienta financiera diseñada para facilitar la compra de un vehículo, ya sea nuevo o usado. Funciona como un préstamo que se otorga a una persona para que pueda financiar la adquisición de un automóvil sin necesidad de pagar el monto total al contado. Este tipo de crédito permite que el comprador divida el pago en cuotas mensuales a lo largo de un plazo determinado, con el añadido de intereses que son el costo por usar el dinero prestado.

¿Cómo Funciona un Crédito Automotriz?

El crédito automotriz opera de manera similar a otros tipos de préstamos. El comprador solicita un monto para adquirir el vehículo y, si la entidad financiera aprueba el crédito, le entrega el dinero directamente al concesionario o vendedor. A cambio, el comprador se compromete a devolver el dinero en cuotas que incluyen capital e intereses durante el plazo acordado.

Etapas del Proceso

1. Solicitud de crédito. Se presenta una solicitud con información personal, financiera y laboral. Esto incluye detalles como ingresos, estado de empleo, y en algunos casos el historial crediticio.
2. Evaluación del crédito. La entidad financiera evaluará tu solvencia económica, revisará tu historial crediticio y calculará tu capacidad de pago para determinar si aprueba o no el crédito.
3. Aprobación. Si cumples con los requisitos, la entidad te ofrece el crédito automotriz bajo condiciones específicas, como la tasa de interés, el plazo, y el monto del financiamiento.
4. Entrega del dinero. La entidad financiera pagará directamente al concesionario o vendedor el monto del vehículo que has acordado financiar.
5. Pago en cuotas. El comprador comienza a pagar las cuotas acordadas (que incluyen intereses) mes a mes hasta que el crédito sea completamente liquidado.

¿Qué Tener en Cuenta Antes de Solicitar un Crédito Automotriz?

Es importante considerar diversos factores antes de comprometerte con un crédito automotriz. Estas son algunas de las variables que debes evaluar:

• Tasa de interés. El interés es el costo del préstamo y puede ser fijo o variable. La tasa de interés depende de factores como tu historial crediticio, el plazo del crédito y la política de la entidad financiera. Comparar las tasas entre diferentes instituciones es clave para elegir la mejor oferta.
• Plazo del crédito. El plazo puede variar entre 12 y 60 meses, aunque algunos créditos ofrecen hasta 84 meses. Un plazo más largo reduce las cuotas mensuales, pero aumenta el costo total del crédito debido a los intereses acumulados. Un plazo más corto implica cuotas más altas, pero reduce la cantidad total de intereses pagados.
• Monto a financiar. Algunas instituciones permiten financiar el 100% del valor del vehículo, mientras que otras exigen un pie o pago inicial, que suele ser un porcentaje del valor total. Cuanto mayor sea el pago inicial, menos tendrás que financiar y, por ende, pagarás menos intereses.
• Gastos adicionales. Además del monto del préstamo, pueden aplicarse gastos adicionales como seguros (de vida o desgravamen), comisiones de apertura, e incluso costos relacionados con la inscripción del auto.
• Costo Total de Propiedad (CTP). Además de las cuotas del crédito, es importante calcular todos los costos asociados a la propiedad del vehículo, como el permiso de circulación, el seguro obligatorio, el Impuesto Verde, el combustible y los costos de mantenimiento.
• Seguros: En muchos créditos automotrices es obligatorio contratar un seguro que cubra el vehículo y la deuda en caso de accidentes o robos. Esto puede influir en el costo total del crédito, por lo que debes incluirlo en tu presupuesto.

Tipos de Crédito Automotriz

Existen diferentes modalidades de crédito automotriz, dependiendo de tus necesidades:

• Crédito tradicional. Se paga un pie inicial y el resto del valor del vehículo se financia a través de cuotas fijas que incluyen capital e intereses. Es la opción más común.
• Compra inteligente. Este esquema ofrece cuotas mensuales más bajas, pero al final del período existe una "cuota balón", que es una gran cuota final que el comprador debe pagar para quedarse con el auto. Otras opciones son refinanciar esta cuota o devolver el vehículo.
• Leasing o arrendamiento con opción de compra. En este esquema, el auto es arrendado por un período de tiempo, con la opción de comprarlo al final del contrato. Es ideal para quienes quieren cambiar de vehículo con frecuencia.

