Simulador de Crédito Automotriz sin Pie: Opciones en Chile

¿Anhelas tener un vehículo nuevo, pero te preocupa no contar con los ahorros suficientes para el pago inicial? No te desanimes, existen alternativas viables para adquirir un auto sin necesidad de un pie.

El acceso a financiamiento automotriz ha sido clave en este crecimiento, permitiendo que muchas personas cumplan el objetivo de tener un auto propio. Sin embargo, comprar auto con financiamiento de este tipo requiere cumplir ciertas condiciones, principalmente contar con un pie. Afortunadamente, en los últimos años se han flexibilizado los métodos de pago en la industria automotriz, existiendo diversas formas para comprar un auto sin necesidad de tener un pie.

Comprar auto sin pie: 4 vías que puedes explorar

Conoce las distintas alternativas que te facilitan obtener el vehículo que deseas:

1. Crédito automotriz sin pie

Si no tienes ahorros, el método más directo para comprar un auto consiste en solicitar un crédito automotriz sin pie. Es recomendable analizar bien tu situación financiera, además de los intereses y plazos que te ofrecen. Así, podrás elegir una opción verdaderamente conveniente, que te permita mantener equilibradas tus finanzas a futuro.

2. Auto en parte de pago

¿El vehículo que deseas comprar reemplazará a uno que ya tienes? Entonces, si te faltan ahorros, puedes dejar tu actual auto en parte de pago, ya sea directamente con el concesionario o con una entidad bancaria, para acceder a un préstamo con mayores ventajas.

Es importante consultar sobre esta posibilidad de financiamiento automotriz, ya que no todos ofrecen esta alternativa. Tras obtener la autorización, debes considerar que, mientras menos desgaste presente tu auto actual y mayor sea su valor, podrás cubrir un porcentaje más alto del vehículo nuevo.

3. Tarjeta de crédito

Si no cuentas con ahorros ni con un auto que puedas dejar en parte de pago, puedes utilizar tu tarjeta de crédito para pagar el pie del vehículo en cuotas. Esta opción es recomendable si tu historial crediticio es positivo y tienes buena capacidad de pago.

Ten presente que comprar con tarjeta de crédito implica pagar intereses a la entidad que te brinda esta herramienta, los cuales pueden ser elevados. Además, el cupo de la tarjeta podría ser una limitación al querer adquirir un vehículo de precio alto. Como aspecto positivo, el principal requisito es que el concesionario acepte este método de pago.

4. Leasing automotriz

Si tienes un emprendimiento y necesitas un vehículo para transportar mercadería o hacer repartos, puedes considerar el leasing automotriz. Se trata de un financiamiento diseñado específicamente para empresas, que representa una interesante alternativa frente a comprar auto con financiamiento convencional.

Mediante el leasing, no compras un auto, sino que una institución financiera te lo arrienda a cambio de un pago mensual. En este acuerdo se suele incluir una promesa de compraventa. Por lo tanto, al finalizar el plazo acordado, tienes la opción de adquirir el vehículo utilizado a un precio conveniente.

Opciones de financiamiento automotriz si no has podido ahorrar para el pie

Ya conoces las ventajas y desventajas de comprar un auto sin pie, ahora te dejamos con las opciones que tienes para no dar un porcentaje de pago inicial:

• Comprar un auto con tarjeta de crédito.
• Dar tu auto en parte de pago.
• Pedir un crédito de consumo bancario.
• Arrendar un auto.

Comprar un auto con tarjeta de crédito

Hay ciertas tarjetas de crédito que te dan la opción de comprar un auto por este medio de pago. Para ello, tienes que averiguar si tu banco ofrece esta alternativa, ya que no se puede realizar con cualquier tarjeta de crédito. Otra opción es que investigues si puedes obtener una tarjeta en un banco que sí te permita comprar un auto sin pie con tarjeta de crédito. Eso sí, tienes que contar con el cupo necesario para comprar el auto.

Estos son algunos bancos que te permiten realizar la compra de un auto con tarjeta de crédito:

• Banco de Chile.
• Banco Itaú.
• Banco Santander.
• Banco BICE.

