Seguro Suzuki Celerio: Precios y Coberturas

El precio de un seguro automotriz depende de distintas variables. Conocer estas variables es fundamental para elegir la opción más conveniente para tu Suzuki Celerio.

¿Qué es el valor del seguro automotriz?

Es el precio que pagas para proteger tu auto frente a accidentes, robos u otros imprevistos. Un Seguro Automotriz o seguro de auto es un contrato que se formaliza entre el dueño del vehículo y una Compañía de Seguros. Tiene como objetivo transferir los riesgos derivados del uso del auto en caso de accidentes.

¿Cómo se fija el valor del seguro automotriz?

Estos son los principales factores que influyen en el valor del Seguro Automotriz:

• La edad del propietario: Estadísticamente, una persona joven está más propensa a sufrir un accidente que una persona adulta, por lo que el costo de los seguros de auto aumenta para los más jóvenes.
• El estado civil del conductor: Si estás casado, el valor es menor a que si eres soltero/a. Lo mismo sucede en el caso que tengas hijos pequeños. Se estima que las personas que conducen y trasladan a sus niños, lo hacen de forma más prudente y cometen menos accidentes. Básicamente, el perfil de riesgo del conductor disminuye.
• Récord como conductor: El número de RUT está asociado directamente con el valor del seguro del auto porque actúa como un indicador de tu siniestralidad. Así que si tienes muchos siniestros, la tarifa o el precio del seguro automotriz es más alto.
• Tipo de auto: El valor del vehículo es un factor fundamental en el cálculo de la prima del seguro. Cuanto más valioso sea tu auto, mayor será el costo del seguro. La prima depende del valor comercial del auto, el costo de los repuestos y su disponibilidad en el país. Por lo general, cuanto más nuevo y de mayor gama es el auto, más caro es el seguro. En cuanto al tipo de auto, también hay consideraciones.
• Uso del vehículo: El tipo de uso que se le da al vehículo también modifica el costo del seguro. Si es un automóvil de uso personal, la prima será diferente a la de un vehículo utilizado para actividades comerciales. Asimismo, algunas aseguradoras establecen zonas de riesgo geográfico en función a la densidad de la población y el tránsito de vehículos de la ciudad. Es lógico que mientras mayor cantidad de autos existen en las vías, mayores posibilidades hay de que ocurra un accidente.
• La cobertura: Existen diferentes tipos de seguro, desde muy básicos hasta de full cobertura. Si eliges el más completo, obviamente va a influir en el costo total del seguro.
• La aseguradora: Cada aseguradora utiliza su propio sistema de evaluación, por lo que es importante comparar cotizaciones de diferentes compañías para obtener la mejor oferta. Es posible que encuentres seguros de características similares a precios bien distintos en compañías diversas.

¿Cuál es el valor del seguro automotriz en promedio?

Es complicado decir precios generales debido a todos los factores que te comentamos anteriormente; sin embargo, podemos hacer un ejercicio para que te hagas una idea. Tomaremos como referencia los 3 modelos más vendidos en lo que va de 2025 según el informe de la ANAC, para un conductor de entre 37 años, soltero y con un registro impecable.

Coberturas esenciales de un seguro automotriz

Si bien todo dependerá de tus necesidades y el tipo de uso que le des a tu auto, estas son algunas de las coberturas más recomendadas para un seguro automotriz complementario:

• Cobertura por daños materiales.
• Cobertura de gastos médicos en caso de accidente o choque.
• Coberturas en caso de accidente de tránsito.
• Cobertura por pérdida total.
• Cobertura de responsabilidad civil (daños a terceros).
• Cobertura por robo del auto.
• Vehículo de reemplazo.
• Servicio de remolque.
• Asistencia.
• Reparación in situ.
• Conductor de reemplazo.

Tipos de cobertura por daños materiales

Una cobertura por daños materiales puede incluir:

• Daños materiales por granizos, riesgos de la naturaleza y sismos.
• Daños materiales por actos maliciosos, huelga y terrorismo.
• Daños materiales al vehículo durante viajes al extranjero.
• Daños materiales causados por la propia carga.
• Daños materiales por accidente de tránsito.

Cobertura de gastos médicos en caso de accidente o choque

Si tienes un accidente de tránsito, es importante que tengas cubierto no solo lo material, sino también los gastos médicos. Aquí la cobertura puede incluir:

• Reembolso de gastos médicos.
• Reembolso gastos médicos en caso de accidente, lesiones o fallecimiento.

Cobertura de reparación del vehículo en caso de accidente

Que tu seguro cubra la reparación de tu vehículo será un gran alivio para ti en caso de que participes en un siniestro de tránsito. Aquí, en general, puedes optar por un taller mecánico multimarca o especializado en la marca de tu auto.

Coberturas en caso de accidente de tránsito

Además de los daños materiales, los gastos médicos y la reparación de tu auto en un taller mecánico, un buen seguro automotriz debe incluir las siguientes coberturas en caso de accidente de tránsito:

• Muerte accidental.
• Defensa jurídica.
• Fianzas en procedimientos penales.
• Orientación legal.
• Estancia y desplazamiento de los asegurados por la inmovilización del vehículo.
• Servicio de estadía y desplazamiento de asegurados.
• Servicio de transporte, depósito o custodia del vehículo.
• Transporte o repatriación de asegurado y acompañantes.
• Transporte del cliente fallecido y demás acompañantes.
• Asistencia legal en gestiones de excarcelación.

