Seguro Automotriz: ¿Cuáles son las Mejores Compañías en Chile?

El seguro automotriz se encarga de cubrir los daños ocasionados por un accidente de tránsito en el automóvil asegurado, ya sea mientras se maneja o mientras está estacionado. Además, es importante aclarar que al contratar el seguro de auto voluntario se puede incluir variedad de beneficios en la misma póliza.

Sin lugar a dudas, el mejor seguro automotriz será el que otorgue mayor cantidad de beneficios a un coste accesible. Cada cliente será el encargado de elegir el mejor seguro automotriz para que pueda cubrir sus necesidades sin mayores inconvenientes. En definitiva, el mejor seguro auto es el que mejor se adapte a las necesidades de cada cliente, por lo que se deberá elegir de manera detallada para obtener los beneficios esperados.

Además, es válido destacar que las aseguradoras ofrecen agentes altamente capacitados, los cuales se encargan de asesorar, sin problemas, a quienes estén interesados en averiguar sobre las diferentes prestaciones que otorgan las aseguradoras. De este modo, se podrá obtener un servicio altamente competente y que se ajuste a los requerimientos personales, sin sorpresas desagradables a la hora de utilizarlo luego de sufrir un siniestro.

Compañías de Seguros Automotrices en Chile

Dentro de las compañías de seguros que forman parte de AACH existen diferentes empresas que ofrecen seguros automotrices. Aquí te presentamos algunas de las principales aseguradoras:

• BCI Seguros
• HDI
• Consorcio
• Zurich
• Liberty
• Mapfre
• Sura
• Zenit
• FID
• Renta Nacional

Análisis de Algunas Aseguradoras

A continuación, se detallan algunas de las aseguradoras mencionadas:

BCI Seguros

Es una compañía con respaldo internacional, cuyo grupo mayoritario es Mutua Madrileña desde el 2016. La corredora de seguros es parte del grupo económico BCI que también incluye la banca. La aseguradora cuenta con una amplia cartera de productos a disposición de sus clientes. Algunos de los principales son: seguros de auto, SOAP, RCI, seguros de hogar, viaje, cesantía, entre otros. BCI ofrece a través de Compara, seguros de cobertura completa con deducible 0, 3, 5 y 10 UF, para que puedas escoger el más conveniente.

HDI

HDI es una aseguradora alemana bastante tradicional. Tiene más de 100 años de historia y presencia en múltiples países. En Chile, la empresa tiene más de 60 años desarrollándose en el mercado asegurador. En Latinoamérica es la quinta compañía más grande, con operaciones también en Argentina, Brasil, Uruguay, Colombia y México. En Compara, puedes contratar el Seguro Obligatorio SOAP y distintos planes de seguro automotriz. Desde coberturas básicas hasta completas y desde 0 a 12 UF de deducible según lo que estés dispuesto/a a pagar.

Consorcio

La aseguradora lleva más de 100 años en el mercado de servicios financieros, ofreciendo distintos tipos de opciones a sus clientes. Consorcio dispone para sus seguros de auto la comercialización de SOAP, SOAPEX, RCI y seguros automotrices con cobertura básica, media o completa y en deducibles que van desde 0 a 12 UF.

Zurich Chile

Zurich Insurance Group es el líder mundial de seguros multicanales y trabaja desde 1872 con filiales en más de 200 países. En el mercado nacional opera de la mano de Chilena Consolidada desde 1991 y hoy por hoy comercializa sus productos con la marca de Zurich Chile. Esta aseguradora tiene una amplia red de sucursales, desde Iquique hasta Punta Arenas. Esto le permite atender con rapidez y eficiencia las necesidades de cientos de clientes, colaboradores, socios estratégicos y otros integrantes de las comunidades.

Mapfre

Es una compañía de seguros con 25 años en Chile y 79 años en el mundo, que está presente en 43 países de Europa, Asia, África y América. En el área de seguros abarca automóviles, hogar, salud, vida y ahorro. En Compara puedes cotizar planes de seguro automotriz de distintas coberturas y con varias opciones de deducibles.

Sura

El grupo Sura es un holding latinoamericano que opera desde 1944 y que nace con el conglomerado de seguros. Posteriormente, en 1997, los seguros generales quedan bajo Suramericana, lo que hoy se conoce como Sura, y el grupo suma la industria de pensiones, ahorro e inversión. La participación de Grupo SURA en Suramericana corresponde al 81.1 % del capital de la compañía. Sura ofrece una gran variedad de seguros, en Compara puedes cotizar sus opciones de seguro automotriz en todas sus coberturas y deducibles, así como el seguro por kilómetro.

