La idea de adquirir un automóvil nuevo o usado sin tener que desembolsar un pago inicial, conocido comúnmente como "pie", resulta atractiva para muchos. En un mercado automotriz dinámico y en constante evolución, la posibilidad de comprar auto sin pie se presenta como una alternativa cada vez más considerada.
¿Qué Significa Comprar un Auto "Sin Pie"?
Para comprender cabalmente la compra de un auto sin pie, es fundamental primero aclarar qué entendemos por "pie" o pago inicial en el contexto de la financiación automotriz. Tradicionalmente, al financiar la compra de un vehículo, las instituciones financieras o concesionarios requieren un pago inicial. Este "pie" representa un porcentaje del valor total del automóvil que el comprador abona de su propio bolsillo al momento de la compra.
Comprar un auto sin pie, entonces, significa precisamente lo opuesto: adquirir un vehículo financiando el 100% de su valor. En otras palabras, el comprador no realiza ningún desembolso inicial al momento de la compra, y el monto total del automóvil se financia a través de un crédito. Es importante destacar que "sin pie" no implica que el auto sea gratis o que no haya costos asociados; simplemente significa que no se requiere un pago inicial significativo al inicio del proceso.
Esta modalidad de financiamiento puede ser especialmente atractiva para quienes no cuentan con ahorros disponibles para un pago inicial, o para aquellos que prefieren destinar esos fondos a otros fines. Sin embargo, es crucial entender que la compra sin pie tiene implicaciones financieras que deben ser cuidadosamente evaluadas.
Opciones de Financiamiento para Comprar un Auto Sin Pie
Existen diversas vías para financiar la compra de un auto sin pie. Las opciones más comunes incluyen:
- Crédito Automotriz 100%: Algunas instituciones financieras ofrecen créditos automotrices que cubren el 100% del valor del vehículo. Estos créditos, si bien permiten la compra sin pie, suelen tener características particulares. Generalmente, pueden presentar tasas de interés ligeramente más altas o plazos de pago más cortos en comparación con los créditos que sí requieren un pie.
- Financiamiento Directo de Concesionarias: Muchos concesionarios automotrices ofrecen opciones de financiamiento directo, a menudo en colaboración con bancos o financieras. Es importante investigar y comparar las condiciones de financiamiento ofrecidas por diferentes concesionarios.
- Leasing Automotriz Sin Pie: El leasing automotriz es otra alternativa que puede permitir la adquisición de un auto sin pie inicial. En el leasing, en lugar de comprar el vehículo, se arrienda por un período determinado, generalmente de 2 a 4 años. Algunas compañías de leasing ofrecen planes sin pie.
- Préstamos de Consumo Bancario: Otra alternativa para comprar un auto sin pie es solicitar un crédito de consumo bancario. Este tipo de créditos consiste en un préstamo de dinero destinado a la compra de cualquier tipo de bien. Si no cuentas con el dinero para el pie, podría ser una buena opción para ti financiar tu auto por medio de este tipo de préstamo.
¿Qué significa comprar un auto sin pie?
Cuando compras un auto por medio de financiamiento, como un crédito automotriz, uno de los requisitos es dar un pie inicial, es decir, un porcentaje del valor del vehículo como pago inicial, generalmente entre el 20% y el 30%, y lo restante es el monto que se te prestará.
Entonces, comprar un auto sin pie significa solicitar como crédito el valor total del vehículo, y pagarlo en el plazo que te puedas permitir.
Opciones de financiamiento automotriz si no has podido ahorrar para el pie
Ya conoces las ventajas y desventajas de comprar un auto sin pie, ahora te dejamos con las opciones que tienes para no dar un porcentaje de pago inicial:
- Comprar un auto con tarjeta de crédito.
- Dar tu auto en parte de pago.
- Pedir un crédito de consumo bancario.
- Arrendar un auto.
Comprar un auto con tarjeta de crédito
Hay ciertas tarjetas de crédito que te dan la opción de comprar un auto por este medio de pago. Para ello, tienes que averiguar si tu banco ofrece esta alternativa, ya que no se puede realizar con cualquier tarjeta de crédito. Otra opción es que investigues si puedes obtener una tarjeta en un banco que sí te permita comprar un auto sin pie con tarjeta de crédito. Eso sí, tienes que contar con el cupo necesario para comprar el auto.
Estos son algunos bancos que te permiten realizar la compra de un auto con tarjeta de crédito:
- Banco de Chile.
- Banco Itaú.
- Banco Santander.
- Banco BICE.
Comprar auto con tarjeta de crédito en Banco de Chile
Banco de Chile te permite comprar un auto con su tarjeta de crédito. Estas son las condiciones y detalles de este tipo de compra:
- Plazo de pago desde 13 a 36 cuotas.
