Seguros para Autos de Empresas: Comparativa y Simulación en Chile

En Chile, es obligatorio contar con el Seguro Obligatorio de Accidentes Personales (SOAP) vigente, que cubre los riesgos de muerte y lesiones en accidentes de tránsito, reembolsando gastos médicos y hospitalarios.

Sin embargo, el SOAP no cubre los daños materiales que pueda sufrir tu auto, por lo que es recomendable contratar un seguro automotriz complementario. Para ello, existen varias herramientas en las que puedes simular el seguro que vas a contratar, brindándote información para que compares y cotices los posibles precios y coberturas.

Simuladores de Seguro Automotriz Disponibles en Línea

A la hora de contratar un seguro automotriz, es bueno que sepas que existen herramientas para simular seguros de auto en varias compañías a la vez, así como herramientas propias de cada compañía. Además, es importante destacar que estas simulaciones son una mirada general de lo que podría costar tu seguro, ya que la mayoría los podrás personalizar a gusto, abaratando o encareciendo los costos.

Una vez que hagas la búsqueda, puedes seleccionar hasta cuatro seguros y compararlos, donde la plataforma te brindará todos los detalles y coberturas de cada uno.

Para darte un ejemplo, simulamos un seguro automotriz para un Mazda CX 5 de 2022 con un deducible de 10 UF (aproximadamente $384.240), y Compara Online arroja las siguientes opciones de cuota mensual:

• Seguro por kilómetro en Sura: $16.990 fijos + $59 por kilómetro recorrido.
• Seguro automotriz Full en Sura: 1,69 UF ($64.937).
• Seguro automotriz Premium en Sura: 1,83 UF ($70.316).
• Seguro automotriz Full en Mapfre: 2,03 UF ($78.001).
• Seguro automotriz Premium en Mapfre: 2,13 UF ($81.843).
• Seguro automotriz Full en Zenit: 1,29 UF ($49.567).
• Seguro automotriz Premium en Zenit: 1,34 UF ($51.488).
• Seguro automotriz Full en HDI: 1,73 UF ($66.474).
• Seguro automotriz Premium en HDI: 1,78 UF ($68.395).
• Seguro automotriz Full en BCI: 1,37 UF ($52.641).
• Seguro automotriz Premium en BCI: 1,51 UF ($58.020).
• Seguro automotriz Full en Zurich: 1,6 UF ($61.479).
• Seguro automotriz Premium en Zurich: 1,64 UF ($63.016).
• Seguro automotriz Full en FID: 1,75 UF ($67.242).
• Seguro automotriz Premium en FID: 1,92 UF ($73.774).

Ejemplos de Simuladores de Seguro Automotriz de Diferentes Compañías

Simulador de seguro automotriz de HDI Seguros

En HDI Seguros, puedes simular tu seguro automotriz indicando el modelo del vehículo y el año. Luego, puedes elegir si quieres deducible, cuántos UF de responsabilidad civil y cuántos días de auto de reemplazo. En este caso, los datos que brindamos para realizar la cotización fueron los siguientes:

• Suzuki Swift nuevo.
• Deducible de 10 UF ($384.240).
• Responsabilidad Civil de 500 UF ($19.212.000).
• Auto de reemplazo por 15 días.

Con ello, la simulación indica que pagarías $36.652 al mes por un seguro automotriz con estas características en HDI Seguros.

Simulador de seguro automotriz de Consorcio

Por medio del simulador de seguro automotriz de Consorcio también puedes cotizar cuánto te saldría, dependiendo de la cobertura que desees contratar. Para realizar una simulación, brindamos los siguientes datos:

• Chevrolet Groove nuevo.
• Pago anual.
• Deducible de 10 UF ($384.240).

Con ello, puedes optar por una cobertura media de $41.882 mensual, o alta de $43.803 mensual, las cuales puedes personalizar según tus necesidades.

