Cuando se trata de adquirir un seguro automotriz, generalmente las personas buscan pagar el precio más bajo. Sin embargo, al momento de contratar es importante tener en cuenta algunas coberturas del seguro que te darán mayor tranquilidad y que son las que pueden sacarte de un apuro en caso que tengas un accidente de tránsito. Te dejamos estos consejos para que elijas una póliza de seguro de auto con las coberturas que te otorguen los mejores beneficios.
Coberturas Esenciales de un Seguro Automotriz
Es cierto que el principal interrogante a la hora de contratar un seguro automotriz suele ser cuál deducible conviene más. Sin embargo, el deducible no lo es todo. Te explicamos en qué consisten las coberturas que ofrecen las distintas compañías aseguradoras.
Responsabilidad Civil
La cobertura de responsabilidad civil se hace cargo de indemnizar los daños causados a terceros si llegas a provocar un accidente. Es el seguro de auto más básico y su objetivo es proteger tu patrimonio, cubriendo la reparación del auto de las otras personas, así como los problemas de salud asociados que puedan ocasionarse.
Pérdida Total
El seguro considera que tu auto tiene pérdida total si el costo de repararlo tras un choque es mayor al 75% del valor comercial del vehículo. También aplica si te roban el auto y no aparece en un tiempo estipulado.
Daños a Terceros
Existen 3 tipos de daños:
- Emergente: Daños materiales y lesiones o muerte.
- Morales: Daños psicológicos.
- Lucro cesante: Daños que provoquen pérdida de la herramienta de trabajo.
Liberty Seguros ofrece para su cobertura completa los siguientes montos:
- Emergentes: 1.000 UF
- Morales: 1.000 UF
- Lucro cesante: 1.000 UF
Auto de Reemplazo
Cuando esta cobertura está incluida, te permite disponer de un auto de reemplazo si tu vehículo requiere ingresar a reparación por más de 24 horas, luego de sufrir un siniestro. Esta prestación tiene un copago diario de $4.000 por la cantidad de días señalado.
Liberty Seguros ofrece esta cobertura limitada hasta 30 días.
Taller de Marca
Presta atención si tu póliza del auto incluye o no taller de marca, ya que es una de las coberturas del seguro más importantes si tu vehículo es nuevo y mantienes la garantía del fabricante vigente. Contar con el taller de marca te asegura que si sufres un accidente, se van a usar las piezas originales de la marca para reacondicionar el vehículo.
Si tienes que reparar tu auto tras un choque, puedes hacerlo en un taller oficial de la marca de tu vehículo mientras dure la garantía. Reparar tu auto en un taller oficial te asegura que se usan los repuestos correspondientes y que el personal a cargo es especializado.
Planes de Seguro Automotriz de Liberty Seguros
Liberty Seguros ofrece diferentes planes de seguro automotriz, adaptándose a las necesidades de cada cliente. A continuación, se presenta un resumen de las coberturas y beneficios de algunos de estos planes:
Plan Básico
- Robo del vehículo: Valor comercial.
- Pérdida total: Valor comercial en caso de daños mayores al 75% del valor.
- Daños a terceros: Emergentes 1.000 UF, morales 1.000 UF y lucro cesante 1.000 UF.
- Tipo de taller: No incluye reparaciones.
- Auto de reemplazo: No incluido.
Con este seguro se te indemnizará con el valor comercial de tu vehículo en caso de robo o sufrir daños que signifiquen la pérdida total del auto. No cubre reparaciones menores en taller
Plan Intermedio
- Robo del vehículo: Valor comercial. La compañía podría entregar un vehículo 0 Km. en caso de cumplir las condiciones de la compañía, como la antigüedad del auto de hasta 2 años, haber tenido un único dueño, entre otras exigidas por la aseguradora.
- Pérdida total: Valor comercial en caso de daños mayores al 75% del valor. La compañía podría entregar un vehículo 0 Km. en caso de cumplir las condiciones de la compañía, como la antigüedad del auto de hasta 2 años, haber tenido un único dueño, entre otras exigidas por la aseguradora.
- Daños a terceros: Emergentes 500 UF, morales 500 UF y lucro cesante 500 UF.
- Tipo de taller: No incluye reparaciones.
- Auto de reemplazo: Limitado hasta 10 días.
Cuando ésta cobertura está incluida, te permite disponer de un auto de reemplazo luego de sufrir un siniestro que implique pérdida total o un robo del vehículo. Cada compañía asigna un valor de copago diario y un máximo de días para su uso. Para este producto es $4.000 + IVA para auto de categoría estándar y $9.000 + IVA para auto de categoría superior.
Plan Completo
- Robo del vehículo: Valor comercial.
- Pérdida total: Valor comercial en caso de daños mayores al 75% del valor.
- Daños a terceros: Emergentes 1.000 UF, morales 1.000 UF y lucro cesante 1.000 UF.
