En tu búsqueda del auto de tus sueños, puedes llegar a encontrarte con ofertas de vehículos en prenda a un buen precio. Pero, ¿qué significa realmente que un auto esté en prenda y cuáles son las implicaciones de comprar uno? Aquí te explicamos todo lo que necesitas saber para tomar una decisión informada.
¿Qué es un Auto en Prenda?
Cuando un auto está en prenda, significa que se usa como una garantía para un préstamo. Es como si el auto estuviera "prestado" al banco o a una persona hasta que se pague toda la deuda. El banco, concesionario o la persona que prestó el dinero puede quedarse con el auto si no se paga el dinero que se debe. Así que, si un auto está en prenda, el dueño aún puede usarlo en algunos casos, pero no es completamente suyo hasta que se pague el préstamo. Si el dueño no paga, el banco o la persona puede vender el auto para recuperar el dinero.
Las prendas son una garantía para el pago de deudas ante instituciones financieras. En otras palabras, un auto en prenda tiene una limitación legal que permite su uso pero restringe su propiedad. Si esto ocurre, la entidad puede confiscar el bien en prenda y recuperar de esta manera el dinero que había sido prestado. Este mismo principio también aplica a los autos.
Al hacer el préstamo, la institución establece en el contrato que el auto comprado quede en condición de prenda, por lo que se utilizará como garantía de pago. Un auto en prenda no está a nombre de la persona, así que no se puede traspasar el dominio de este ni inscribirlo a nombre del comprador.
Tipos de Prendas de un Bien
La prenda es un mecanismo que permite a los bancos y otras instituciones financieras asegurar el pago de un préstamo. Si el deudor no paga este préstamo, la institución financiera puede vender los bienes del deudor en una subasta para recuperar su dinero. Hay dos tipos de prendas:
- Prenda sin desplazamiento: En este tipo de prenda, el consumidor conserva el bien que está siendo utilizado como garantía, pero el acreedor tiene un derecho real sobre este bien.
La prenda sin desplazamiento se ampara en el Decreto N.º 722 del Ministerio de Justicia y esta fianza queda asociada al RUT del propietario del bien.
Tal como se indica en la normativa, la prenda sin desplazamiento se puede aplicar, entre otras cosas, sobre vehículos automotores, remolques, animales, maquinarias, derechos de concesión, créditos y acciones que estén a nombre de la persona que está solicitando un crédito.
Asimismo, debes saber que una misma persona puede tener más de una prenda y con distintas entidades crediticias.
¿En Qué Situaciones un Auto Puede Estar en Prenda?
Un vehículo puede estar en prenda en varias situaciones:
- Prenda por financiamiento automotriz: Si compras un vehículo con un crédito automotriz, el banco o la entidad financiera que otorga el crédito suele constituir una prenda sobre el auto para garantizar el pago del crédito.
- Créditos inteligentes: En estos créditos, generalmente se paga el 20% como pie, el siguiente 30% se paga en dos a tres años y para el restante 50% se puede tener la opción de devolver el auto, liquidar la cuota o tomar otro crédito inteligente. Mientras no se liquide la cuota final, el auto siempre estará en prenda.
- Prenda por acuerdo de leasing: Si arriendas un auto con un contrato de leasing, el arrendador puede constituir una prenda sobre el auto para garantizar el pago de las cuotas de leasing.
- Prenda como garantía de una deuda: Un vehículo puede estar en prenda como garantía de una deuda, como por ejemplo una deuda de alimentos o una deuda por daños y perjuicios.
- Prenda como medida cautelar: Un auto puede estar en prenda como medida cautelar, como por ejemplo, en un proceso judicial de cobro de una deuda.
¿Se Puede Vender un Auto en Prenda?
No. Cuando un vehículo está en prenda, el deudor no puede venderlo, traspasarlo ni gravarlo sin el consentimiento del acreedor. Esto significa que un vehículo no puede ser transferido en una compra-venta mientras tenga prenda u otra limitación similar. Básicamente con este nombre nunca se podrá traspasar el vehículo, pero si el deudor una vez ya arregló su deuda en su totalidad, recién ahí es posible tramitar el levantamiento de la prenda del auto.