Zenit Seguros

La aseguradora nace en Chile en 2009 y hoy sus acciones se dividen entre empresas Yarur y Mutua Madrileña, también grupo inversor de BCI Seguros. Brindan a sus clientes opciones de seguro automotriz, SOAP, seguro de hogar y RCI. Además son los únicos en el mercado que ofrecen asistencia para mascotas. En Compara puedes encontrar planes de cobertura básica y completa de diferentes deducibles.

FID Seguros

FID es parte de la aseguradora portuguesa Fidelidade - Companhia de Seguros, S.A., quien a través de FID Chile & MT JV SpA y FID Chile SpA administra el 98 % de las acciones de FID Chile Seguros Generales S.A. En Compara puedes encontrar sus seguros de auto en planes básicos, medios y de cobertura completa. Además elige entre deducibles de 0 a 12 UF.

Reale Seguros

En 2016 nace Reale Chile Seguros Generales S.A. Reale Group también interviene en el apoyo de iniciativas en Italia, España y Chile a favor de las comunidades a través de Reale Foundation, en las áreas de salud y bienestar social, medioambiental y en comunidades sostenibles. En Compara puedes encontrar todo tipo de coberturas y deducibles.

Coberturas Ofrecidas por las Aseguradoras

Las aseguradoras ofrecen diversas coberturas para proteger tu vehículo. Algunas de las más comunes son:

• Robo del vehículo: Indemnización del valor comercial del vehículo asegurado en caso de sufrir robo.
• Pérdida total: Indemnización en caso de daños mayores al 65% o 75% del valor comercial del vehículo (dependiendo de la aseguradora). También aplica si te roban el auto y no aparece en un tiempo estipulado.
• Daños a terceros: Cobertura de daños emergentes, morales y lucro cesante.
• Tipo de taller: Posibilidad de reparar el auto en un taller oficial de la marca.
• Auto de reemplazo: Disponibilidad de un auto de reemplazo si el vehículo requiere reparación por más de 24 horas.

Reclamos y Comportamiento de las Aseguradoras

El Servicio Nacional del Consumidor (Sernac) emitió un reporte con datos respecto a los reclamos recibidos contra empresas de seguros automotrices en Chile durante el segundo semestre de 2024. Aunque el volumen general de quejas disminuyó un 22% respecto al del año anterior, empresas como BCI Seguros y HDI Seguros concentraron la mayoría de los reclamos, especialmente en la categoría de negativa a pagar siniestros.

Entre las razones de origen de los reclamos, destacó que la "negativa a pagar siniestros" es el principal motivo de reclamo, constituyendo el 31% del total. A este le siguen "no reversar cargos mal efectuados” con 11%, y el "incumplimiento de las condiciones contratadas", también con 11%. En tanto, existió un 47% de reclamos por "otros motivos".

El informe también presentó un ranking de comportamiento de las aseguradoras, en él el Sernac identificó el volumen de reclamos de las compañías aseguradoras, así como las respuestas dadas los consumidores, aplicando una fórmula que otorgó un puntaje para cada aseguradora. A menor puntaje mejor será la posición de la compañía de seguros.

En este ranking, compañías como Reale, Consorcio Nacional y MAPFRE figuran como las de mejor comportamiento, mientras que BNP Paribas Cardif y Sura tuvieron los puntajes más bajos.

Ranking de Comportamiento de las Aseguradoras (Sernac, 2024)

Fuente: Sernac

Tips para Elegir la Mejor Aseguradora de Auto

Elegir la aseguradora de auto adecuada en Chile puede ser una tarea desafiante debido a la amplia variedad de opciones disponibles. Aquí te damos algunos consejos:

1. Comparar entre diversas aseguradoras: Investiga y compara las ofertas de diferentes aseguradoras. No todas las compañías ofrecen los mismos servicios ni las mismas tarifas.
2. Revisar todos los términos del contrato: Es fundamental leer y entender todos los términos y condiciones del contrato de seguro.
3. Evaluar las coberturas ofrecidas: Considera si todas las coberturas incluidas en la póliza son necesarias para ti.
4. Conocer las exclusiones: Es importante entender qué situaciones o eventos no están cubiertos por tu póliza. Las exclusiones son aquellos casos en los que la aseguradora no se hace responsable de pagar una indemnización.
5. Entender cómo se determina el precio de la póliza: El precio de la póliza de seguro se determina en función de varios factores, como el tipo de vehículo, el uso que se le da, la experiencia de conducción del asegurado, entre otros.

