Comprar un auto es una de las decisiones financieras más importantes en la vida. Sabemos que no todos tienen la capacidad de hacer un pago inicial significativo, lo que lleva a explorar opciones como adquirir un auto sin pie inicial. Comprar un auto sin pie inicial se puede usar para comprar autos nuevos o usados sin tener que hacer el pago de la deuda por adelantado. Pero, ¿realmente conviene? En este artículo, te contamos a detalle qué significa comprar un auto sin pie inicial, las opciones disponibles, los requisitos y los pasos necesarios para obtener un crédito automotriz sin pie en estas condiciones.
¿Qué significa comprar un auto sin pie?
Cuando compras un auto por medio de financiamiento, como un crédito automotriz, uno de los requisitos es dar un pie inicial, es decir, un porcentaje del valor del vehículo como pago inicial, generalmente entre el 20% y el 30%, y lo restante es el monto que se te prestará. Entonces, comprar un auto sin pie significa solicitar como crédito el valor total del vehículo, y pagarlo en el plazo que te puedas permitir.
Opciones de financiamiento automotriz si no has podido ahorrar para el pie
Ya conoces las ventajas y desventajas de comprar un auto sin pie, ahora te dejamos con las opciones que tienes para no dar un porcentaje de pago inicial:
- Comprar un auto con tarjeta de crédito.
- Dar tu auto en parte de pago.
- Pedir un crédito de consumo bancario.
- Arrendar un auto.
Comprar un auto con tarjeta de crédito
Hay ciertas tarjetas de crédito que te dan la opción de comprar un auto por este medio de pago. Para ello, tienes que averiguar si tu banco ofrece esta alternativa, ya que no se puede realizar con cualquier tarjeta de crédito. Otra opción es que investigues si puedes obtener una tarjeta en un banco que sí te permita comprar un auto sin pie con tarjeta de crédito. Eso sí, tienes que contar con el cupo necesario para comprar el auto.
Estos son algunos bancos que te permiten realizar la compra de un auto con tarjeta de crédito:
- Banco de Chile.
- Banco Itaú.
- Banco Santander.
- Banco BICE.
Comprar auto con tarjeta de crédito en Banco de Chile
Banco de Chile te permite comprar un auto con su tarjeta de crédito. Estas son las condiciones y detalles de este tipo de compra:
- Plazo de pago desde 13 a 36 cuotas.
- Se debe pagar directamente en establecimientos comerciales afiliados a cualquier adquirente nacional bajo el rubro automotriz.
- Tasa preferencial de 0,99% mensual.
- Ejemplo de compra de $15.000.000 en 36 cuotas: Valor de la cuota de $499.793; Carga Anual Equivalente (CAE) del 12,75%; y Costo Total Crédito (CTC) de $18.112.553.
Comprar auto con tarjeta de crédito en Banco Itaú
Banco Itaú te permite comprar un auto con tarjeta de crédito, siendo estas las condiciones y detalles:
- Tarjeta de Crédito Legend Tasa preferencial de 0,79%. Desde 24 hasta 36 cuotas. Se puede comprar en cualquier automotora del país. Ejemplo de compra de $10.000.000 en 36 cuotas: Valor de la cuota de $320.236; CAE del 10,03%; CTC de $11.608.497.
- Tarjeta de Crédito Itaú Black o Signature Tasa preferencial de 0,89%. Desde 24 hasta 36 cuotas. Puedes pagar en cualquier automotora del país. Ejemplo de compra $10.000.000 en 36 cuotas: Valor cuota de $330.743; CAE de 12,26%; y CTC de $11.986.746.
- Tarjeta de Crédito Itaú Gold o Platinum Tasa preferencial de 1,09%. Desde 24 hasta 36 cuotas. Se puede comprar en cualquier automotora del país. Ejemplo de compra de $10.000.000 en 36 cuotas: Valor de la cuota de $343.508; CAE del 14,92%; CTC de $12.446.285.
Comprar auto con tarjeta de crédito en Banco Santander
En Banco Santander también puedes comprar un auto con tarjeta de crédito, aceptando estas condiciones y detalles:
- Plazo de pago de 25 a 48 cuotas.
- Tasa preferencial de 0,99%.
- Exclusivo para Clientes titulares de Tarjeta de Crédito WorldMember y WorldMember Limited Santander LATAM Pass.
- Para una compra de $10.000.000 en 48 cuotas, el CAE es del 13,22% y CTC de $12.928.778.
