Solicitud de Crédito Automotriz: Requisitos Esenciales

En la vida, existen momentos únicos y emocionantes, como la adquisición de tu primer auto. Comprarse un automóvil es, sin duda, una de las mejores inversiones que podemos hacer. El crédito automotriz es una buena opción para adquirir un auto, sin tener que colocar todo el capital en un solo pago. Gracias a las facilidades de financiación que ofrecemos desde Salazar Israel, este crédito se ha transformado en un producto muy demandado.

Generalmente los usuarios lo utilizan para la compra de su primer vehículo, así como para renovar el auto de forma frecuente. Además de elegir el modelo, el trámite para obtener la aprobación del crédito es muy importante y conocer los requisitos es fundamental. En Salazar Israel te brindamos información sobre los requisitos básicos que se necesitan para solicitar el crédito automotriz.

¿Qué es un Crédito Automotriz?

El crédito automotriz es un préstamo que financia la compra de un auto nuevo o seminuevo o puede usarse para la venta entre particulares. El préstamo lo puedes gestionar en Salazar Israel, en el cual se suele dejar el auto propio como garantía y así acceder a descuentos en los intereses del crédito.

Sin embargo, para obtener un crédito automotriz es preciso cumplir con una serie de requisitos exigidos por las financieras. Comienza ahora tu gestión online para completar rápidamente los requisitos para sacar un auto a crédito de manera ágil y con el mínimo de trámites.

Requisitos para Solicitar un Crédito Automotriz

Las entidades financieras establecen determinados requisitos para obtener el crédito automotriz en nuestra concesionaria, te los contamos:

1. Ser mayor de edad: Usualmente se exige que el interesado tenga más de 20 o 25 años, dado que se lo considera responsable de sus finanzas a partir de esta edad. La edad es uno de los requisitos específicos para solicitar el crédito automotriz.
2. Tener un buen historial crediticio: Cuando el usuario cuenta con un buen historial comercial, no solo accede a la posibilidad de un crédito automotriz, sino también a mejores productos relacionados al mismo. El buen historial crediticio representa la responsabilidad y la puntualidad que tiene el interesado al abonar sus pagos.
3. Ser ciudadano nativo o residente: Para acceder al crédito automotriz en Chile es preciso ser ciudadano nativo, aunque también se da esta posibilidad a los extranjeros que tienen visa de residente o certificado de residencia definitiva.
4. Contar con ingresos estables y antigüedad laboral: Para evaluar la posibilidad del crédito, analizamos los ingresos mensuales que tiene el solicitante (renta mínima). También solicitamos un año de antigüedad laboral. De esa forma pueden garantizar su capacidad de pago y que el tipo de carga financiera no comprometa su estabilidad económica.

Beneficios de Pedir un Crédito Automotriz

Entre los principales beneficios de solicitar un crédito automotriz, se encuentran:

• Forma de financiar el auto nuevo o seminuevo de manera segura.
• Plan de pago diseñado para cada usuario según sus necesidades.
• Posibilidad de renovar el auto (si cuentas con uno) de manera más accesible.
• Descuentos en las tasas de interés si se deja como garantía un vehículo.
• Posibilidad de elegir la cantidad de cuotas a pagar con plazos cómodos y extendidos.
• Agilidad en la solicitud y trámites simplificados para la compra.

En Salazar Israel puedes acceder a tu próximo auto nuevo o seminuevo. Tener un auto es una decisión que debes pensar antes de aventurarte a comprarlo. La forma en cómo lo pagarás es una de las principales interrogantes a evaluar antes de adquirir un vehículo, ya que conlleva un gasto más que antes no estaba contemplado. Sin embargo, gracias al crédito automotriz, existe una alternativa más que hace posible tener un auto propio.

Alternativas de Financiamiento Automotriz

Para adquirir un automóvil, existen diversas alternativas de financiamiento que puedes considerar antes de decidir por cuál optar. Conoce cuál es más conveniente de acuerdo a tu situación y las ventajas de cada una.