Cobertura por pérdida total

Lo que sea considerado pérdida total dependerá de tu compañía aseguradora, pero suele ser cuando los daños en reparación del auto superan el 65% o 70% de su valor. Esta cobertura puede incluir:

• Reposición auto 0 kilómetros por pérdida total.
• Pérdida total por accidente.
• Pérdida total por robo, hurto o uso no autorizado.

Cobertura de responsabilidad civil (daños a terceros)

Es muy importante que tu póliza de seguro cubra los daños a terceros en caso de accidente. De lo contrario, puedes ser demandado o tener que pagar todo de tu bolsillo, lo que te podría salir muy caro. En general, estas son las coberturas de responsabilidad civil de los seguros vehiculares:

• Responsabilidad Civil Daño Emergente: La Comisión para el Mercado Financiero de Chile (CMF) define el daño emergente como "el empobrecimiento real y efectivo que sufre el patrimonio de una persona, declarado por sentencia firme y ejecutoriada".
• Responsabilidad Civil Daño Moral: La CMF define el daño moral como "el sufrimiento, en el trastorno psicológico, o la afectación espiritual que sufre una persona, declarado por sentencia firme y ejecutoriada".
• Responsabilidad Civil Lucro Cesante: La CMF defina luco cesante como "la utilidad que deja de percibirse por la persona afectada, declarado por sentencia firme y ejecutoriada".

Cobertura por robo del auto

Por muchas precauciones que tomes para no sufrir un robo, esto es algo que siempre te puede ocurrir. En este sentido, un seguro automotriz puede cubrir:

• Robo de accesorios.
• Robo, hurto o uso no autorizado.
• Reposición auto 0 kilómetros por robo.

Vehículo de reemplazo

Otro aspecto importante es que tu seguro cuente con un vehículo de reemplazo ante cualquier situación, como si tienes que mandarlo al taller o si tienes un accidente, etc. En general, los vehículos de reemplazo ofrecidos por los seguros de auto pueden usarse por una cantidad de tiempo limitada, la que será establecida en la póliza.

Servicio de remolque y asistencia

La mayoría de los seguros de auto ofrecen el servicio de grúa y rescate 24/7, esto te puede ser de mucha ayuda, por lo que procura que tu póliza cuente con esta cobertura. Así también, la mayoría de los seguros cuentan con asistencia en carretera o en caso de accidente de tránsito, por lo que procura que tu póliza cuente con ello.

Reparación in situ

Otra cobertura muy importante de un seguro automotriz es la reparación in situ.

Simuladores de seguro automotriz disponibles en línea

A la hora de contratar un seguro automotriz, es bueno que sepas que existen herramientas para simular seguros de auto en varias compañías a la vez, así como herramientas propias de cada compañía. Además, es importante destacar que estas simulaciones son una mirada general de lo que podría costar tu seguro, ya que la mayoría los podrás personalizar a gusto, abaratando o encareciendo los costos.

Algunos simuladores disponibles son:

• Simulador de seguro automotriz de HDI Seguros
• Simulador de seguro automotriz de Consorcio
• Simulador de seguro automotriz de Mapfre
• Simulador de seguro automotriz de BCI Seguros
• Simulador de seguro automotriz de RipleySeguros
• Simulador de seguro automotriz de Zenit Seguros

¿En qué fijarse al comparar seguros de auto?

Al comparar seguros de auto, debes fijarte en lo siguiente para saber cuál te conviene más según tu presupuesto y necesidades:

• Coberturas.
• Valores tope de cada cobertura.
• Deducible.
• Valor de cuota mensual.

Importancia del Seguro Obligatorio de Accidentes Personales (SOAP)

En Chile es obligatorio tener vigente el Seguro Obligatorio de Accidentes Personales (SOAP) que cubre los riesgos de muerte y lesiones de quienes participen en accidentes de tránsito, reembolsando gastos médicos y hospitalarios.

Actualmente, como indica la Ley de Tránsito, circular sin SOAP es una infracción grave cuya multa puede ir de 1 a 1,5 UTM. Sin embargo, el SOAP no cubre los daños materiales que pueda sufrir tu auto, por lo que es recomendable que contrates, además, un seguro automotriz complementario.

Consejos adicionales

• Comparar antes de comprar: clave para ahorrar: Muchas personas contratan el primer seguro que les ofrecen, sin saber que hay diferencias enormes entre compañías por un mismo auto. Las aseguradoras fijan los precios de sus planes tras contemplar todos estos factores. Sin embargo, puedes encontrar grandes diferencias en las tarifas entre las distintas compañías. Si lo que quieres es conseguir un Seguro Automotriz barato, lo fundamental es que leas la letra chica. La ventaja de utilizar el cotizador online de Compara es que puedes revisar los planes de las diferentes compañías aseguradoras y las coberturas que tienen a disposición. Solo ingresa tus datos y cotiza tu seguro sin moverte de tu casa.
• El valor del seguro automotriz no es un misterio si sabes en qué se basa. Comprender los factores que lo determinan te da poder para elegir bien y ahorrar.
• Como requisito para contratar un Seguro Automotriz es necesario proporcionar documentación del vehículo y del contratante, como tipo, marca, modelo, año, número de chasis, uso, motor y patente.
• Al contratar, es importante definir las coberturas que necesitas, asegurarte de que el seguro sea de uso particular y cotizar con varias aseguradoras para encontrar la mejor opción.
• Revisa las opciones de deducible del Seguro Automotriz, monto de cobertura de Responsabilidad Civil y elige si quieres auto de reemplazo.

tags: