La situación de contratar un seguro de auto puede resultar complicada si no tienes la información necesaria. El lenguaje técnico utilizado en el mundo de los seguros puede ser difícil de entender. Por esta razón, te enseñamos todo lo que necesitas saber sobre las coberturas ofrecidas por las distintas aseguradoras del mercado.
¿Qué es una Póliza de Seguro Automotriz?
Un Seguro Automotriz o seguro de auto es un contrato que se formaliza entre el dueño del vehículo y una Compañía de Seguros. Tiene como objetivo transferir los riesgos derivados del uso del auto en caso de accidentes. La póliza de seguro automotriz es el contrato entre la compañía aseguradora y el asegurado, detallándose en este documento las condiciones y términos del seguro, pudiendo incluir aspectos como:
- Coberturas: Montos máximos a cubrir, dependiendo del tipo seguro que contrates.
- Personas cubiertas: Individuos protegidos por la póliza.
- Montos de cada cobertura: Límites de indemnización por cada tipo de riesgo.
Además, es importante entender cómo funcionan los deducibles, en caso de que los tenga. Se entiende por deducible la suma de dinero, establecido en las condiciones particulares de la póliza, que siempre será de cargo del asegurado en caso de siniestro.
Componentes Clave de un Seguro
Un seguro tiene varios componentes y seguramente al momento de contratarlos oirás estos conceptos:
- Asegurado: La persona que en sí misma (o en sus bienes o su interés económico) está expuesta al riesgo.
- Asegurador: La empresa que asume el riesgo de que ocurra un siniestro. La Compañía de Seguros se encuentra definida por la propia Ley de Seguros (Código de Comercio Art.
- Beneficiario: El beneficiario de un seguro es quien recibe la indemnización en los casos previstos por la póliza.
- Coberturas: Las coberturas de un seguro son los riesgos que la empresa aseguradora asumirá en caso de siniestro.
- Lo asegurable: Lo asegurable de un seguro es el elemento que corre el riesgo, el objeto del seguro.
- Riesgo: El riesgo es aquello que puede acontecer en un futuro, más o menos cercano, y que preocupa por sus consecuencias porque está siempre presente en cualquier actividad que se realice.
Tipos de Pólizas de Seguro Automotriz
La mayoría de compañías aseguradoras ofrecen una póliza general que incluye todas las coberturas y excepciones. Sin embargo, es posible que elijas si quieres incluir o no todo lo ofrecido. En Compara tienes la posibilidad de acceder a una cobertura full, media o básica.
Además del Seguro Obligatorio de Accidentes Personales (SOAP), que cubre la muerte y lesiones que sean consecuencia de siniestros de tránsito, estos son los tipos de cobertura que pueden estar en la póliza de tu seguro automotriz, según lo que hayas acordado con la compañía:
- Cobertura básica.
- Cobertura media.
- Cobertura completa o full: tienes acceso a múltiples asistencias, como por ejemplo el taller de marca.
- Seguro por Kilómetro: Solo pagas por lo que conduces.
Entre las coberturas básicas, media y completa, las principales diferencias están en que la básica cubrirá menos monto que la completa en ciertos casos.
Coberturas Esenciales
Toda póliza de Seguro Automotriz incluye la cobertura de responsabilidad civil, que incluye cualquier tipo de gasto que afecte a un tercero y que sea producido bajo tu responsabilidad. La cobertura de Responsabilidad Civil indemniza por daños provocados a terceros debido a un acto del que sea responsable el asegurado. El objetivo del seguro de responsabilidad civil es ofrecer protección frente a los daños ocasionados a terceros o sus bienes personales, sean o no transportados en el vehículo y sin importar quién conduzca el auto.
Se considera terceros a todas las personas que no tengan ningún grado de relación con el titular del seguro, ya sea mediante vínculo sanguíneo, legal, laboral o de proximidad. Contar con un seguro que cubra la responsabilidad civil es imprescindible, ya que, en caso de que se produzca un accidente que involucre lesiones o heridas, la compañía aseguradora responderá por nosotros para cubrir los gastos ocasionados. Además, estos seguros suelen incluir coberturas complementarias, por lo que contratar una póliza de estas características nos dará un respaldo adicional.
Por otro lado, el seguro por pérdida total se utiliza cuando los costos de reparación de un auto, tras un accidente, superan un porcentaje del valor del vehículo.
Coberturas Adicionales
Además de las coberturas básicas, existen adicionales que pueden complementar tu seguro:
- Asistencia en ruta: Si tienes un problema con tu auto puedes solicitar asistencia al lugar donde te encuentres.
- Chofer de reemplazo: Puedes solicitar el servicio de chofer de reemplazo si, luego de sufrir un accidente, no te encuentras en condiciones para conducir.
- Seguro Mercosur (RCI): Se trata de una cobertura por daños materiales que otorga protección a tu vehículo en países del Mercosur.
