Ventajas y Desventajas del Leasing Automotriz en Chile

El financiamiento es un aspecto crucial para cualquier empresa que busca adquirir activos o expandir sus operaciones. En Chile, existen diversas alternativas de financiamiento, cada una con sus propias características, ventajas y desventajas.

¿Qué es el Leasing Automotriz?

El mundo moderno ofrece una amplia gama de alternativas financieras para adquirir bienes, y el sector automotriz no es la excepción. Uno de los métodos que ha ganado popularidad en el ámbito vehicular es el leasing, una forma de financiamiento que ofrece ventajas significativas a quienes desean utilizar un automóvil sin necesariamente ser sus propietarios. El leasing, también conocido como arrendamiento financiero, es un acuerdo contractual a largo plazo entre el arrendatario (la persona o empresa que utiliza el vehículo) y el arrendador (la entidad financiera o empresa de leasing). Bajo este acuerdo, el arrendador adquiere el vehículo y permite al arrendatario usarlo a cambio de pagos regulares durante un período específico.

En esencia, el leasing automotriz es un contrato de arrendamiento a largo plazo en el que una entidad financiera (arrendador) cede el uso de un vehículo a una persona o empresa (arrendatario) a cambio de pagos periódicos durante un período de tiempo determinado. A diferencia de un crédito automotriz tradicional, donde se adquiere la propiedad del vehículo desde el inicio, en el leasing se paga por el uso del vehículo durante el tiempo del contrato. Esto impacta directamente en los pagos mensuales, que suelen ser más bajos que los de un crédito, ya que no se está financiando el costo total del vehículo, sino solo su depreciación durante el período del arrendamiento.

El leasing es básicamente un contrato de arriendo en el que el bien, en este caso un auto, se paga durante un plazo de cuotas previamente pactado. Cuando el arrendatario cancela todas las cuotas, el valor total del bien queda amortizado.

En Chile, el leasing automotriz ha estado presente aunque su alcance y disponibilidad pueden variar dependiendo de las políticas comerciales de las instituciones financieras y las condiciones del mercado.

Ventajas del Leasing Automotriz

Elleasing automotriz, también conocido como arrendamiento financiero de vehículos, se ha convertido en una alternativa popular a la compra tradicional de automóviles. Ofrece una serie de ventajas y desventajas que deben ser cuidadosamente consideradas antes de tomar una decisión.

• Menores Pagos Mensuales: Uno de los atractivos principales del leasing es la posibilidad de acceder a un vehículo nuevo con pagos mensuales significativamente más bajos en comparación con un crédito automotriz tradicional. Esto se debe a que estás pagando por la depreciación del vehículo durante el plazo del contrato, y no por el valor total del mismo. Esta diferencia puede liberar flujo de caja para otros gastos o inversiones.
• Flexibilidad y Opciones al Final del Contrato: Al finalizar el contrato de leasing, se presentan varias opciones:
  • Comprar el vehículo: Si el arrendatario ha quedado satisfecho con el vehículo, puede optar por comprarlo al precio de valor residual estipulado en el contrato.
  • Renovar el contrato: Se puede renovar el contrato de leasing con un vehículo más nuevo, lo que permite disfrutar siempre de un modelo actualizado.
  • Devolver el vehículo: Simplemente se devuelve el vehículo al arrendador, sin la necesidad de preocuparse por su venta o depreciación. Esta flexibilidad permite adaptarse a las necesidades cambiantes del arrendatario.
• Menos Preocupaciones por la Depreciación: La depreciación es una de las mayores preocupaciones al comprar un automóvil. En el leasing, el arrendatario no asume el riesgo de la depreciación, ya que al finalizar el contrato simplemente devuelve el vehículo. Esto puede ser particularmente ventajoso para vehículos que experimentan una rápida depreciación.
• Acceso a Vehículos Más Nuevos y Equipados: Debido a los menores pagos mensuales, el leasing permite acceder a vehículos más nuevos y equipados de lo que se podría adquirir con un crédito automotriz tradicional. Esto brinda la posibilidad de disfrutar de las últimas tecnologías, características de seguridad y comodidades.
• Beneficios Fiscales (para Empresas y Autónomos): En muchos países, las empresas y los autónomos pueden deducir de impuestos los pagos de leasing como un gasto operativo, lo que puede resultar en importantes beneficios fiscales. Es crucial consultar con un asesor fiscal para determinar la aplicabilidad de estos beneficios en cada caso específico.
• Mantenimiento Incluido (en algunos casos): Algunos contratos de leasing incluyen el mantenimiento del vehículo, lo que elimina la preocupación por los costos inesperados de reparaciones y servicios. Esto proporciona mayor previsibilidad en los gastos relacionados con el vehículo.
• Trámites Simplificados: Generalmente, los trámites para obtener un leasing son más sencillos y rápidos que los de un crédito automotriz tradicional. Esto puede ahorrar tiempo y esfuerzo al arrendatario.

