Ya sea por una oportunidad de inversión o una necesidad económica, la venta de tu auto puede ser una opción para obtener dinero rápidamente. Sin embargo, surge la duda si aún estás pagando un crédito automotriz. En ese caso, estás vendiendo un auto en prenda (o cualquier otra limitación al dominio), cuya situación posee condiciones que no permiten que cambie de propietario.
¿Qué Significa que un Auto Esté en Prenda?
Se podría entender como una especie de garantía que determina la entidad financiera para hacer la entrega de financiamiento. Al hacer el préstamo, la institución establece en el contrato que el auto comprado quede en condición de prenda, por lo que se utilizará como garantía de pago. Esto significa que, si el deudor no puede pagar o seguir pagando, la empresa que prestó el dinero le puede quitar el auto para rematarlo y pagar así lo que debe.
Un auto en prenda no está a nombre de la persona, así que no se puede traspasar el dominio de éste ni inscribirlo a nombre del comprador.
Las prendas se constituyen sobre bienes que se pueden mover (como vehículos, animales, máquinas). Esta última es la modalidad más frecuente de garantía en los créditos para vehículos, por lo que se generan muchas dudas acerca de estas entre las personas que compran un auto usado mediante algún tipo de financiamiento y la gente no siempre se preocupan en saber qué supone una prenda y qué implica durante el tiempo que está vigente.
El que un auto este en esta condición, se le considera una limitación al dominio, lo que queda registrado en el historial del vehículo.
¿Cómo Saber si un Auto Está en Prenda?
Puedes saber si un auto está en prenda introduciendo la placa patente en la página web del Registro Civil. El costo de este trámite tiene un valor de $1.090.
¿Es Posible Vender un Auto en Prenda?
En este caso, sí se puede vender el auto, aunque depende de la institución que realizó el préstamo y la autorización de que las obligaciones de la deuda del vehículo pueden transferirse. En otros contextos, con un previo acuerdo entre las partes, el dueño original paga la deuda con el monto total recibido por el vehículo.
Si tienes un auto en prenda y quieres venderlo, puede que te enfrentes a algunas dificultades. La prenda es una garantía que se le da al acreedor para asegurar el pago de una deuda. Si no pagas la deuda, el acreedor puede quedarse con el auto.
Si deseas vender tu auto a un particular, para que pueda existir una transferencia de manera legal, el vehículo debe estar a tu nombre y el Certificado de Anotaciones Vigentes del vehículo no debe tener prendas o limitaciones al dominio, por ello, antes de concretar la venta, deberás resolver este impedimento.
Riesgos de Comprar un Auto en Prenda
Comprar un auto en prenda es complicado, sobre todo para el nuevo comprador. Como podrás concluir, no conviene mucho comprar un auto en prenda. Esto considerando que un vehículo en prenda sigue siendo propiedad del vendedor, este podría ser reportado por robo desde la entidad financiera y posteriormente confiscado.
Al comprar un auto en prenda, este no será tuyo hasta que sea levantada. Además, el automóvil puede ser confiscado si la deuda deja de ser pagada. Debido a lo explicado anteriormente, el principal problema al comprar un auto en prenda es que la probabilidad de estafa es muy alta. Por eso, debe haber confianza entre las partes.
Por otro lado, aunque el precio del auto sea más bajo, es posible que, al pagar la deuda, a la larga te esté saliendo más caro. Por lo que deberás analizar si el riesgo de comprar un auto en prenda es realmente rentable para ti, o no.
Alternativas para Vender un Auto en Prenda
Para lograr vender un auto en prenda, tienes los siguientes caminos:
- Saldar la deuda y levantar la prenda antes de poner en venta el auto: La primera opción en pagar la deuda completa y elevar la solicitud para gestionar el levantamiento de la prenda con la entidad financiera. Ojo, para que esto ocurra, el contrato debe estipular que es posible saldar la deuda con antelación, y si tiene o no algún castigo económico.
- Transferir la deuda al comprador: Si no cuentas con los recursos para saldar la deuda, puedes contactar a la entidad financiera para ver si es posible transferir la deuda al comprador del vehículo. Si este es el caso, el nuevo propietario deberá asumir la responsabilidad desde que se firme el acuerdo en adelante, y una vez que haya saldado la deuda, podrá solicitar el levantamiento de la prenda y poner el vehículo a su nombre. Sabemos que hay empresas, como Forum, que hacen este tipo de trámites.
- Acordar un traspaso tardío con el comprador: Por otro lado, hay quienes, de manera un poco más informal (y no recomendable), hacen la negociación al margen con el comprador y usan parte del dinero de la venta del auto para finiquitar la deuda del crédito automotriz. Luego, gestionan el levantamiento de la prenda con la entidad financiera para que posteriormente el vehículo pueda inscribirse a nombre del comprador. Este último caso, si bien se da en la práctica, no es recomendable por razones de seguridad.
¿Cómo Levantar la Prenda?
Así pues, se ha de tener en cuenta que si un consumidor solicitó un crédito prendario (como un crédito automotor, por ejemplo) y terminó de pagarlo, es necesario alzar la prenda para que pueda disponer libremente de ese bien.