Comprar auto con tarjeta de crédito en Banco de Chile

Banco de Chile te permite comprar un auto con su tarjeta de crédito. Estas son las condiciones y detalles de este tipo de compra:

• Plazo de pago desde 13 a 36 cuotas.
• Se debe pagar directamente en establecimientos comerciales afiliados a cualquier adquirente nacional bajo el rubro automotriz.
• Tasa preferencial de 0,99% mensual.
• Ejemplo de compra de $15.000.000 en 36 cuotas: Valor de la cuota de $499.793; Carga Anual Equivalente (CAE) del 12,75%; y Costo Total Crédito (CTC) de $18.112.553.

Comprar auto con tarjeta de crédito en Banco Itaú

Banco Itaú te permite comprar un auto con tarjeta de crédito, siendo estas las condiciones y detalles:

Tarjeta de Crédito Legend

• Tasa preferencial de 0,79%.
• Desde 24 hasta 36 cuotas.
• Se puede comprar en cualquier automotora del país.
• Ejemplo de compra de $10.000.000 en 36 cuotas: Valor de la cuota de $320.236; CAE del 10,03%; CTC de $11.608.497.

Tarjeta de Crédito Itaú Black o Signature

• Tasa preferencial de 0,89%.
• Desde 24 hasta 36 cuotas.
• Puedes pagar en cualquier automotora del país.
• Ejemplo de compra $10.000.000 en 36 cuotas: Valor cuota de $330.743; CAE de 12,26%; y CTC de $11.986.746.

Tarjeta de Crédito Itaú Gold o Platinum

• Tasa preferencial de 1,09%.
• Desde 24 hasta 36 cuotas.
• Se puede comprar en cualquier automotora del país.
• Ejemplo de compra de $10.000.000 en 36 cuotas: Valor de la cuota de $343.508; CAE del 14,92%; CTC de $12.446.285.

Comprar auto con tarjeta de crédito en Banco Santander

En Banco Santander también puedes comprar un auto con tarjeta de crédito, aceptando estas condiciones y detalles:

• Plazo de pago de 25 a 48 cuotas.
• Tasa preferencial de 0,99%.
• Exclusivo para Clientes titulares de Tarjeta de Crédito WorldMember y WorldMember Limited Santander LATAM Pass.
• Para una compra de $10.000.000 en 48 cuotas, el CAE es del 13,22% y CTC de $12.928.778.

Comprar auto con tarjeta de crédito en Banco BICE

Banco BICE ofrece comprar un auto con tarjeta de crédito bajo las siguientes condiciones y detalles:

• Plazo de pago de 25 a 48 horas.
• Tasa preferencial de 0,79%.
• Se excluyen de esta promoción Tarjetas Visa Universal, Empresarial y Business.
• Para una compra de $10.000.000 en 48 cuotas, la cuota mensual es de $251.136, el CAE del 9,9% y el CTC es de $12.134.522.

Dar auto en parte de pago

Otra opción es que des tu auto en parte de pago por el nuevo vehículo. Es decir, dar tu auto como pie inicial. Eso sí, debes averiguar si la automotora te ofrece esta opción. En general, las automotoras que venden autos usados y nuevos tienen esta alternativa.

Para dar tu auto en parte de pago, la automotora realiza una tasación del vehículo para asignarle un precio, que será el valor que cubrirá del auto nuevo. La diferencia la puedes pagar con un crédito en la misma automotora. Por lo general, al pagar un auto con financiamiento de la concesionaria, se te da el bono marca y el bono financiamiento.

Pedir un crédito de consumo bancario

Otra alternativa para comprar un auto sin pie es solicitar un crédito de consumo bancario. Este tipo de créditos consiste en un préstamo de dinero destinado a la compra de cualquier tipo de bien. Si no cuentas con el dinero para el pie, podría ser una buena opción para ti financiar tu auto por medio de este tipo de préstamo.