Comprar auto con tarjeta de crédito en Banco BICE
Banco BICE ofrece comprar un auto con tarjeta de crédito bajo las siguientes condiciones y detalles:
- Plazo de pago de 25 a 48 horas.
- Tasa preferencial de 0,79%.
- Se excluyen de esta promoción Tarjetas Visa Universal, Empresarial y Business.
- Para una compra de $10.000.000 en 48 cuotas, la cuota mensual es de $251.136, el CAE del 9,9% y el CTC es de $12.134.522.
Dar auto en parte de pago
Otra opción es que des tu auto en parte de pago por el nuevo vehículo. Es decir, dar tu auto como pie inicial. Eso sí, debes averiguar si la automotora te ofrece esta opción. En general, las automotoras que venden autos usados y nuevos tienen esta alternativa. Para dar tu auto en parte de pago, la automotora realiza una tasación del vehículo para asignarle un precio, que será el valor que cubrirá del auto nuevo. La diferencia la puedes pagar con un crédito en la misma automotora. Por lo general, al pagar un auto con financiamiento de la concesionaria, se te da el bono marca y el bono financiamiento.
Pedir un crédito de consumo bancario
Otra alternativa para comprar un auto sin pie es solicitar un crédito de consumo bancario. Este tipo de créditos consiste en un préstamo de dinero destinado a la compra de cualquier tipo de bien. Si no cuentas con el dinero para el pie, podría ser una buena opción para ti financiar tu auto por medio de este tipo de préstamo.
Para que te hagas una idea, estas son las características de un crédito de consumo bancario en algunos bancos del país al solicitar un monto de $10.000.000 a pagar en 48 cuotas (4 años):
- Crédito de consumo en Banco de Chile: Seguro de desgravamen obligatorio: $330.945. Cuota mensual: $352.312. Impuestos y notaría: $85.330. Impuesto de timbre y estampilla: $83.330. Gastos notariales: $2.000. Carga Anual Equivalente (CAE): 27,29%. Tasa de interés: 2,15% mensual y 25,80% anual. Costo Total del Crédito (CTC): $16.911.189.
- Crédito de consumo en Banco Santander: Cuota mensual: $290.495. Tasa de interés: 1,39% mensual y 16,68% anual. Carga Anual Equivalente (CAE): 17,38%. Costo Total del Crédito (CTC): $13.943.760.
- Crédito de consumo en Banco Falabella: Cuota mensual: $351.714. Seguro Desgravamen: $420.209. Carga Anual Equivalente (CAE): 28,55%. Tasa interés mensual: 2,09%. Impuesto: $84.042. Gastos Notariales: $965. Costo Total del Crédito (CTC): $16.881.006.
- Crédito de consumo en Scotiabank: Cuota mensual: $311.229. Tasa de interés mensual: 1,71%. Carga Anual Equivalente (CAE): 21,29%. Costo Total Crédito (CTC): $14.938.992.
- Crédito de consumo en Banco BCI: Cuota mensual: $306.189. Tasa de interés: 1,63%. Cara Anual Equivalente (CAE): 20,35%. Costo Total del Crédito (CTC): $14.697.058.
- Crédito de consumo en Banco Estado: Cuota mensual: $305.978. Tasa de interés: 1,65% mensual y 19,80% anual. Carga Anual Equivalente (CAE): 19,40%. Impuestos: $80.651. Gastos notariales: $700. Costo Total del Crédito (CTC): $14.686.967.
- Crédito de consumo en Banco BICE: Cuota mensual: $272.849. Tasa de interés: 1,10%. Carga Anual Equivalente: $13,92%. Intereses: $3.015.245. Gastos operacionales: $81.507. Costo Total del Crédito (CTC): $13.096.752.
- Crédito de consumo en Consorcio: Cuota mensual: $336.132. Tasa de interés: 2,1%. Impuestos: $79.540. Gastos notariales: $1.000. Carga Anual Equivalente (CAE): 28,42%. Costo Total del Crédito (CTC): $16.134.353.
Arrendar un auto
Otra opción es que arriendes un vehículo a largo plazo, como por 1 o 3 años, pues no tendrías que dar un pie inicial. En general, las empresas que se dedican al arrendamiento automotriz, ofrecen arrendar a corto y largo plazo. Cuando arriendas un vehículo, deberás cumplir con ciertos requisitos como ni exceder un kilometraje específico y devolver el auto en perfecto estado, tal como te fue entregado. Otro aspecto importante sobre este método es que la empresa se encargará de todo lo relativo al auto, como su permiso de circulación y su revisión técnica.