Crédito Convencional

Es el método más reconocido a la hora de adquirir un bien. Para comprar un auto con un crédito convencional, necesitas tener un porcentaje del total del vehículo, generalmente un 20%, llamado “pie”, y lo restante se financiará en base al número de cuotas escogidas y la tasa de interés establecida. Si decides acceder a un crédito automotriz contratado en nuestra red de concesionarios, podrás financiar tu auto nuevo en un máximo de 60 cuotas.

En este tipo de financiamiento lo ideal es pagar un pie correspondiente al 20% dejando el 50% del valor del auto para la última cuota (a 24 meses), con esto el valor cuota disminuye y puedes optar a un vehículo de una gama mayor. Se puede financiar con esta alternativa para periodos de 24, 36 y 48 meses.

Auto en Parte de Pago

Si ya cuentas con un vehículo y quieres comprar uno nuevo, y además buscas evitar los trámites de venderlo por tu cuenta, una buena opción es entregar tu auto como “abono”, más aún si no cuentas con el pie para un crédito convencional. Primero asegúrate que la automotora acepte esta opción de financiamiento. En DercoCenter sí aceptamos la venta de tu auto. En este caso, se hace una tasación del bien, se verifican aspectos técnicos y de estado general para entregar un precio que servirá como pie y el resto se puede financiar por medio de un crédito.

Con Tarjeta de Crédito

Si no cuentas con el pie y no tienes tampoco un auto para utilizar como pie, pero cuentas con un buen historial bancario y cupo suficiente en tu tarjeta de crédito, esta es una buena forma de pagar el pie del vehículo en módicas cuotas mensuales.

Tanto en el crédito de consumo como la compra con tarjeta de crédito debes considerar que serán dos cuotas que deberás pagar al mismo tiempo: la cuota del pie y las cuotas correspondientes al crédito en sí, y obviamente las tasas de interés que hacen más caro el monto del crédito.

Arrendamiento Automotriz (Leasing)

Este financiamiento automotriz está pensado especialmente para empresas. Este sistema permite financiar hasta el 100% del valor del auto. Este "crédito" es entregado por una institución financiera por medio de un contrato de arrendamiento. Dentro del documento se adjunta una promesa de compraventa. Quienes lo adquieren tienen el vehículo, sin embargo, no son propietarios de él. Si quiere ser adquirida, deberá pagar su totalidad y una oportunidad de compra en el plazo estipulado por ambas partes.

Documentación Requerida

A pesar de existir distintos tipos de financiamiento, hay ciertos requisitos estándar que son establecidos por las entidades financieras para poder acceder a los créditos:

• Las tres liquidaciones más recientes.
• Certificado AFP, últimos 3 meses.
• Comprobante de Domicilio.
• Dos últimas declaraciones de renta.
• 6 IVAS más recientes o seis últimas boletas.
• Comprobante de patrimonio.
• Petición de financiación completa.
• Documentos de la formación legal de la organización.

Las entidades bancarias suelen pedir requisitos como la mayoría de edad del titular, contar con cédula vigente, certificado de AFP, tener historial crediticio favorable, certificar que cuenta con una renta que le permita pagar las cuotas del crédito. Para los independientes se verifica por medio de boleta de honorarios.

Diferencias entre Crédito de Consumo Bancario y Crédito Automotriz

Entre las alternativas para aquellos que buscan financiar la compra de un auto, existe una gran variedad de créditos que pueden adaptarse a la situación de cada persona. Por una parte, se encuentran los créditos de consumo bancarios, que consisten en un monto de dinero a libre disposición entregado por el banco para la compra de un bien. Y, por otra parte, existen los créditos automotrices, que son préstamos destinados exclusivamente a la compra de un auto.