- Se debe pagar directamente en establecimientos comerciales afiliados a cualquier adquirente nacional bajo el rubro automotriz.
- Tasa preferencial de 0,99% mensual.
- Ejemplo de compra de $15.000.000 en 36 cuotas: Valor de la cuota de $499.793; Carga Anual Equivalente (CAE) del 12,75%; y Costo Total Crédito (CTC) de $18.112.553.
Comprar auto con tarjeta de crédito en Banco Itaú
Banco Itaú te permite comprar un auto con tarjeta de crédito, siendo estas las condiciones y detalles:
Tarjeta de Crédito Legend
- Tasa preferencial de 0,79%.
- Desde 24 hasta 36 cuotas.
- Se puede comprar en cualquier automotora del país.
- Ejemplo de compra de $10.000.000 en 36 cuotas: Valor de la cuota de $320.236; CAE del 10,03%; CTC de $11.608.497.
Tarjeta de Crédito Itaú Black o Signature
- Tasa preferencial de 0,89%.
- Desde 24 hasta 36 cuotas.
- Puedes pagar en cualquier automotora del país.
- Ejemplo de compra $10.000.000 en 36 cuotas: Valor cuota de $330.743; CAE de 12,26%; y CTC de $11.986.746.
Tarjeta de Crédito Itaú Gold o Platinum
- Tasa preferencial de 1,09%.
- Desde 24 hasta 36 cuotas.
- Se puede comprar en cualquier automotora del país.
- Ejemplo de compra de $10.000.000 en 36 cuotas: Valor de la cuota de $343.508; CAE del 14,92%; CTC de $12.446.285.
Comprar auto con tarjeta de crédito en Banco Santander
En Banco Santander también puedes comprar un auto con tarjeta de crédito, aceptando estas condiciones y detalles:
- Plazo de pago de 25 a 48 cuotas.
- Tasa preferencial de 0,99%.
- Exclusivo para Clientes titulares de Tarjeta de Crédito WorldMember y WorldMember Limited Santander LATAM Pass.
- Para una compra de $10.000.000 en 48 cuotas, el CAE es del 13,22% y CTC de $12.928.778.
Comprar auto con tarjeta de crédito en Banco BICE
Banco BICE ofrece comprar un auto con tarjeta de crédito bajo las siguientes condiciones y detalles:
- Plazo de pago de 25 a 48 horas.
- Tasa preferencial de 0,79%.
- Se excluyen de esta promoción Tarjetas Visa Universal, Empresarial y Business.
- Para una compra de $10.000.000 en 48 cuotas, la cuota mensual es de $251.136, el CAE del 9,9% y el CTC es de $12.134.522.
Dar auto en parte de pago
Otra opción es que des tu auto en parte de pago por el nuevo vehículo. Es decir, dar tu auto como pie inicial. Eso sí, debes averiguar si la automotora te ofrece esta opción. En general, las automotoras que venden autos usados y nuevos tienen esta alternativa.
Para dar tu auto en parte de pago, la automotora realiza una tasación del vehículo para asignarle un precio, que será el valor que cubrirá del auto nuevo. La diferencia la puedes pagar con un crédito en la misma automotora. Por lo general, al pagar un auto con financiamiento de la concesionaria, se te da el bono marca y el bono financiamiento.
Pedir un crédito de consumo bancario
Otra alternativa para comprar un auto sin pie es solicitar un crédito de consumo bancario. Este tipo de créditos consiste en un préstamo de dinero destinado a la compra de cualquier tipo de bien. Si no cuentas con el dinero para el pie, podría ser una buena opción para ti financiar tu auto por medio de este tipo de préstamo.
Para que te hagas una idea, estas son las características de un crédito de consumo bancario en algunos bancos del país al solicitar un monto de $10.000.000 a pagar en 48 cuotas (4 años):
- Crédito de consumo en Banco de Chile: Seguro de desgravamen obligatorio: $330.945. Cuota mensual: $352.312. Impuestos y notaría: $85.330. Impuesto de timbre y estampilla: $83.330. Gastos notariales: $2.000. Carga Anual Equivalente (CAE): 27,29%. Tasa de interés: 2,15% mensual y 25,80% anual. Costo Total del Crédito (CTC): $16.911.189.
- Crédito de consumo en Banco Santander: Cuota mensual: $290.495. Tasa de interés: 1,39% mensual y 16,68% anual. Carga Anual Equivalente (CAE): 17,38%. Costo Total del Crédito (CTC): $13.943.760.
- Crédito de consumo en Banco Falabella: Cuota mensual: $351.714. Seguro Desgravamen: $420.209. Carga Anual Equivalente (CAE): 28,55%. Tasa interés mensual: 2,09%. Impuesto: $84.042. Gastos Notariales: $965. Costo Total del Crédito (CTC): $16.881.006.
