Un Seguro Automotriz o seguro de auto es un contrato formalizado entre el dueño del vehículo y una Compañía de Seguros. Tiene como objetivo transferir los riesgos derivados del uso del auto en caso de accidentes. Por la contratación de tu Seguro Automotriz traspasas a la compañía ciertos riesgos a los que está afecto tu vehículo como el robo u otros eventos que ocasionen daños al mismo, por los cuales la compañía queda obligada a indemnizar. El monto máximo a reembolsar está determinado en tu contrato de seguro o corresponderá al valor comercial de tu vehículo al momento del siniestro.
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¿Qué es un Seguro de Auto y Cómo Funciona?
El seguro de auto está diseñado para proteger tu vehículo en caso de accidente, robo o hurto. Al comprar un seguro de auto, la aseguradora asume una parte del riesgo económico que implica conducir o ser el dueño de un vehículo. Un seguro de auto contra robos, portonazos, accidentes siempre será útil.
Requisitos para Contratar un Seguro Automotriz
Como requisito para contratar un Seguro Automotriz es necesario proporcionar documentación del vehículo y del contratante, como tipo, marca, modelo, año, número de chasis, uso, motor y patente. Al contratar, es importante definir las coberturas que necesitas, asegurarte de que el seguro sea de uso particular y cotizar con varias aseguradoras para encontrar la mejor opción.
Si tu auto es nuevo y tienes la factura de él y estás dentro de las 48 horas, no necesitarás una inspección para tu auto.
Coberturas Esenciales en un Seguro Automotriz
Un Seguro de Auto habitualmente tiene cobertura ante robos y accidentes. Elige una cobertura full y despreocúpate. El seguro automotriz full cobertura es un plan de servicios para ti y tu auto. Frente a un accidente te ayuda a cubrir los costos de arreglo del auto, del de un tercero si fue por tu responsabilidad, y además, te asiste en distintas circunstancias como quedar en panne.
Recomendamos la cobertura full para:
- Autos nuevos o de alta gama
- Quienes usan mucho su auto
- No estresarse por un choque
¿Qué incluye el seguro automotriz full cobertura?
- Responsabilidad Civil: Cubre los gastos médicos o de cualquier índole que afecten a un tercero que se produzcan por tu responsabilidad. Básicamente, si dañas a alguien con tu auto, el seguro de auto full cobertura se hace cargo de pagar a la víctima.
- Pérdida Total: Se aplica cuando los costos de reparación de un auto, tras un accidente superan un porcentaje del valor del vehículo. Este porcentaje depende de la compañía y en el mercado chileno va desde el 65 % en adelante, dependiendo de la compañía.
- Daños Materiales: El seguro automotriz full cobertura permite reparar los daños parciales que sufra tu auto, producto de un siniestro. Contempla diversos accidentes como colisiones y vuelcos, daño parcial o rotura de cristales, incendio o explosión y carga o descarga de objetos durante el traslado. Cubre los cargos a partir del monto del deducible elegido.
- Daños materiales por huelga o terrorismo: Financia la reparación del auto en caso de daño por acción de manifestaciones violentas, huelgas o levantamientos populares y enfrentamientos civiles. La aseguradora usa tres criterios para definir el alcance de la cobertura full:
- Imprevisto
- Inevitable
- Causas directas
El imprevisto es cuando no tienes tiempo de reaccionar o resguardar el vehículo ante los disturbios. El inevitable se da cuando no puedes hacer nada para impedir los daños. Mientras que las causas directas, aplican cuando las personas participantes del disturbio dañan el auto directamente, y no como consecuencia secundaria (manifestantes dañan un poste que, horas después cae sobre el auto).
- Daños materiales por riesgos de la naturaleza: Esta cobertura está diseñada para reponer o reparar un vehículo afectado por fenómenos naturales, como pueden ser:
- Lluvias torrenciales e inundaciones
- Granizo, sismos y tsunamis
- Actividad volcánica
- Salida del mar no sísmica
- Avalancha o deslizamiento de tierra
Al igual que en la cobertura por huelga o terrorismo, las aseguradoras utilizan el criterio de imprevisto, inevitable y causas directas para evaluar los casos y aplicar la cobertura.
- Robo: La cobertura full aplica en caso de robo total o parcial. Esto significa que el robo de partes del auto, como espejos, llantas o logos de marca, también está incluido. Algunas aseguradoras llaman a esta cobertura: “Robo, Hurto o Uso no autorizado”, lo que añade otra dimensión, pues incluye los daños que se causen durante la fuga de un ladrón conduciendo tu auto.
Coberturas Específicas Detalladas
Seguros de auto full cobertura:
- Robo del vehículo: Valor comercial Si está incluido, tendrás indemnización del valor comercial del vehículo asegurado en caso de sufrir robo. La compañía podría entregar un vehículo 0 Km. en caso de cumplir las condiciones de la compañía, como la antigüedad del auto de hasta 2 años, haber tenido un único dueño, entre otras exigidas por la aseguradora.
- Pérdida total: Valor comercial en caso de daños mayores al 65% del valor El seguro considera que tu auto tiene pérdida total si el costo de repararlo tras un choque es mayor al 65% del valor comercial del vehículo. También aplica si te roban el auto y no aparece en un tiempo estipulado. La compañía podría entregar un vehículo 0 Km. en caso de cumplir las condiciones de la compañía, como la antigüedad del auto de hasta 2 años, haber tenido un único dueño, entre otras exigidas por la aseguradora.
