El seguro de cesantía se ha convertido en un pilar fundamental para la estabilidad financiera de las personas en tiempos de incertidumbre laboral. En este artículo, explicaremos en detalle qué es y cómo funciona este importante recurso individual por cesantía, así como sus beneficios y consideraciones claves para quienes buscan proteger su tranquilidad económica ante eventualidades.
¿Qué es un Seguro de Cesantía?
Un seguro de cesantía es una protección financiera que proporciona ingresos temporales a quienes pierden su empleo. Funciona mediante aportes mensuales del empleador y empleado, lo que va creando un fondo, del cual se extraen los pagos cuando termina la relación laboral, ofreciendo así una red de seguridad económica.
En el caso del crédito automotriz, cambian un poco las características del seguro, ya que se activa al momento de solicitar el financiamiento, es decir, a la cuota mensual se le suma el valor del seguro de cesantía. Este seguro es opcional, puedes elegir sólo pagar la cuota del crédito, sin embargo, se aconseja contratarlo, ya que es un soporte que tendrás allí en caso de una situación de desempleo.
¿Cómo Funcionan los Seguros de Cesantía en los Créditos Automotrices?
Su funcionamiento varía dependiendo de las condiciones que ofrece la empresa del seguro. Por ejemplo, hay casos donde opera cubriendo hasta tres cuotas por evento, con un tope máximo por cuota, es decir, una vez confirmada la condición de cesante del asegurado, a través del certificado de cotizaciones, el seguro procede hacer el pago mensual de las cuotas.
Para poder cobrar el seguro, en la mayoría de los casos, es necesario cumplir con un período de carencia de al menos tres meses desde su contratación y un período activo mínimo de seis meses de antigüedad laboral. Además, se debe abonar un deducible correspondiente a la primera cuota desde la denuncia de la cesantía o incapacidad temporal, y no tener una morosidad previa en las cuotas del crédito.
Pero recuerda, todo lo anterior debes verificarlo con la empresa al momento de contratar, ya que los términos y condiciones pueden ser diferentes.
Ventajas de un Seguro de Cesantía
Aquí tienes algunas ventajas de esta herramienta financiera:
- Protección financiera durante el desempleo.
- Reducción del impacto económico en momentos de crisis laboral.
- Tranquilidad y seguridad para enfrentar cambios en el empleo.
- Ofrece un respaldo financiero en situaciones imprevistas.
- Proporciona un colchón económico para períodos de transición laboral.
¿Qué Cubren los Seguros de Cesantía en los Créditos de Autos?
El seguro cesantía ofrece protección financiera para:
Cesantía Involuntaria
El seguro cesantía proporciona estabilidad financiera a trabajadores de diversos sectores, abarcando desde empleados dependientes hasta funcionarios públicos y militares. Cubre casos de desempleo involuntario por: necesidad de empresa, acuerdos mutuos o situaciones imprevistas de desempleo.
¿Qué Causales Cubre?
- Trabajadores dependientes (con contrato indefinido)
- Art.161 Necesidad de la empresa.
- Art.159.1 Mutuo acuerdo, con derecho al pago al menos 2/3 de indemnización por años de servicio.
- Art.159.6 Caso fortuito o fuerza mayor.
- Empleados públicos (sometidos al estatuto administrativo)
- A) Funcionarios planta:
- Art.146.e Supresión del empleo. (estatuto administrativo)
- Art.146.f Término del periodo legal. (estatuto administrativo)
- B) Personal a contrato:
- Sólo cubre la no renovación del contrato una vez finalizado el plazo.
- A) Funcionarios planta:
- Profesionales de la educación (sometidos al Estatuto Docente)
- Miembros de las fuerzas armadas y de orden
- A) Que el retiro o baja sea a causa no imputable a la voluntad o conducta del miembro.
- B) Que el integrante retirado o dado de baja no le implique el pago de una pensión o jubilación.
¿Cuáles son las Exclusiones?
A pesar de su cobertura amplia, estos seguros tienen algunas exclusiones, como la no cobertura de cesantía por causas no especificadas, para trabajadores que además son accionistas o socios significativos en la empresa, o para contratos temporales específicos. No cubre ingresos adicionales que excedan el 50% de la remuneración mensual promedio, ni a individuos con vínculos familiares cercanos con el empleador.
¿Cómo Declarar un Siniestro?
