Tener un seguro automotriz es importante porque te brinda protección en caso de accidentes de tránsito, robos o daños a terceros. En un mundo ideal, nunca necesitaríamos un seguro automotriz. Sin embargo, en la realidad tener un seguro para tu vehículo es clave para protegerte ante cualquier eventualidad.
¿Qué es el valor del seguro automotriz?
Es el precio que pagas para proteger tu auto frente a accidentes, robos u otros imprevistos.
¿Cuál es el valor del seguro automotriz en promedio?
Es complicado decir precios generales debido a todos los factores que te comentamos anteriormente; sin embargo, podemos hacer un ejercicio para que te hagas una idea. Tomaremos como referencia los 3 modelos más vendidos en lo que va de 2025 según el informe de la ANAC, para un conductor de entre 37 años, soltero y con un registro impecable.
| Modelo | Año | Seguro básico | Seguro Full | Seguro Premium | Seguro por KM |
|---|---|---|---|---|---|
| Suzuki Swift | 2025 | Desde $27.629 | Desde $27.454 | Desde $29.439 | Desde $16.990 |
| Kia Soluto | 2025 | Desde $27.629 | Desde $37. |
¿Cómo se fija el valor del seguro automotriz?
Estos son los principales factores que influyen en el valor del Seguro Automotriz:
La edad de propietario
Uno de los factores principales es la edad del conductor/a. Estadísticamente una persona joven está más propensa a sufrir un accidente que una persona adulta, por lo que el costo de los seguros de auto aumenta para los más jóvenes.
El estado civil del conductor
Si estás casado, el valor es menor a que si eres soltero/a. Lo mismo sucede en el caso que tengas hijos pequeños. ¿Por qué? Se estima que las personas que conducen y trasladan a sus niños, lo hacen de forma más prudente y cometen menos accidentes. Básicamente, el perfil de riesgo del conductor disminuye.
Récord como conductor
El número de RUT está asociado directamente con el valor del seguro del auto porque actúa como un indicador de tu siniestralidad. Así que si tienes muchos siniestros, la tarifa o el precio del seguro automotriz es más alto.
Tipo de auto
Otro aspecto que influye en el valor del seguro es el auto como tal. El valor del vehículo es un factor fundamental en el cálculo de la prima del seguro. Cuanto más valioso sea tu auto, mayor será el costo del seguro. La prima depende del valor comercial del auto, el costo de los repuestos y su disponibilidad en el país. Por lo general, cuanto más nuevo y de mayor gama es el auto, más caro es el seguro.
Uso del vehículo
El tipo de uso que se le da al vehículo también modifica el costo del seguro. Si es un automóvil de uso personal, la prima será diferente a la de un vehículo utilizado para actividades comerciales. Asimismo, algunas aseguradoras establecen zonas de riesgo geográfico en función a la densidad de la población y el tránsito de vehículos de la ciudad. Es lógico que mientras mayor cantidad de autos existen en las vías, mayores posibilidades hay de que ocurra un accidente.
La cobertura
Existen diferentes tipos de seguro, desde muy básicos hasta de full cobertura. Si eliges el más completo, obviamente va a influir en el costo total del seguro.
La aseguradora
Cada aseguradora utiliza su propio sistema de evaluación, por lo que es importante comparar cotizaciones de diferentes compañías para obtener la mejor oferta. Es posible que encuentres seguros de características similares a precios bien distintos en compañías diversas.
¿Cómo elegir una buena póliza de seguro para mi auto?
Si estás en búsqueda de un seguro para tu vehículo, es importante que no pases por alto algunos elementos como los siguientes:
- Cotiza tu seguro automotriz en distintas compañías: Existen herramientas para simular seguros de auto en línea, como Compara Online. Además, puedes revisar en los sitios web de las compañías.
- Lee bien la póliza de seguro automotriz: Revisa muy bien la letra chica, para que tengas claro qué es lo que está cubierto por la póliza y los eventos que no están asegurados. Junto con lo anterior, conoce bien cuál es la suma asegurada y el deducible. Estos montos generalmente están en UF.
- Busca que el seguro automotriz se adapte a ti: Asegúrate de que la cobertura que vas a contratar se adapte a tus necesidades. Por ejemplo, si usas poco el auto, lo mejor para ti sería un seguro por kilómetro.
Comparar antes de comprar: clave para ahorrar
Muchas personas contratan el primer seguro que les ofrecen, sin saber que hay diferencias enormes entre compañías por un mismo auto. Las aseguradoras fijan los precios de sus planes tras contemplar todos estos factores. Sin embargo, puedes encontrar grandes diferencias en las tarifas entre las distintas compañías. Si lo que quieres es conseguir un Seguro Automotriz barato, lo fundamental es que leas la letra chica. La ventaja de utilizar el cotizador online de Compara es que puedes revisar los planes de las diferentes compañías aseguradoras y las coberturas que tienen a disposición. Solo ingresa tus datos y cotiza tu seguro sin moverte de tu casa. El valor del seguro automotriz no es un misterio si sabes en qué se basa. Comprender los factores que lo determinan te da poder para elegir bien y ahorrar.
La cotización, comparación y contratación de tu próximo Seguro Automotriz la podrás realizar en línea, de forma 100% digital.
Tipos de cobertura que puede tener una póliza de seguro automotriz
Además del Seguro Obligatorio de Accidentes Personales (SOAP), que cubre la muerte y lesiones que sean consecuencia de siniestros de tránsito, estos son los tipos de cobertura que pueden estar en la póliza de tu seguro automotriz, según lo que hayas acordado con la compañía:
- Cobertura básica.
- Cobertura media.
- Cobertura completa o full.
- Seguro por kilómetro (pagas un precio fijo más los kilómetros que conduces).
Entre las coberturas básicas, media y completa, las principales diferencias están en que la básica cubrirá menos monto que la completa en ciertos casos. Estas son las coberturas que sí o sí tiene cualquier tipo de seguro:
- Responsabilidad civil: Cobertura de todo hecho de tránsito que afecte a terceras personas, en el que tú seas el responsable.
¿De qué depende el costo de mi póliza de seguro automotriz?
El costo de tu póliza de seguro automotriz dependerá de los siguientes factores:
- Tipo de cobertura.
- Compañía aseguradora.
- Tipo de vehículo.
- Edad del conductor.
- Si has participado de siniestros de tránsito en el último tiempo.
- Deducible.
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