Coches con Financiación sin Entrada: Requisitos y Opciones

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El crédito automotriz es una excelente alternativa para adquirir un auto sin tener que desembolsar todo el capital de golpe. En Salazar Israel, gracias a las facilidades de financiación, este crédito se ha convertido en un producto muy demandado, utilizado tanto para la compra del primer vehículo como para la renovación frecuente del auto.

¿Qué es un Crédito Automotriz?

El crédito automotriz es un préstamo que financia la compra de un auto nuevo o seminuevo, o puede usarse para la venta entre particulares. Este préstamo se puede gestionar en Salazar Israel, donde se suele dejar el auto propio como garantía para acceder a descuentos en los intereses del crédito. Sin embargo, para obtener la aprobación, es preciso cumplir con una serie de requisitos exigidos por las financieras.

Requisitos Básicos para el Crédito Automotriz

Las entidades financieras establecen ciertos requisitos para otorgar un crédito automotriz. Estos son algunos de los requisitos más comunes:

  • Ser mayor de edad: Usualmente se exige que el interesado tenga más de 20 o 25 años, considerando que a partir de esta edad es responsable de sus finanzas.
  • Tener un buen historial crediticio: Un buen historial crediticio demuestra responsabilidad y puntualidad en los pagos, lo que facilita el acceso a créditos automotrices y otros productos relacionados.
  • Ser ciudadano nativo o residente: Para acceder al crédito automotriz en Chile, es necesario ser ciudadano nativo. Sin embargo, los extranjeros con visa de residente o certificado de residencia definitiva también pueden optar por esta posibilidad.
  • Contar con ingresos estables y antigüedad laboral: Se analizan los ingresos mensuales del solicitante (renta mínima) para garantizar su capacidad de pago y que la carga financiera no comprometa su estabilidad económica. También se suele solicitar un año de antigüedad laboral.

Beneficios de Solicitar un Crédito Automotriz

Solicitar un crédito automotriz ofrece varios beneficios:

  • Financiar un auto nuevo o seminuevo de manera segura.
  • Plan de pago diseñado según las necesidades de cada usuario.
  • Posibilidad de renovar el auto de manera más accesible.
  • Descuentos en las tasas de interés al dejar un vehículo como garantía.
  • Flexibilidad para elegir la cantidad de cuotas a pagar con plazos cómodos y extendidos.
  • Agilidad en la solicitud y trámites simplificados para la compra.

Opciones de Financiamiento Automotriz

Para adquirir un automóvil, existen diversas alternativas de financiamiento que puedes considerar:

  1. Crédito Convencional: Necesitas un porcentaje del total del vehículo (generalmente un 20%), llamado “pie”, y lo restante se financia en base al número de cuotas escogidas y la tasa de interés establecida. En este tipo de financiamiento lo ideal es pagar un pie correspondiente al 20% dejando el 50% del valor del auto para la última cuota (a 24 meses), con esto el valor cuota disminuye y puedes optar a un vehículo de una gama mayor.
  2. Auto en Parte de Pago: Si ya tienes un vehículo, puedes entregarlo como “abono” para evitar los trámites de venderlo por tu cuenta. En este caso, se hace una tasación del bien, se verifican aspectos técnicos y de estado general para entregar un precio que servirá como pie y el resto se puede financiar por medio de un crédito.
  3. Con Tarjeta de Crédito: Si cuentas con un buen historial bancario y cupo suficiente en tu tarjeta de crédito, esta puede ser una forma de pagar el pie del vehículo en cuotas mensuales.
  4. Arrendamiento Automotriz (Leasing): Este financiamiento está pensado especialmente para empresas, permitiendo financiar hasta el 100% del valor del auto mediante un contrato de arrendamiento con opción de compra.

Requisitos Estándar para el Financiamiento

Las entidades financieras suelen pedir ciertos requisitos estándar para acceder a los créditos, como:

  • Las tres liquidaciones más recientes.
  • Certificado AFP, últimos 3 meses.
  • Comprobante de Domicilio.
  • Dos últimas declaraciones de renta.
  • 6 IVAS más recientes o seis últimas boletas.
  • Comprobante de patrimonio.
  • Petición de financiación completa.
  • Documentos de la formación legal de la organización.

También, las entidades bancarias suelen pedir requisitos como la mayoría de edad del titular, contar con cédula vigente, certificado de AFP, tener historial crediticio favorable, certificar que cuenta con una renta que le permita pagar las cuotas del crédito. Para los independientes se verifica por medio de boleta de honorarios.

Comprar un Auto sin Pie: ¿Qué Significa?

Cuando compras un auto por medio de financiamiento, como un crédito automotriz, uno de los requisitos es dar un pie inicial, es decir, un porcentaje del valor del vehículo como pago inicial, generalmente entre el 20% y el 30%, y lo restante es el monto que se te prestará.

Comprar un auto sin pie significa solicitar como crédito el valor total del vehículo, y pagarlo en el plazo que te puedas permitir.