Para que te hagas una idea, estas son las características de un crédito de consumo bancario en algunos bancos del país al solicitar un monto de $10.000.000 a pagar en 48 cuotas (4 años):

Crédito de consumo en Banco de Chile

En el Banco de Chile un crédito de consumo para comprar un auto sin pie queda así:

• Seguro de desgravamen obligatorio: $330.945.
• Cuota mensual: $352.312.
• Impuestos y notaría: $85.330.
• Impuesto de timbre y estampilla: $83.330.
• Gastos notariales: $2.000.
• Carga Anual Equivalente (CAE): 27,29%.
• Tasa de interés: 2,15% mensual y 25,80% anual.
• Costo Total del Crédito (CTC): $16.911.189.

Crédito de consumo en Banco Santander

Comprar un auto sin pie por medio de un crédito de consumo en el Banco Santander tiene los siguientes costos:

• Cuota mensual: $290.495.
• Tasa de interés: 1,39% mensual y 16,68% anual.
• Carga Anual Equivalente (CAE): 17,38%.
• Costo Total del Crédito (CTC): $13.943.760.

Crédito de consumo en Banco Falabella

También puedes comprar un auto sin pie en Banco Falabella solicitando un crédito de consumo bancario, el que tiene las siguientes características:

• Cuota mensual: $351.714.
• Seguro Desgravamen: $420.209.
• Carga Anual Equivalente (CAE): 28,55%.
• Tasa interés mensual: 2,09%.
• Impuesto: $84.042.
• Gastos Notariales: $965.
• Costo Total del Crédito (CTC): $16.881.006.

Crédito de consumo en Scotiabank

El simulador de crédito de consumo bancario en Scotiabank indica que al solicitarlo, estos serían los costos:

• Cuota mensual: $311.229.
• Tasa de interés mensual: 1,71%.
• Carga Anual Equivalente (CAE): 21,29%.
• Costo Total Crédito (CTC): $14.938.992.

Crédito de consumo en Banco BCI

El crédito de consumo en Banco BCI con seguro de desgravamen queda con los siguientes costos:

• Cuota mensual: $306.189.
• Tasa de interés: 1,63%.
• Cara Anual Equivalente (CAE): 20,35%.
• Costo Total del Crédito (CTC): $14.697.058.

Crédito de consumo en Banco Estado

Un crédito de consumo en Banco Estado con seguro de desgravamen tiene las siguientes características:

• Cuota mensual: $305.978.
• Tasa de interés: 1,65% mensual y 19,80% anual.
• Carga Anual Equivalente (CAE): 19,40%.
• Impuestos: $80.651.
• Gastos notariales: $700.
• Costo Total del Crédito (CTC): $14.686.967.

Crédito de consumo en Banco BICE

Para comprar un auto sin pie por medio del crédito de consumo del Banco BICE, tendrías que pagar los siguientes costos, incluyendo el seguro de desgravamen:

• Cuota mensual: $272.849.
• Tasa de interés: 1,10%.
• Carga Anual Equivalente: $13,92%.
• Intereses: $3.015.245.
• Gastos operacionales: $81.507.
• Costo Total del Crédito (CTC): $13.096.752.

Crédito de consumo en Consorcio

En Consorcio, un crédito de consumo para comprar un auto sin pie, o para lo que desees, cuenta con estas características:

• Cuota mensual: $336.132.
• Tasa de interés: 2,1%.
• Impuestos: $79.540.
• Gastos notariales: $1.000.
• Carga Anual Equivalente (CAE): 28,42%.
• Costo Total del Crédito (CTC): $16.134.353.

Arrendar un auto

Otra opción es que arriendes un vehículo a largo plazo, como por 1 o 3 años, pues no tendrías que dar un pie inicial. En general, las empresas que se dedican al arrendamiento automotriz, ofrecen arrendar a corto y largo plazo.

Cuando arriendas un vehículo, deberás cumplir con ciertos requisitos como ni exceder un kilometraje específico y devolver el auto en perfecto estado, tal como te fue entregado. Otro aspecto importante sobre este método es que la empresa se encargará de todo lo relativo al auto, como su permiso de circulación y su revisión técnica.