- Tipo de taller: Oficial de la marca (mientras dure la garantía).
- Auto de reemplazo: Limitado hasta 30 días.
Otros Tipos de Coberturas de Seguro Automotriz
Además de las coberturas mencionadas, existen otros tipos de seguros de auto que te brindarán una cobertura más amplia. A modo general, te dejamos los tipos de coberturas de seguro automotriz que puedes encontrar en Chile.
Seguro Automotriz de Cobertura Básica o Estándar
Este seguro incluye:
- Responsabilidad civil: Esto involucra todo gasto que afecte a terceras personas, en el que tú seas el responsable. Casi todas las pólizas establecen un tope en UF, por ejemplo, una cobertura de hasta 1.000 UF.
- Daños materiales: La póliza de seguro especificará qué daños materiales cubrirá o cuáles no, junto con establecer los valores y los topes.
- Pérdida total: La aseguradora especificará cuándo se considerará pérdida total. Esta suele ser cuando los daños en reparación superan el 65% o 70% del valor del vehículo.
Seguro Automotriz de Cobertura Completa o Full
Por otra parte, un seguro automotriz completo, además de todos los servicios y coberturas que contempla uno básico, suele incluir:
- Daños materiales.
- Daños materiales por granizos, riesgos de la naturaleza y sismos.
- Daños materiales por actos maliciosos, huelga y terrorismo.
- Daños materiales causados por la propia carga.
- Daños a terceros causados por la propia carga.
- Daños materiales por conductores dependientes.
- Defensa penal y constitución de fianzas.
- Incapacidad.
- Reposición auto 0 kilómetros por pérdida total (el vehículo puede tener hasta 2 años de antigüedad).
- Muerte accidental.
- Responsabilidad civil.
- Robo de accesorios.
- Robo, hurto o uso no autorizado.
- Vehículo de reemplazo por tiempo ilimitado.
- Taller de marca.
- Asistencia al vehículo.
- Asistencia portonazo.
- Daños a terceros por conductores dependientes.
- Daños en viaje al extranjero.
- Reparación in situ (solo Chile).
- Mantención por kilometraje (servicio de traslado).
- Remolque del vehículo.
- Conductor de reemplazo.
- Inspección vehículo por vacaciones.
- Defensa jurídica.
- Fianzas en procedimientos penales.
- Orientación legal de accidente de tránsito.
- Estancia y desplazamiento de los asegurados por la inmovilización del vehículo.
- Servicio de transporte, depósito o custodia del vehículo.
- Localización y envío de piezas de recambio.
- Transmisión de mensajes urgentes.
- Cesantía desempleo involuntario.
- Cesantía incapacidad temporal.
- Conductor profesional.
- Transporte sanitario en caso de lesiones por accidente de tránsito del vehículo.
- Transporte del cliente fallecido y demás acompañantes.
- Asistencia legal en gestiones de excarcelación.
- Reembolso de gastos médicos.
- Servicio de conductor de reemplazo.
- Servicio de revisión técnica.
- Servicio de conducción a la mantención.
Seguro por Kilómetro
Actualmente, varias aseguradoras ofrecen la alternativa de contratar un seguro por kilómetro, orientado a aquellas personas que no usan tanto el auto. Este tipo de seguros tiene un precio base alrededor de los $23.000, y se le suma un costo dependiendo de los kilómetros recorridos, medidos por medio de un GPS.
¿Qué Hacer en Caso de Siniestro?
En caso de tener algún accidente, robo o similar te recomendamos seguir los siguientes pasos:
- Realiza una denuncia en carabineros: En caso de sufrir un accidente, el primer trámite que debes realizar es una denuncia en Carabineros de Chile. Para realizar la denuncia debes dirigirte a la comisaría mas cercana donde sufriste el siniestro y entregar la versión mas clara posible de los hechos. Recuerda que para realizar este trámite es fundamental presentar tu cédula de identidad, además del permiso de circulación y padrón del vehículo.
- Avisa a tu compañía de seguros: Una vez realizada la constancia en Carabineros, debes comunicarte con la compañía de seguros dentro de los primeros 10 días.
- Envío a taller: Tras la denuncia formal se asignará un liquidador, quien revisará el caso para establecer las coberturas que aplican. Una vez realizado este trámite, se comunicará el taller al cual será enviado el auto para su reparación.
Derechos y Deberes del Asegurado
Tienes derecho a:
- Poder elegir libremente cuál seguro es el más conveniente para ti, con cualquiera de las compañías asociadas.
- Tener información clara y completa sobre las condiciones de la póliza, como la cubertura, deducibles y prima.
- Hacer las consultas necesarias y/o reclamos con nosotros sobre el contrato que firmaste.
Tus deberes son:
- Informarte responsablemente sobre tu póliza de seguros.
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