Opciones de Financiamiento Automotriz sin Pie

Si no has podido ahorrar para el pie, existen varias opciones para financiar tu auto:

  • Comprar un auto con tarjeta de crédito.
  • Dar tu auto en parte de pago.
  • Pedir un crédito de consumo bancario.
  • Arrendar un auto.

Comprar un Auto con Tarjeta de Crédito

Algunos bancos ofrecen la opción de comprar un auto con tarjeta de crédito, siempre y cuando cuentes con el cupo necesario. Algunos de los bancos que ofrecen esta alternativa son:

  • Banco de Chile
  • Banco Itaú
  • Banco Santander
  • Banco BICE

Ejemplos de Compra con Tarjeta de Crédito

A continuación, se muestran ejemplos de cómo podrías comprar un auto con tarjeta de crédito en diferentes bancos:

Banco de Chile
  • Plazo de pago desde 13 a 36 cuotas.
  • Se debe pagar directamente en establecimientos comerciales afiliados a cualquier adquirente nacional bajo el rubro automotriz.
  • Tasa preferencial de 0,99% mensual.
  • Ejemplo de compra de $15.000.000 en 36 cuotas:
    • Valor de la cuota de $499.793
    • Carga Anual Equivalente (CAE) del 12,75%
    • Costo Total Crédito (CTC) de $18.112.553.
Banco Itaú
  • Tarjeta de Crédito Legend
    • Tasa preferencial de 0,79%.
    • Desde 24 hasta 36 cuotas.
    • Se puede comprar en cualquier automotora del país.
    • Ejemplo de compra de $10.000.000 en 36 cuotas:
      • Valor de la cuota de $320.236
      • CAE del 10,03%
      • CTC de $11.608.497.
  • Tarjeta de Crédito Itaú Black o Signature
    • Tasa preferencial de 0,89%.
    • Desde 24 hasta 36 cuotas.
    • Puedes pagar en cualquier automotora del país.
    • Ejemplo de compra $10.000.000 en 36 cuotas:
      • Valor cuota de $330.743
      • CAE de 12,26%
      • CTC de $11.986.746.
  • Tarjeta de Crédito Itaú Gold o Platinum
    • Tasa preferencial de 1,09%.
    • Desde 24 hasta 36 cuotas.
    • Se puede comprar en cualquier automotora del país.
    • Ejemplo de compra de $10.000.000 en 36 cuotas:
      • Valor de la cuota de $343.508
      • CAE del 14,92%
      • CTC de $12.446.285.
Banco Santander
  • Plazo de pago de 25 a 48 cuotas.
  • Tasa preferencial de 0,99%.
  • Exclusivo para Clientes titulares de Tarjeta de Crédito WorldMember y WorldMember Limited Santander LATAM Pass.
  • Para una compra de $10.000.000 en 48 cuotas, el CAE es del 13,22% y CTC de $12.928.778.
Banco BICE
  • Plazo de pago de 25 a 48 horas.
  • Tasa preferencial de 0,79%.
  • Se excluyen de esta promoción Tarjetas Visa Universal, Empresarial y Business.
  • Para una compra de $10.000.000 en 48 cuotas, la cuota mensual es de $251.136, el CAE del 9,9% y el CTC es de $12.134.522.

Dar Auto en Parte de Pago

Puedes dar tu auto actual como parte del pago para un nuevo vehículo. La automotora realizará una tasación del vehículo para asignarle un precio, que será el valor que cubrirá del auto nuevo. La diferencia la puedes pagar con un crédito en la misma automotora.

Pedir un Crédito de Consumo Bancario

Otra alternativa para comprar un auto sin pie es solicitar un crédito de consumo bancario. Este tipo de crédito consiste en un préstamo de dinero destinado a la compra de cualquier tipo de bien.

Ejemplos de Crédito de Consumo Bancario

A continuación, se muestran ejemplos de créditos de consumo bancario en algunos bancos del país al solicitar un monto de $10.000.000 a pagar en 48 cuotas (4 años):

Banco de Chile
  • Seguro de desgravamen obligatorio: $330.945.
  • Cuota mensual: $352.312.
  • Impuestos y notaría: $85.330.
  • Impuesto de timbre y estampilla: $83.330.
  • Gastos notariales: $2.000.
  • Carga Anual Equivalente (CAE): 27,29%.
  • Tasa de interés: 2,15% mensual y 25,80% anual.
  • Costo Total del Crédito (CTC): $16.911.189.
Banco Santander
  • Cuota mensual: $290.495.
  • Tasa de interés: 1,39% mensual y 16,68% anual.
  • Carga Anual Equivalente (CAE): 17,38%.
  • Costo Total del Crédito (CTC): $13.943.760.
Banco Falabella
  • Cuota mensual: $351.714.
  • Seguro Desgravamen: $420.209.
  • Carga Anual Equivalente (CAE): 28,55%.
  • Tasa interés mensual: 2,09%.
  • Impuesto: $84.042.
  • Gastos Notariales: $965.
  • Costo Total del Crédito (CTC): $16.881.006.
Scotiabank
  • Cuota mensual: $311.229.
  • Tasa de interés mensual: 1,71%.
  • Carga Anual Equivalente (CAE): 21,29%.
  • Costo Total Crédito (CTC): $14.938.992.
Banco BCI
  • Cuota mensual: $306.189.
  • Tasa de interés: 1,63%.
  • Cara Anual Equivalente (CAE): 20,35%.
  • Costo Total del Crédito (CTC): $14.697.058.
Banco Estado
  • Cuota mensual: $305.978.
  • Tasa de interés: 1,65% mensual y 19,80% anual.
  • Carga Anual Equivalente (CAE): 19,40%.
  • Impuestos: $80.651.
  • Gastos notariales: $700.
  • Costo Total del Crédito (CTC): $14.686.967.
Banco BICE
  • Cuota mensual: $272.849.
  • Tasa de interés: 1,10%.
  • Carga Anual Equivalente: $13,92%.
  • Intereses: $3.015.245.
  • Gastos operacionales: $81.507.
  • Costo Total del Crédito (CTC): $13.096.752.
Consorcio
  • Cuota mensual: $336.132.
  • Tasa de interés: 2,1%.
  • Impuestos: $79.540.
  • Gastos notariales: $1.000.
  • Carga Anual Equivalente (CAE): 28,42%.
  • Costo Total del Crédito (CTC): $16.134.353.

