¿Deseas adquirir un vehículo nuevo pero no cuentas con ahorros suficientes para el pie inicial? No te preocupes, existen alternativas viables que te permiten lograrlo. A continuación, te presentamos cómo comprar un auto sin pie y las opciones disponibles.
La Importancia del Financiamiento Automotriz
Según el Informe Edición Automotriz de Equifax, el número de propietarios de autos en Chile aumentó significativamente entre 2014 y 2024. El acceso a financiamiento automotriz ha sido un factor clave en este crecimiento, permitiendo a muchas personas cumplir su sueño de tener un auto propio.
Los préstamos bancarios tradicionales son una opción común para financiar la compra de un vehículo. Sin embargo, estos suelen requerir un pie inicial. Afortunadamente, en los últimos años, la industria automotriz ha flexibilizado los métodos de pago, ofreciendo diversas formas de adquirir un auto sin necesidad de un pie.
¿Qué significa comprar un auto sin pie?
Cuando compras un auto con financiamiento, como un crédito automotriz, generalmente se requiere un pie inicial, que es un porcentaje del valor del vehículo como pago inicial, usualmente entre el 20% y el 30%. Comprar un auto sin pie significa obtener un crédito por el valor total del vehículo y pagarlo en cuotas.
Opciones de financiamiento automotriz si no has podido ahorrar para el pie
- Comprar un auto con tarjeta de crédito.
- Dar tu auto en parte de pago.
- Pedir un crédito de consumo bancario.
- Arrendar un auto.
Comprar un Auto sin Pie: 4 Vías que Puedes Explorar
A continuación, exploraremos las distintas alternativas que te facilitan obtener el vehículo que deseas:
1. Crédito Automotriz sin Pie
Si no tienes ahorros, la forma más directa de comprar un auto es solicitar un crédito automotriz sin pie. Es recomendable analizar detenidamente tu situación financiera, así como los intereses y plazos ofrecidos, para elegir una opción que te permita mantener tus finanzas equilibradas a futuro.
2. Auto en Parte de Pago
¿El nuevo vehículo reemplazará uno que ya posees? Si te faltan ahorros, puedes ofrecer tu auto actual como parte de pago, ya sea directamente con el concesionario o con una entidad bancaria, para acceder a un préstamo con mejores condiciones. Es importante consultar sobre esta posibilidad, ya que no todos la ofrecen. Mientras menos desgaste presente tu auto actual y mayor sea su valor, mayor será el porcentaje del nuevo vehículo que podrás cubrir.
3. Tarjeta de Crédito
Si no cuentas con ahorros ni con un auto para dar en parte de pago, puedes usar tu tarjeta de crédito para pagar el pie del vehículo en cuotas. Esta opción es recomendable si tienes un historial crediticio positivo y buena capacidad de pago.
Sin embargo, ten presente que comprar con tarjeta de crédito implica pagar intereses, los cuales pueden ser elevados. Además, el cupo de la tarjeta podría ser una limitación si deseas adquirir un vehículo de precio alto. Como aspecto positivo, el principal requisito es que el concesionario acepte este método de pago.
4. Leasing Automotriz
Si tienes un emprendimiento y necesitas un vehículo para transportar mercancía o hacer repartos, considera el leasing automotriz. Este financiamiento está diseñado específicamente para empresas y representa una alternativa interesante frente a la compra con financiamiento convencional.
Mediante el leasing, no compras el auto, sino que una institución financiera te lo arrienda a cambio de un pago mensual. Este acuerdo suele incluir una promesa de compraventa, dándote la opción de adquirir el vehículo al finalizar el plazo acordado a un precio conveniente.
Comprar un auto con tarjeta de crédito
Algunas tarjetas de crédito ofrecen la opción de comprar un auto directamente. Debes averiguar si tu banco ofrece esta alternativa, ya que no todas las tarjetas lo permiten. También puedes investigar si otros bancos te ofrecen una tarjeta con esta posibilidad. Es fundamental contar con el cupo necesario para cubrir el valor del auto.