Simulador de seguro automotriz de Mapfre

En el simulador de seguro automotriz de Mapfre, cotizamos para un Kia Soluto nuevo. Como ves, la plataforma solo te permite escoger entre el valor de deducible que quieres dar, quedando los siguientes valores mensuales:

• Deducible de 3 UF ($115.272): 4,74 UF ($182.130).
• Deducible de 5 UF ($192.120): 4,36 UF ($167.529).
• Deducible de 10 UF (382.240): 3,92 UF ($150.622).

Simulador de seguro automotriz de BCI Seguros

El cotizador de BCI Seguros te ofrece cuatro tipos de coberturas. Para simular, lo hicimos con un Toyota Yaris nuevo y un deducible de 10 UF (384.240), siendo estos los posibles montos de pago mensual:

• Seguro de auto plan estándar: $59.940.
• Seguro de auto plan estándar +: $63.400.
• Seguro de auto plan full: $66.474.
• Seguro de auto plan pro: $69.548.

Simulador de seguro automotriz de Ripley

Seguros Ripley cuenta con un simulador de seguro automotriz donde puedes comparar tu seguro en distintas compañías. Por ejemplo, para un MG ZS nuevo con deducible de 10 UF ($384.240), Seguros Ripley arroja las siguientes opciones para pagar con tu tarjeta de Banco Ripley de manera mensual:

• Seguros BCI: 0,76 UF ($29.202).
• Consorcio Seguros: 1,07 UF ($41.114).
• SURA Seguros: 1,7 UF ($65.321).
• Reale Seguros: 1,16 UF ($45.937).
• HDI Seguros: 1,17 UF ($44.956).
• Zurich Seguros: 1,9 UF ($73.006).
• FID Seguros: 1,36 UF ($52.257).
• Liberty Seguros: 1,45 UF ($54.597).

Simulador de seguro automotriz de Zenit Seguros

Zenit Seguros también te permite simular tu seguro automotriz en la compañía.

¿En qué fijarse al comparar seguros de auto?

Al comparar seguros de auto, debes fijarte en lo siguiente para saber cuál te conviene más según tu presupuesto y necesidades:

• Coberturas.
• Valores tope de cada cobertura.
• Deducible.
• Valor de cuota mensual.

Las coberturas que no pueden faltar en un seguro de auto

Si bien todo dependerá de tus necesidades y el tipo de uso que le des a tu auto, estas son algunas de las coberturas más recomendadas para un seguro automotriz complementario:

• Cobertura por daños materiales.
• Cobertura de gastos médicos en caso de accidente o choque.
• Coberturas en caso de accidente de tránsito.
• Cobertura por pérdida total.
• Cobertura de responsabilidad civil (daños a terceros).
• Cobertura por robo del auto.
• Vehículo de reemplazo.
• Servicio de remolque.
• Asistencia.
• Reparación in situ.
• Conductor de reemplazo.

Cobertura por daños materiales

Una cobertura por daños materiales puede incluir:

• Daños materiales por granizos, riesgos de la naturaleza y sismos.
• Daños materiales por actos maliciosos, huelga y terrorismo.
• Daños materiales al vehículo durante viajes al extranjero.
• Daños materiales causados por la propia carga.
• Daños materiales por accidente de tránsito.

Cobertura de gastos médicos en caso de accidente o choque

Si tienes un accidente de tránsito, es importante que tengas cubierto no solo lo material, sino también los gastos médicos. Aquí la cobertura puede incluir:

• Reembolso de gastos médicos.
• Reembolso gastos médicos en caso de accidente, lesiones o fallecimiento.

Cobertura de reparación del vehículo en caso de accidente

Que tu seguro cubra la reparación de tu vehículo será un gran alivio para ti en caso de que participes en un siniestro de tránsito. Aquí, en general, puedes optar por un taller mecánico multimarca o especializado en la marca de tu auto.