Precauciones y Advertencias

La Superintendencia de Valores y Seguros (SVS) da varias recomendaciones importantes antes de elegir una aseguradora:

• Lea detenidamente y asegúrese de comprender la propuesta del seguro antes de suscribir el contrato, así como las condiciones generales de la póliza, que pueden consultarse en el depósito de pólizas de la SVS con el respectivo código.
• Antes de firmar la propuesta del seguro, tener claro:
  • Cómo y bajo qué condiciones se renueva el seguro.
  • De qué manera se va a reajustar el costo del seguro, en caso de renovación.
  • En qué casos no pagará el seguro.
  • Los requisitos para cobrar el seguro.
  • El período de cobertura y vigencia del seguro.
• Solicite a la aseguradora o corredor de seguros, en su caso, su contrato y verifique que las condiciones particulares correspondan a lo acordado.
• Tenga en cuenta la clasificación de riesgo de la compañía que ofrece el seguro de accidentes personales.
• Compruebe que los corredores de seguros, se encuentren inscritos en los Registros de la SVS.
• No trate con personas no autorizadas y denuncie en caso de detectar alguna irregularidad.

Prima Mensual

¿Cuánto es justo pagar? Todo va a depender del tipo de cobertura que estés buscando, mientras más asegurado quede el auto, mayor precio se pagará por el seguro. Eso sí, es necesario hacer cotizaciones y comparaciones entre una aseguradora y otra, ya que algunas ofrecen exactamente la misma cobertura, sin embargo, pueden tener diferencias de más del 50% en el valor mensual.

El precio de la póliza se determina por distintos factores:

• La cantidad de siniestros; mientras mayor sea la siniestralidad, mayor será la prima.
• Por la edad; una persona más joven representa mayor riesgo para una aseguradora que una persona con más años de conducción.
• La marca o modelo; hay marcas o modelos que son más propensos a sufrir accidentes o hurtos.
• El servicio técnico y repuesto; porque los valores de estos varían dependiendo de la marca del auto, el modelo y el año, y esto afecta directamente al valor de la prima.

Las aseguradoras valoran de distinta forma estos cuatro factores, es por eso que es importante cotizar bien que seguro tomar.

Asistencias y Beneficios Adicionales

Esto corresponde a atributos adicionales a la cobertura de tu seguro tales como Grúa, Revisión Técnica Gratis, Conductor de reemplazo, Deducible Inteligente y Taller de Marca entre muchos otros. Es importante comparar antes de elegir, pues algunas compañías te pueden ofrecer una, algunas o todas estas coberturas adicionales.

Los aspectos más importantes a comparar, más allá de los mencionados, son los siguientes:

• Porcentaje de Pérdida Total: No es lo mismo tener una perdida total del auto a partir del 65% de daño producido a que sea a partir del 75%.
• Auto de reemplazo: Este servicio es muy útil, aunque no es ofrecido en todas las pólizas.

Exclusiones Comunes

Las exclusiones son aquellos riesgos que no están cubiertos por el seguro. Por ejemplo, ningún seguro automotriz en Chile cubre los daños causados al automóvil del asegurado cuando éste maneja bajo la influencia del alcohol o en estado de ebriedad, independientemente de la cobertura que éste tenga.

Entre las principales exclusiones por las cuales no se cubrirán los daños de un automóvil encontramos:

• Si el auto asegurado es conducido por una persona bajo la influencia del alcohol o las drogas.
• Si el conductor del vehículo huye del lugar del accidente.
• Si el conductor no efectúa de inmediato la constancia policial del accidente en Carabineros.
• Si el asegurado no informa a la compañía el verdadero destino y uso del vehículo, especialmente si éste resulta más riesgoso.

Recomendaciones Finales

Antes de elegir una aseguradora y el respectivo seguro hay que tener mucho ojo con las condiciones o letra chica. Debemos tener muy claro antes de firmar cuál es el valor tope de nuestra cobertura, cuál es el valor del deducible en caso de que lo incluya, qué riesgos no cubre la póliza, cuáles son las exclusiones y de cuánto es la vigencia del seguro.

Es por ello que te recomendamos utilizar una plataforma de internet que te ayude a comparar precios y coberturas y elegir según tus necesidades “el mejor seguro automotriz”.

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