Te dejamos algunos ejemplos para que te hagas una idea de cuánto puede costar al mes:

Chilean Rent a Car

Para arrendar un auto mensual en Chilean Rent a Car, durante mínimo 12 meses y con máximo 10.000 kilómetros anuales para recorrer al mes estos son los precios:

• Renault Kwid: $429.900 mensual.
• Hyundai Grand i-10: $439.900 mensual.
• Suzuki Swift: $469.900 mensual.
• Suzuki Baleno: $519.900 mensual.
• Hyundai Accent: $559.900 mensual.
• MG ZS: $589.900 mensual.
• Kia Seltos: $669.900 mensual.
• Toyota Yaris Cross: $719.900 mensual.
• Maxus T60 DX: $859.900 mensual.
• Mitsubishi L200: $1.029.900 mensual.
• Toyota Hilux: $1.229.900 mensual.

Kinto

Para arrendar un auto Toyota por 36 meses a través de Kinto One Personal estos son los precios mensuales con 15.000 kilómetros disponibles al año:

• Toyota Raize E CVT: $431.507 mensual.
• Toyota Yaris I MT: $433.33 mensual.
• Toyota Yaris Cross HEV: $445.990 mensual.
• Toyota Corolla SD HV: $572.086 mensual.
• Toyota Hilux: $760.723 mensual.

Smartycar

En Smarycar, estos son los precios mensuales:

• Suzuki Swift 1.2 GL: $295.000 mensual.
• Suzuki Baleno 1.5 GLS: $344.000 menusal.
• Volkswagen Polo 1.0 TSI seminuevo: $399.000 mensual.
• Mazda 3 SP CORE 2.0 7G 6MT: $518.000 mensual.
• Great Wall Poer 2.0TD 4x2: $559.

Simuladores de crédito online para calcular las cuotas

Además de los simuladores de créditos propios de cada entidad financiera que ya te compartimos, puedes encontrar plataformas en las que podrás comparar varios créditos a la vez, como las siguientes:

Simular un crédito en Compara Online

En Compara Online puedes cotizar y comparar varias opciones de crédito automotriz y de consumo.

1. Al ser evaluado por múltiples instituciones financieras, se amplían significativamente las oportunidades de aprobación del financiamiento automotriz. Esto permite comparar diferentes tasas de interés, tipos de créditos y opciones de pago.
2. El proceso es rápido y eficiente, con una gestión ágil del financiamiento y una reducción considerable de trámites. También podemos empezar el pago en pocos pasos. Esto incluye usar tarjetas de crédito o transferencias electrónicas.
3. Puedes contratar tu seguro automotriz y los servicios de asistencia directamente en el mismo lugar donde gestionas tu financiamiento. Esto hace más fácil el proceso. Además, hay opciones de pago flexibles y seguras que cumplen con estándares como PCI DSS.

Gildemeister Autos ofrece crédito gestionado por Amicar y otorgado por una tercera entidad financiera. Todo crédito puede ser prepagado, de acuerdo a la Ley 18.010. Para poder pre-pagar tu crédito automotriz, debes gestionarlo directamente con la entidad financiera que te otorgó el crédito.

El alzamiento de prenda lo realiza la entidad financiera que te otorgó el crédito automotriz. Este proceso se inicia automáticamente, y la documentación respectiva y según la norma se encontrará disponible transcurridos 45 días de haber pagado el total de tu crédito automotriz.

Simuladores de crédito automotriz en Chile

Muchas entidades financieras tienen sus propias herramientas para que puedas simular tu crédito automotriz y averiguar si realmente es conveniente para ti o no. Estos son los simuladores disponibles en línea:

Comparador de créditos Compara Online

En Compara Online puedes comparar los requisitos de cada crédito automotriz y conocer cuáles se acomodan a tu situación.

En cualquiera de las entidades, puedes hacer clic en “Más detalles” y la plataforma te entregará los beneficios y requisitos generales de solicitar ese crédito. Además, Compara Online te permite solicitarlo directamente.

Simulador de crédito automotriz de Amicar

Amicar te mostrará una simulación de crédito automotriz general, para posteriormente enviarla a siete entidades financieras y darte una cotización personalizada en cada una.

En esta primera simulación para la compra de un Suzuki Swift nuevo en 48 cuotas, estos son los resultados:

• Precio de lista: $15.090.000.
• 20% de pie: $3.018.000.
• Monto a financiar: $12.072.000.
• Monto cuota mensual: $459.793.
• Cara Anual Equivalente (CAE): 33,6%.

