Entre las alternativas para aquellos que buscan financiar la compra de un auto, existe una gran variedad de créditos que pueden adaptarse a la situación de cada persona.
Banco Falabella es un banco chileno que a la vez es dueño de la cadena de tiendas departamentales Falabella, y que le da el nombre a la institución financiera. Actualmente Banco Falabella también se encuentra en Colombia y Perú.
Actualmente Banco Falabella está presente en las principales ciudades de Chile, especialmente en aquellas donde existen sucursales de la tienda departamental del mismo nombre.
Crédito de Consumo Bancario vs. Crédito Automotriz
Por una parte, se encuentran los créditos de consumo bancarios, que consisten en un monto de dinero a libre disposición entregado por el banco para la compra de un bien.
Y, por otra parte, existen los créditos automotrices, que son préstamos destinados exclusivamente a la compra de un auto. Estos créditos pueden ser otorgados por tu banco o por la misma empresa en la que compres el auto.
Con ello, muchas veces las concesionarias de autos ofrecen descuentos si pagas solicitando su crédito, llamándolos “bono financiamiento” o “bono marca”.
De modo que, la principal diferencia es que el crédito de consumo bancario no está destinado necesariamente a un auto, y el crédito automotriz sí.
Sí, puedes usar un crédito de consumo bancario para comprar un auto, ya que este está dirigido a la compra de cualquier bien.
Requisitos para Obtener un Crédito
Lo primero que necesitas conocer para pedir un crédito al banco, son los requisitos con los que debes cumplir para que te lo aprueben.
Pide tu Crédito es fácil, solo necesitas cumplir con estos requisitos:
- Ser chileno o extranjero con permanencia definitiva en Chile.
- Tener una renta mínima de $400.000 y poder acreditarla.
- Contar con un buen historial financiero, sin deudas impagas ni documentos protestados.
- Cumplir con las políticas de riesgo de Banco Falabella.
- Tener entre 21 y 77 años al momento de la solicitud.
Si cumples con estos requisitos, puedes simular tu crédito para calcular tu cuota y conocer la tasa de interés antes de tomar una decisión.
Otorgamiento sujeto a políticas crediticias del Banco vigentes al momento de la solicitud del crédito.
Requisitos Crédito de Consumo Bancario (Ejemplo Scotiabank)
- Tener mínimo 25 años.
- Contar con una renta líquida desde $500.000.
- Tener nacionalidad chilena o extranjera con residencia definitiva.
- Estar bancarizado.
- No tener eventos negativos.
- Contar con un domicilio particular verificable.
- Antigüedad laboral de trabajadores dependientes:
- Con renta fija, de 3 meses con contrato indefinido.
- Con renta variable, de 6 meses con contrato indefinido.
- A contrata, de al menos 3 renovaciones de contrato anual con el mismo empleador.
- Antigüedad laboral de trabajadores independientes: Profesional, 12 meses en la actividad.
Tasas de Interés del Crédito de Consumo Bancario/Automotriz
Cuando solicitas un crédito, ya sea de consumo bancario o automotriz, lo más importante que tienes que considerar son las tasas de interés.
Si bien, siempre terminarás pagando un monto más alto del que solicitaste, tienes que saber cuánto más y qué banco ofrece las tasas más convenientes, de modo que te salga lo más barato posible.
Tasas de Interés Créditos de Consumo Bancario
Muchos de los bancos tienen a disposición simuladores virtuales de créditos de consumo bancario, basándose en tu renta líquida mensual, el monto que necesitas y la cantidad de cuotas en las que quieres pagarlo.
Entonces, en cada banco hicimos una simulación de un monto de $10.000.000 a pagar en 48 cuotas con una renta líquida mensual de $2.000.000.
| Banco | Cuota Mensual | Tasa de Interés Mensual | CAE | CTC |
|---|---|---|---|---|
| Scotiabank | $345.591 | 1,69% | 27,49% | $16.588.368 |
| Banco Santander | $364.109 | 1,82% | 30,69% | $17.477.232 |
| Consorcio | $325.549 | 1,81% | 25,93% | $15.626.362 |
| Banco BCI | $326.857 | 1,38% | 24,15% | $15.689.149 |
| Banco de Chile | $371.782 | 2,42% | 29,04% | $17.845.547 |
| Banco BICE | $300.528 | 1,20% | 19,29% | $14.425.344 |
| Banco Falabella | $366.451 | 2,34% | 31,09% | $17.589.662 |
| Coopeuch | $335.450 | 1,85% | 24,36% | $16.095.999 |
Tasas de Interés Crédito Automotriz
Los créditos automotrices pueden ser solicitados con o sin pie, que es el dinero que uno aporta al monto total del vehículo. Por ejemplo, si se trata de un auto de $10.000.000, puedes dar un pie de $5.000.000 y solicitar los $5.000.000 restantes.
A continuación, te dejamos con las simulaciones que pudimos realizar en distintos bancos y agencias automotoras:
Banco BICE: Crédito Automotriz Inteligente Protegido
Aquí las cuotas pueden ser solo en 25 o 37 meses, y vamos a ver qué ocurre al cotizar un auto de $10.000.000 para pagarlo en 37 meses con un pie del 42% ($4.200.000).
- Monto a financiar: $5.800.000.
- Cuota mensual: $189.323.
- Última cuota: $800.000.
- Tasa de interés mensual: 1,27%.
- CAE: 16,84%.
- CTC: $7.615.628.
Toyota
En Toyota, averiguamos en cuánto quedaría un crédito automotriz para un Raize i MT de $12.990.000. Aquí, tienes que dar como mínimo un pie del 20% y máximo del 50%, y puedes pagar en 25 o 37 cuotas.