Estos son algunos bancos que te permiten realizar la compra de un auto con tarjeta de crédito:
- Banco de Chile
- Banco Itaú
- Banco Santander
- Banco BICE
Comprar auto con tarjeta de crédito en Banco de Chile
Banco de Chile te permite comprar un auto con su tarjeta de crédito. Estas son las condiciones y detalles de este tipo de compra:
- Plazo de pago desde 13 a 36 cuotas.
- Se debe pagar directamente en establecimientos comerciales afiliados a cualquier adquirente nacional bajo el rubro automotriz.
- Tasa preferencial de 0,99% mensual.
Ejemplo de compra de $15.000.000 en 36 cuotas: Valor de la cuota de $499.793; Carga Anual Equivalente (CAE) del 12,75%; y Costo Total Crédito (CTC) de $18.112.553.
Comprar auto con tarjeta de crédito en Banco Itaú
Banco Itaú te permite comprar un auto con tarjeta de crédito, siendo estas las condiciones y detalles:
Tarjeta de Crédito Legend
- Tasa preferencial de 0,79%.
- Desde 24 hasta 36 cuotas.
- Se puede comprar en cualquier automotora del país.
Ejemplo de compra de $10.000.000 en 36 cuotas: Valor de la cuota de $320.236; CAE del 10,03%; CTC de $11.608.497.
Tarjeta de Crédito Itaú Black o Signature
- Tasa preferencial de 0,89%.
- Desde 24 hasta 36 cuotas.
- Puedes pagar en cualquier automotora del país.
Ejemplo de compra $10.000.000 en 36 cuotas: Valor cuota de $330.743; CAE de 12,26%; y CTC de $11.986.746.
Tarjeta de Crédito Itaú Gold o Platinum
- Tasa preferencial de 1,09%.
- Desde 24 hasta 36 cuotas.
- Se puede comprar en cualquier automotora del país.
Ejemplo de compra de $10.000.000 en 36 cuotas: Valor de la cuota de $343.508; CAE del 14,92%; CTC de $12.446.285.
Comprar auto con tarjeta de crédito en Banco Santander
En Banco Santander también puedes comprar un auto con tarjeta de crédito, aceptando estas condiciones y detalles:
- Plazo de pago de 25 a 48 cuotas.
- Tasa preferencial de 0,99%.
- Exclusivo para Clientes titulares de Tarjeta de Crédito WorldMember y WorldMember Limited Santander LATAM Pass.
Para una compra de $10.000.000 en 48 cuotas, el CAE es del 13,22% y CTC de $12.928.778.
Comprar auto con tarjeta de crédito en Banco BICE
Banco BICE ofrece comprar un auto con tarjeta de crédito bajo las siguientes condiciones y detalles:
- Plazo de pago de 25 a 48 horas.
- Tasa preferencial de 0,79%.
- Se excluyen de esta promoción Tarjetas Visa Universal, Empresarial y Business.
Para una compra de $10.000.000 en 48 cuotas, la cuota mensual es de $251.136, el CAE del 9,9% y el CTC es de $12.134.522.
Dar auto en parte de pago
Otra opción es entregar tu auto actual como parte del pago del nuevo vehículo, es decir, usarlo como pie inicial. Debes verificar si la automotora ofrece esta alternativa. Generalmente, las automotoras que venden autos usados y nuevos tienen esta opción.
Para dar tu auto en parte de pago, la automotora realiza una tasación del vehículo para asignarle un precio, que será el valor que cubrirá del auto nuevo. La diferencia la puedes pagar con un crédito en la misma automotora. Por lo general, al pagar un auto con financiamiento de la concesionaria, se te da el bono marca y el bono financiamiento.
Pedir un crédito de consumo bancario
Otra alternativa para comprar un auto sin pie es solicitar un crédito de consumo bancario. Este tipo de créditos consiste en un préstamo de dinero destinado a la compra de cualquier tipo de bien. Si no cuentas con el dinero para el pie, podría ser una buena opción para ti financiar tu auto por medio de este tipo de préstamo.
Para que te hagas una idea, estas son las características de un crédito de consumo bancario en algunos bancos del país al solicitar un monto de $10.000.000 a pagar en 48 cuotas (4 años):
Crédito de consumo en Banco de Chile
En el Banco de Chile un crédito de consumo para comprar un auto sin pie queda así:
- Seguro de desgravamen obligatorio: $330.945.