Requisitos para Solicitar un Crédito Automotriz

Aunque los requisitos pueden variar entre instituciones, algunos de los más comunes incluyen:

• Edad mínima. Generalmente, debes tener al menos 18 años para solicitar un crédito automotriz. Usualmente se exige que el interesado tenga más de 20 o 25 años, dado que se lo considera responsable de sus finanzas a partir de esta edad.
• Ser ciudadano nativo o residente. Para acceder al crédito automotriz en Chile es preciso ser ciudadano nativo, aunque también se da esta posibilidad a los extranjeros que tienen visa de residente o certificado de residencia definitiva.
• Documentación. Se requieren documentos como tu cédula de identidad y comprobantes de ingresos (liquidaciones de sueldo o declaraciones de impuestos si eres independiente) y de residencia en el país.
• Antigüedad laboral. Se suele pedir una antigüedad mínima en el empleo actual. También solicitamos un año de antigüedad laboral.
• Historial crediticio. Tu historial crediticio juega un papel clave. Un buen historial te permitirá acceder a mejores tasas de interés. El buen historial crediticio representa la responsabilidad y la puntualidad que tiene el interesado al abonar sus pagos. Cuando el usuario cuenta con un buen historial comercial, no solo accede a la posibilidad de un crédito automotriz, sino también a mejores productos relacionados al mismo.
• Pie inicial. Aunque algunas instituciones financian el 100% del vehículo, es común que se solicite un pie del 10% al 30% del valor total del automóvil.
• Contar con ingresos estables. Para evaluar la posibilidad del crédito, analizamos los ingresos mensuales que tiene el solicitante (renta mínima). De esa forma pueden garantizar su capacidad de pago y que el tipo de carga financiera no comprometa su estabilidad económica.

Requisitos Específicos Según el Tipo de Solicitante

Los requisitos para crédito automotriz varían según el perfil del solicitante, ya sea un trabajador dependiente, independiente o una empresa. Cumplir con estos requisitos no solo facilita la aprobación del financiamiento, sino que también asegura condiciones claras y personalizadas.

• Trabajador dependiente: los documentos clave incluyen las últimas tres liquidaciones de sueldo, un certificado de antigüedad laboral, la cédula de identidad vigente y un respaldo de patrimonio.
• Trabajadores independientes: necesitarás las dos declaraciones de renta más recientes, los últimos seis formularios IVA o las últimas seis boletas emitidas, junto con tu cédula de identidad al día y respaldo de patrimonio.
• Empresas: deberás presentar una solicitud de financiamiento completa, una fotocopia del RUT de la sociedad, la cédula de identidad del representante legal y las escrituras de constitución legal de la empresa. Son necesarias la declaración de impuestos y los últimos seis formularios IVA, con el objetivo de garantizar que la entidad cuenta con una base económica sólida para asumir el compromiso.

¿Cómo Preaprobar un Crédito Automotriz?

La preaprobación es un proceso preliminar en el cual la entidad financiera evalúa tu capacidad de obtener un crédito, sin ser una aprobación definitiva. Obtener una preaprobación te facilita la búsqueda del vehículo adecuado y te da una ventaja a la hora de negociar con concesionarios.

1. Presentar documentación. Debes entregar documentos como tu cédula de identidad, comprobantes de ingresos y, en algunos casos, tus antecedentes crediticios.
2. Evaluación del historial crediticio. La entidad revisará tu historial crediticio para determinar tu nivel de riesgo y capacidad de pago.
3. Monto preaprobado. En base a tu capacidad financiera, se te otorgará una preaprobación con el monto máximo que podrías financiar.

Crédito Automotriz Inteligente

Es una forma flexible y conveniente de financiar tu auto. Con esta alternativa, puedes dar un pie inicial que generalmente corresponde al 20 % del valor total del vehículo, aunque este porcentaje puede variar entre el 0 % y el 50 %, dependiendo de tus necesidades y posibilidades.

Luego, podrás pagar el monto restante en cómodas cuotas que se distribuyen entre 24 o 36 meses. Al final de este período, realizarás un último pago más alto, conocido como el "cuotón", que corresponde a la cuota 25 o 37, también llamado Valor Futuro Garantizado (V.F.G.).

Al finalizar el crédito: puedes devolver el auto sin costos adicionales, cambiarlo por un modelo 0 kilómetros o conservarlo realizando ese último pago. Es una solución pensada para adaptarse a ti y a lo que necesites en cada etapa.

