Un Seguro Automotriz o seguro de auto es un contrato que se formaliza entre el dueño del vehículo y una Compañía de Seguros. Tiene como objetivo transferir los riesgos derivados del uso del auto en caso de accidentes. Al comprar un seguro de auto la aseguradora asume una parte del riesgo económico que implica conducir o ser el dueño de un vehículo. Es importante definir las coberturas que necesitas, asegurarte de que el seguro sea de uso particular y cotizar con varias aseguradoras para encontrar la mejor opción.
Por la contratación de tu Seguro Automotriz traspasas a la compañía ciertos riesgos a los que está afecto tu vehículo como el robo u otros eventos que ocasionen daños al mismo, por los cuales la compañía que da obligada a indemnizar. El monto máximo a reembolsar está determinado en tu contrato de seguro o corresponderá al valor comercial de tu vehículo al momento del siniestro.
¿Qué cubre un seguro de auto?
Un Seguro de Auto habitualmente tiene cobertura ante robos y accidentes. Al contratar una póliza es muy importante que tenga claro qué cubre el seguro automotriz que está pagando.
- Cobertura por Daños: Protegemos tu vehículo hasta su valor comercial.
- Robo o Uso No Autorizado: Cubrimos el valor comercial de tu auto en caso de robo, hurto o uso no autorizado.
- Pérdida Total: Cobertura del valor comercial por pérdida total debido a actos maliciosos, sismos, granizo y otros riesgos naturales.
- Robo de Accesorios: Hasta $2.700.000 para reemplazo de accesorios robados.
Responsabilidad Civil
La cobertura de Responsabilidad Civil indemniza por daños provocados a terceros debido a un acto del que sea responsable el asegurado. El objetivo del seguro de responsabilidad civil es ofrecer protección frente a los daños ocasionados a terceros o sus bienes personales, sean o no transportados en el vehículo y sin importar quién conduzca el auto. Se considera terceros a todas las personas que no tengan ningún grado de relación con el titular del seguro, ya sea mediante vínculo sanguíneo, legal, laboral o de proximidad.
- Hasta $24.100.000 por daños a terceros, incluyendo daño emergente, moral y lucro cesante.
- Daños por Carga o Carro de Arrastre: Hasta $24.100.000 por daños a terceros causados por la carga o un carro de arrastre.
- Indemnización a Terceros: Nos encargamos de los costos de reparación o indemnización a terceros por daños causados en un accidente.
Una cobertura de responsabilidad civil es un tipo de cobertura que incluyen algunos seguros automotrices. ¿En qué consiste? La ley chilena exige a los conductores la contratación de un seguro anual donde se incluye la protección a terceros, este es el Seguro Obligatorio de Accidentes Personales o SOAP. El SOAP protege tanto al conductor como a terceros frente a posibles daños físicos producidos por el vehículo del asegurado en un accidente.
Una póliza de responsabilidad civil se pacta para que el asegurado deje constancia de su obligación de reparar el daño ocasionado a alguien más en caso de accidente. Por lo tanto, para que el seguro cobre efecto se debe comprobar que el conductor fue responsable del siniestro. Para ello, el proceso regular es una demanda presentada por un tercero a la persona asegurada (sea natural o jurídica).
Componentes de la Responsabilidad Civil
- Daños morales. Se trata de la compensación que la aseguradora entrega a las personas afectadas por el siniestro, bien sea afección espiritual, emocional o moral.
- Lucro cesante. Consiste en la retribución que los terceros involucrados en un accidente reciben cuando el daño ocasionado a un bien material era usado para generar utilidades.
¿Qué excluye la cobertura?
Estos son algunos de los casos en que este seguro no cubrirá por lo cual no se pagará el monto asegurado:
- Los siniestros ocasionados por el/la cónyuge, ascendientes, descendientes o parientes por consanguinidad o afinidad hasta el 2º grado o trabajadores dependientes del asegurado, como consecuencia del uso no autorizado del vehículo.
- Los siniestros ocurridos mientras el vehículo asegurado esté siendo destinado a un fin diferente al declarado al contratar el seguro.
- Los siniestros que experimente o provoque el vehículo asegurado cuando participe en apuestas, desafíos, carreras o concursos de cualquier naturaleza o en las pruebas preparatorias para tales eventos o cuando el vehículo sea modificado en su cilindrada o potencia (incorporación de turbos, llantas desplazadas, alerones, etc) o cualquier artefacto que persiga tal propósito (excepto que vengan con la implementación de fábrica).
- Los daños que experimente el vehículo asegurado o que sean causados por éste cuando sea conducido por una persona bajo la influencia de cualquier droga que produzca efectos desinhibidores, alucinógenos o somníferos.
