Una de las cuestiones más difíciles de hacer con nuestro dinero es ahorrar. Ganarlo es difícil y gastarlo muy fácil, por lo que a la hora de hacer ciertas inversiones es necesario anticiparse a la jugada y tomar ciertas medidas para poder juntar dinero sin dejar de pagar nuestros gastos fijos y esenciales.
Tener un auto implica otros nuevos gastos, además de las cuotas, como el combustible, la mantención, el permiso de circulación, seguros, etc. Adquirir un automóvil es una meta significativa para muchas personas. Este es un sueño que muchos tienen.
Pasos Iniciales para la Compra de un Auto
Lo primero que hay que hacer, en el caso de querer comprarse un auto, es preguntarse si efectivamente es algo que quiero y/o necesito. Por eso es bueno que te tomes el tiempo y consideres algunos aspectos como presupuesto, necesidades, alternativas de financiamiento, prioridades, entre otros. Así harás lo que corresponda y tomarás las decisiones correctas.
Evalúa tus ingresos: Lo primero es saber cuál es el monto de tus ingresos mensuales. Si estos son o no estables, te dará una buena clave, pues con ello podrás calcular tu capacidad de ahorro y fijarte objetivos realistas.
Conoce tus gastos mensuales: Lo siguiente que debes considerar son tus gastos mensuales.
¡Pongamos un ejemplo! Si tienes un ingreso fijo de 800.000 pesos al mes y en alquiler, servicios, transporte, ropa y comida se te van todos los meses 600.000 pesos mientras que en entretenimientos, viajes de placer, pequeños vicios, comidas en la calle, entre otros se te van 50.000 pesos, tienes una capacidad de ahorro de 150.000 pesos mensuales.
Si quieres ahorrar un poco más para pagar un mayor pie, sacar un modelo más costoso o completar el dinero que necesitas en menor tiempo, entonces te recomendamos revisar tus pequeños vicios y prescindir de todos los que puedas. Esta depuración de gastos te ayudará a incrementar el monto de tu ahorro.
5 Pasos Clave para Ahorrar Dinero para tu Vehículo
A continuación, te compartimos algunas ideas que te pueden servir para ahorrar dinero para comprarte un auto. Cada una de ellas no es excluyente, sino que son complementarias y, por tanto, mientras más las sigas, más podrías llegar a ahorrar.
1. Establecer el Plan 50/30/20
Este plan de ahorros es conocido por quienes han investigado cómo administrar sus ingresos. El plan 50/30/20, consiste básicamente en que ordenes tus gastos mensuales de la siguiente forma:
- 50% del presupuesto mensual: Gastos básicos como el arriendo o dividendo, matrículas educacionales, planes de salud y cuentas. También la comida y los traslados obligados.
- 30% del presupuesto del mes: Para actividades importantes, pero prescindibles, las que incluyen salir a comer o beber algo, ir al cine, hacer algún deporte pagado o salir de paseo el fin de semana y otros ratos libres. Es difícil, no darse un tiempo para despejar la mente, pero si tu presupuesto no es tan holgado, entonces habrá que hacer algunos sacrificios, al menos por un tiempo. Por último, buscar reducir ese 30% a su mínima expresión, para dejar el resto como ahorro.
- 20% del presupuesto: Destinarlo exclusivamente a ahorro; simplemente a ahorro. Ahí tú decides si buscas algún instrumento financiero para ahorrar, como un depósito a plazo o criptomonedas, pero asesórate bien.
2. Vender Cosas que No Usas
Siéntate, mira a tu alrededor y piensa qué cosas podrían tener un valor interesante y que no usas; por ejemplo, una consola de videojuegos, una buena bicicleta, o algún otro bien. Piensa en cosas que puedan costar $200.000, $300.000, $500.000.
3. Busca Ingresos Adicionales
Si puedes conseguir un segundo trabajo, ingreso o “pituto”. No es necesario que sea permanente, sino que te sirva para llegar más rápido a tu meta. Podrías tener la suerte de trabajar menos de 40 o 45 horas a la semana y tener el tiempo y disposición de buscar un ingreso extra. Hay personas que trabajan como conductor de aplicaciones, o tienen algún emprendimiento culinario, por ejemplo, que podría sumar a los ahorros mensuales.
4. Ponte Metas Semanales y Mensuales
Quizás te es difícil ser tan organizado como lo es la regla 50/30/20. Si es así, paga tus gastos fijos a comienzos de mes, o bien apenas te paguen el sueldo y ahí fija metas semanales o mensuales de una cantidad que tengas que sí o sí ahorrar. Supongamos que eres una persona que le gusta salir en sus ratos libres, comer algo o tomar un trago. O bien, que eres una persona que varias veces por semana paga arriendo de alguna cancha de fútbol, tenis o pádel. De ser así, desiste de algunos impulsos y anda juntando ese dinero. Piensa por ejemplo: “Quiero llegar a $50.000 por semana”.
5. Ahorra e Invierte
Cuando pensamos en cómo comprar un auto, lo primero que se nos viene a la mente es la palabra ahorro. Sin embargo, tomando en cuenta que los intereses de las cuentas de ahorro son generalmente bajos y que la inflación se come la rentabilidad de los ahorros, la mejor manera de proteger y hacer crecer nuestro patrimonio es invirtiendo.