Desventajas del Leasing Automotriz

• No se Adquiere la Propiedad del Vehículo: La principal desventaja del leasing es que no se adquiere la propiedad del vehículo al finalizar el contrato, a menos que se ejerza la opción de compra. Esto significa que, a largo plazo, el costo total del leasing puede ser mayor que el de la compra, especialmente si se planea utilizar el vehículo durante muchos años. El propietario de los bienes en modalidad Leasing es la empresa arrendadora. Por ejemplo, en el caso de un leasing vehicular, la propiedad del bien automotriz estará a nombre de BancoEstado durante la vigencia del contrato.
• Restricciones de Kilometraje: Los contratos de leasing suelen incluir restricciones de kilometraje anual. Si se excede este límite, se aplican cargos adicionales por cada kilómetro recorrido. Es fundamental estimar con precisión el kilometraje anual necesario para evitar estos cargos.
• Cargos por Desgaste Excesivo: Al devolver el vehículo al finalizar el contrato, se evalúa su estado. Si se detecta un desgaste excesivo (rayones, abolladuras, daños en la tapicería, etc.), se aplican cargos adicionales. Es importante mantener el vehículo en buenas condiciones para evitar estos costos.
• Dificultad para Cancelar el Contrato Anticipadamente: Cancelar un contrato de leasing anticipadamente puede ser costoso, ya que generalmente se deben pagar cargos por penalización. Es importante consultar con el arrendador antes de realizar cualquier cambio en el vehículo.
• Costo Total a Largo Plazo: Aunque los pagos mensuales son más bajos, el costo total del leasing a largo plazo (incluyendo los pagos mensuales, el valor residual y los posibles cargos adicionales) puede ser mayor que el de la compra si se mantiene el vehículo durante muchos años. Es importante realizar un análisis comparativo detallado para determinar la opción más económica.
• Limitaciones al dominio: El auto tendrá limitaciones al dominio y su uso estará limitado a lo que figure en el contrato de arrendamiento del leasing.

Leasing Financiero vs Leasing Operativo

Quizás has oído hablar de dos tipos de leasing. Uno es el leasing operativo, y el otro es el leasing financiero. Mientras el primero ofrece un servicio casi igual a un arrendamiento corriente del bien (en este caso un auto), el leasing financiero consiste en arrendar el bien pero con el objetivo final de adquirirlo en la última cuota.

Otra diferencia entre el leasing operativo y el financiero es que, en el primero, son las distribuidoras e importadoras de vehículos las que se hacen cargo de comprar el vehículo, mientras que en el financiero, el arrendador es una entidad financiera.

Asimismo, en el leasing operativo el arrendador asume las obligaciones de la propiedad, lo que incluye trámites y papeleas, mantenimiento, fallas técnicas, etc. Por su parte, en el leasing financiero es el arrendatario el que se debe hacer cargo de esas obligaciones.

