Simulador de Crédito Automotriz: Consejos para una Decisión Inteligente

En la actualidad, la adquisición de un vehículo se ha convertido en una decisión relevante en la vida de muchas personas. Uno de los aspectos cruciales a considerar al tomar esta decisión es el tipo de financiamiento que mejor se adapte a tus necesidades. En este artículo, exploraremos las diferencias entre el crédito automotriz inteligente y el crédito automotriz convencional para ayudarte a determinar cuál es la opción más adecuada para ti.

Crédito Automotriz Inteligente vs. Crédito Automotriz Convencional

Estamos en época de recambio de vehículos, por eso a la hora de elegir un crédito automotor tienes que saber que existen dos alternativas: una es el crédito automotriz inteligente y la otra es el crédito automotriz convencional. La elección entre un crédito automotriz inteligente o uno convencional depende de tu estilo de vida, tus preferencias financieras y tus planes a largo plazo.

Crédito Automotriz Inteligente

Está pensando para aquellos conductores que prefieren cambiar su vehículo con relativa frecuencia, normalmente cada dos o tres años. La compra inteligente de autos está diseñado para los que les gusta cambiar de auto con frecuencia. La compra inteligente de autos te permite pagar en cuotas entre el 30% y el 40% del vehículo en un plazo de 24 o 36 meses, según lo prefieras. En este caso, la automotora tasa el auto para recibirlo como parte de pago del saldo que tienes. La gran ventaja es sacarle provecho a un auto durante sus mejores años y luego optar nuevamente por un 0 km con cuotas cómodas.

Es importante que evalúes que en algún momento vas a tener que cerrar el ciclo y decidir entre quedarte el vehículo, entregarlo o venderlo. Al financiar un vehículo con el crédito automotriz inteligente, también tienes la opción de quedarte con él, luego de haber pagado todas las cuotas. Para hacerlo, tienes que pagar un cuotón que equivale al 50% o 40% del valor total del auto cuando estaba nuevo. El cuotón lo puedes refinanciar, pagar con recursos propios o solicitar un crédito a otra institución financiera. Para esta transacción la automotora tasa tu auto para recibirlo como parte de pago y saldar tu crédito. Es importante tener en cuenta las condiciones que rigen en el contrato del crédito automotriz inteligente para que sea válida la devolución del vehículo.

Crédito Automotriz Convencional

Es la elección de quienes prefieren pago completo. Se adapta a aquellos consumidores que prefieren adquirir un vehículo a su nombre mediante el pago completo.

Simulador de Crédito Automotriz: Una Herramienta Indispensable

El simulador de crédito se ha vuelto una herramienta indispensable al momento de comprar un auto, sin embargo, cuando estás frente a uno, elegir entre un plazo corto o largo para tu crédito puede ser un dolor de cabeza. Los plazos más comunes dependen del tipo de crédito que elijas. Si optas por un plazo más corto, como 36 meses, por ejemplo, las cuotas serán más altas, pero con un beneficio clave: pagarás menos intereses en total. En cambio, los plazos largos son tentadores porque las cuotas mensuales bajan considerablemente. El problema es que mientras más tiempo pase, más intereses acumulas.

Toma una hoja (o abre una planilla de cálculo) y anota todos tus gastos fijos mensuales. Al usar el simulador de crédito, fíjate tanto en la cuota mensual como en el CAE. Los simuladores de crédito son útiles, pero úsalos con criterio. Juega con diferentes plazos y montos hasta encontrar una combinación que realmente puedas pagar mes a mes. Si tu situación económica mejora en el futuro, algunos créditos te permiten hacer pagos extras sin multas.

¿Cómo Utilizar un Simulador de Crédito Automotriz?

Un aspecto crucial a considerar al utilizar un simulador crédito automotriz es la tasa de interés. Muchas veces, las tasas no son visibles directamente en los simuladores, lo cual puede llevar a confusiones. Por eso es importante fijarse en el CAE. El Costo Anual Equivalente suena complicado, pero es simplemente una forma de comparar distintas ofertas de crédito, incluyendo todos los costos extra. También es importante revisar tu historial crediticio antes de empezar. La decisión final dependerá de tu situación particular.

Diferencias entre Crédito de Consumo Bancario y Crédito Automotriz

Entre las alternativas para aquellos que buscan financiar la compra de un auto, existe una gran variedad de créditos que pueden adaptarse a la situación de cada persona. Por una parte, se encuentran los créditos de consumo bancarios, que consisten en un monto de dinero a libre disposición entregado por el banco para la compra de un bien. Y, por otra parte, existen los créditos automotrices, que son préstamos destinados exclusivamente a la compra de un auto. Estos créditos pueden ser otorgados por tu banco o por la misma empresa en la que compres el auto.

Con ello, muchas veces las concesionarias de autos ofrecen descuentos si pagas solicitando su crédito, llamándolos “bono financiamiento” o “bono marca”. De modo que, la principal diferencia es que el crédito de consumo bancario no está destinado necesariamente a un auto, y el crédito automotriz sí.

Requisitos para Obtener un Crédito

Lo primero que necesitas conocer para pedir un crédito al banco, son los requisitos con los que debes cumplir para que te lo aprueben.

