Un Seguro Automotriz o seguro de auto es un contrato que se formaliza entre el dueño del vehículo y una Compañía de Seguros. Tiene como objetivo transferir los riesgos derivados del uso del auto en caso de accidentes. El tener un seguro de auto es un gasto necesario, ya que puede ahorrarte mucho dinero en caso de robos y accidentes, ya sea por daños a tu vehículo como también a los de terceros, pudiendo significar la diferencia entre gastar decenas de millones o desembolsar un monto razonable.
Si crees que los seguros para automóviles son demasiado caros, necesitas aprender cómo ahorrar dinero en estas pólizas tan importantes y, para ello no solo necesitas entender el lenguaje que se utiliza en las propuestas y contratos, sino que también seguir nuestros consejos para que quedes protegido pagando un monto razonable cada vez.
¿Qué Debes Considerar al Contratar un Seguro Automotriz?
Como requisito para contratar un Seguro Automotriz es necesario proporcionar documentación del vehículo y del contratante, como tipo, marca, modelo, año, número de chasis, uso, motor y patente. Al contratar, es importante definir las coberturas que necesitas, asegurarte de que el seguro sea de uso particular y cotizar con varias aseguradoras para encontrar la mejor opción.
Por la contratación de tu Seguro Automotriz traspasas a la compañía ciertos riesgos a los que está afecto tu vehículo como el robo u otros eventos que ocasionen daños al mismo, por los cuales la compañía está obligada a indemnizar. El monto máximo a reembolsar está determinado en tu contrato de seguro o corresponderá al valor comercial de tu vehículo al momento del siniestro.
Coberturas Clave
- Responsabilidad civil: Protección que actúa sobre las personas y bienes afectados por un siniestro del que eres responsable.
- Auto de reemplazo: Ante un siniestro que requiera que tu vehículo requiera reparación en el taller, podrás solicitar un vehículo para que tus actividades diarias no se vean interrumpidas.
- Deducible: Es el monto que debes pagar para activar el seguro que tengas asociado a tu auto en caso de sufrir algún accidente.
¿Cómo Ahorrar Dinero en Seguros de Auto?
Analiza: ¿Qué necesitas en tu seguro de auto? Antes de ponerte a cotizar seguros para automóviles, necesitas analizar qué tipo de coberturas son importantes para ti y, los montos que supones son suficientes en caso de cubrir un accidente o robo.
Entre las preguntas que te deberías hacer, están:
- ¿Tu auto es de poco valor y te interesa más la cobertura hacia terceros y no para las reparaciones del tuyo?
- Si aún no terminaste de pagar tu auto ¿Quieres que el seguro cubra el costo total del vehículo más los intereses pagados y por pagar?
- En caso de accidente, ¿Prefieres que la reparación se haga en un taller oficial del fabricante del vehículo o, te basta cualquier taller mecánico?
- ¿Prefieres un deducible alto y un costo mensual del seguro menor o, un deducible bajo pagando un costo mensual un poco mayor?
- ¿El seguro incluye defensa legal ante demandas de terceros?
- ¿Te interesa la cobertura ante daños menores o, prefieras que esta solo se aplique ante pérdida total por accidentes o robo?
- ¿Quiénes manejarán el vehículo? Muchas pólizas solo cubren a conductores mayores de 25 años. Si aceptan menores de edad, el precio de la misma sube.
Si ya respondiste las preguntas, ahora sabes qué buscar y poner énfasis a la hora de revisar las pólizas que ofrecen las compañías, encontrando aquellas que mejor se ajusten a lo que consideras importante, evitando pagar de más por características que no te son relevantes o, peor, perder dinero más adelante en caso de un siniestro no esté cubierto.
Te recomendamos hacer una lista, ya sea a mano o con algún medio electrónico y, tenerla a mano a la hora de realizar tu búsqueda.
Seguros Combinados y Planes Grupales
Hay compañías de seguros que ofrecen planes que cubren a más de un vehículo perteneciente al mismo grupo familiar, siendo más económicos que si contratarás un seguro para cada automóvil por separado.
Existen empresas que, mediante un convenio con aseguradoras, celebra acuerdos para que sus trabajadores puedan sacar seguros vehiculares a un precio menor al de mercado, algo que también se da en Cajas de Compensación.
Otra forma de ahorrar, es consultar si es que la compañía aseguradora ofrece descuentos por contratar más de un seguro por ellos, pudiendo combinar seguros vehiculares con seguros para el hogar, de vida o salud, etc.