Estos créditos pueden ser otorgados por tu banco o por la misma empresa en la que compres el auto. Con ello, muchas veces las concesionarias de autos ofrecen descuentos si pagas solicitando su crédito, llamándolos “bono financiamiento” o “bono marca”. De modo que, la principal diferencia es que el crédito de consumo bancario no está destinado necesariamente a un auto, y el crédito automotriz sí.

Requisitos para Crédito de Consumo Bancario (Ejemplo: Scotiabank)

• Tener mínimo 25 años.
• Contar con una renta líquida desde $500.000.
• Tener nacionalidad chilena o extranjera con residencia definitiva.
• Estar bancarizado.
• No tener eventos negativos.
• Contar con un domicilio particular verificable.
• Antigüedad laboral de trabajadores dependientes:
  • Con renta fija, de 3 meses con contrato indefinido.
  • Con renta variable, de 6 meses con contrato indefinido.
  • A contrata, de al menos 3 renovaciones de contrato anual con el mismo empleador.
• Antigüedad laboral de trabajadores independientes: Profesional, 12 meses en la actividad.

Tasas de Interés: Comparativa

Al solicitar un crédito, ya sea de consumo bancario o automotriz, lo más importante que tienes que considerar son las tasas de interés.

Tasas de Interés Créditos de Consumo Bancario (Simulación para $10.000.000 en 48 cuotas con renta líquida de $2.000.000)

Tasas de Interés Crédito Automotriz

Los créditos automotrices pueden ser solicitados con o sin pie, que es el dinero que uno aporta al monto total del vehículo. A continuación, ejemplos:

• Banco BICE: Crédito Automotriz Inteligente Protegido

  Auto de $10.000.000, plazo 37 meses con pie del 42% ($4.200.000):

  • Monto a financiar: $5.800.000.
  • Cuota mensual: $189.323.
  • Última cuota: $800.000.
  • Tasa de interés mensual: 1,27%.
  • CAE: 16,84%.
  • CTC: $7.615.628.
• Toyota: Raize i MT de $12.990.000

  Pie del 20% y pago en 37 cuotas:

  • Bono financiamiento MAF: $1.000.000.
  • Monto a financiar: $9.592.000.
  • 20% de pie: $2.398.000.
  • Valor cuota mensual: $358.070.
  • CAE: 33.54%.
  • CTC: $17.686.520.
• Dercocenter: Changan New CS15 elite MT de $12.890.000

  Pie inicial del 35% en 48 cuotas:

  • Bono marca: $1.400.000.
  • Bono financiamiento: $600.000.
  • Precio con financiamiento: $10.890.000.
  • Pie inicial: $3.811.500.
  • Monto a financiar: $7.078.500.
  • Valor cuota: $248.233.
  • CAE: 35,70%.
  • CTC: $15.182.184.
• Banco BCI: Changan New CS15 de $12.890.000

  20% de pie y seguro de desgravamen y cesantía en 48 cuotas:

  • 20% de pie: $2.578.000.
  • Cuota mensual: $333.101.
  • Tasa de interés: 1,44%.
  • CTC: $11.328.987.

Gastos Adicionales

Entre los gastos adicionales figuran los seguros de desgravamen y de cesantía.

Plazo Máximo del Crédito

El plazo máximo de pago depende de cada institución, pero generalmente es posible hacerlo hasta 60 meses, es decir, 5 años.

Consideraciones Finales Antes de Endeudarse

Antes de solicitar un crédito automotriz y un crédito de consumo bancario, lo primero que debes tener en cuenta son las tasas de interés, especialmente el Costo Total del Crédito (CTC), que es el valor total que terminarás pagando por el auto.

Con ello, es muy importante que seas responsable financieramente, y conozcas la realidad sobre cuánto puedes pagar cada mes por tu auto.

Recuerda que en Sergio Escobar podrás encontrar una amplia variedad de financiamientos que se acomodan a tus requerimientos y necesidades.

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