- Cuota mensual: $352.312.
- Impuestos y notaría: $85.330.
- Impuesto de timbre y estampilla: $83.330.
- Gastos notariales: $2.000.
- Carga Anual Equivalente (CAE): 27,29%.
- Tasa de interés: 2,15% mensual y 25,80% anual.
- Costo Total del Crédito (CTC): $16.911.189.
Crédito de consumo en Banco Santander
Comprar un auto sin pie por medio de un crédito de consumo en el Banco Santander tiene los siguientes costos:
- Cuota mensual: $290.495.
- Tasa de interés: 1,39% mensual y 16,68% anual.
- Carga Anual Equivalente (CAE): 17,38%.
- Costo Total del Crédito (CTC): $13.943.760.
Crédito de consumo en Banco Falabella
También puedes comprar un auto sin pie en Banco Falabella solicitando un crédito de consumo bancario, el que tiene las siguientes características:
- Cuota mensual: $351.714.
- Seguro Desgravamen: $420.209.
- Carga Anual Equivalente (CAE): 28,55%.
- Tasa interés mensual: 2,09%.
- Impuesto: $84.042.
- Gastos Notariales: $965.
- Costo Total del Crédito (CTC): $16.881.006.
Crédito de consumo en Scotiabank
El simulador de crédito de consumo bancario en Scotiabank indica que al solicitarlo, estos serían los costos:
- Cuota mensual: $311.229.
- Tasa de interés mensual: 1,71%.
- Carga Anual Equivalente (CAE): 21,29%.
- Costo Total Crédito (CTC): $14.938.992.
Crédito de consumo en Banco BCI
El crédito de consumo en Banco BCI con seguro de desgravamen queda con los siguientes costos:
- Cuota mensual: $306.189.
- Tasa de interés: 1,63%.
- Cara Anual Equivalente (CAE): 20,35%.
- Costo Total del Crédito (CTC): $14.697.058.
Crédito de consumo en Banco Estado
Un crédito de consumo en Banco Estado con seguro de desgravamen tiene las siguientes características:
- Cuota mensual: $305.978.
- Tasa de interés: 1,65% mensual y 19,80% anual.
- Carga Anual Equivalente (CAE): 19,40%.
- Impuestos: $80.651.
- Gastos notariales: $700.
- Costo Total del Crédito (CTC): $14.686.967.
Crédito de consumo en Banco BICE
Para comprar un auto sin pie por medio del crédito de consumo del Banco BICE, tendrías que pagar los siguientes costos, incluyendo el seguro de desgravamen:
- Cuota mensual: $272.849.
- Tasa de interés: 1,10%.
- Carga Anual Equivalente: $13,92%.
- Intereses: $3.015.245.
- Gastos operacionales: $81.507.
- Costo Total del Crédito (CTC): $13.096.752.
Crédito de consumo en Consorcio
En Consorcio, un crédito de consumo para comprar un auto sin pie, o para lo que desees, cuenta con estas características:
- Cuota mensual: $336.132.
- Tasa de interés: 2,1%.
- Impuestos: $79.540.
- Gastos notariales: $1.000.
- Carga Anual Equivalente (CAE): 28,42%.
- Costo Total del Crédito (CTC): $16.134.353.
Arrendar un auto
Otra opción es arrendar un vehículo a largo plazo, como por 1 o 3 años, pues no tendrías que dar un pie inicial. En general, las empresas que se dedican al arrendamiento automotriz, ofrecen arrendar a corto y largo plazo.
Cuando arriendas un vehículo, deberás cumplir con ciertos requisitos como ni exceder un kilometraje específico y devolver el auto en perfecto estado, tal como te fue entregado. Otro aspecto importante sobre este método es que la empresa se encargará de todo lo relativo al auto, como su permiso de circulación y su revisión técnica.
Te dejamos algunos ejemplos para que te hagas una idea de cuánto puede costar al mes:
Chilean Rent a Car
Para arrendar un auto mensual en Chilean Rent a Car, durante mínimo 12 meses y con máximo 10.000 kilómetros anuales para recorrer al mes estos son los precios:
- Renault Kwid: $429.900 mensual.