¿Cómo Pedir un Crédito Automotriz Inteligente?

En el mismo punto de venta donde miras los autos de tu interés, encuentras asesores financieros que te ayudan con todo el proceso de evaluación, aprobación y firma de la documentación. Si sales beneficiado con el financiamiento, lo único que te queda por hacer es pagar el pie acordado. Mientras tanto, el concesionario irá realizando todos los trámites de matrícula y patente. Y en el momento en que la entidad financiera le desembolse el monto del préstamo, recibirás las llaves para que salgas conduciendo.

Beneficios de Pedir un Crédito Automotriz

• Forma de financiar el auto nuevo o seminuevo de manera segura.
• Plan de pago diseñado para cada usuario según sus necesidades.
• Posibilidad de renovar el auto (si cuentas con uno) de manera más accesible.
• Descuentos en las tasas de interés si se deja como garantía un vehículo.
• Posibilidad de elegir la cantidad de cuotas a pagar con plazos cómodos y extendidos.
• Agilidad en la solicitud y trámites simplificados para la compra

Alternativas de Financiamiento Automotriz

Para adquirir un automóvil, existen diversas alternativas de financiamiento que puedes considerar antes de decidir por cuál optar. Conoce cuál es más conveniente de acuerdo a tu situación y las ventajas de cada una.

• Crédito convencional: Para comprar un auto con un crédito convencional, necesitas tener un porcentaje del total del vehículo, generalmente un 20%, llamado “pie”, y lo restante se financiará en base al número de cuotas escogidas y la tasa de interés establecida.
• Auto en parte de pago: Si ya cuentas con un vehículo y quieres comprar uno nuevo, y además buscas evitar los trámites de venderlo por tu cuenta, una buena opción es entregar tu auto como “abono”, más aún si no cuentas con el pie para un crédito convencional. Se hace una tasación del bien, se verifican aspectos técnicos y de estado general para entregar un precio que servirá como pie y el resto se puede financiar por medio de un crédito.
• Con tarjeta de crédito: Si no cuentas con el pie y no tienes tampoco un auto para utilizar como pie, pero cuentas con un buen historial bancario y cupo suficiente en tu tarjeta de crédito, esta es una buena forma de pagar el pie del vehículo en módicas cuotas mensuales.
• Arrendamiento automotriz (leasing): Este financiamiento automotriz está pensado especialmente para empresas. Este sistema permite financiar hasta el 100% del valor del auto. Este "crédito" es entregado por una institución financiera por medio de un contrato de arrendamiento.

Comparativa de Tasas de Interés en 2025

Las tasas de interés para créditos automotrices pueden variar dependiendo de factores como tu perfil crediticio, el monto del crédito, el plazo de pago, el porcentaje de pie, y tu edad.

*Datos aproximados para un Nissan Versa con precio de lista de $16.400.000.

Tasa de Interés Máxima Convencional

La Ley 18.010 ha estipulado una tasa de interés máxima convencional, estableciendo el máximo porcentaje de tasa de interés que puede aplicarse en un crédito. Este valor se fija por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) y sobrepasarlo significa una sanción.

La última cifra entregada por la Comisión para el Mercado Financiero fue el 15 de abril de 2025:

*El monto en pesos fue calculado según el valor de la UF el 9 de mayo de 2025, cuando 1 UF equivale a $39.133,92.

¿Qué Sucede si No Pago el Crédito Automotriz?

Cuando existe un retraso en el pago de la deuda, el Banco puede comenzar a cobrar intereses penales según las condiciones pactadas en el pagaré. El auto queda en prenda, por lo que si no pagas la deuda, la entidad crediticia puede reclamar el vehículo. Sumado a lo anterior, por no pagar un crédito automotriz puedes quedar en los registros de morosidad, como el Directorio de Información Comercial (DICOM). Esto dañará tu comportamiento crediticio, afectando el acceso a créditos o préstamos bancarios.

Meses de Gracia

Es el periodo de tiempo que puedes tardar en comenzar a pagar la primera cuota del crédito en una fecha posterior al primer vencimiento. Este plazo va entre 1 y 6 meses, generalmente. De igual forma, durante esos meses se acumularán los intereses correspondientes, aumentando la deuda inicial y el valor de la cuota a pagar.

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