Los seguros de autos son una de las primeras cosas en las que piensas cuando compras un auto. Y está bien. Tener un seguro para tu auto no es solo algo que te puede ahorrar mucho dinero, sino que también te da tranquilidad.
¿Por Qué Necesitas un Seguro de Auto?
Tener un auto es una responsabilidad. No solo porque tienes que mantenerlo y manejar con cuidado, sino porque también pueden pasar cosas que no están bajo tu control. Por ejemplo, alguien puede chocarte, puedes pinchar una llanta en plena avenida o incluso podría robárselo. Sin un seguro, todos los gastos caen sobre ti. Desde pagar por arreglos, grúas, atención médica, hasta reparar el auto del otro conductor.
Con un seguro, tienes asistencia. Ya sea que necesites una grúa, ayuda legal o cubrir los gastos del otro auto, todo está incluido según el plan que contrates.
Tipos de Seguros de Auto
Existen diferentes tipos de seguros de autos, y cada uno ofrece una protección distinta según tus necesidades. Los más comunes son:
- Seguro contra terceros: Que cubre daños a otros vehículos o personas. Este seguro es obligatorio en Chile y lo necesitas cada vez que renuevas el permiso de circulación. Este seguro cubre los daños que causes a otros autos o personas, pero no cubre los daños a tu propio vehículo.
- Seguro contra todo riesgo: Que incluye daños propios y a terceros. Este es el más completo. Cubre daños a tu auto, al de otras personas, robos, incendios y muchas situaciones más.
- Seguro con robo y pérdida total: Ideal si buscas protección ante robos o accidentes graves.
Seguro Automotriz por Kilómetro
En Chile, contar con un seguro automotriz es un requisito indispensable y obligatorio para todos los automovilistas, sin embargo, muchas personas se encuentran indecisas en contratar un seguro más allá del SOAP, sobre todo quienes hacen muy poco uso de su vehículo o recorren distancias cortas.
El seguro automotriz por kilómetro se trata de un servicio en el que tú controlas lo que pagas de manera mensual, pues su tarifa se compone de un reducido costo fijo mensual más un valor por cada kilómetro recorrido. Para esto, se calcula una tarifa que se cobrará por cada kilómetro recorrido, la cual es bastante reducida, siendo de sólo unos cuantos pesos.
¿Cómo Funciona el Seguro por Kilómetro?
El seguro automotriz por kilómetro se trata de un servicio en el que tú controlas lo que pagas de manera mensual, pues su tarifa se compone de un reducido costo fijo mensual más un valor por cada kilómetro recorrido.
Para esto, se calcula una tarifa que se cobrará por cada kilómetro recorrido, la cual es bastante reducida, siendo de sólo unos cuantos pesos.
Factores que Influyen en el Costo del Seguro
Los seguros más baratos son los que tienen menor cobertura, como los de terceros. Un auto nuevo cuesta más en seguro porque su valor es mayor. Si eres joven o nuevo manejando, pagarás más. Si tienes multas o accidentes anteriores, también. Lo “normal” es pagar entre un 3% y un 5% del valor del auto al año.
¿Qué Cubre el Seguro de Auto?
Un Seguro de Auto habitualmente tiene cobertura ante robos y accidentes. Podrás cotizar, elegir y contratar tu Seguro Automotriz en muy simples pasos.
Deberás ingresar la patente, los principales antecedentes del vehículo (marca, modelo, año) y la información del propietario y/o asegurado. Posteriormente, podrás personalizar las coberturas de tu póliza (responsabilidad civil, deducible y días de auto de reemplazo), pudiendo comparar entre las distintas alternativas.
Consideraciones Adicionales
Antes de elegir un seguro, es importante comparar opciones, leer bien lo que incluye cada póliza y pensar en lo que realmente necesitas. No todos los autos requieren el mismo tipo de cobertura, y a veces lo más barato no es lo mejor. Revisa qué está incluido y qué no. Si eres cuidadoso y manejas poco, tal vez no necesitas el plan más caro. Hay seguros que dicen cubrir robos, pero solo si es total. Otros incluyen robos parciales. En choques, algunos cubren solo si no fuiste culpable.
El deducible inteligente es un beneficio de algunos seguros automotrices que te permite no pagar el deducible por daños en un accidente, siempre y cuando exista un tercero culpable claramente identificado.
¿Por Qué Podrían Rechazar el Cobro de Tu Seguro?
Cuando ocurre un siniestro, ya sea un accidente o el robo de tu auto, la aseguradora necesita contar con información del hecho para procesar tu reclamo y que puedas cobrar seguro automotriz sin problemas.
Tu compañía de seguros también puede negarse a pagar si no sigues el procedimiento establecido en caso de un siniestro. Otras razones son las limitaciones de la póliza que, a veces, se pasan por alto al contratar seguro automotriz cuando no cuentas con la asesoría adecuada.
Renovación del Seguro de Auto
Los seguros de auto tienen un periodo de cobertura en el cual la póliza se encuentra vigente. Pasado ese lapso de tiempo se renuevan automáticamente o de manera manual.
En la mayoría de los casos, la renovación se hace de manera anual, pero, ¿es lo más conveniente? ¿Qué ventajas tiene hacer la renovación de forma manual?
En la mayoría de los casos, las compañías aseguradoras se comunican con sus clientes antes del periodo de renovación para recordarles la cercanía del vencimiento de su póliza. Al mismo tiempo, les ofrecen opciones de actualizaciones o cambios en el tipo de cobertura.
Por lo general, la renovación automática no es lo más recomendable, ya que te quita el control de lo que pagas para estar asegurado.
Siempre recuerda controlar el periodo de renovación, para que tu póliza no se actualice automáticamente sin antes contemplar si te conviene. Es importante que consideres el tiempo de cancelación en caso que desees cambiar de tipo de cobertura o compañía aseguradora.
¿Qué Factores Tener en Cuenta al Elegir un Seguro Automotriz?
Recuerda siempre, antes de contratar un seguro automotriz, obtener información acerca de qué incluirá tu cobertura y qué no. En este punto, considera factores de riesgo que puedan implicar que requieras mayor o menor cobertura, como los siguientes:
- Las rutas que recorres normalmente.
- Dónde estacionas tu auto.
- Si tu vehículo está entre los modelos más apetecidos por los delincuentes
- Si tu auto será conducido solo por ti o por más integrantes de tu familia.
Por eso, te recomendamos cotizar en distintas plataformas y aseguradoras y averiguar el detalle de cada póliza para comparar y evaluar cuál es el más conveniente para ti.
Tipos de seguro de auto adicional que existen en Chile
- Seguro de Responsabilidad Civil: Destinado a cubrir los daños producidos por choques a terceros.
- Seguro de Responsabilidad Civil “más pérdida total”: Además de la cobertura a terceros, incluye los daños causados a tu vehículo. Ten en cuenta que esta póliza cubrirá daños materiales solo por pérdida total, ya sea por hurto, robo o a causa de terceros.
- Seguro Full Auto: Este te protegerá de todo tipo de accidentes, tanto los ocasionados por ti mismo como también por un tercero o por elementos naturales, como puede ser un sismo o la caída de un árbol.
Ten en cuenta que el Seguro Full Auto también cubrirá los daños producidos por actos mal intencionados, robo o hurto total o parcial, daños de cristales y roturas de cerraduras.
Consulta si la compañía de seguros de auto trabaja con talleres que emplean repuestos originales y ten presente que la prima mensual será más elevada.
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