Nunca se está libre de imprevistos, por eso siempre es bueno tener claro por qué asegurar un auto. En Chile, es imprescindible contar con el Seguro Obligatorio de Accidentes Personales (SOAP) para poder circular de forma legal por sus vías, ya que como su nombre lo indica, es obligatorio.
Todos los vehículos deben contar con el Seguro Obligatorio de Accidentes Personales o SOAP, que es exigido por ley. El SOAP entrega la cobertura para gastos de hospitalización, atención médica, quirúrgica, farmacéutica y dental, así como para servicios de rehabilitación.
Tipos de Seguro Automotriz en Chile
Además del SOAP, existen otros tipos de seguros de auto que brindarán una cobertura más amplia.
Coberturas Esenciales de Todo Seguro Automotriz
Antes de describir los tipos de seguros, es importante conocer las coberturas que sí o sí tienen todos los seguros, desde el más básico:
- Responsabilidad civil: Esto involucra todo gasto que afecte a terceras personas, en el que tú seas el responsable. Casi todas las pólizas establecen un tope en UF, por ejemplo, una cobertura de hasta 1.000 UF ($38.647.940, según el valor de la UF a la fecha de redacción de este artículo).
- Daños materiales: La póliza de seguro especificará qué daños materiales cubrirá o cuáles no, junto con establecer los valores y los topes. Los seguros automotrices cubren todos los daños materiales que sufre el automóvil asegurado como consecuencia directa de un accidente.
- Pérdida total: La aseguradora especificará cuándo se considerará pérdida total. Esta suele ser cuando los daños en reparación superan el 65% o 70% del valor del vehículo. La aseguradora definirá cuándo se considerará que un vehículo ha sufrido una pérdida total.
Tipos de Coberturas de Seguro Automotriz
A modo general, estos son los tipos de coberturas de seguro automotriz que puedes encontrar en Chile. Para ello, estudiamos las aseguradoras y estos son los tipos de seguro automotriz que sí o sí encontrarás en cada una:
- Seguro automotriz de cobertura básica o estándar.
- Seguro automotriz de cobertura completa o full.
Además, algunas aseguradoras incluyen más tipos de coberturas, pero dentro de los mismos parámetros.
Seguro Automotriz de Cobertura Completa
Por otra parte, un seguro automotriz completo, además de todos los servicios y coberturas que contempla uno básico, suele incluir:
- Daños materiales.
- Daños materiales por granizos, riesgos de la naturaleza y sismos.
- Daños materiales por actos maliciosos, huelga y terrorismo.
- Daños materiales causados por la propia carga.
- Daños a terceros causados por la propia carga.
- Daños materiales por conductores dependientes.
- Defensa penal y constitución de fianzas.
- Incapacidad.
- Reposición auto 0 kilómetros por pérdida total (el vehículo puede tener hasta 2 años de antigüedad).
- Muerte accidental.
- Responsabilidad civil.
- Robo de accesorios.
- Robo, hurto o uso no autorizado. También, el dueño de un automóvil puede estar protegido ante un robo.
- Vehículo de reemplazo por tiempo ilimitado. El auto de reemplazo es otra de las características clave de un seguro automotriz. Si tu vehículo requiere reparación que necesite varios días en el taller, un seguro automotriz habitualmente te proporcionará un auto de reemplazo de categoría económica, asumiendo el costo del arriendo.
- Taller de marca.
- Asistencia al vehículo.
- Asistencia portonazo.
- Daños a terceros por conductores dependientes.
- Daños en viaje al extranjero.
- Reparación in situ (solo Chile)
- Mantención por kilometraje (servicio de traslado).
- Remolque del vehículo. Con asistencias que van desde el remolque o transporte, reparación in situ, entre muchas otras.
- Conductor de reemplazo.
- Inspección vehículo por vacaciones.
- Defensa jurídica.
- Fianzas en procedimientos penales.
- Orientación legal de accidente de tránsito.
- Estancia y desplazamiento de los asegurados por la inmovilización del vehículo.
- Servicio de transporte, depósito o custodia del vehículo.
- Localización y envío de piezas de recambio.
- Transmisión de mensajes urgentes.
- Cesantía desempleo involuntario.
- Cesantía incapacidad temporal.
- Conductor profesional.
- Transporte sanitario en caso de lesiones por accidente de tránsito del vehículo.
- Transporte del cliente fallecido y demás acompañantes.
- Asistencia legal en gestiones de excarcelación.
- Reembolso de gastos médicos.
- Servicio de conductor de reemplazo.
- Servicio de revisión técnica.
- Servicio de conducción a la mantención.
Además, algunos seguros vehiculares de cobertura completa pueden incluir:
- Consulta y orientación legal telefónica las 24 horas del día.