Simulador de Crediautos

Crediautos ofrece una herramienta para que sepas cuánto dinero te puede prestar según tu sueldo líquido. Por ejemplo, si ganas $1.500.000, Crediautos te puede prestar $18.000.000 para comprar un auto.

Simulador de crédito BCI Auto

El Simulador BCI Auto te entrega todo el detalle de cómo sería tu crédito automotriz. Por ejemplo, si quieres comprar un Suzuki Swift nuevo, así quedaría tu crédito a 48 cuotas:

• Precio de lista de Suzuki Swift 2024: $15.090.000.
• 20% de pie: $3.018.000.
• Monto a financiar: $12.072.000.
• Cuota mensual: $359.249.
• Tasa de interés: 1,44% mensual.
• Gastos operacionales: $73.000.
• Impuestos: $73.310.
• Costo Total del Crédito (CTC): $17.390.262.

Simulador de crédito automotriz Dercocenter

La empresa concesionaria de vehículos Dercocenter también ofrece la opción de cotizar un crédito al comprar un auto.

¿En qué fijarme al simular un crédito automotriz?

Cuando cotizas y simulas un crédito automotriz en las distintas entidades financieras y/o concesionarias de autos, tienes que fijarte en los siguientes factores para saber cuál te conviene más:

• Carga Anual Equivalente (CAE).
• Tasa de interés.
• Plazo del crédito.
• Costo Total del Crédito (CTC).
• Pie.
• Bono marca y bono financiamiento.

Carga Anual Equivalente (CAE)

La Carga Anual Equivalente (CAE) es un indicador porcentual fijo que reúne todas las variables del crédito, informándote si conviene o no contratarlo. Desde 2012, debe ser informado por todas las entidades que ofrezcan créditos, de forma obligatoria.

Por medio de este indicador puedes comparar los distintos tipos de créditos, sin importar el resto de las variables. Mientras más bajo sea el CAE, mejor alternativa financiera es.

Estos son los factores que se estudian para determinar el CAE de un crédito:

• Capital.
• Tasa de interés.
• Plazo del crédito.
• Cargos propios del crédito (gastos operacionales, costos notariales, etc.)
• Servicios extra contratados voluntariamente o como requisito para obtener el crédito (seguros de cesantía, contra fraudes, desgravamen y otros).

Es importante destacar que este monto es fijo, es decir, luego de que lo contratas, la entidad no puede modificarlo.

Tasa de interés

La tasa de interés de un crédito es el monto que debes pagar por el préstamo.

Plazo del crédito

Un factor fundamental a la hora de pedir un crédito automotriz es el plazo en el que lo pagarás, ya que mientras más meses pidas, aunque la cuota sea más baja, más alta será la tasa de interés, y más caro te saldrá el crédito.

Por lo general, los plazos van desde los 12 a los 60 meses, y siempre será mejor solicitar menos cuotas.

Costo Total del Crédito (CTC)

El CTC es el valor total que terminarás pagando por el crédito al final del plazo de pago, incluyendo las tasas de interés y todos los pagos que se deban hacer.

Este es el indicador más importante a la hora de cotizar un crédito, ya que lo ideal es que termines pagando la menor cantidad de dinero posible.

Pie

El pie es el porcentaje inicial que abonas a la compra del auto en un crédito automotriz. Por ejemplo, si el auto cuesta $10.000.000 y tú puedes dar un pie del 20%, entonces abonarás $2.000.000 y los $8.000.000 restantes es el monto que el banco te prestará.

Todos los bancos te pedirán un pie para darte el crédito automotriz, este generalmente va desde el 20% al 60% del costo total del vehículo. Mientras más alto sea tu pie, menos dinero tendrás que pedir, por lo que más baja será la tasa de interés.

Bono marca y bono financiamiento

Las concesionarias de autos por lo general te van a ofrecer bono marca y bono financiamiento a la hora de comprar un vehículo por medio de su financiamiento automotriz. Por ejemplo, el Suzuki Swift tiene un precio lista de $12.690.000, un bono financiamiento de $600.000 y un bono marca de $1.000.000. Con eso, te queda en $11.090.000.

Esto puede parecer conveniente, pero también te puede terminar saliendo más caro.

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