- Crédito de consumo en Scotiabank: Cuota mensual: $311.229. Tasa de interés mensual: 1,71%. Carga Anual Equivalente (CAE): 21,29%. Costo Total Crédito (CTC): $14.938.992.
- Crédito de consumo en Banco BCI: Cuota mensual: $306.189. Tasa de interés: 1,63%. Cara Anual Equivalente (CAE): 20,35%. Costo Total del Crédito (CTC): $14.697.058.
- Crédito de consumo en Banco Estado: Cuota mensual: $305.978. Tasa de interés: 1,65% mensual y 19,80% anual. Carga Anual Equivalente (CAE): 19,40%. Impuestos: $80.651. Gastos notariales: $700. Costo Total del Crédito (CTC): $14.686.967.
- Crédito de consumo en Banco BICE: Cuota mensual: $272.849. Tasa de interés: 1,10%. Carga Anual Equivalente: $13,92%. Intereses: $3.015.245. Gastos operacionales: $81.507. Costo Total del Crédito (CTC): $13.096.752.
- Crédito de consumo en Consorcio: Cuota mensual: $336.132. Tasa de interés: 2,1%. Impuestos: $79.540. Gastos notariales: $1.000. Carga Anual Equivalente (CAE): 28,42%. Costo Total del Crédito (CTC): $16.134.353.
Arrendar un auto
Otra opción es que arriendes un vehículo a largo plazo, como por 1 o 3 años, pues no tendrías que dar un pie inicial. En general, las empresas que se dedican al arrendamiento automotriz, ofrecen arrendar a corto y largo plazo.
Cuando arriendas un vehículo, deberás cumplir con ciertos requisitos como ni exceder un kilometraje específico y devolver el auto en perfecto estado, tal como te fue entregado. Otro aspecto importante sobre este método es que la empresa se encargará de todo lo relativo al auto, como su permiso de circulación y su revisión técnica.
Te dejamos algunos ejemplos para que te hagas una idea de cuánto puede costar al mes:
- Chilean Rent a Car: Renault Kwid: $429.900 mensual. Hyundai Grand i-10: $439.900 mensual. Suzuki Swift: $469.900 mensual. Suzuki Baleno: $519.900 mensual. Hyundai Accent: $559.900 mensual. MG ZS: $589.900 mensual. Kia Seltos: $669.900 mensual. Toyota Yaris Cross: $719.900 mensual. Maxus T60 DX: $859.900 mensual. Mitsubishi L200: $1.029.900 mensual. Toyota Hilux: $1.229.900 mensual.
- Kinto: Toyota Raize E CVT: $431.507 mensual. Toyota Yaris I MT: $433.33 mensual. Toyota Yaris Cross HEV: $445.990 mensual. Toyota Corolla SD HV: $572.086 mensual. Toyota Hilux: $760.723 mensual.
- Smartycar: Suzuki Swift 1.2 GL: $295.000 mensual. Suzuki Baleno 1.5 GLS: $344.000 menusal. Volkswagen Polo 1.0 TSI seminuevo: $399.000 mensual. Mazda 3 SP CORE 2.0 7G 6MT: $518.000 mensual. Great Wall Poer 2.0TD 4x2: $559.
Requisitos y Factores a Considerar para Comprar Auto Sin Pie
Si bien la idea de comprar un auto sin pie es tentadora, es fundamental comprender que no es una opción accesible para todos. Las instituciones financieras y concesionarios evalúan cuidadosamente el perfil crediticio y la capacidad de pago del solicitante antes de aprobar un financiamiento del 100%. Los requisitos y factores clave a considerar incluyen:
- Excelente Historial Crediticio: Un historial crediticio impecable es un requisito fundamental para acceder a un financiamiento sin pie.
- Estabilidad Laboral e Ingresos Comprobables: Demostrar estabilidad laboral y contar con ingresos mensuales suficientes y comprobables es otro factor determinante.
- Capacidad de Endeudamiento: La capacidad de endeudamiento del solicitante es un indicador clave.
- Valor del Vehículo y Plazo del Crédito: El valor del vehículo que se desea adquirir y el plazo del crédito solicitado también influyen en la aprobación del financiamiento sin pie.
Pros y Contras de Comprar Auto Sin Pie: Análisis Detallado
La decisión de comprar un auto sin pie presenta ventajas y desventajas que deben ser cuidadosamente sopesadas. Un análisis objetivo de ambos aspectos es crucial para tomar una decisión informada.
Ventajas de Comprar Auto Sin Pie
- Acceso Inmediato al Vehículo: La principal ventaja es la posibilidad de adquirir un auto de forma inmediata, incluso si no se cuenta con ahorros para el pie.
