El precio del Seguro Automotriz depende de distintas variables. El valor del seguro automotriz puede parecer un misterio, pero detrás hay razones muy claras y lógicas. Comprender los factores que lo determinan te da poder para elegir bien y ahorrar.
¿Qué es el valor del seguro automotriz?
Es el precio que pagas para proteger tu auto frente a accidentes, robos u otros imprevistos.
¿Cómo se fija el valor del seguro automotriz?
Estos son los principales factores que influyen en el valor del Seguro Automotriz:
- La edad de propietario: Uno de los factores principales es la edad del conductor/a. Estadísticamente una persona joven está más propensa a sufrir un accidente que una persona adulta, por lo que el costo de los seguros de auto aumenta para los más jóvenes.
- El estado civil del conductor: Si estás casado, el valor es menor a que si eres soltero/a. Lo mismo sucede en el caso que tengas hijos pequeños. Se estima que las personas que conducen y trasladan a sus niños, lo hacen de forma más prudente y cometen menos accidentes. Básicamente, el perfil de riesgo del conductor disminuye.
- Récord como conductor: El número de RUT está asociado directamente con el valor del seguro del auto porque actúa como un indicador de tu siniestralidad. Así que si tienes muchos siniestros, la tarifa o el precio del seguro automotriz es más alto.
- Tipo de auto: Otro aspecto que influye en el valor del seguro es el auto como tal. El valor del vehículo es un factor fundamental en el cálculo de la prima del seguro. Cuanto más valioso sea tu auto, mayor será el costo del seguro. La prima depende del valor comercial del auto, el costo de los repuestos y su disponibilidad en el país. Por lo general, cuanto más nuevo y de mayor gama es el auto, más caro es el seguro.
- Uso del vehículo: El tipo de uso que se le da al vehículo también modifica el costo del seguro. Si es un automóvil de uso personal, la prima será diferente a la de un vehículo utilizado para actividades comerciales. Asimismo, algunas aseguradoras establecen zonas de riesgo geográfico en función a la densidad de la población y el tránsito de vehículos de la ciudad. Es lógico que mientras mayor cantidad de autos existen en las vías, mayores posibilidades hay de que ocurra un accidente.
- La cobertura: Existen diferentes tipos de seguro, desde muy básicos hasta de full cobertura. Si eliges el más completo, obviamente va a influir en el costo total del seguro. Revisa las opciones de deducible del Seguro Automotriz, monto de cobertura de Responsabilidad Civil y elige si quieres auto de reemplazo.
- La aseguradora: Cada aseguradora utiliza su propio sistema de evaluación, por lo que es importante comparar cotizaciones de diferentes compañías para obtener la mejor oferta. Es posible que encuentres seguros de características similares a precios bien distintos en compañías diversas. Las aseguradoras fijan los precios de sus planes tras contemplar todos estos factores. Sin embargo, puedes encontrar grandes diferencias en las tarifas entre las distintas compañías.
¿Cuál es el valor del seguro automotriz en promedio?
Es complicado decir precios generales debido a todos los factores que te comentamos anteriormente; sin embargo, podemos hacer un ejercicio para que te hagas una idea. Tomaremos como referencia los 3 modelos más vendidos en lo que va de 2025 según el informe de la ANAC, para un conductor de entre 37 años, soltero y con un registro impecable.
| Modelo | Año | Seguro básico | Seguro Full | Seguro Premium | Seguro por KM |
|---|---|---|---|---|---|
| Suzuki Swift | 2025 | Desde $27.629 | Desde $27.454 | Desde $29.439 | Desde $16.990 |
| Kia Soluto | 2025 | Desde $27.629 | Desde $37 |
Coberturas Adicionales y Beneficios
Un Seguro de Auto habitualmente tiene cobertura ante robos y accidentes. Aquí algunos beneficios y coberturas que puedes encontrar:
- Robo del vehículo: Valor comercial. Si está incluido, tendrás indemnización del valor comercial del vehículo asegurado en caso de sufrir robo. La compañía podría entregar un vehículo 0 Km. en caso de cumplir las condiciones de la compañía, como la antigüedad del auto de hasta 1 año, haber tenido un único dueño, entre otras exigidas por la aseguradora.
- Pérdida total: Valor comercial en caso de daños mayores al 70% del valor. El seguro considera que tu auto tiene pérdida total si el costo de repararlo tras un choque es mayor al 70% del valor comercial del vehículo. También aplica si te roban el auto y no aparece en un tiempo estipulado. La compañía podría entregar un vehículo 0 Km. en caso de cumplir las condiciones de la compañía, como la antigüedad del auto de hasta 1 año, haber tenido un único dueño, entre otras exigidas por la aseguradora.
- Daños a terceros: Hasta 1.000 UF entre daños emergentes, morales y lucro cesante. Existen 3 tipos de daños: Emergente, que son daños materiales y lesiones o muerte. Morales, que se dan cuando el tercero sufre daños psicológicos. Y lucro cesante, que son daños que provoquen pérdida de la herramienta de trabajo.
- Tipo de taller: Oficial de la marca. Si tienes que reparar tu auto tras un choque, puedes hacerlo en un taller oficial de la marca de tu vehículo mientras dure la garantía. Reparar tu auto en un taller oficial te asegura que se usan los repuestos correspondientes y que el personal a cargo es especializado.
- Auto de reemplazo: Limitado hasta 10 días. Cuando esta cobertura está incluida, te permite disponer de un auto de reemplazo si tu vehículo requiere ingresar a reparación por más de 24 horas, luego de sufrir un siniestro. Esta prestación tiene un copago diario de $4.000 por la cantidad de días señalado.
Comparar antes de comprar: clave para ahorrar
Muchas personas contratan el primer seguro que les ofrecen, sin saber que hay diferencias enormes entre compañías por un mismo auto. Si lo que quieres es conseguir un Seguro Automotriz barato, lo fundamental es que leas la letra chica. La ventaja de utilizar el cotizador online de Compara es que puedes revisar los planes de las diferentes compañías aseguradoras y las coberturas que tienen a disposición. Solo ingresa tus datos y cotiza tu seguro sin moverte de tu casa.
Preguntas Frecuentes
- ¿Cuál es el seguro automotriz más barato en Chile? El más económico suele ser el seguro de responsabilidad civil, pero no cubre daños a tu auto.
- ¿Puedo cambiar mi seguro automotriz antes de que termine? Sí, puedes cambiarlo.
- ¿Qué pasa si no tengo seguro y choco? Si no tienes seguro y causas daños, debes pagar todo de tu bolsillo.
- ¿El seguro cubre robos o solo accidentes? Depende del tipo de cobertura.
- ¿Es obligatorio tener seguro automotriz en Chile? Sí. Al menos el SOAP (Seguro Obligatorio de Accidentes Personales) es obligatorio para circular por las calles.
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