Simulación si das un pie del 20% y pagas en 37 cuotas:
- Bono financiamiento MAF: $1.000.000.
- Monto a financiar: $9.592.000.
- 20% de pie: $2.398.000.
- Valor cuota mensual: $358.070.
- CAE: 33.54%.
- CTC: $17.686.520.
Dercocenter
Cotizamos la compra de un Changan New CS15 elite MT de $12.890.000 con un pie inicial del 35% en 48 cuotas:
- Bono marca: $1.400.000.
- Bono financiamiento: $600.000.
- Precio con financiamiento: $10.890.000.
- Pie inicial: $3.811.500.
- Monto a financiar: $7.078.500.
- Valor cuota: $248.233.
- CAE: 35,70%.
- CTC: $15.182.184.
Banco BCI
En Banco BCI, también cotizamos el Changan New CS15, a un precio lista de $12.890.000 en 48 cuotas, con seguro de desgravamen y cesantía:
- 20% de pie: $2.578.000.
- Cuota mensual: $333.101.
- Tasa de interés: 1,44%.
- CTC: $11.328.987.
Comisiones y Gastos Adicionales
Como vimos, entre los gastos adicionales figuran los seguros de desgravamen y de cesantía.
Plazo Máximo del Crédito
El plazo máximo de pago depende de cada institución, pero generalmente es posible hacerlo hasta 60 meses, es decir, 5 años.
Aspectos a Considerar Antes de Endeudarse
Antes de solicitar un crédito automotriz y un crédito de consumo bancario, lo primero que debes tener en cuenta son las tasas de interés, especialmente el Costo Total del Crédito (CTC), que es el valor total que terminarás pagando por el auto.
Con ello, es muy importante que seas responsable financieramente, y conozcas la realidad sobre cuánto puedes pagar cada mes por tu auto.
¿Qué es un Crédito de Consumo?
Un Crédito de Consumo es un préstamo flexible que te permite recibir plata para lo que necesites: cubrir imprevistos, mejorar tu hogar o financiar proyectos personales.
En Banco Falabella, te ofrecemos cuotas fijas y la opción de empezar a pagar en hasta 90 días, para que tomes decisiones con tranquilidad.
Pídelo hoy y elige pagar en cuotas, adaptándolo a tu capacidad de pago. Planifica a tu ritmo y obtén el financiamiento que necesitas con condiciones claras y transparentes.
Detalles de Crédito Automotriz Banco Falabella
- Renta mínima: $350.000,00
- CAE: Sujeto a evaluación
- Pie: 25% del valor del vehículo
- Periodo de gracia: 3 meses
- Tipo de vehículo: Nuevos y Usados
Descripción
El Crédito Automotriz Banco Falabella financia la compra del auto que estabas buscando, ya sea nuevo o usado, e incluso venta entre particulares. Accedes a tasas de interés más convenientes que las ofrecidas en concesionarios.
Deja tu auto en garantía y accede a un descuento en la tasa de interés.
Beneficios
- Obtienes hasta un 10% de descuento en la tasa si dejas tu auto en garantía.
- Tienes hasta 90 días para pagar la primera cuota.
- Tienes hasta 60 cuotas para pagar tu crédito.
- Si optas por la compra inteligente podrás renovar tu auto cada 2 ó 3 años.
- La respuesta de la solicitud online de tu Crédito Automotriz será entregada en 72 horas.
- Puedes contratar seguros voluntarios que protejan el pago de cuotas ante imprevistos como cesantía o incluso en caso de fallecimiento.
Requisitos
- Acreditar renta mínima de $350.000 para empleados dependientes.
- Acreditar renta mínima de $1.000.000 para empleados independientes.
- Ser chileno, o extranjero con permanencia definitiva.
- Acreditar buenos antecedentes financieros y comerciales y no tener morosidades o protestos vigentes.
- Acreditar una antigüedad laboral de 12 meses para empleados, y de 24 meses para independientes.
- Cumplir con los niveles mínimos establecidos en los modelos de riesgo utilizados.
Observaciones
Gastos operacionales:
- Inscripción en el Registro Civil.
- Constitución de prenda y prohibición de enajenar.
- Gastos administrativos y notariales.
Compara Online S.A., publica este producto para comparar precios, obligándose solo a redireccionar al usuario al portal web de la compañía para que proceda con la solicitud.
Glosario
- Tasa de Interés: Es un porcentaje mensual que se paga al banco por la plata prestada. Se aplica sobre el monto del crédito y puede variar según el plazo, monto solicitado y el perfil financiero de cada cliente.
- Valor Cuota: Es el monto a pagar mensualmente al pedir un Crédito de Consumo durante el periodo definido al pedirlo, el cual considera los intereses asociados al Crédito.
- CAE (Carga Anual Equivalente): Es el porcentaje que indica el costo de un Crédito de Consumo en un periodo determinado, donde se consideran todos los costos asociados.
- CTC (Costo Total del Crédito): Corresponde a la suma de todos los pagos mensuales definidos anteriormente como “Valor cuota”, agregando los cargos por comisión e impuestos.
Se te cobrarán intereses y los Impuesto de timbres y estampillas (ITE), exigidos por el gobierno. Puedes revisar el detalle de esto en el resultado de tu simulación.
Si lo pediste a tu Cuenta del Banco Falabella se te activará el pago automático, si lo pediste a una cuenta de otro banco, puedes pagar a través de nuestra App, Web o en oficinas, todos los meses.
Tenemos facilidades de pago que te ayudarán si no puedes pagar tu deuda.
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