Comparar Ofertas del Mercado
Ya sabes qué buscas en un seguro y, si puedes obtenerlo o no a través de convenios. Es hora de analizar el mercado, ya sea directamente con cada empresa o, utilizando los servicios de comparadores de seguros.
Personaliza tus búsquedas según lo que te es importante, evitando revisar pólizas que no cumplen con tus deseos y expectativas, además las compañías en las que no confías, ya que lo barato puede resultarte caro.
El revisar las propuestas de los diferentes planes de varias compañías, te permitirá tomar una mejor decisión informada y, evitarás pagar de más.
Duración del Contrato
Un factor que puede bajar el precio de la prima a pagar, es el de extensión del contrato. Los precios de un seguro con las mismas prestaciones, serán menores si firmas un contrato con una duración de 3 años a si lo haces con un contrato a 6 meses o 1 año.
El preferir contratos extensos pueden significar un ahorro a corto plazo, pero tienen cosas en contra: Averigua si es que, en caso de pérdida total, deberás pagar las cuotas restantes en el contrato o, solo el deducible.
Extras y Coberturas Adicionales
La gran mayoría de las pólizas de seguros incluyen extras más allá de la reparación y pérdidas totales, ya sean en accidentes o robos. Si bien algunas no nos parecen relevantes, otras te serán de gran utilidad.
Estos extras suelen ser asistencia en ruta, vehículos de reemplazo tras accidente mientras duren las reparaciones, cobertura médica tras accidente, transporte gratuito de y hacia el aeropuerto, servicio de conductor para vehículo luego de eventos, coberturas en el extranjero, asistencia legal, etc.
¿Qué extras te interesan y cuáles te parecen poco relevantes? Toma esto en cuenta a la hora de revisar las pólizas y, no gastes en extras que no te son necesarios.
Factores que Influyen en el Valor del Seguro Automotriz
Estos cinco consejos pueden abaratar considerablemente las primas de un seguro automotriz o, significarte un ahorro en caso de accidentes. El precio del Seguro Automotriz depende de distintas variables. Te contamos cuáles son las principales para que no te equivoques al momento de elegir el más conveniente.
Comprender los factores que lo determinan te da poder para elegir bien y ahorrar.
- El estado civil del conductor: Si estás casado, el valor es menor a que si eres soltero/a. Lo mismo sucede en el caso que tengas hijos pequeños. Se estima que las personas que conducen y trasladan a sus niños, lo hacen de forma más prudente y cometen menos accidentes. Básicamente, el perfil de riesgo del conductor disminuye.
- La edad de propietario: Estadísticamente una persona joven está más propensa a sufrir un accidente que una persona adulta, por lo que el costo de los seguros de auto aumenta para los más jóvenes.
- Récord como conductor: El número de RUT está asociado directamente con el valor del seguro del auto porque actúa como un indicador de tu siniestralidad. Así que si tienes muchos siniestros, la tarifa o el precio del seguro automotriz es más alto.
- Tipo de auto: El valor del vehículo es un factor fundamental en el cálculo de la prima del seguro. Cuanto más valioso sea tu auto, mayor será el costo del seguro. La prima depende del valor comercial del auto, el costo de los repuestos y su disponibilidad en el país. Por lo general, cuanto más nuevo y de mayor gama es el auto, más caro es el seguro.
- Uso del vehículo: Si es un automóvil de uso personal, la prima será diferente a la de un vehículo utilizado para actividades comerciales. Asimismo, algunas aseguradoras establecen zonas de riesgo geográfico en función a la densidad de la población y el tránsito de vehículos de la ciudad. Es lógico que mientras mayor cantidad de autos existen en las vías, mayores posibilidades hay de que ocurra un accidente.
- La cobertura: Existen diferentes tipos de seguro, desde muy básicos hasta de full cobertura. Si eliges el más completo, obviamente va a influir en el costo total del seguro.
- La aseguradora: Cada aseguradora utiliza su propio sistema de evaluación, por lo que es importante comparar cotizaciones de diferentes compañías para obtener la mejor oferta. Es posible que encuentres seguros de características similares a precios bien distintos en compañías diversas.
Simuladores de Seguro Automotriz
En Chile es obligatorio tener vigente el Seguro Obligatorio de Accidentes Personales (SOAP) que cubre los riesgos de muerte y lesiones de quienes participen en accidentes de tránsito, reembolsando gastos médicos y hospitalarios.