Si bien muchas personas comercializan autos en prenda con contratos notariales para dejar registro de los traspasos, esto no tiene ninguna validez legal, por lo que si el auto es protagonista de un siniestro, es el propietario registrado legalmente el que debe responder por todas las consecuencias que esto traiga.
Sin embargo, existen un par de alternativas para poder vender el auto antes de la fecha de finalización de las cuotas:
- Pagar la deuda en su totalidad: Esta es la forma más sencilla de liberar la prenda y poder vender el auto, ya que al adelantar las cuotas restantes, la entidad crediticia procede con el alzamiento de la prenda a la brevedad.
- Vender el auto a una automotora que trabaje bajo el sistema anterior: La automotora solicita un prepago a la financiera para saber cuánto es el monto de la deuda, por lo que luego de tener esta cifra se le ofrece un valor de retoma al propietario. Si este acepta, se descuenta el saldo pendiente del auto, que la automotora paga directamente y la diferencia queda como monto a favor, el cual puede ser transferido directamente al propietario o abonado en caso de querer comprar otro auto. Luego de esto, la automotora almacena el auto en stock mientras se alza la prenda, para posteriormente venderlo sin limitaciones al dominio.
¿Qué Implica la Prohibición de Enajenar?
La prohibición de enajenar es una medida legal que impide que el dueño de un bien, como un vehículo, lo pueda vender o traspasar a otra persona. Básicamente, esta prohibición bloquea la venta del bien y puede ser impuesta por una decisión judicial o a través de un acuerdo entre las partes.
Esta medida se aplica en situaciones como embargos o cuando se necesita garantizar el pago de una deuda, protegiendo los derechos de un acreedor o de alguien con interés en el bien.
¿Cómo Levantar una Prohibición de Enajenar?
Para levantar una prohibición de enajenar un vehículo, sigue estos pasos:
- Cumple con el compromiso: Asegúrate de haber cumplido con la obligación que dio origen a la prohibición. Por ejemplo, el pago total de las cuotas del crédito automotriz.
- Reúne documentación: Obtén el documento que confirme el cumplimiento de la obligación, o la resolución judicial que autoriza el levantamiento de la prohibición, si corresponde.
- Acude al registro civil: Dirígete a las oficinas del Registro Civil e Identificación para realizar el trámite de alzamiento de limitaciones al dominio del vehículo.
- Presenta la documentación: Lleva el documento de cumplimiento o la resolución judicial correspondiente. Si la prohibición fue impuesta judicialmente, necesitarás otra resolución judicial para levantarla.
- Paga el trámite: Abona el costo del trámite, que es de $5.630.
¿A Cuántos Años Expira la Prohibición de Enajenar?
La duración de la prohibición de enajenar depende del tipo de prohibición:
- Prohibición voluntaria: Permanece vigente mientras la persona a cuyo favor se constituyó no la levante. No tiene un plazo específico de expiración.
- Prohibición legal: Su duración está definida por la ley correspondiente para cada caso en particular. El plazo puede variar dependiendo de la legislación aplicable.
- Prohibición judicial: Sigue en vigor hasta que el tribunal correspondiente la levante. No tiene un plazo fijo de expiración; depende de la resolución judicial.
Riesgos de Comprar un Auto en Prenda
Al comprar un auto en prenda, este no será tuyo hasta que sea levantada. Además, el automóvil puede ser confiscado si la deuda deja de ser pagada. Debido a lo explicado anteriormente, el principal problema al comprar un auto en prenda es que la probabilidad de estafa es muy alta. Por eso, debe haber confianza entre las partes.
Por otro lado, aunque el precio del auto sea más bajo, es posible que, al pagar la deuda, a la larga te esté saliendo más caro. Por lo que deberás analizar si el riesgo de comprar un auto en prenda es realmente rentable para ti, o no.