Te dejamos algunos ejemplos para que te hagas una idea de cuánto puede costar al mes:
- Chilean Rent a Car: Para arrendar un auto mensual en Chilean Rent a Car, durante mínimo 12 meses y con máximo 10.000 kilómetros anuales para recorrer al mes estos son los precios:
- Renault Kwid: $429.900 mensual.
- Hyundai Grand i-10: $439.900 mensual.
- Suzuki Swift: $469.900 mensual.
- Suzuki Baleno: $519.900 mensual.
- Hyundai Accent: $559.900 mensual.
- MG ZS: $589.900 mensual.
- Kia Seltos: $669.900 mensual.
- Toyota Yaris Cross: $719.900 mensual.
- Maxus T60 DX: $859.900 mensual.
- Mitsubishi L200: $1.029.900 mensual.
- Toyota Hilux: $1.229.900 mensual.
- Kinto: Para arrendar un auto Toyota por 36 meses a través de Kinto One Personal estos son los precios mensuales con 15.000 kilómetros disponibles al año:
- Toyota Raize E CVT: $431.507 mensual.
- Toyota Yaris I MT: $433.33 mensual.
- Toyota Yaris Cross HEV: $445.990 mensual.
- Toyota Corolla SD HV: $572.086 mensual.
- Toyota Hilux: $760.723 mensual.
- Smartycar: En Smarycar, estos son los precios mensuales:
- Suzuki Swift 1.2 GL: $295.000 mensual.
- Suzuki Baleno 1.5 GLS: $344.000 menusal.
- Volkswagen Polo 1.0 TSI seminuevo: $399.000 mensual.
- Mazda 3 SP CORE 2.0 7G 6MT: $518.000 mensual.
- Great Wall Poer 2.0TD 4x2: $559.
Simuladores de crédito online para calcular las cuotas
Además de los simuladores de créditos propios de cada entidad financiera que ya te compartimos, puedes encontrar plataformas en las que podrás comparar varios créditos a la vez, como las siguientes:
Simular un crédito en Compara Online
En Compara Online puedes cotizar y comparar varias opciones de crédito automotriz y de consumo. Al comprar un vehículo por medio de un crédito automotriz, generalmente, se “requiere dar el pie”, es decir, un porcentaje del valor total del activo que estás adquiriendo. En la mayoría de los casos este valor corresponde al 20% del precio del auto, por lo que depende de la valorización de los modelos. En un contexto de incertidumbre económica, es posible que no todas las personas puedan tener acceso a adquirir un vehículo nuevo.
¿Qué es un crédito de auto sin pie inicial?
Un crédito de auto sin pie inicial es aquel que puedes adquirir sin necesidad de hacer un pago inicial o un “pie” al momento de la compra. Esto significa que el financiamiento cubre el 100% del costo del vehículo, permitiendo que comiences a pagar en cuotas mensuales desde el primer mes.
Ventajas y desventajas de comprar un auto sin pie inicial
Comprar un auto sin pie inicial tiene sus pros y sus contras. Es crucial sopesar estos aspectos para tomar una decisión informada.
Ventajas
Una de las principales ventajas es la posibilidad de adquirir un vehículo sin tener que desembolsar una gran suma de dinero de inmediato. Esto facilita el acceso a un auto para quienes no cuentan con ahorros suficientes.
Desventajas
Por otro lado, los créditos sin pie inicial suelen tener tasas de interés más altas y plazos más largos, lo que puede resultar en un costo total del vehículo mayor a largo plazo.
¿Es posible comprar un auto usado sin pie inicial?
Sí, es posible comprar un auto usado sin pie inicial. Muchas entidades financieras ofrecen opciones de crédito para vehículos usados que no requieren pago inicial.
Crédito automotriz sin pie inicial
El crédito automotriz sin pie inicial es una herramienta que permite financiar el 100% del valor del vehículo. Sin embargo, es importante conocer las opciones disponibles y los requisitos necesarios.
Opciones Disponibles
Existen diversas instituciones financieras que ofrecen créditos automotrices sin pie inicial. Es recomendable comparar las ofertas de bancos, cooperativas de crédito y financieras automotrices.
Requisitos
Los requisitos para obtener un crédito automotriz sin pie inicial varían según la entidad financiera, pero generalmente incluyen:
- Demostrar ingresos estables y suficientes.