Coberturas en caso de accidente de tránsito

Además de los daños materiales, los gastos médicos y la reparación de tu auto en un taller mecánico, un buen seguro automotriz debe incluir las siguientes coberturas en caso de accidente de tránsito:

• Muerte accidental.
• Defensa jurídica.
• Fianzas en procedimientos penales.
• Orientación legal.
• Estancia y desplazamiento de los asegurados por la inmovilización del vehículo.
• Servicio de estadía y desplazamiento de asegurados.
• Servicio de transporte, depósito o custodia del vehículo.
• Transporte o repatriación de asegurado y acompañantes.
• Transporte del cliente fallecido y demás acompañantes.
• Asistencia legal en gestiones de excarcelación.

Cobertura por pérdida total

Lo que sea considerado pérdida total dependerá de tu compañía aseguradora, pero suele ser cuando los daños en reparación del auto superan el 65% o 70% de su valor. Esta cobertura puede incluir:

• Reposición auto 0 kilómetros por pérdida total.
• Pérdida total por accidente.
• Pérdida total por robo, hurto o uso no autorizado.

Cobertura de responsabilidad civil (daños a terceros)

Es muy importante que tu póliza de seguro cubra los daños a terceros en caso de accidente. De lo contrario, puedes ser demandado o tener que pagar todo de tu bolsillo, lo que te podría salir muy caro. En general, estas son las coberturas de responsabilidad civil de los seguros vehiculares:

• Responsabilidad Civil Daño Emergente: La Comisión para el Mercado Financiero de Chile (CMF) define el daño emergente como "el empobrecimiento real y efectivo que sufre el patrimonio de una persona, declarado por sentencia firme y ejecutoriada".
• Responsabilidad Civil Daño Moral: La CMF define el daño moral como "el sufrimiento, en el trastorno psicológico, o la afectación espiritual que sufre una persona, declarado por sentencia firme y ejecutoriada".
• Responsabilidad Civil Lucro Cesante: La CMF defina luco cesante como "la utilidad que deja de percibirse por la persona afectada, declarado por sentencia firme y ejecutoriada".

Cobertura por robo del auto

Por muchas precauciones que tomes para no sufrir un robo, esto es algo que siempre te puede ocurrir. En este sentido, un seguro automotriz puede cubrir:

• Robo de accesorios.
• Robo, hurto o uso no autorizado.
• Reposición auto 0 kilómetros por robo.

Vehículo de reemplazo

Otro aspecto importante es que tu seguro cuente con un vehículo de reemplazo ante cualquier situación, como si tienes que mandarlo al taller o si tienes un accidente, etc. En general, los vehículos de reemplazo ofrecidos por los seguros de auto pueden usarse por una cantidad de tiempo limitada, la que será establecida en la póliza.

Servicio de remolque

La mayoría de los seguros de auto ofrecen el servicio de grúa y rescate 24/7, esto te puede ser de mucha ayuda, por lo que procura que tu póliza cuente con esta cobertura.

Asistencia

Así también, la mayoría de los seguros cuentan con asistencia en carretera o en caso de accidente de tránsito, por lo que procura que tu póliza cuente con ello.

Reparación in situ

Otra cobertura muy importante de un seguro automotriz es la reparación in situ.

Seguros que ofrecen las mejores aseguradoras de autos

Tips para elegir la mejor aseguradora de auto

En Chile existe una multitud de empresas que ofrecen seguro automotriz. Para escoger la mejor, debes seguir estos tips:

• Compara entre diversas aseguradoras
• Revisa todos los términos del contrato
• ¿Todas las coberturas son necesarias?
• ¿Tu seguro tiene exclusiones? ¿Cuáles son?
• ¿Cómo se determina el precio de la póliza?