Requisitos crédito de consumo bancario Scotiabank

• Tener mínimo 25 años.
• Contar con una renta líquida desde $500.000.
• Tener nacionalidad chilena o extranjera con residencia definitiva.
• Estar bancarizado.
• No tener eventos negativos.
• Contar con un domicilio particular verificable.
• Antigüedad laboral de trabajadores dependientes: Con renta fija, de 3 meses con contrato indefinido. Con renta variable, de 6 meses con contrato indefinido. A contrata, de al menos 3 renovaciones de contrato anual con el mismo empleador.
• Antigüedad laboral de trabajadores independientes: Profesional, 12 meses en la actividad.

Tasas de Interés: Crédito de Consumo Bancario vs. Automotriz

Cuando solicitas un crédito, ya sea de consumo bancario o automotriz, lo más importante que tienes que considerar son las tasas de interés. Si bien, siempre terminarás pagando un monto más alto del que solicitaste, tienes que saber cuánto más y qué banco ofrece las tasas más convenientes, de modo que te salga lo más barato posible.

Tasas de Interés Créditos de Consumo Bancario

Muchos de los bancos tienen a disposición simuladores virtuales de créditos de consumo bancario, basándose en tu renta líquida mensual, el monto que necesitas y la cantidad de cuotas en las que quieres pagarlo. Entonces, en cada banco hicimos una simulación de un monto de $10.000.000 a pagar en 48 cuotas con una renta líquida mensual de $2.000.000 y estos son los resultados:

Tasas de Interés Crédito Automotriz

Los créditos automotrices pueden ser solicitados con o sin pie, que es el dinero que uno aporta al monto total del vehículo. Por ejemplo, si se trata de un auto de $10.000.000, puedes dar un pie de $5.000.000 y solicitar los $5.000.000 restantes.

A continuación, te dejamos con las simulaciones que pudimos realizar en distintos bancos y agencias automotoras:

• Banco BICE: Crédito automotriz inteligente protegido
  • Monto a financiar: $5.800.000.
  • Cuota mensual: $189.323.
  • Última cuota: $800.000.
  • Tasa de interés mensual: 1,27%.
  • CAE: 16,84%.
  • CTC: $7.615.628.
• Toyota
  • Monto a financiar: $9.592.000.
  • 20% de pie: $2.398.000.
  • Valor cuota mensual: $358.070.
  • CAE: 33.54%.
  • CTC: $17.686.520.
• Dercocenter
  • Precio con financiamiento: $10.890.000.
  • Pie inicial: $3.811.500.
  • Monto a financiar: $7.078.500.
  • Valor cuota: $248.233.
  • CAE: 35,70%.
  • CTC: $15.182.184.
• Banco BCI
  • 20% de pie: $2.578.000.
  • Cuota mensual: $333.101.
  • Tasa de interés: 1,44%.
  • CTC: $11.328.987.

Aspectos Adicionales a Considerar

• Comisiones y gastos adicionales: Entre los gastos adicionales figuran los seguros de desgravamen y de cesantía.
• Plazo máximo del crédito: El plazo máximo de pago depende de cada institución, pero generalmente es posible hacerlo hasta 60 meses, es decir, 5 años.
• Uso de crédito de consumo para comprar un auto: Sí, puedes usar un crédito de consumo bancario para comprar un auto, ya que este está dirigido a la compra de cualquier bien.

Recomendaciones Finales antes de Endeudarse

Antes de solicitar un crédito automotriz y un crédito de consumo bancario, lo primero que debes tener en cuenta son las tasas de interés, especialmente el Costo Total del Crédito (CTC), que es el valor total que terminarás pagando por el auto. Con ello, es muy importante que seas responsable financieramente, y conozcas la realidad sobre cuánto puedes pagar cada mes por tu auto.

Errores Comunes al Solicitar un Crédito Automotriz

• No investigar y comparar varias opciones de crédito antes de tomar una decisión.
• Tener un mal historial crediticio.
• Apurarse al solicitar un crédito.
• No sumar costos asociados como seguros, comisiones y gastos administrativos.
• No estimar con precisión tu capacidad de pago.

Al considerar múltiples alternativas, podrás encontrar un crédito automotriz que se ajuste mejor a tus necesidades y expectativas. Un historial sólido te permitirá negociar condiciones más favorables y obtener mejores términos en tu crédito. Utilizar herramientas de simulación como un simulador crédito automotriz te permite conocer detalladamente las ofertas disponibles en el mercado.

Ventajas de Comprar con un Crédito Automotriz

Un crédito automotriz destaca por agilizar la operación de compra de un vehículo, ya que demanda una menor cantidad de documentos y requisitos.

Opciones de Financiamiento y Pago

• Solicitar un crédito automotriz (convencional o inteligente).
• Pedir un crédito de consumo bancario.
• Dar tu auto en parte de pago.
• Arrendar un auto a largo plazo.

Consejos para un Pago Seguro

• Evita pagar en efectivo o con cheques personales.
• Asegúrate de que el vendedor sea confiable.
• Ten un contrato de compraventa detallado.
• Haz revisar el auto por un mecánico de confianza.
• No te sientas presionado a completar el pago rápidamente.
• Asegúrate de tener un recibo o comprobante de la transacción.

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