Para realizar el alzamiento de una prenda, se debe distinguir en primer lugar de qué tipo de prenda se trata:
- Prenda específica: es aquella que está asociada a un solo crédito. Así, cuando este se ha pagado por completo la Ley dice que "la institución financiera que concedió el crédito debe, a su cargo y costo, otorgar la escritura pública o el instrumento privado para el alzamiento e ingresarlo para su inscripción en el Registro de Prenda sin Desplazamiento del Registro Civil e Identificación. Para eso, el proveedor cuenta con 45 días desde que se extingue la deuda. Además, una vez realizados los trámites para el alzamiento, la institución financiera debe informarle al consumidor por escrito de esta situación dentro de los 30 días siguientes de practicada la cancelación".
- Prenda general: que se trata de una prenda que está vigente por más de un crédito. Para poder alzar una prenda de este tipo, "es necesario haber pagado íntegramente todas las obligaciones con el proveedor, ya sea como deudor principal o como avalista, fiador o codeudor solidario, es decir, no se debe tener ninguna otra obligación pendiente con la institución financiera que le otorgó el crédito". Una vez se han saldado todas las deudas, el mismo deudor puede solicitar el alzamiento. E igual que en el caso anterior, correrá a cargo de la institución financiera que otorgó el crédito, y este tendrá 45 días para hacer el trámite desde que se realiza la solicitud.
Así pues, son las instituciones las encargadas de realizar el levantamiento de prenda en el tiempo determinado, así como avisar al consumidor por escrito.
Plazos para el Alzamiento de la Prenda
Como hemos dicho en la pregunta anterior, una vez se ha pagado el crédito por completo, existe un plazo acotado para levantar la prenda que cae sobre el bien, esto es, 45 días desde que se extinguen las obligaciones o se realiza la solicitud.
Si se liquida la deuda antes de lo habitual, el proceso de alzamiento de prenda será el mismo que en el caso anterior. Es decir, la institución financiera deberá realizar el alzamiento siguiendo las mismas normas y con los mismos plazos de tiempo.
Si la institución financiera que otorgó el crédito prendario se niega a efectuar el alzamiento de una prenda una vez que se han extinguido totalmente las obligaciones, el consumidor puede solicitar judicialmente el alzamiento de su prenda, sin perjuicio de la posibilidad de solicitar las sanciones e indemnizaciones que correspondan de acuerdo a la Ley del Consumidor. En este caso, por tanto, es posible denunciar el incumplimiento ante el Juzgado de Policía Local respectivo, pudiendo aplicarse una multa al efecto de hasta 50 UTM.
Transferencia Durante el Proceso de Levantamiento de Prenda
Lamentablemente, esto no es posible. Hay que esperar a que la prenda sea alzada y que el CAV del auto aparezca sin ninguna limitación al dominio para que se pueda transferir de manera legal.
¿Qué Hacer si el Acreedor ya No Existe?
En este caso, es recomendable acudir al Registro Civil para comprobar que efectivamente la entidad financiera se dio de baja y solicitar orientación para llevar a cabo el procedimiento del levantamiento de manera personal.
Prescripción de las Deudas por Prendas
Una prenda proviene de una relación entre privados y, por lo tanto, hasta que el acreedor no apruebe su alzamiento, ésta no desaparecerá.
Embargo por Otras Deudas
Si un auto está prendado, no podrá ser embargado por otra entidad financiera y otra causa.
Consideraciones Adicionales al Comprar un Auto en Prenda
- Comprueba que no tenga daños estructurales, partes robadas o fallas mecánicas.
- Verifica el estado de la deuda: Antes de comprar un auto en prenda, debes averiguar cuánto dinero debe el vendedor al acreedor y cómo se va a pagar. Pide al vendedor que te muestre el contrato del crédito, el certificado de anotaciones vigentes y el comprobante de pago de la última cuota.
- Negocia las condiciones de la compra: Antes de comprar un auto en prenda, debes negociar las condiciones de la compra con el vendedor y el acreedor. Lo ideal es que el vendedor pague la totalidad de la deuda antes de transferirte el auto, o que te entregue una garantía suficiente para cubrir el saldo pendiente.
- Formaliza la compra: Antes de comprar un auto en prenda, debes formalizar la compra con un contrato escrito y firmado por todas las partes involucradas: tú y el vendedor. El contrato debe especificar el precio del auto, la forma de pago, la fecha de entrega, las responsabilidades de cada parte y las garantías ofrecidas.
Alternativas para Solucionar tu Situación Financiera
Si no estás seguro de vender tu auto en prenda, puedes evaluar otras opciones para solucionar tu situación financiera.
El Rol del Seguro Obligatorio de Accidentes Personales (SOAP)
Aquí es donde el Seguro Obligatorio de Accidentes Personales (SOAP) cobra relevancia. Entender las implicancias de adquirir un auto en prenda es clave para tomar decisiones informadas y seguras en el ámbito financiero y legal.
Si estás pensando en comprar un auto en prenda, asegúrate de que sea a alguien de confianza. Esto garantizará que la persona salde su deuda y te permitirá realizar la transferencia legal del automóvil sin problemas.
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