- Preservación del Capital Propio: Al no requerir un desembolso inicial, se preserva el capital propio, que puede ser destinado a otras necesidades o inversiones.
- Facilidad y Rapidez del Trámite (Potencialmente): En algunos casos, las ofertas de "auto sin pie" pueden estar asociadas a trámites más simplificados y rápidos.
- Oportunidad de Adquirir un Auto Nuevo: La compra sin pie puede abrir la puerta a la adquisición de un auto nuevo.
Desventajas de Comprar Auto Sin Pie
- Mayor Costo Total del Crédito: Financiar el 100% del valor del auto generalmente implica un mayor costo total del crédito a largo plazo.
- Cuotas Mensuales Más Elevadas: Al financiar un monto mayor, las cuotas mensuales del crédito también serán más elevadas en comparación con un crédito con pie.
- Mayor Riesgo de Endeudamiento: La compra sin pie puede aumentar el riesgo de endeudamiento si no se gestiona adecuadamente.
- Depreciación y Valor Residual: Al financiar el 100% del valor del auto, se comienza con una mayor deuda en relación al valor del vehículo.
- Requisitos Más Exigentes: Acceder a un financiamiento sin pie generalmente implica cumplir con requisitos más exigentes.
Simuladores de crédito online para calcular las cuotas
Además de los simuladores de créditos propios de cada entidad financiera que ya te compartimos, puedes encontrar plataformas en las que podrás comparar varios créditos a la vez, como las siguientes:
- Simular un crédito en Compara Online: En Compara Online puedes cotizar y comparar varias opciones de crédito automotriz y de consumo.
Beneficios de comprar un auto usado
A continuación, te presento algunos beneficios al saber cómo financiar un auto usado:
- Mayor variedad de modelos y marcas: Puedes encontrar opciones de distintas en cuánto a marcas, años y estilos que se ajusten a tus necesidades.
- Precios más accesibles: Los autos usados suelen ser considerablemente más económicos que los nuevos.
- Depreciación más lenta: Al ser un vehículo usado, la pérdida de valor es menor y más gradual.
- Menor costo de seguro: Asegurar un auto usado suele ser menos costoso, lo que reduce los gastos generales de mantenimiento.
Tipos de financiamiento para autos usados
Aquí te presento los tipos de créditos disponibles para el financiamiento automotriz:
Crédito automotriz
Es un tipo de financiamiento que permite a los compradores adquirir autos usados a través de instituciones financieras o automotoras, como el Crédito Clásico de la Unidad de Crédito Automotriz. Este tipo de crédito funciona mediante la concesión de un préstamo para la compra del vehículo, donde el auto queda en prenda hasta que se salde la deuda.
Las ventajas del Crédito Clásico incluyen cuotas fijas y claras, sin costos ocultos, y la posibilidad de hacer pagos anticipados sin penalizaciones. También ofrece asistencia en concesionarios preferentes y seguros complementarios a buen precio. Las desventajas son que las tasas de interés varían según la calificación crediticia y que se deben cumplir ciertos requisitos, lo que puede dificultar el acceso para algunos compradores.
Crédito Consumo
Se diferencia del crédito automotriz en que es otorgado por una institución financiera. No solo está destinado a la compra de vehículos, donde el auto queda en prenda, sino también permite usar el dinero para cualquier compra, sin restricción sobre el destino.
Entre los pros del crédito de consumo se encuentra la mayor flexibilidad en el uso del préstamo y la posibilidad de acceder a montos más altos sin la necesidad de un pie inicial. Sin embargo, sus contras incluyen tasas de interés generalmente más altas y la falta de asistencia específica para la compra de vehículos. Esto puede hacer que, a largo plazo, la carga anual equivalente al préstamo sea mayor que cuando solicites un crédito automotriz.
Resumen sobre cómo financiar un auto usado
Cómo financiar un auto usado implica evaluar opciones de crédito adecuadas, como el crédito automotriz o el crédito de consumo. Es crucial considerar la renta líquida mínima requerida y los años de antigüedad laboral. Además, se deben comparar tasas de interés y verificar el historial del vehículo.
¿Cómo puedo salir de Dicom?
Una vez que has detectado las deudas que te llevaron a Dicom, algunas alternativas que tienes para salir del boletín, son las siguientes:
- Pagar la deuda: Aunque sea la menos atractiva de las opciones, el salir de tus deudas te proporcionará tranquilidad y solvencia financiera.
- Repactar la deuda: Si no estás en condiciones financieras de pagar un alto monto de una sola vez, otra alternativa puede ser renegociar la deuda con las entidades donde tienes pagos pendientes.
- Vender tus deudas: Hay empresas financieras que, previa evaluación, compran tu cartera de deudas y tú solamente quedas pagando un compromiso crediticio con la empresa que adquirió tu adeudo.
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