- Representación y tramitación de infracciones en el JPL.
- Asesoría y tramitación de documentación por compraventa de vehículos.
- Tramitación de documentación en el Registro Civil.
- Tramitación de documentación en las direcciones del tránsito.
- Revisión mecánica pre-viaje a domicilio.
- Traslado del asegurado desde o hacia el aeropuerto.
- Asistencia psicológica.
- Servicio de traslado del vehículo asegurado a taller para reparación por siniestro.
- Reembolso de llave de tu auto en caso de extravío.
- Traslado del vehículo asegurado a ciudad de origen.
- Asistencia mascota.
De todas formas, aun si eliges el plan completo, en algunas ocasiones puedes personalizar tu cobertura y elegir si quieres tomar o no ciertos servicios disponibles.
Seguro por Kilómetro
Actualmente, varias aseguradoras ofrecen la alternativa de contratar un seguro por kilómetro, orientado a aquellas personas que no usan tanto el auto. Este tipo de seguros tiene un precio base alrededor de los $23.000, y se le suma un costo dependiendo de los kilómetros recorridos, medidos por medio de un GPS.
¿Cuánto Puede Costar un Seguro de Auto?
Ahora, en cuanto a precios, estos no solo dependerán del tipo de cobertura que escojas. El deducible es la cantidad de dinero que te comprometes a pagar cuando tu vehículo asegurado sufre algún daño. Por ejemplo, si eliges un deducible alto, pagarás menos en tu prima de seguro.
Por ejemplo, si estableces un deducible de 20 UF, tú pagarás eso y la aseguradora lo restante. El dar un deducible más alto, significa que pagarás menos de seguro mensual, lo que puede ser conveniente para algunas personas.
En caso de un accidente donde un tercero identificado sea culpable, algunos seguros ofrecen un deducible inteligente. En estos casos, no aplicará el deducible para la cobertura de daños materiales. Imagina que estás detenido en un semáforo y un tercero te choca por detrás. Si el tercero es identificado y culpable, el deducible no se aplicará.
Coberturas Específicas
Al contratar una póliza es muy importante que tenga claro qué cubre el seguro automotriz que está pagando.
- Robo o hurto: cubre los daños y gastos ocasionados por el robo o hurto de alguna de las partes del vehículo o de la totalidad del mismo.
- Responsabilidad civil: cubre los gastos y expensas en que pueda incurrir un asegurado como consecuencia de los daños causados a terceros o sus bienes, que hayan sido ocasionados por el titular de la póliza o por cualquier otra persona que conduzca el automóvil asegurado. Ofrece protección en caso de que, por un accidente de tránsito, causes daños a terceros. Por ejemplo, imagina que accidentalmente chocas el auto de otro conductor en un semáforo. Tu cobertura de responsabilidad civil cubrirá los costos de reparación del otro vehículo hasta el límite que hayas seleccionado.
- Daños materiales del vehículo: cuando se encuesta a la gente y se le pregunta si sabe qué coberturas tiene un seguro de autos, generalmente responden “daños materiales”, porque es el más común de los siniestros vehiculares reportados. Se considera daño parcial si el costo de reparar los daños ocasionados en el vehículo asegurado es menor al 75 % del costo comercial del mismo.
Es cierto que contratar un seguro para cubrir en caso de un siniestro los daños de tu vehículo es totalmente voluntario. Pero atención, antes de cotizar tu seguro de auto, debes leer con detenimiento qué cubre y por cuánto dinero.
Un Seguro Automotriz cubre los daños emergentes de un accidente de tránsito en donde participe tu vehículo asegurado. Por otro lado, tu póliza incluye asistencias.
La cobertura que te entregará un seguro para tu auto considera los daños que puede sufrir tras un accidente vial, los daños ocasionados a terceros, protección de lucro cesante, responsabilidad civil, cobertura en caso de robo total de tu vehículo o de algunas de sus partes.
La importancia del seguro de auto con las mejores coberturas es innegable, ya que ofrece protección contra una amplia variedad de riesgos, incluyendo accidentes, daños asociados a fenómenos naturales y el robo del vehículo o de alguna de sus partes.
El riesgo de sufrir el robo del vehículo o de sus accesorios, es una amenaza que está siempre presente al momento de estacionar en espacios públicos.
Un seguro automotriz suele ofrecer cobertura para responsabilidad civil, auto de reemplazo y un deducible asociado en caso de un siniestro.
Pongamos un ejemplo: Tienes un vehículo relativamente nuevo, con menos de un año de antigüedad, y lamentablemente es robado y no se recupera dentro de una cierta cantidad de días desde haber realizado la denuncia, según indique la póliza.
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