Arrendar un Auto

Otra opción es arrendar un vehículo a largo plazo, como por 1 o 3 años, ya que no tendrías que dar un pie inicial. Generalmente, las empresas que se dedican al arrendamiento automotriz ofrecen arrendar a corto y largo plazo.

Ejemplos de Arrendamiento Automotriz

Chilean Rent a Car
  • Renault Kwid: $429.900 mensual.
  • Hyundai Grand i-10: $439.900 mensual.
  • Suzuki Swift: $469.900 mensual.
  • Suzuki Baleno: $519.900 mensual.
  • Hyundai Accent: $559.900 mensual.
  • MG ZS: $589.900 mensual.
  • Kia Seltos: $669.900 mensual.
  • Toyota Yaris Cross: $719.900 mensual.
  • Maxus T60 DX: $859.900 mensual.
  • Mitsubishi L200: $1.029.900 mensual.
  • Toyota Hilux: $1.229.900 mensual.
Kinto

(arrendar un auto Toyota por 36 meses a través de Kinto One Personal con 15.000 kilómetros disponibles al año)

  • Toyota Raize E CVT: $431.507 mensual.
  • Toyota Yaris I MT: $433.33 mensual.
  • Toyota Yaris Cross HEV: $445.990 mensual.
  • Toyota Corolla SD HV: $572.086 mensual.
  • Toyota Hilux: $760.723 mensual.
Smartycar
  • Suzuki Swift 1.2 GL: $295.000 mensual.
  • Suzuki Baleno 1.5 GLS: $344.000 mensual.
  • Volkswagen Polo 1.0 TSI seminuevo: $399.000 mensual.
  • Mazda 3 SP CORE 2.0 7G 6MT: $518.000 mensual.
  • Great Wall Poer 2.0TD 4x2: $559.

Simuladores de Crédito Online

Además de los simuladores de créditos propios de cada entidad financiera, existen plataformas en las que puedes comparar varias opciones de crédito a la vez, como Compara Online.

Crédito Automotriz con Dicom

Pedir un crédito automotriz con Dicom no es imposible. Algunas instituciones especializadas ofrecen este tipo de créditos, comprendiendo la situación financiera de sus clientes y asumiendo riesgos calculados.

Existen varias opciones para las personas con antecedentes en Dicom que desean financiar un vehículo. Estas opciones suelen tener requisitos y condiciones específicas que difieren de los créditos tradicionales.

Algunas automotoras permiten la compra de vehículos sin pie, incluso para quienes tienen Dicom. Esto es posible gracias a planes de financiamiento flexibles y adaptados a las necesidades del comprador.

Opciones Disponibles

  • Financieras Especializadas: Algunas instituciones financieras se especializan en ofrecer créditos a personas en Dicom.
  • Automotoras con Crédito Directo: Estas empresas suelen tener programas específicos para quienes tienen antecedentes en Dicom, facilitando la compra de un auto.

Beneficios de las Automotoras con Crédito Directo y Dicom

  • Aprobación Rápida y Sencilla: Los procesos de aprobación suelen ser más ágiles.
  • Planes de Financiamiento Flexibles: Adaptados a las necesidades específicas del comprador.
  • Asesoría Personalizada: Orientación sobre las mejores opciones de financiamiento disponibles.

Cómo Elegir la Mejor Automotora con Crédito Directo y Dicom

  • Investigar y Comparar Ofertas: Revisar tasas de interés, plazos de pago y condiciones generales.
  • Consultar Opiniones y Referencias: Buscar experiencias de otros compradores.
  • Evaluar la Transparencia de la Automotora: Asegurarse de que la empresa proporcione información clara y accesible.

Comprar un auto conDicom es posible gracias a las automotoras con crédito directo y a las opciones de financiamiento flexibles. Investigar, comparar y elegir la mejor alternativa puede facilitarte significativamente el proceso de adquisición del vehículo.

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