Precauciones y advertencias

La Superintendencia de Valores y Seguros (SVS) da varias recomendaciones importantes antes de elegir una aseguradora:

• Lea detenidamente y asegúrese de comprender la propuesta del seguro antes de suscribir el contrato, así como las condiciones generales de la póliza, que pueden consultarse en el depósito de pólizas de la SVS con el respectivo código.
• Antes de firmar la propuesta del seguro, tener claro:
  • Cómo y bajo qué condiciones se renueva el seguro
  • De qué manera se va a reajustar el costo del seguro, en caso de renovación.
  • En qué casos no pagará el seguro.
  • Los requisitos para cobrar el seguro.
  • El período de cobertura y vigencia del seguro.
• Solicite a la aseguradora o corredor de seguros, en su caso, su contrato y verifique que las condiciones particulares correspondan a lo acordado.
• Tenga en cuenta la clasificación de riesgo de la compañía que ofrece el seguro de accidentes personales.
• Compruebe que los corredores de seguros, se encuentren inscritos en los Registros de la SVS.
• No trate con personas no autorizadas y denuncie en caso de detectar alguna irregularidad.

Prima mensual

Aquí debemos responder la pregunta: ¿cuánto es justo pagar? Todo va a depender del tipo de cobertura que estés buscando, mientras más asegurado quede el auto, mayor precio se pagará por el seguro. Eso sí, es necesario hacer cotizaciones y comparaciones entre una aseguradora y otra, ya que algunas ofrecen exactamente la misma cobertura, sin embargo, pueden tener diferencias de más del 50% en el valor mensual.

El precio de la póliza se determina por distintos factores:

• La cantidad de siniestros; mientras mayor sea la siniestralidad, mayor será la prima.
• Por la edad; una persona más joven representa mayor riesgo para una aseguradora que una persona con más años de conducción.
• La marca o modelo; hay marcas o modelos que son más propensos a sufrir accidentes o hurtos.
• El servicio técnico y repuesto; porque los valores de estos varían dependiendo de la marca del auto, el modelo y el año, y esto afecta directamente al valor de la prima.

Las aseguradoras valoran de distinta forma estos cuatro factores, es por eso que es importante cotizar bien que seguro tomar.

Cobertura de las mejores aseguradoras de auto

La cobertura es la responsabilidad que asume la compañía, a cambio del pago de la prima, y consiste en hacerse cargo hasta el límite indicado en la póliza de las consecuencias económicas de los daños sufridos por el bien.

• Pérdida total: si el costo de reparar al auto tras un choque es mayor al 75% del valor comercial del vehículo.
• Pérdida total: si el costo de reparar al auto tras un choque es mayor al 70% del valor comercial del auto.
• Pérdida total: si el costo de reparar al auto tras un choque es mayor al 65% del valor comercial del auto.
• Pérdida total: si el costo de reparar al auto tras un choque es mayor al 70% del valor comercial del auto.
• Pérdida total: si el costo de reparar al auto tras un choque es mayor al 70% del valor comercial del auto.
• Pérdida total: si el costo de reparar al auto tras un choque es mayor al 65% del valor comercial del auto.
• Pérdida total: si el costo de reparar al auto tras un choque es mayor al 65% del valor comercial del auto.
• Pérdida total: si el costo de reparar al auto tras un choque es mayor al 70% del valor comercial del vehículo.
• Daños a terceros: hasta 500 UF por daños emergentes, morales y lucro cesante.
• Pérdida total: si el costo de reparar al auto tras un choque es mayor al 75% del valor comercial del vehículo.
• Daños a terceros: hasta 1000 UF por daños emergentes, morales y lucro cesante.
• Pérdida total: En caso que el costo de reparar al auto por un choque supere al 75% del valor comercial del vehículo.
• Daños a terceros: hasta 1000 UF por daños emergentes, morales y lucro cesante.
• Pérdida total: Si el costo de reparar al auto por un choque supera al 75% del valor comercial del vehículo.
• Daños a terceros: hasta 500 UF por daños emergentes, morales y lucro cesante.

Asistencias y beneficios de las mejores aseguradoras

Esto corresponde a atributos adicionales a la cobertura de tu seguro tales como Grúa, Revisión Técnica Gratis, Conductor de reemplazo, Deducible Inteligente y Taller de Marca entre muchos otros. Es importante comparar antes de elegir, pues algunas compañías te pueden ofrecer una, algunas o todas estas coberturas adicionales.