En este sentido, las plataformas de inversiones son una herramienta 100% digital que brindan asesoría profesional, fomentan la salud financiera y permiten ahorrar e invertir en fondos mutuos que se adapten a tus necesidades. Además, cuentan con plazos y tolerancia al riesgo, al mismo tiempo en que protegen nuestros ahorros de la inflación.
Colocar una parte de tu capital en instrumentos financieros que tengan potencialmente rentabilidad, como los fondos mutuos, hace que tu dinero tenga la posibilidad de crecer. Eso sí, ¡hazlo con empresas reconocidas y evita caer en estafas financieras!
Si bien es imposible evitar el alza del costo de vida, puedes tratar de evitar que esto perjudique tus ahorros. Uno de los beneficios de invertir es que hace que tus ahorros se revaloricen, en lugar de devaluarse en una cuenta corriente.
¿Qué Auto Necesito y Cuánto Cuesta?
Primero, debes establecer cuánto dinero necesitas para comprarte ese auto que quieres o necesitas. Eso sí, debes saber qué vehículo te conviene y te sirve. Para ayudarte en ambas preguntas, hay herramientas que te ayudan a saber el valor comercial de un auto usado y también otra que te ayuda a determinar cuáles vehículos satisfacen tus exigencias y expectativas.
¿Qué Auto me Podría Comprar?
Si necesitas un vehículo, pero no sabes cuál puede ser la mejor opción, tienes que comenzar a elegir y descartar. Lo primero es saber qué tipo de auto necesitas. Debes determinar si necesitas un vehículo para la ciudad, como un citycar, un hatchback o un sedán, o bien necesitas algo más grande, como un SUV o una camioneta.
También sería bueno que decidas si quieres que sea bencinero o diésel, cada uno tiene sus pro y sus contra. Recuerda que la diferencia de precio del diésel, respecto de las bencinas, hace rato, dejó de ser una ventaja competitiva de parte de los petroleros.
Valor Comercial de un Auto Usado
Puedes buscar en sitios web información sobre los valores comerciales de vehículos. Nuestro sitio te mostrará un formulario donde puedes ingresar la marca, modelo y año del vehículo que te interesa investigar. Al ingresar estos tres datos, haz clic en el botón naranja que dice “Consultar”. Hecho eso, se desplegará toda la información que necesitas conocer respecto del precio de una marca, modelo y año en particular.
Para este post elegimos el Toyota Yaris del 2018. Ahorrar para un auto nuevo demuestra que eres una persona independiente, constante y con solidez económica.
Otros Gastos a Considerar
Lo segundo que debes pensar cuando te preguntes “¿cómo ahorrar para mi primer auto?”, son tus gastos de cada mes. Entre tus gastos fijos debes incluir arriendo, transporte, vestimenta, colegiaturas, alimentación e incluso ocio.
También procura diferenciar cuáles son gastos fijos necesarios (el arriendo, los servicios básicos, etc.), y evitar o reducir las deudas de las que puedes prescindir (telefonía, en caso de tener prepago, entretenimiento, viajar por placer, etc.).
Por convención, el estándar mínimo del pie corresponde a un 20% del total del auto, aunque también puedes pagar una cantidad mayor y en consecuencia enfrentarte a cuotas más bajas.
Se recomienda que abras una cuenta aparte que solo contenga el ahorro para el auto, para no mezclar y tomar este dinero para otras deudas. Si te organizas correctamente en cuanto a tus ingresos y egresos, no adquieres deudas innecesarias y planificas los tiempos de forma realista.
Consideraciones Finales
Si tienes un empleo fijo y remunerado te será sencillo demostrar tu solvencia con los recibos de liquidación de sueldo. Sin embargo, si eres un trabajador independiente, deberás, entre otras cosas, tener al día y en orden las declaraciones de renta.
El monto que necesitas reunir para comprar tu auto dependerá del modelo y marca que elijas, así como de la forma en la que piensas pagarlo, es decir, crédito o contado.
Estos son los gastos iniciales que debes considerar: El monto mínimo de pie es el 20% del valor total del vehículo, más comisiones. Claro está que si cuentas con capacidad para dar un porcentaje mayor de pie, entonces tendrás que pagar cuotas más bajas.
Una buena forma de establecer tus necesidades y prioridades cuando piensas en cómo comprar un auto es respondiendo a las siguientes preguntas:
- ¿Para qué quiero comprar un auto?
- ¿Lo voy a usar en la ciudad para ir al trabajo, hacer compras y llevar a los chicos a la escuela o pienso viajar y recorrer Chile de punta a punta?
- ¿Es un deseo personal o una necesidad personal o familiar?
- ¿Estoy en condiciones de asumir todos los gastos que implica comprar y mantener un auto?
Responder este cuestionario te ayudará a definir tus objetivos y hacer una búsqueda más eficiente.
Ahora que estableciste y tienes claras tus necesidades y prioridades, te será mucho más sencillo buscar y comparar información sobre los modelos y marcas que se ajusten a estas. Investiga las garantías, el confort, los precios y especificaciones.
Es importante que tomes en cuenta que tener un auto implica también nuevos gastos como por ejemplo: Combustible, Mantenimiento, Seguro, Permiso de circulación. Sin embargo, también podrás sacar de tu lista algunos otros que ya no tendrás que cubrir, como por ejemplo el transporte público.
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