Si compras el vehículo en prenda lo que pasará es que no podrás hacer la transferencia e inscribir el vehículo a tu nombre hasta que se llegue a levantar la prenda, algo que algunos casos nunca ocurre. Además, corres el riesgo de que el vehículo sea confiscado por la entidad crediticia, por ende, quedarías sin el vehículo. En otros casos ha ocurrido que si no existen documento de por medio, puede ocurrir que la persona que te vendió el auto desconozca la venta y realice una denuncia por robo este.
¿Cómo Saber si un Auto Está en Prenda?
El que un auto este en esta condición, se le considera una limitación al dominio, lo que queda registrado en el historial del vehículo. Puedes saber si el auto está en prenda, introduciendo la placa patente en algunas páginas autorizadas por el registro civil. Puedes consultar el estado del vehículo obteniendo un Certificado de Anotaciones Vigentes. Para hacerlo, necesitas el número de placa patente o el VIN del vehículo.
Aquí te mostramos los pasos para verificar si un auto está en prenda:
- Revisa el certificado de inscripción: Solicita el certificado de inscripción del vehículo en el Registro Civil. Este documento puede mostrar si hay alguna prenda registrada sobre el auto. También puedes hacerlo en línea.
- Consulta en el registro de prendas: Aquí en Chile, puedes consultar el Registro de Prendas para verificar si el auto tiene alguna limitación de dominio. Esto lo puedes hacer en línea o en las oficinas del Registro Civil e Identificación, en la sección de anotaciones vigentes.
- Pide un informe del vehículo: Algunos servicios en línea ofrecen informes de vehículos motorizados que incluyen detalles sobre cualquier prenda, gravamen registrado o transferencia de vehículo.
- Pregunta al vendedor: Si estás comprando el auto, asegúrate de pedirle al vendedor toda la documentación sobre multas, permisos, revisión técnica y si está en prenda.
¿Cómo Confirmar si una Persona Tiene Prendas?
En el portal del Registro Civil, es posible descargar un certificado histórico de prendas, el que puede consultarse tanto para personas naturales como jurídicas, con el RUT. En el caso de estar comprando un auto usado, puedes solicitar al vendedor que te presente este certificado junto con el resto de la documentación del vehículo.
¿Cómo Saber el RUT de los Propietarios que ha Tenido un Vehículo?
Esta información puedes conocerla en el Informe Autofact, específicamente en la sección del historial de propietarios, donde podrás saber cuántos dueños ha tenido el vehículo, el RUT de cada uno, si son personas naturales o jurídicas, la forma en que adquirieron el vehículo (inscripción o transferencia) y por cuánto tiempo estuvo el auto en poder de cada uno.
Si la persona que te está vendiendo el vehículo lleva solo un par de meses como dueño del auto, es conveniente que estés atento, ya que, en términos de riesgos, esto puede significar dos cosas:
- El vehículo presenta fallas mecánicas, por lo tanto, el propietario quiere deshacerse rápidamente del auto.
- A la hora de comprar un auto con financiamiento, es común que quede en prenda como garantía del pago del crédito.
¿Qué Se Necesita Para Resolver las Prendas?
Para resolver las prendas de un vehículo, debes pagar todas las obligaciones monetarias que establece el contrato con el cual el auto contrajo las prendas. Mientras no se pague la deuda a la empresa acreedora, no se podrá levantar la prenda.
Por lo tanto, si estás decidido a comprar un auto que tiene prendas, deberás hablar con el dueño de este para que pague la deuda al acreedor. Seguramente, el vendedor necesitará del dinero que genere la venta de su auto para pagar la deuda y así levantar la prenda.
Esto hace la transacción del auto muy riesgosa, ya que deberás pagarle el dinero antes que puedas transferir el auto. Ten en cuenta que el proceso de alzar una prenda no es inmediato. La espera de esta operación aumenta el riesgo de que el vendedor no responda al momento de transferir el auto.
Conclusión
Ahora que ya sabes qué significa que un auto esté en prenda, no te dejes estafar. Entender las implicancias de adquirir un auto en prenda es clave para tomar decisiones informadas y seguras en el ámbito financiero y legal.
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