La situación de contratar un seguro de auto puede resultar complicada si no tienes la información necesaria. El lenguaje técnico utilizado en el mundo de los seguros puede ser difícil de entender. Por esta razón, te enseñamos todo lo que necesitas saber sobre las coberturas ofrecidas por las distintas aseguradoras del mercado.
¿Qué es un Seguro?
Es un contrato que ofrece protección ante daños imprevistos e inevitables. La persona asegurada es indemnizada parcial o totalmente según lo establecido en el acuerdo.
Los seguros sirven para que una aseguradora responda por un riesgo determinado a la persona asegurada, otorgando servicios especiales y compensaciones económicas en caso de que le ocurra un siniestro. Los seguros son especialmente útiles para aquellas personas que desean proteger sus bienes, finanzas, salud y más, ante situaciones imprevistas, como accidentes de auto, daños materiales o enfermedades. Es conveniente, ya que siempre es posible que ocurran eventos imprevistos.
Elementos Clave de una Póliza de Seguro
La póliza es el documento que establece los derechos y obligaciones del contrato de seguro. En ella se detallan las condiciones particulares, como la identificación de las partes, los bienes o materia objeto del seguro, el monto asegurado, la prima convenida, los deducibles, entre otros aspectos relevantes. Es importante entender los términos de la póliza para saber qué es lo que se está cubriendo y qué no, en caso de que ocurra un siniestro.
Coberturas
Las coberturas de un seguro son las prestaciones de una póliza, donde la aseguradora se compromete a indemnizar a la persona asegurada en caso de siniestro. Las coberturas de un seguro pueden variar dependiendo del tipo de seguro contratado, como por ejemplo el seguro automotriz que cubre daños a terceros y al propio vehículo, o el crédito hipotecario que puede incluir cobertura por desempleo o incapacidad.
Contratante
El contratante es la persona que contrata el seguro y paga las primas, ya sea para proteger su auto con un seguro automotriz o su casa mediante un crédito hipotecario.
Renovación Automática
Es una condición especial asociada a la póliza de seguros a través de una cláusula, que indica que el contrato vigente se renovará por períodos iguales y sucesivos a menos que la persona asegurada informe por escrito su interés de poner término a esa condición particular de su contrato.
Retractación
Sí, puedes renunciar en cualquier momento. En caso de querer retractar la contratación del seguro, puedes hacerlo en el plazo de 35 días contados desde la fecha de la firma presencial o digitalmente de la respectiva solicitud de incorporación, salvo aquellos seguros que sean obligatorios por Ley.
La retractación deberá comunicarse a la Compañía o a la Corredora que intermedie el seguro, por cualquier medio que la Compañía o Corredora tenga habilitado para estos efectos.
Prima
La prima es el precio que se cobra por la cobertura del riesgo que asume la Compañía, es decir, la cuota. Así se constituye un fondo que permite pagar las indemnizaciones en el momento en que ocurran siniestros.
Siniestro y Denuncia
En caso de siniestro, debes realizar una denuncia para hacer uso del seguro.
Liquidador
Un liquidador es la persona encargada del proceso de liquidación de los siniestros que están cubiertos por un seguro automotriz, seguro de hogar, seguro de viaje, seguro de salud o cualquier otro tipo de seguro. En este proceso se verifica si ocurrió el siniestro y si está cubierto por el seguro contratado.
Tipos de Pólizas de Seguro Automotriz
La mayoría de compañías aseguradoras ofrecen una póliza general que incluye todas las coberturas y excepciones. Sin embargo, es posible que elijas si quieres incluir o no todo lo ofrecido. En Compara tienes la posibilidad de acceder a una cobertura full, media o básica.
- Cobertura completa o full: tienes acceso a múltiples asistencias, como por ejemplo el taller de marca.
- Seguro por Kilómetro: Solo pagas por lo que conduces.