- Hyundai Grand i-10: $439.900 mensual.
- Suzuki Swift: $469.900 mensual.
- Suzuki Baleno: $519.900 mensual.
- Hyundai Accent: $559.900 mensual.
- MG ZS: $589.900 mensual.
- Kia Seltos: $669.900 mensual.
- Toyota Yaris Cross: $719.900 mensual.
- Maxus T60 DX: $859.900 mensual.
- Mitsubishi L200: $1.029.900 mensual.
- Toyota Hilux: $1.229.900 mensual.
Kinto
Para arrendar un auto Toyota por 36 meses a través de Kinto One Personal estos son los precios mensuales con 15.000 kilómetros disponibles al año:
- Toyota Raize E CVT: $431.507 mensual.
- Toyota Yaris I MT: $433.33 mensual.
- Toyota Yaris Cross HEV: $445.990 mensual.
- Toyota Corolla SD HV: $572.086 mensual.
- Toyota Hilux: $760.723 mensual.
Smartycar
En Smarycar, estos son los precios mensuales:
- Suzuki Swift 1.2 GL: $295.000 mensual.
- Suzuki Baleno 1.5 GLS: $344.000 menusal.
- Volkswagen Polo 1.0 TSI seminuevo: $399.000 mensual.
- Mazda 3 SP CORE 2.0 7G 6MT: $518.000 mensual.
- Great Wall Poer 2.0TD 4x2: $559.
Simuladores de crédito online para calcular las cuotas
Además de los simuladores de créditos propios de cada entidad financiera que ya te compartimos, puedes encontrar plataformas en las que podrás comparar varios créditos a la vez, como las siguientes:
Simular un crédito en Compara Online
En Compara Online puedes cotizar y comparar varias opciones de crédito automotriz y de consumo.
¿Qué es un crédito de auto sin pie inicial?
Un crédito de auto sin pie inicial es aquel que puedes adquirir sin necesidad de hacer un pago inicial o un “pie” al momento de la compra. Esto significa que el financiamiento cubre el 100% del costo del vehículo, permitiendo que comiences a pagar en cuotas mensuales desde el primer mes. Si aún tienes dudas sobre qué es un crédito automotriz y cómo funciona, puedes consultar: ¿Qué es un crédito automotriz?
Ventajas y desventajas de comprar un auto sin pie inicial
¿Es posible comprar un auto usado sin pie inicial?
Sí, es posible comprar un auto usado sin pie inicial.
¿Puedo pedir un crédito automotriz con Dicom?
El DICOM es una base de datos que registra tu historial crediticio. Tener un DICOM negativo puede dificultar la obtención de un crédito automotriz, ya que las entidades financieras lo usan para evaluar el riesgo de impago. Si tienes dudas sobre solicitar un crédito automotriz con DICOM, puedes consultar: ¿Puedo pedir un crédito automotriz con Dicom?
Pasos para obtener un crédito automotriz sin pie inicial
Paso 1: Evalúa tu situación financiera
Antes de solicitar un crédito automotriz, es crucial revisar tu situación financiera para asegurarte de que puedes asumir las cuotas mensuales.
Paso 2: Investiga diferentes entidades financieras
No todas las entidades ofrecen las mismas condiciones. No olvides que en Compara tienes opciones disponibles para encontrar la que mejor se adapte a tus necesidades.
Paso 3: Revisa las condiciones del crédito
Lee detenidamente las condiciones del crédito, incluyendo tasas de interés, plazos y posibles comisiones.
Paso 4: Presenta la documentación necesaria
Asegúrate de tener toda la documentación requerida, como comprobantes de ingresos, identificación y cualquier otro documento solicitado por la entidad financiera.
¿Qué debes tener en cuenta al comprar un auto sin pie inicial?
Es importante que consideres factores como la tasa de interés, el plazo del crédito y los costos adicionales al momento de comprar un auto sin pie inicial.
Alternativas al Crédito Automotriz Tradicional
Leasing
El leasing es una opción donde pagas por usar el auto durante un período determinado, con la opción de comprarlo al final del contrato.
Renting
El renting es similar al leasing, pero incluye servicios adicionales como mantenimiento y seguro.