Condiciones de Asegurabilidad y servicios
- Vehículos de una antigüedad inferior a 15 años.
- En caso de vehículos nuevos, la factura no puede exceder las 48 horas desde su emisión.
- El vehículo debe ser exclusivo de uso particular.
- El asegurado debe ser mayor de 18 años.
- Que el vehículo posea una estructura 100% metálica, incluida su capota, no pudiendo ser descapotale ni contar con capota de tela.
- Vehículo únicos en Chile sin representante de marca.
Otros servicios y conceptos importantes
- Deducible: Es el monto que debes pagar para activar el seguro que tengas asociado a tu auto en caso de sufrir algún accidente.
- Auto de reemplazo: Ante un siniestro que requiera que tu vehículo requiera reparación en el taller, podrás solicitar un vehículo para que tus actividades diarias no se vean interrumpidas.
¿Cómo contratar un Seguro Automotriz?
Podrás cotizar, elegir y contratar tu Seguro Automotriz en muy simples pasos. Deberás ingresar la patente, los principales antecedentes del vehículo (marca, modelo, año) y la información del propietario y/o asegurado. Posteriormente, podrás personalizar las coberturas de tu póliza (responsabilidad civil, deducible y días de auto de reemplazo), pudiendo comparar entre las distintas alternativas.
Revisa las opciones de deducible del Seguro Automotriz, monto de cobertura de Responsabilidad Civil y elige si quieres auto de reemplazo. Ingresa los datos de tu vehículo, completa tus datos y la información de tu tarjeta de crédito para dejar asociado el pago de tu Seguro Automotriz. ¡Listo! Si tu auto es nuevo y tienes la factura de él y estás dentro de las 48 horas, no necesitarás una inspección para tu auto.
¿Qué hacer en caso de un siniestro?
En caso de un accidente o robo, puedes hacer la denuncia a través en www.hdi.cl en “Denunciar de Siniestros” o por Mi HDI Virtual ingresando con tu RUT y contraseña. Es recomendable tener a mano una constancia de Carabineros para poder sustentar que los hechos realmente ocurrieron como se describe.
En caso de un accidente y haya heridos, se debe notificar inmediatamente a Carabineros de Chile. Es fundamental ponerse en contacto con la compañía aseguradora a fin de iniciar los procedimientos correspondientes para activar la póliza. Si el titular resulta responsable del siniestro, la compañía aseguradora cubrirá todos los gastos que se produzcan por daños a terceros y que estén detallados en la póliza. Por supuesto, el monto máximo correspondiente estará detallado allí y, en caso de que los daños superen ese valor, el titular deberá pagar la parte restante.
En caso de provocarse un accidente o estar involucrado en uno, se debe notificar y realizar la denuncia en Carabineros, además de ponerse en contacto con la compañía de seguros para activar la póliza según los plazos establecidos. Si el titular beneficiario es el responsable del accidente, el seguro cubrirá todos los gastos producidos por daños a terceros debidamente detallados en la póliza. En el caso de que los daños superen el monto máximo, el titular beneficiario deberá cubrir la diferencia. Si el responsable del accidente es otra persona diferente al titular beneficiario, el seguro iniciará las acciones para que pague el monto correspondiente a la indemnización.
Información adicional
- El Seguro Automotriz no protege tu auto fuera del país.
- Si deseas poner término anticipado a tu seguro, debes contactarte directamente con la aseguradora o corredora donde realizaste la contratación y mantienes tus coberturas. Si tienes contratado tu seguro de autos en hdi.cl, puedes hacer el trámite desde Mi HDI Virtual.
La compañía que cubre el riesgo es HDI Seguros S.A., según Condiciones Generales de la Póliza inscrita en el Registro de Pólizas de la CMF bajo el código POL120140295 y las cláusulas adicionales (CAD) que sean contratadas y sus condiciones particulares. En HDI Seguros rechazamos cualquier actividad ilegal y tenemos reglas estrictas para prevenir delitos económicos, ambientales y financieros (MPD). Además, no entregamos cobertura ni realizamos pagos si ello expone a sanciones de organismos internacionales (ONU, la UE, Reino Unido o EE. UU.).
Contrata tus seguros en hdi.cl de forma rápida, fácil y 100% online. Mantén tu vehículo al día con nuestro Seguro Obligatorio SOAP, que puedes comprar en pocos minutos. Si planeas viajar, no olvides contratar un Seguro de Viajes para disfrutar con total tranquilidad. Protege tu hogar y tu familia con nuestro Seguro de Hogar, y si eres amante del deporte o las bicicletas, asegúrate con nuestro Seguro de Deportes o Seguro de Bicicleta, diseñados para que disfrutes con total seguridad. ¡En hdi.cl te acompañamos en cada paso!
tags: #Auto