Actualmente, como indica la Ley de Tránsito, circular sin SOAP es una infracción grave cuya multa puede ir de 1 a 1,5 UTM, lo que equivale a un monto entre $67.294 a $100.941, de acuerdo con el valor de la UTM de febrero de 2025.
Sin embargo, el SOAP no cubre los daños materiales que pueda sufrir tu auto, por lo que es recomendable que contrates, además, un seguro automotriz complementario.
Para ello, existen varias herramientas en las que puedes simular el seguro que vas a contratar, brindándote información para que compares y cotices los posibles precios y coberturas.
Ejemplos de Simulación de Seguro Automotriz
Para darte un ejemplo, simulamos un seguro automotriz para un Mazda CX 5 de 2022 con un deducible de 10 UF ($384.240, a la fecha de publicación del post, cuando la UF tiene un valor de $38.424) y Compara Online arroja las siguientes opciones de cuota mensual:
- Seguro por kilómetro en Sura: $16.990 fijos + $59 por kilómetro recorrido.
- Seguro automotriz Full en Sura: 1,69 UF ($64.937).
- Seguro automotriz Premium en Sura: 1,83 UF ($70.316).
- Seguro automotriz Full en Mapfre: 2,03 UF ($78.001).
- Seguro automotriz Premium en Mapfre: 2,13 UF ($81.843).
- Seguro automotriz Full en Zenit: 1,29 UF ($49.567).
- Seguro automotriz Premium en Zenit: 1,34 UF ($51.488).
- Seguro automotriz Full en HDI: 1,73 UF ($66.474).
- Seguro automotriz Premium en HDI: 1,78 UF ($68.395).
- Seguro automotriz Full en BCI: 1,37 UF ($52.641).
- Seguro automotriz Premium en BCI: 1,51 UF ($58.020).
- Seguro automotriz Full en Zurich: 1,6 UF ($61.479).
- Seguro automotriz Premium en Zurich: 1,64 UF ($63.016).
- Seguro automotriz Full en FID: 1,75 UF ($67.242).
- Seguro automotriz Premium en FID: 1,92 UF ($73.774).
Estos ejemplos muestran la variedad de opciones y precios disponibles, lo que subraya la importancia de comparar antes de tomar una decisión.
¿En Qué Fijarse al Comparar Seguros de Auto?
Al comparar seguros de auto, debes fijarte en lo siguiente para saber cuál te conviene más según tu presupuesto y necesidades:
- Coberturas.
- Valores tope de cada cobertura.
- Deducible.
- Valor de cuota mensual.
Coberturas Esenciales
Si bien todo dependerá de tus necesidades y el tipo de uso que le des a tu auto, estas son algunas de las coberturas más recomendadas para un seguro automotriz complementario:
- Cobertura por daños materiales.
- Cobertura de gastos médicos en caso de accidente o choque.
- Coberturas en caso de accidente de tránsito.
- Cobertura por pérdida total.
- Cobertura de responsabilidad civil (daños a terceros).
- Cobertura por robo del auto.
- Vehículo de reemplazo.
- Servicio de remolque.
- Asistencia.
- Reparación in situ.
- Conductor de reemplazo.
Tipos de Daños Cubiertos
- Daños a terceros: Emergentes, morales y lucro cesante.
- Pérdida total: Valor comercial en caso de daños mayores al 70% del valor.
- Robo del vehículo: Valor comercial.
¿Qué es el SOAP?
SOAP es la abreviación de Seguro Obligatorio de Accidentes Personales y es de carácter obligatorio para circular por el país.
¿Cómo contratar tu Seguro Automotriz?
Podrás cotizar, elegir y contratar tu Seguro Automotriz en muy simples pasos. Deberás ingresar la patente, los principales antecedentes del vehículo (marca, modelo, año) y la información del propietario y/o asegurado. Posteriormente, podrás personalizar las coberturas de tu póliza (responsabilidad civil, deducible y días de auto de reemplazo), pudiendo comparar entre las distintas alternativas.
¿Qué hacer en caso de un siniestro?
En caso de un accidente o robo, puedes hacer la denuncia a través en www.hdi.cl en “Denunciar de Siniestros” o por Mi HDI Virtual ingresando con tu RUT y contraseña. En caso de un siniestro, deberás contactar a la compañía de seguros a la brevedad posible a través de los canales de atención.
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