Coberturas Esenciales
Toda póliza de Seguro Automotriz incluye la cobertura de responsabilidad civil, que incluye cualquier tipo de gasto que afecte a un tercero y que sea producido bajo tu responsabilidad. El objetivo del seguro de responsabilidad civil es ofrecer protección frente a los daños ocasionados a terceros o sus bienes personales, sean o no transportados en el vehículo y sin importar quién conduzca el auto. Se considera terceros a todas las personas que no tengan ningún grado de relación con el titular del seguro, ya sea mediante vínculo sanguíneo, legal, laboral o de proximidad.
Contar con un seguro que cubra la responsabilidad civil es imprescindible, ya que, en caso de que se produzca un accidente que involucre lesiones o heridas, la compañía aseguradora responderá por nosotros para cubrir los gastos ocasionados. Además, estos seguros suelen incluir coberturas complementarias, por lo que contratar una póliza de estas características nos dará un respaldo adicional.
Por otro lado, el seguro por pérdida total se utiliza cuando los costos de reparación de un auto, tras un accidente, superan un porcentaje del valor del vehículo.
Adicionales y Servicios Complementarios
Algunas pólizas ofrecen servicios adicionales para mejorar la experiencia del asegurado:
- Asistencia en el camino: Si tienes un problema con tu auto puedes solicitar asistencia al lugar donde te encuentres.
- Chofer de reemplazo: Puedes solicitar el servicio de chofer de reemplazo si, luego de sufrir un accidente, no te encuentras en condiciones para conducir.
- Seguro Mercosur (RCI): Se trata de una cobertura por daños materiales que otorga protección a tu vehículo en países del Mercosur.
- Cobertura para terceros: Este adicional te brinda cobertura en caso de que prestas tu vehículo a otra persona y que esta sufra un accidente.
- Inspección pre-viaje: Es un adicional de tu Seguro Automotriz que te permite tener una inspección de tu vehículo antes de salir de viaje.
- Auto de reemplazo: Podrás solicitar un auto de reemplazo en caso de no poder utilizar tu vehículo a causa de un siniestro.
- Taller de marca: Este componente indica que si tienes que reparar tu vehículo tras un choque, puedes hacerlo en un taller oficial de la marca.
Consideraciones Especiales
Daños Materiales
Esta cobertura permite reparar los daños parciales que sufra tu auto, producto de un siniestro. Para definir el alcance de esta cobertura, las aseguradoras utilizan tres criterios básicos: “imprevisto”, “inevitable” y “causas directas”.
- Imprevisto: Sucede cuando no tienes tiempo de reaccionar o resguardar el vehículo ante los disturbios.
- Inevitable: Se da cuando no puedes hacer nada para impedir los daños.
- Causas directas: Se refieren a aquellos casos en que los vehículos son dañados por los manifestantes o personas participantes del disturbio (como golpear los vidrios hasta quebrarlo), y no como consecuencia indirecta o secundaria.
Sin embargo, para esta cobertura, existen las siguientes excepciones. Se usa en caso de robo total o parcial del vehículo.
SOAP: Seguro Obligatorio de Accidentes Personales
El SOAP, o Seguro Obligatorio de Accidentes Personales, tiene como objetivo cubrir los gastos relacionados con las víctimas de accidentes de tránsito en los que esté involucrado nuestro vehículo además de al conductor y sus acompañantes. Sin embargo, el SOAP solo compensará los gastos médicos relacionados con las lesiones de los terceros implicados.
¿Qué hacer en caso de un accidente?
En caso de que se produzca un accidente y haya heridos, se debe notificar inmediatamente a Carabineros de Chile. Es fundamental ponerse en contacto con la compañía aseguradora a fin de iniciar los procedimientos correspondientes para activar la póliza. Si el titular resulta responsable del siniestro, la compañía aseguradora cubrirá todos los gastos que se produzcan por daños a terceros y que estén detallados en la póliza. Por supuesto, el monto máximo correspondiente estará detallado allí y, en caso de que los daños superen ese valor, el titular deberá pagar la parte restante.
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