Al adquirir un vehículo a través de un crédito, este queda como garantía hasta que se complete el pago total. Durante este período, se considera que el auto está "en prenda", lo que impide su venta directa. Si bien existen diversos tipos de prendas aplicables a los automóviles, todas pueden ser levantadas mediante un proceso gestionado por la institución que proporcionó el financiamiento.
¿Qué significa tener un auto en prenda?
Los automóviles son bienes personales que pueden ser utilizados como garantía ante deudas o incluso ser embargados para cubrir una obligación financiera. En estos casos, esos vehículos están en prenda.
Recuperando un Auto en Prenda
Para poder recuperar ese auto en prenda y disponer de él para venderlo o simplemente quitarlo del Registro de Prenda del Registro Civil, es necesario no solo pagar la deuda, sino que la institución que prestó el dinero levante esa prenda.
Lo primero es saldar o renegociar la deuda con el banco o institución financiera correspondiente. Al llegar a un acuerdo y una vez satisfechas las obligaciones, ellos tienen un plazo de 45 días para realizar el trámite legal de alzamiento de prenda.
Una vez que se inscribe el alzamiento de prenda, el dueño del auto puede venderlo y traspasarlo a un tercero.
¿Cómo saber si un auto está en prenda?
Antes de comprar un auto, es importante revisar si este está sujeto a algún tipo de limitación producto de una prenda. Para saber si un vehículo está en prenda, hay que pedir el Certificado de anotaciones vigentes de vehículos motorizados, donde no solo aparecen los nombres de sus dueños, en caso de haber tenido más de uno, sino que también las limitaciones de dominio que pesan sobre ese auto.
Sacar este certificado es fácil, solo se requiere la patente del vehículo e ingresar al sitio del Registro Civil para solicitarlo, trámite que también se puede realizar en sus oficinas. Su costo es de $1.090 pesos.
Comprar un Auto en Prenda: ¿Es posible?
La respuesta es no. Un auto en esta condición tiene una limitación de dominio y no puede estar a nombre de un propietario, ya que acarrea deudas que quedan registradas en el historial del vehículo. Existe una alternativa opcional que debe ser aprobada por la entidad financiera, la cual permite hacer la transferencia del vehículo al nuevo comprador, siempre y cuando sea él quien liquide la deuda inicial.
Una vez que se paguen todas las obligaciones, el proceso de alzamiento de la prenda se iniciará de forma automática. Como podrás concluir, no conviene mucho comprar un auto en prenda.
Esto considerando que un vehículo en prenda sigue siendo propiedad del vendedor, este podría ser reportado por robo desde la entidad financiera y posteriormente confiscado. Si estás pensando en comprar un auto en prenda, asegúrate de que sea a alguien de confianza. Esto garantizará que la persona salde su deuda y te permitirá realizar la transferencia legal del automóvil sin problemas.
Entender las implicancias de adquirir un auto en prenda es clave para tomar decisiones informadas y seguras en el ámbito financiero y legal. Aquí es donde el Seguro Obligatorio de Accidentes Personales (SOAP) cobra relevancia.
Tipos de prenda
Las prendas se constituyen sobre bienes que se pueden mover (como vehículos, animales, máquinas). Puede haber dos tipos de prenda:
- Alzamiento de Prenda Específica
- Alzamiento de Prenda General
La prenda específica es aquella que está asociada a un solo crédito. La prenda general, que se trata de una prenda que está vigente por más de un crédito.
Esta última es la modalidad más frecuente de garantía en los créditos para vehículos, por lo que se generan muchas dudas acerca de estas entre las personas que compran un auto usado mediante algún tipo de financiamiento y la gente no siempre se preocupan en saber qué supone una prenda y qué implica durante el tiempo que está vigente.
Así pues, se ha de tener en cuenta que si un consumidor solicitó un crédito prendario (como un crédito automotor, por ejemplo) y terminó de pagarlo, es necesario alzar la prenda para que pueda disponer libremente de ese bien.