- Cobertura a terceros: Este adicional te brinda cobertura en caso de que prestas tu vehículo a otra persona y que esta sufra un accidente.
- Inspección pre-viaje: Es un adicional de tu Seguro Automotriz que te permite tener una inspección de tu vehículo antes de salir de viaje.
- Auto de reemplazo: Podrás solicitar un auto de reemplazo en caso de no poder utilizar tu vehículo a causa de un siniestro.
- Daños parciales: Esta cobertura permite reparar los daños parciales que sufra tu auto, producto de un siniestro.
- Robo total o parcial: Se usa en caso de robo total o parcial del vehículo.
- Taller de marca: Este componente indica que si tienes que reparar tu vehículo tras un choque, puedes hacerlo en un taller oficial de la marca.
¿Cómo Elegir una Buena Póliza de Seguro?
Antes de empezar, es crucial entender que no existe un tipo de seguro vehicular universal para todos los usuarios. Por ejemplo, los dueños de automóviles nuevos o de mayor valor suelen optar por pólizas que incluyen reparación en un taller oficial de la marca o reposición del vehículo a uno nuevo en caso de pérdida total, opciones que están disponibles habitualmente cuando la antigüedad es inferior a cierta cantidad de tiempo.
Si estás en búsqueda de un seguro para tu vehículo, es importante que no pases por alto algunos elementos como los siguientes:
Cotiza en Distintas Compañías
En Chile, existen numerosos comparadores de seguros en línea que permiten realizar búsquedas personalizadas y facilitan la toma de decisiones. Existen herramientas para simular seguros de auto en línea, como Compara Online. Además, puedes revisar en los sitios web de las compañías, estos son algunos de ellos:
- Seguros Zurich
- Seguros Sura
- Seguros BCI
- Seguros Liberty
- Seguros Banco Estado
- Seguros Consorcio
- Seguros Zenit
- Seguros Mapfre
- Seguros HDI
Para poder comparar entre diferentes seguros, los comparadores online te solicitarán cierta información. También tendrás que proporcionar datos personales, como tu nombre completo, RUT, fecha de nacimiento, dirección y comunica de residencia, entre otros.
Lee la Póliza Detenidamente
Revisa muy bien la letra chica, para que tengas claro qué es lo que está cubierto por la póliza y los eventos que no están asegurados. Junto con lo anterior, conoce bien cuál es la suma asegurada y el deducible. Estos montos generalmente están en UF.
Considera tus Necesidades
Asegúrate de que la cobertura que vas a contratar se adapte a tus necesidades. Por ejemplo, si usas poco el auto, lo mejor para ti sería un seguro por kilómetro.
Factores que Afectan el Costo de la Póliza
El costo de tu póliza de seguro automotriz dependerá de los siguientes factores:
- Tipo de cobertura.
- Compañía aseguradora.
- Tipo de vehículo.
- Edad del conductor.
- Historial de siniestros.
- Deducible.
Un ejemplo de ello es el deducible -la cantidad que tendrás que pagar de tu bolsillo en caso de un siniestro-, factor determinante en el costo mensual (prima) de tu seguro. Otro gran punto a tener en cuenta para comparar seguros, es revisar el monto de responsabilidad civil y la cantidad de días del auto de reemplazo, ya que estos afectan directamente en el monto de la prima.
Finalmente, al comparar diferentes seguros, te recomendamos que filtres según el deducible que estás dispuesto a pagar. En cada compañía de seguros encontrarás seguros que se adaptan a las diferentes necesidades.
Información Adicional
Si quieres hacer una búsqueda un poco más profunda, puedes revisar las estadísticas que ofrece la Comisión para el Mercado Financiero (CMF). Esta información está desglosada por cada compañía de seguros, por región y marca del vehículo, lo que puede transformarse en información clave al momento de cotizar tu próximo seguro automotriz. Menores tiempos de reparación permitirían concluir que -al momento de un siniestro que requiera llevar tu vehículo al taller- recuperes tu auto en un plazo menor.
Consideraciones Finales
La cotización, comparación y contratación de tu próximo Seguro Automotriz la podrás realizar en línea, de forma 100% digital. Revisa las opciones de deducible del Seguro Automotriz, monto de cobertura de Responsabilidad Civil y elige si quieres auto de reemplazo. Ingresa los datos de tu vehículo, completa tus datos y la información de tu tarjeta de crédito para dejar asociado el pago de tu Seguro Automotriz. ¡Listo! Si tu auto es nuevo y tienes la factura de él y estás dentro de las 48 horas, no necesitarás una inspección para tu auto.
En un mundo ideal, nunca necesitaríamos un seguro automotriz. Sin embargo, en la realidad tener un seguro para tu vehículo es clave para protegerte ante cualquier eventualidad. La pregunta es: ¿Cómo elegir el seguro correcto para tu vehículo en Chile?
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