Muchas entidades financieras en Chile ofrecen herramientas para simular créditos automotrices, permitiéndote evaluar si un crédito es adecuado para ti. Al cotizar y simular un crédito automotriz, es crucial fijarse en varios factores para determinar cuál te conviene más.
Simuladores de crédito automotriz en Chile
Estas son algunas de las opciones de simuladores disponibles en línea:
- Comparador de créditos Compara Online: En Compara Online puedes comparar los requisitos de cada crédito automotriz y conocer cuáles se acomodan a tu situación. En cualquiera de las entidades, puedes hacer clic en “Más detalles” y la plataforma te entregará los beneficios y requisitos generales de solicitar ese crédito. Además, Compara Online te permite solicitarlo directamente.
- Simulador de crédito automotriz de Amicar: Amicar te mostrará una simulación de crédito automotriz general, para posteriormente enviarla a siete entidades financieras y darte una cotización personalizada en cada una.
- Simulador de Crediautos: Crediautos ofrece una herramienta para que sepas cuánto dinero te puede prestar según tu sueldo líquido.
- Simulador de crédito BCI Auto: El Simulador BCI Auto te entrega todo el detalle de cómo sería tu crédito automotriz.
- Simulador de crédito automotriz Dercocenter: La empresa concesionaria de vehículos Dercocenter también ofrece la opción de cotizar un crédito al comprar un auto.
¿En qué fijarse al simular un crédito automotriz?
Al utilizar simuladores de crédito automotriz, considera los siguientes factores:
- Carga Anual Equivalente (CAE)
- Tasa de interés
- Plazo del crédito
- Costo Total del Crédito (CTC)
- Pie
- Bono marca y bono financiamiento
Carga Anual Equivalente (CAE)
La Carga Anual Equivalente (CAE) es un indicador porcentual fijo que reúne todas las variables del crédito, informándote si conviene o no contratarlo. Desde 2012, debe ser informado por todas las entidades que ofrezcan créditos, de forma obligatoria. Por medio de este indicador puedes comparar los distintos tipos de créditos, sin importar el resto de las variables. Mientras más bajo sea el CAE, mejor alternativa financiera es. Es importante destacar que este monto es fijo, es decir, luego de que lo contratas, la entidad no puede modificarlo.
Estos son los factores que se estudian para determinar el CAE de un crédito:
- Capital.
- Tasa de interés.
- Plazo del crédito.
- Cargos propios del crédito (gastos operacionales, costos notariales, etc.)
- Servicios extra contratados voluntariamente o como requisito para obtener el crédito (seguros de cesantía, contra fraudes, desgravamen y otros).
Tasa de interés
La tasa de interés de un crédito es el monto que debes pagar por el préstamo.
Plazo del crédito
Un factor fundamental a la hora de pedir un crédito automotriz es el plazo en el que lo pagarás, ya que mientras más meses pidas, aunque la cuota sea más baja, más alta será la tasa de interés, y más caro te saldrá el crédito. Por lo general, los plazos van desde los 12 a los 60 meses, y siempre será mejor solicitar menos cuotas.
Costo Total del Crédito (CTC)
El CTC es el valor total que terminarás pagando por el crédito al final del plazo de pago, incluyendo las tasas de interés y todos los pagos que se deban hacer. Este es el indicador más importante a la hora de cotizar un crédito, ya que lo ideal es que termines pagando la menor cantidad de dinero posible.
Pie
El pie es el porcentaje inicial que abonas a la compra del auto en un crédito automotriz. Por ejemplo, si el auto cuesta $10.000.000 y tú puedes dar un pie del 20%, entonces abonarás $2.000.000 y los $8.000.000 restantes es el monto que el banco te prestará. Todos los bancos te pedirán un pie para darte el crédito automotriz, este generalmente va desde el 20% al 60% del costo total del vehículo. Mientras más alto sea tu pie, menos dinero tendrás que pedir, por lo que más baja será la tasa de interés.
Bono marca y bono financiamiento
Las concesionarias de autos por lo general te van a ofrecer bono marca y bono financiamiento a la hora de comprar un vehículo por medio de su financiamiento automotriz. Esto puede parecer conveniente, pero también te puede terminar saliendo más caro.
Ejemplo de simulación
Simulador de crédito BCI Auto (Ejemplo Suzuki Swift):
- Precio de lista de Suzuki Swift 2024: $15.090.000
- 20% de pie: $3.018.000
- Monto a financiar: $12.072.000
- Cuota mensual: $359.249
- Tasa de interés: 1,44% mensual
- Gastos operacionales: $73.000
- Impuestos: $73.310
- Costo Total del Crédito (CTC): $17.390.262
Ejemplo de simulación Amicar
En esta primera simulación para la compra de un Suzuki Swift nuevo en 48 cuotas, estos son los resultados:
- Precio de lista: $15.090.000.
- 20% de pie: $3.018.000.
- Monto a financiar: $12.072.000.
- Monto cuota mensual: $459.793.
- Cara Anual Equivalente (CAE): 33,6%.
Información Adicional:
BancoEstado cuenta con un Plan de Cumplimiento de la Ley N°19.496, el cual establece Normas sobre Protección de los Derechos de los Consumidores, conocida también como Ley del Consumidor o Ley SERNAC. Este Plan tiene como objetivo, prevenir, evitar, mitigar los riesgos de multas, juicios, daños patrimoniales y de reputación generados por el incumplimiento de la Ley, promoviendo la confianza del mercado en las actividades de BancoEstado.
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