¿Qué se debe hacer para alzar una prenda?
Para realizar el alzamiento de una prenda, se debe distinguir en primer lugar de qué tipo de prenda se trata:
Así, cuando este se ha pagado por completo la Ley dice que "la institución financiera que concedió el crédito debe, a su cargo y costo, otorgar la escritura pública o el instrumento privado para el alzamiento e ingresarlo para su inscripción en el Registro de Prenda sin Desplazamiento del Registro Civil e Identificación.
Para eso, el proveedor cuenta con 45 días desde que se extingue la deuda. Además, una vez realizados los trámites para el alzamiento, la institución financiera debe informarle al consumidor por escrito de esta situación dentro de los 30 días siguientes de practicada la cancelación".
Para poder alzar una prenda de este tipo, "es necesario haber pagado íntegramente todas las obligaciones con el proveedor, ya sea como deudor principal o como avalista, fiador o codeudor solidario, es decir, no se debe tener ninguna otra obligación pendiente con la institución financiera que le otorgó el crédito".
Una vez se han saldado todas las deudas, el mismo deudor puede solicitar el alzamiento. E igual que en el caso anterior, correrá a cargo de la institución financiera que otorgó el crédito, y este tendrá 45 días para hacer el trámite desde que se realiza la solicitud.
Así pues, son las instituciones las encargadas de realizar el levantamiento de prenda en el tiempo determinado, así como avisar al consumidor por escrito.
Plazos y Procedimientos
¿Cuánto demora una prenda en levantarse?
Como hemos dicho en la pregunta anterior, una vez se ha pagado el crédito por completo, existe un plazo acotado para levantar la prenda que cae sobre el bien, esto es, 45 días desde que se extinguen las obligaciones o se realiza la solicitud.
¿Qué pasa con la prenda si liquido antes la deuda del auto?
Si se liquida la deuda antes de lo habitual, el proceso de alzamiento de prenda será el mismo que en el caso anterior. Es decir, la institución financiera deberá realizar el alzamiento siguiendo las mismas normas y con los mismos plazos de tiempo.
¿Qué pasa si el proveedor se niega a efectuar el alzamiento de una prenda?
En caso de que la institución financiera que otorgó el crédito prendario se niegue a efectuar el alzamiento de una prenda una vez que se han extinguido totalmente las obligaciones, el consumidor puede solicitar judicialmente el alzamiento de su prenda, sin perjuicio de la posibilidad de solicitar las sanciones e indemnizaciones que correspondan de acuerdo a la Ley del Consumidor.
En este caso, por tanto, es posible denunciar el incumplimiento ante el Juzgado de Policía Local respectivo, pudiendo aplicarse una multa al efecto de hasta 50 UTM.
¿Puedo transferir un vehículo durante el proceso de levantamiento de prenda?
Lamentablemente, esto no es posible. Hay que esperar a que la prenda sea alzada y que el CAV del auto aparezca sin ninguna limitación al dominio para que se pueda transferir de manera legal.
Mi acreedor ya no existe, ¿cómo elimino la prenda?
En este caso, es recomendable acudir al Registro Civil para comprobar que efectivamente la entidad financiera se dio de baja y solicitar orientación para llevar a cabo el procedimiento del levantamiento de manera personal.
¿Las deudas por prendas prescriben?
Una prenda proviene de una relación entre privados y, por lo tanto, hasta que el acreedor no apruebe su alzamiento, esta no desaparecerá.
Tengo otra deuda con otro vehículo, ¿me pueden quitar mi auto prendado?
Si un auto está prendado, no podrá ser embargado por otra entidad financiera y otra causa.
Tabla Resumen de Costos y Plazos
| Trámite | Costo | Plazo |
|---|---|---|
| Certificado de Anotaciones Vigentes | $1.090 pesos | Inmediato (en línea) |
| Alzamiento de Prenda por la Institución Financiera | A cargo de la institución | 45 días desde la extinción de la deuda |
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