- Daños a terceros: Emergentes 1.000 UF, morales 1.000 UF y lucro cesante 1.000 UF Existen 3 tipos de daños: Emergente, que son daños materiales y lesiones o muerte. Morales, que se dan cuando el tercero sufre daños psicológicos. Y lucro cesante, que son daños que provoquen pérdida de la herramienta de trabajo.
- Tipo de taller: Oficial de la marca Si tienes que reparar tu auto tras un choque, puedes hacerlo en un taller oficial de la marca de tu vehículo mientras tenga hasta 3 años de antigüedad. Reparar tu auto en un taller oficial te asegura que se usan los repuestos correspondientes y que el personal a cargo es especializado.
- Auto de reemplazo: Limitado hasta 45 días Cuando esta cobertura está incluida, te permite disponer de un auto de reemplazo si tu vehículo requiere ingresar a reparación por más de 24 horas, luego de sufrir un siniestro. Esta prestación tiene un copago diario de $4.000 por la cantidad de días señalado.
* Los valores son referenciales. Haz una cotización para obtener el precio exacto.
Conceptos Clave en tu Seguro Automotriz
- Deducible: Es el monto que debes pagar para activar el seguro que tengas asociado a tu auto en caso de sufrir algún accidente. El deducible inteligente es un beneficio de algunos seguros automotrices que te permite no pagar el deducible por daños en un accidente, siempre y cuando exista un tercero culpable claramente identificado.
- Responsabilidad civil: Protección que actúa sobre las personas y bienes afectados por un siniestro del que eres responsable.
- Auto de reemplazo: Ante un siniestro que requiera que tu vehículo requiera reparación en el taller, podrás solicitar un vehículo para que tus actividades diarias no se vean interrumpidas.
¿Cómo Contratar un Seguro Automotriz?
Podrás cotizar, elegir y contratar tu Seguro Automotriz en muy simples pasos. Deberás ingresar la patente, los principales antecedentes del vehículo (marca, modelo, año) y la información del propietario y/o asegurado. Posteriormente, podrás personalizar las coberturas de tu póliza (responsabilidad civil, deducible y días de auto de reemplazo), pudiendo comparar entre las distintas alternativas.
¿Qué excluye un Seguro Automotriz?
Estos son algunos de los casos en que este seguro no cubrirá por lo cual no se pagará el monto asegurado:
- Los siniestros ocasionados por el/la cónyuge, ascendientes, descendientes o parientes por consanguinidad o afinidad hasta el 2º grado o trabajadores dependientes del asegurado, como consecuencia del uso no autorizado del vehículo.
- Los siniestros ocurridos mientras el vehículo asegurado esté siendo destinado a un fin diferente al declarado al contratar el seguro.
- Los siniestros que experimente o provoque el vehículo asegurado cuando participe en apuestas, desafíos, carreras o concursos de cualquier naturaleza o en las pruebas preparatorias para tales eventos o cuando el vehículo sea modificado en su cilindrada o potencia (incorporación de turbos, llantas desplazadas, alerones, etc) o cualquier artefacto que persiga tal propósito (excepto que vengan con la implementación de fábrica).
- Los daños que experimente el vehículo asegurado o que sean causados por éste cuando sea conducido por una persona bajo la influencia de cualquier droga que produzca efectos desinhibidores, alucinógenos o somníferos.
Condiciones de Asegurabilidad y servicios
- Vehículos de una antigüedad inferior a 15 años.
- En caso de vehículos nuevos, la factura no puede exceder las 48 horas desde su emisión.
- El vehículo debe ser exclusivo de uso particular.
- El asegurado debe ser mayor de 18 años.
- Que el vehículo posea una estructura 100% metálica, incluida su capota, no pudiendo ser descapotale ni contar con capota de tela.
- Vehículo únicos en Chile sin representante de marca.
¿Qué hacer en caso de Siniestro?
En caso de un accidente o robo, puedes hacer la denuncia a través en www.hdi.cl en “Denunciar de Siniestros” o por Mi HDI Virtual ingresando con tu RUT y contraseña. En caso de un siniestro, deberás contactar a la compañía de seguros a la brevedad posible a través de los canales de atención. Ahorra tiempo con nuestro portal de denuncios. Allí podrás denunciar tu siniestro a cualquier hora y desde cualquier lugar. Para ello, debes acceder desde nuestro home en la sección de “Inicia Sesión”.
En caso de imposibilidad del beneficiario para conducir el vehículo debido a un accidente, y si ninguno de los acompañantes puede sustituirlo, la póliza proporciona un conductor profesional para trasladar el vehículo con sus ocupantes hasta el domicilio habitual o el punto de destino previsto, siempre que esté dentro del ámbito territorial cubierto por la póliza.
Información Adicional
El Seguro Automotriz no protege tu auto fuera del país. Si deseas poner término anticipado a tu seguro, debes contactarte directamente con la aseguradora o corredora donde realizaste la contratación y mantienes tus coberturas. Si tienes contratado tu seguro de autos en hdi.cl, puedes hacer el trámite desde Mi HDI Virtual.
La compañía que cubre el riesgo es HDI Seguros S.A., según Condiciones Generales de la Póliza inscrita en el Registro de Pólizas de la CMF bajo el código POL120140295 y las cláusulas adicionales (CAD) que sean contratadas y sus condiciones particulares. En HDI Seguros rechazamos cualquier actividad ilegal y tenemos reglas estrictas para prevenir delitos económicos, ambientales y financieros (MPD). Además, no entregamos cobertura ni realizamos pagos si ello expone a sanciones de organismos internacionales (ONU, la UE, Reino Unido o EE. UU.).
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