Si estás pensando en comprar un auto en prenda, debes saber que se trata de una opción que puede tener beneficios, pero también riesgos y complicaciones. Vender un auto en prenda es posible, pero requiere de una serie de requisitos y precauciones que debes tener en cuenta.
Un auto en prenda es aquel que tiene una deuda pendiente con una entidad financiera, ya sea un banco, una cooperativa o una automotora. Esto significa que el dueño del auto lo usó como garantía para obtener un crédito, pero no lo pagó o aún lo está pagando.
Cuando una persona obtiene un crédito para comprar un auto, normalmente la empresa que otorga el crédito firma un compromiso con el deudor en el que se establece que el auto queda en prenda. Esto quiere decir que, si el deudor no puede pagar o seguir pagando, la empresa que prestó el dinero le puede quitar el auto para rematarlo y pagar así lo que debe.
¿Qué implica tener un auto en prenda?
Tener un auto en prenda implica que el vehículo no está totalmente liberado y puede ser reclamado por el acreedor en cualquier momento. Se podría entender como una especie de garantía que determina la entidad financiera para hacer la entrega de financiamiento. La respuesta es no.
Un auto en esta condición tiene una limitación de dominio y no puede estar a nombre de un propietario, ya que acarrea deudas que quedan registradas en el historial del vehículo. Puedes saber si un auto está en prenda introduciendo la placa patente en la página web del Registro Civil.
Riesgos de comprar un auto en prenda
Si decides vender tu auto en prenda, debes informarte bien sobre el contrato de prenda, los documentos necesarios, los pasos a seguir y los riesgos involucrados. Esto considerando que un vehículo en prenda sigue siendo propiedad del vendedor, este podría ser reportado por robo desde la entidad financiera y posteriormente confiscado. El principal problema al comprar un auto en prenda es que la probabilidad de estafa es muy alta.
- Riesgo legal y financiero: El auto no está totalmente liberado y puede ser reclamado por el acreedor.
- Confiscación: El automóvil puede ser confiscado si la deuda deja de ser pagada.
- Estafa: Existe una alta probabilidad de estafa al comprar un auto en prenda.
Alternativas para vender un auto en prenda
Si deseas vender tu auto a un particular, para que pueda existir una transferencia de manera legal, el vehículo debe estar a tu nombre y el Certificado de Anotaciones Vigentes del vehículo no debe tener prendas o limitaciones al dominio, por ello, antes de concretar la venta, deberás resolver este impedimento.
Para lograrlo, tienes los siguientes caminos:
- Saldar la deuda y levantar la prenda: La primera opción en pagar la deuda completa y elevar la solicitud para gestionar el levantamiento de la prenda con la entidad financiera. Ojo, para que esto ocurra, el contrato debe estipular que es posible saldar la deuda con antelación, y si tiene o no algún castigo económico.
- Transferir la deuda al comprador: Si no cuentas con los recursos para saldar la deuda, puedes contactar a la entidad financiera para ver si es posible transferir la deuda al comprador del vehículo. Si este es el caso, el nuevo propietario deberá asumir la responsabilidad desde que se firme el acuerdo en adelante, y una vez que haya saldado la deuda, podrá solicitar el levantamiento de la prenda y poner el vehículo a su nombre. Sabemos que hay empresas, como Forum, que hacen este tipo de trámites.
- Acordar un traspaso tardío con el comprador:Por otro lado, hay quienes, de manera un poco más informal (y no recomendable), hacen la negociación al margen con el comprador y usan parte del dinero de la venta del auto para finiquitar la deuda del crédito automotriz. Luego, gestionan el levantamiento de la prenda con la entidad financiera para que posteriormente el vehículo pueda inscribirse a nombre del comprador.*Este último caso, si bien se da en la práctica, no es recomendable por razones de seguridad.
Requisitos y precauciones al vender un auto en prenda
Si decides vender tu auto en prenda, debes informarte bien sobre el contrato de prenda, los documentos necesarios, los pasos a seguir y los riesgos involucrados. Estos son algunos requisitos y precauciones que debes tener en cuenta:
- Consultar con el acreedor si te permite vender el auto en prenda.
- Firmar un contrato de compraventa con el comprador, donde se especifique que el auto está en prenda y se indique el monto de la deuda y quién se hará cargo de ella.
- Pagar la deuda al acreedor o entregarle al comprador una carta poder para que él pueda pagarla.
- Inscribir la transferencia del auto en el Registro Civil, presentando el contrato de compraventa, el certificado de dominio vigente, el certificado de anotaciones vigentes y el certificado de levantamiento de prenda (si lo tienes).
¿Cómo levantar la prenda de un auto?
Para evitar el remate hay que pedir el alzamiento de la prenda, que es cuando quien tiene la deuda solicita que el vehículo que estaba en prenda quede libre. Lo correcto sería pagar la deuda por el crédito automotriz. Una vez hecho, no pueden quitarle el vehículo y estarán libres. Cuando prescribe el pagaré de mi crédito automotriz, se puede pedir el alzamiento de la prenda y así no podrán quitarme mi vehículo.
Para poder pedir el alzamiento de la prenda, es decir que no quede como garantía si no pago, lo primero que hay que hacer es alegar la prescripción (duración de 3 meses) luego deberás acercarte a la empresa que te prestó el crédito y pedir que alcen la prenda. Sí, así de simple.
Tipos de prenda y cómo alzarlas
Para realizar el alzamiento de una prenda, se debe distinguir en primer lugar de qué tipo de prenda se trata:
- Prenda específica: aquella que está asociada a un solo crédito. Así, cuando este se ha pagado por completo la Ley dice que "la institución financiera que concedió el crédito debe, a su cargo y costo, otorgar la escritura pública o el instrumento privado para el alzamiento e ingresarlo para su inscripción en el Registro de Prenda sin Desplazamiento del Registro Civil e Identificación.
- Prenda general: que se trata de una prenda que está vigente por más de un crédito. Para poder alzar una prenda de este tipo, "es necesario haber pagado íntegramente todas las obligaciones con el proveedor, ya sea como deudor principal o como avalista, fiador o codeudor solidario, es decir, no se debe tener ninguna otra obligación pendiente con la institución financiera que le otorgó el crédito".
Una vez se han saldado todas las deudas, el mismo deudor puede solicitar el alzamiento. E igual que en el caso anterior, correrá a cargo de la institución financiera que otorgó el crédito, y este tendrá 45 días para hacer el trámite desde que se realiza la solicitud.
Hay que esperar a que la prenda sea alzada y que el CAV del auto aparezca sin ninguna limitación al dominio para que se pueda transferir de manera legal.
Costo del trámite:
El costo de este trámite tiene un valor de $1.090.
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