- Tener un buen historial crediticio.
- Presentar documentación personal y laboral.
¿Puedo pedir un crédito automotriz con Dicom?
El DICOM es una base de datos que registra tu historial crediticio. Tener un DICOM negativo puede dificultar la obtención de un crédito automotriz, ya que las entidades financieras lo usan para evaluar el riesgo de impago.
Pasos para obtener un crédito automotriz sin pie inicial
Obtener un crédito automotriz sin pie inicial requiere seguir una serie de pasos para asegurar que tomes la mejor decisión financiera.
Paso 1: Evalúa tu situación financiera
Antes de solicitar un crédito automotriz, es crucial revisar tu situación financiera para asegurarte de que puedes asumir las cuotas mensuales.
Paso 2: Investiga diferentes entidades financieras
No todas las entidades ofrecen las mismas condiciones. No olvides que en Compara tienes opciones disponibles para encontrar la que mejor se adapte a tus necesidades.
Paso 3: Revisa las condiciones del crédito
Lee detenidamente las condiciones del crédito, incluyendo tasas de interés, plazos y posibles comisiones.
Paso 4: Presenta la documentación necesaria
Asegúrate de tener toda la documentación requerida, como comprobantes de ingresos, identificación y cualquier otro documento solicitado por la entidad financiera.
¿Qué debes tener en cuenta al comprar un auto sin pie inicial?
Es importante que consideres factores como la tasa de interés, el plazo del crédito y los costos adicionales al momento de comprar un auto sin pie inicial.
Alternativas al Crédito Automotriz Tradicional
Si el crédito automotriz tradicional no es la mejor opción para ti, existen alternativas como el leasing y el renting.
Leasing
El leasing es una opción donde pagas por usar el auto durante un período determinado, con la opción de comprarlo al final del contrato.
Renting
El renting es similar al leasing, pero incluye servicios adicionales como mantenimiento y seguro.
¿Es rentable comprar un auto sin pie inicial?
Depende de tu situación financiera y de las condiciones del crédito. Puede ser rentable si consigues un buen acuerdo y puedes manejar las cuotas mensuales sin problemas.
En Derco Center disponemos de un conveniente crédito automotriz para comprar un auto sin pie. Descubre los principales requisitos que necesitarás al momento de comprar autos nuevos o usados en Chile, así como las opciones de financiación disponibles. Las opciones para comprar autos en Chile son amplias y variadas, ya que tienes la posibilidad de adquirir unidades desde 28 orígenes distintos. En el año 2021 fue el segundo mercado del sector automotor de la región después de Brasil. Por su parte, los autos usados han mostrado una disminución de sus ventas al normalizarse la oferta de unidades nuevas, lo que sin duda incide en una reducción de los precios. Así que este puede ser un buen momento para adquirir ese auto que tanto necesitas.
Si vas a comprar un auto nuevo en efectivo, el proceso es muy sencillo. Una vez que escoges el modelo, debes realizar la firma del contrato de compraventa en el concesionario para que te emitan la factura. Si vas a comprar un auto usado debes cumplir algunos procesos para que sea una transacción legal. Puedes comprarlo a un particular, en un concesionario o en una subasta. Comprar autos usados en un concesionario siempre será la opción más fiable, ya que se rigen por reglamentos vigentes.
El financiamiento es una excelente opción cuando no tienes presupuesto para comprar autos automáticos nuevos o manuales. Para adquirir autos nuevos o usados con un crédito convencional necesitas tener un porcentaje del total del costo del vehículo, conocido como “pie”, que normalmente es del 20% del monto. Si ya cuentas con un auto y quieres cambiarlo, puedes entregarlo como parte de pago o como “pie”. Si no cuentas con pie ni un auto para entregar, puedes pagar el pie en cuotas con tu tarjeta de crédito. Deberás contar con un excelente historial bancario y límite suficiente en tu tarjeta.
Uno de los principales requisitos para adquirir un auto con financiamiento es poder demostrar tu solvencia económica. En Sergio Escobar te asesoramos y ayudamos a adquirir tu auto nuevo o usado de forma fácil y segura. Contamos con una amplia variedad de autos automáticos nuevos o usados, de 7 reconocidas marcas. También modelos de transmisión manual, camionetas, SUV, sedan, deportivos, comerciales o eléctricos. Y por supuesto, nos encargamos de todos los trámites para garantizar tu inversión.
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