Para iniciar el proceso de declaración de un siniestro por cesantía se deben presentar estos documentos:
Para la cesantía, no pueden ser menores de 18 años, por lo que se necesita una copia de la cédula de identidad, copia del finiquito legalizado ante notario y, para empleados públicos, el decreto o resolución. En casos de término de contrato según el Artículo 159, puede requerirse una copia del contrato laboral. También se debe presentar un certificado de pago de las últimas 12 cotizaciones previsionales.
¿Cuántas Veces Puede Ser Utilizado?
El seguro de desempleo puede ser utilizado múltiples veces durante la duración del crédito. Por ejemplo, si estás desempleado y cumples con los requisitos, recibirás el pago. Si luego consigues trabajo, pero te quedas sin empleo nuevamente y cumples con las condiciones, recibirás nuevamente el pago.
¿Qué Hacer si Pierdes tu Empleo y Tienes un Crédito Automotriz?
Si te quedaste cesante y estás preocupado porque tienes que pagar el Crédito Automotriz que solicitaste al banco para comprar tu auto, informa al banco o a la financiera de tu situación y presenta alguna documentación para respaldarte (puede ser, por ejemplo, una copia del finiquito).
Negocia una prórroga de dos o tres cuotas y así evitarás los gastos de cobranza, intereses penales e inclusive el comienzo de una cobranza judicial. Si tu situación de desempleo se prolonga, tendrás que tomar algunas decisiones más drásticas ya que ningún acreedor va a esperarte eternamente. En este caso, vende el auto y paga tu deuda.
Otra alternativa es que dejes el auto en consignación en una automotora para que ellos paguen tu cuenta a la financiera. Ten en cuenta que si dejas que el tiempo pase y llegas a la instancia judicial, los gastos legales se encarecerán y correrás el riesgo de quedar registrado en el Boletín Comercial.
Piensa que no es relevante si cambias de trabajo ya que el Crédito Automotriz está contratado pero sí es importante que encuentres la forma de pagar las cuotas de tu vehículo para evitar llegar a una instancia judicial.
Si no tienes seguro de cesantía o ya hiciste uso de él y continúas desempleado, lo mejor es informar a la entidad financiera sobre tu situación, presentando los debidos soportes (finiquito, certificado de cotizaciones, etc.). Prórroga de 2 o 3 cuotas del crédito automotriz (es probable que involucre algún recargo financiero). Realizar un pago mínimo de la cuota, sin entrar en situación de morosidad (ten presente que solamente pagas una parte de la deuda, el resto continuará generando intereses).
Evalúa muy bien cada una de estas opciones, tomando en cuenta los pros y contras acorde con tu situación financiera y el tiempo que podrías continuar cesante. Si logras vender el auto a un buen precio, puedes pagar la obligación y quedarte con un remanente para destinarlo a tus gatos personales.
Resumen sobre el Seguro de Cesantía para Crédito Automotriz
Contar con un seguro de cesantía tiene muchos beneficios, ya que brinda seguridad financiera durante el desempleo, permitiendo a los afiliados al seguro enfrentar crisis laborales con tranquilidad. ¡No esperes más para asegurar tu tranquilidad financiera! Solicita tu seguro cesantía de crédito automotriz. En Unidad de Crédito Automotriz, te brindamos todas las alternativas posibles ante cualquier eventualidad.
El periodo de liquidación de un siniestro, a contar de la fecha de recepción conforme de los antecedentes señalados en las condiciones particulares de cada póliza, no podrá exceder de 11 días corridos. En caso que algún siniestro denunciado no venga acompañado de toda la documentación pertinente o requiera de un mayor análisis, el plazo mencionado se computará desde la fecha en que la compañía reciba los antecedentes faltantes o los exigidos en forma excepcional, sin que, en total, pueda exceder de 45 días corridos desde la fecha de denuncio del siniestro.
En caso de siniestro rechazado, se debe indicar al asegurado que existe una instancia de apelación ante el liquidador de seguro o compañía aseguradora, en caso esta última de liquidación directa.
El seguro es intermediado por BancoEstado Corredores de Seguros S.A. La Compañía que asume el riesgo es HDI Seguros S.A. Condiciones depositadas en la C.M.F. bajo los códigos POL 1 2020 0215 art. N° 3 letra A. BancoEstado Corredores de Seguros S.A.
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