Los aspectos más importantes a comparar, más allá de los mencionados, son los siguientes:

Porcentaje de Pérdida Total

No es lo mismo tener una perdida total del auto a partir del 65% de daño producido a que sea a partir del 75%. En caso de un siniestro muy fuerte, siendo el estado de daño del auto muy importante, un arreglo no siempre es la mejor opción. Es caro y, muchas veces, no queda bien. Si sucede algún siniestro de estas características, mejor cambiar el auto por uno nuevo a arreglar el que está roto. Y eso ocurre más fácilmente cuando el porcentaje es menor.

Auto de reemplazo

Sucede que, a veces, debemos entrar el auto al taller mecánico, ya sea por desperfecto o por mantenimiento. En estos casos, podemos solicitar (o no, dependiendo de la cobertura) que la empresa aseguradora nos preste un auto de reemplazo. Este servicio es muy útil, aunque no es ofrecido en todas las pólizas. Es otro aspecto a tener en cuenta.

Exclusiones de las aseguradoras

Las exclusiones son aquellos riesgos que no están cubiertos por el seguro. Por ejemplo, ningún seguro automotriz en Chile cubre los daños causados al automóvil del asegurado cuando éste maneja bajo la influencia del alcohol o en estado de ebriedad, independientemente de la cobertura que éste tenga.

Entre las principales exclusiones por las cuales no se cubrirán los daños de un automóvil encontramos:

• Si el auto asegurado es conducido por una persona bajo la influencia del alcohol o las drogas.
• Si el conductor del vehículo huye del lugar del accidente.
• Si el conductor no efectúa de inmediato la constancia policial del accidente en Carabineros.
• Si el asegurado no informa a la compañía el verdadero destino y uso del vehículo, especialmente si éste resulta más riesgoso.

Recomendaciones para elegir la mejor aseguradora

Antes de elegir una aseguradora y el respectivo seguro hay que tener mucho ojo con las condiciones o letra chica. Debemos tener muy claro antes de firmar cuál es el valor tope de nuestra cobertura, cuál es el valor del deducible en caso de que lo incluya, qué riesgos no cubre la póliza, cuáles son las exclusiones y de cuánto es la vigencia del seguro.

Ahora bien, el problema de encontrar el seguro automotriz indicado, puede ser un tanto complejo, ya que existen una amplia gama de opciones que puede tomar bastante tiempo comparar. Es por ello que te recomendamos utilizar una plataforma de internet que te ayude a comparar precios y coberturas y elegir según tus necesidades “el mejor seguro automotriz”.

¿Cómo comparan estas empresas los diferentes seguros de auto?

Los comparadores de seguros de auto, así como de otros tipos de seguro como el de hogar o el de asistencia en viaje, basan la información que ofrecen al contratante en una base de datos proporcionada por las mismas compañías de seguros, en las cuáles nos ofrecerán uno u otro precio, dependiendo de las respuestas que demos en el cuestionario inicial que nos van a realizar.

Muchos de nuestros alumnos nos consultan el porqué se les consultan tantos datos a la hora de recibir un presupuesto de seguro automotriz. Debes estar tranquilo pues ninguno de estos datos personales va a ser utilizado con fines comerciales o fraudulentos, únicamente se solicitan para ajustar en el máximo de lo posible el precio real de tu póliza, ya que no será el mismo para un conductor menor de 25 años, que para otro que cuenta con 20 años de experiencia al volante. Así también se tendrán en cuenta el número de partes que hemos dado en los últimos 3 años, el número de conductores y las edades de los que manejarán un vehículo, nuestra comuna, o el número de hijos a nuestro cargo.

¿Qué datos me van a solicitar para comparar entre los diferentes seguros vehiculares?

Estos son algunas de las cuestiones más frecuentes que vas a encontrar en un comparador de seguros online como los que arriba te propones. Es necesario contestar a todas ellas de manera veraz, pues posteriormente cada compañía va a estudiar y a revisar la información proporcionada, contrastándola con el Registro de multas impagas del Ministerio del Interior y Seguridad Pública de Chile entre otros órganos.

• Marca y modelo del vehículo.

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