BancoEstado ofrece la modalidad de Leasing Financiero, pero no la modalidad de Leasing Operativo.

Leaseback

Es una opción de Leasing que le da la oportunidad de transformar su activo fijo en capital de trabajo. El lease-back no supone una merma en el patrimonio empresarial, puesto que el activo se mantiene en el balance, aunque el propietario, desde el punto de vista jurídico, es el que lo ha adquirido. Este tipo de operaciones ofrecen ventajas para ambas partes.

Crédito Automotriz vs. Leasing

Si estás pensando en adquirir un auto, probablemente te encuentres evaluando entre dos opciones comunes para financiarlo: el crédito automotriz y el leasing. Ambas alternativas tienen características distintas, y la mejor elección dependerá de tus necesidades, presupuesto y expectativas a largo plazo. El crédito automotriz es un préstamo destinado exclusivamente a la compra de un auto, ya sea nuevo o usado. Este financiamiento suele ser otorgado por bancos o entidades financieras especializadas en créditos automotrices. Aunque el auto queda registrado a tu nombre desde el inicio, este permanece en prenda hasta que pagues la totalidad de las cuotas del crédito. Una vez terminado el pago, podrás disponer libremente del vehículo, incluso venderlo si lo deseas. Por otro lado, el leasing es un contrato de arrendamiento que te permite usar el vehículo durante un período determinado, con cuotas generalmente más bajas que las de un crédito. Al finalizar el contrato, puedes elegir entre pagar un valor residual para quedarte con el auto, renovar el contrato o devolver el vehículo.

Tabla Comparativa: Crédito Automotriz vs. Leasing

Si buscas cuotas bajas y no te importa no ser propietario de inmediato, el leasing puede ser una buena opción. Si prefieres ser dueño del auto y puedes asumir cuotas más altas, elige el crédito.

Requisitos para Obtener un Leasing Automotriz

La mayoría de los financiamientos leasing tienen como requisito que quien lo pida sea una empresa, o que sea para fines comerciales.

En general, esta forma de financiar vehículos cuenta con los siguientes requisitos:

• Persona natural con giro o persona jurídica.
• Cumplir con una antigüedad mínima de la empresa de uno o dos años desde su iniciación de actividades.
• Documentación legal de la empresa como escritura de constitución.
• Acreditar ingresos (liquidaciones, DAI, IVAS) y patrimonio.
• No presentar publicaciones en Dicom.
• Presentar buen comportamiento comercial y financiero como empresa.

Algunas entidades te solicitarán un monto de financiamiento mínimo. Por ejemplo, en BCI deben ser mínimo 200 UF ($7.826.748, según el valor de la UF del 9 de mayo de 2025).

Por otra parte, los siguientes bancos o automotoras no exigen que seas una empresa para financiar la compra de un vehículo a través de leasing, es decir, también pueden contratarlos personas naturales:

• Leasing Jaguar.
• Leasing Land Rover.

En estos casos, como persona natural, al terminar el contrato tienes dos opciones:

• Quedarte con el vehículo con el último pago mensual.
• Devolver el vehículo sin pagar el último pago mensual.

Consideraciones Finales

Tanto el crédito automotriz como el leasing tienen ventajas y desventajas según tus necesidades y expectativas. Si priorizas la propiedad y el control total del auto, el crédito automotriz es tu mejor alternativa. Si buscas flexibilidad y cuotas más accesibles, el leasing puede ser más conveniente, especialmente si deseas cambiar de modelo cada pocos años. Evalúa tu situación financiera y compara las opciones antes de tomar una decisión final.

En definitiva, ambas opciones entregan ventajas y desventajas que conviene evaluar antes de tomar una decisión tan importante como es el financiamiento de tu nuevo auto. Por eso, pon atención a las condiciones que ofrecen cada una de estas formas de financiamiento y elige basándote en tus necesidades y posibilidades de pago.

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