Un auto dado en garantía de pago, del cual tienes el derecho de uso pero no el dominio total. Se trata de una figura que conlleva una limitación de dominio, en la que la propiedad se encuentra a nombre del acreedor -la entidad financiera- hasta que termines de cancelar la deuda.
¿Qué es un Contrato de Prenda?
El contrato de prenda es un acuerdo entre el deudor y el acreedor, en el que el deudor entrega un bien mueble en garantía de una deuda. Es importante destacar que el contrato de prenda es un contrato de garantía, por lo que su finalidad es garantizar el cumplimiento de una obligación.
Bienes Utilizados como Garantía
En el contrato de prenda, se pueden utilizar diferentes tipos de bienes como garantía, entre los cuales se encuentran:
- Vehículos: Los vehículos son uno de los bienes más comunes utilizados como garantía en un contrato de prenda. En este caso, el deudor entrega el vehículo al acreedor como garantía de una deuda. Es importante destacar que el vehículo debe estar a nombre del deudor y libre de gravámenes para poder ser utilizado como garantía. Además, el acreedor debe inscribir la prenda en el Registro Nacional de Vehículos Motorizados, para que tenga efectos frente a terceros.
- Joyas: Las joyas también son un bien mueble que puede ser utilizado como garantía en un contrato de prenda. En este caso, el deudor entrega las joyas al acreedor como garantía de una deuda. Es importante que las joyas sean auténticas y tengan un valor comercial, ya que de lo contrario no podrán ser utilizadas como garantía.
- Maquinaria: La maquinaria es otro bien mueble que puede ser utilizado como garantía en un contrato de prenda. En este caso, el deudor entrega la maquinaria al acreedor como garantía de una deuda. Es importante que la maquinaria esté en buen estado y tenga un valor comercial, ya que de lo contrario no podrá ser utilizada como garantía.
- Dinero: La prenda en dinero es una forma de garantía prendaria que consiste en entregar una suma de dinero como garantía de una obligación. En este caso, el dinero entregado se convierte en un bien mueble que queda en poder del acreedor prendario, quien tiene el derecho de retenerlo hasta que se cumpla la obligación garantizada.
- Depósitos: La prenda puede constituirse sobre depósitos de dinero realizados en el mismo banco, siempre que no opere la compensación entre el banco y el deudor. También en el mercado de capitales, el depósito a la orden tomado a la vista o a plazo puede constituirse en prenda bancaria en favor de una institución financiera, ajustándose a las disposiciones de la Ley de Prenda Bancaria.
- Prenda de créditos: Consiste en entregar como garantía un crédito que se tenga contra un tercero. En este caso, el acreedor prendario tiene el derecho de cobrar el crédito en caso de que el deudor no cumpla con la obligación garantizada.
- Prenda de títulos valores: Se refiere a la prenda de títulos valores, como acciones, bonos, letras de cambio, entre otros.
Tipos de Prenda
En la práctica jurídica, existen varios tipos de prenda, cada uno con sus particularidades y consideraciones legales relevantes. Entre los tipos de prenda más comunes se encuentran la prenda civil o clásica, la prenda sin desplazamiento, la prenda con desplazamiento, la prenda con registro y la prenda de valores.
- Prenda Civil o Clásica: Es la prenda regulada por el Código Civil y es la más común en la práctica jurídica. Consiste en la entrega de un bien mueble como garantía de una obligación. El bien mueble entregado queda en poder del acreedor prendario, quien tiene el derecho de retenerlo hasta que se cumpla la obligación garantizada. La prenda civil se perfecciona con la entrega de la cosa empeñada al acreedor, y se extingue por el pago de la obligación garantizada o por la pérdida o destrucción de la cosa empeñada.
- Prenda Sin Desplazamiento: Es una prenda especial regulada por la Ley N° 20.190. En este tipo de prenda, el bien mueble entregado como garantía no se entrega al acreedor prendario, sino que permanece en poder del constituyente. La prenda sin desplazamiento se perfecciona con la inscripción en el Registro de Prendas sin Desplazamiento, y se extingue por el pago de la obligación garantizada o por la pérdida o destrucción del bien mueble prendado. Es importante destacar que en las prendas sin desplazamiento puede haber dos o más prendas sobre un mismo bien, y en caso de existir varias prendas, se preferirán entre sí por el orden cronológico de sus respectivas inscripciones en el Registro de Prendas sin Desplazamiento.
- Prenda Con Desplazamiento: Es una prenda especial regulada por la Ley N° 18.112. En este tipo de prenda, el bien mueble entregado como garantía se entrega al acreedor prendario, quien tiene el derecho de retenerlo hasta que se cumpla la obligación garantizada. La prenda con desplazamiento se perfecciona con la entrega de la cosa empeñada al acreedor prendario, y se extingue por el pago de la obligación garantizada o por la pérdida o destrucción del bien mueble prendado. Es importante destacar que en las prendas con desplazamiento, el acreedor prendario tiene el derecho de vender la cosa empeñada en caso de que el deudor no cumpla con la obligación garantizada.
- Prenda Con Registro: Es una prenda especial regulada por la Ley N° 20.190. En este tipo de prenda, el bien mueble entregado como garantía se inscribe en un registro especial, lo que permite que el acreedor prendario tenga un derecho preferente sobre el bien mueble en caso de que el deudor no cumpla con la obligación garantizada. La prenda con registro se perfecciona con la inscripción en el Registro de Prendas, y se extingue por el pago de la obligación garantizada o por la pérdida o destrucción del bien mueble prendado.
- Prenda De Valores: Es una prenda especial regulada por la Ley N° 18.876. En este tipo de prenda, los valores entregados como garantía se depositan en una cuenta especial a nombre del acreedor prendario, quien tiene el derecho de retenerlos hasta que se cumpla la obligación garantizada.
Derechos y Obligaciones en el Contrato de Prenda
En principio, la prenda es considerada un contrato unilateral, ya que la parte que asume las obligaciones es el acreedor prendario debido a la entrega de la cosa realizada por el deudor. Sin embargo, dado que se trata de un contrato sinalagmático imperfecto, es decir, un contrato que originalmente es unilateral pero que posteriormente se convierte en bilateral, el deudor eventualmente podría resultar obligado.
Derechos y obligaciones del Acreedor Prendario
- Vender el bien prendado: Si el deudor no cumple con la obligación garantizada, el acreedor prendario tiene el derecho de vender el bien prendado para recuperar el monto adeudado.
Derechos y Obligaciones del Deudor
- Entregar el bien prendado: El deudor tiene la obligación de entregar el bien mueble o inmueble que se ha acordado como garantía al acreedor prendario.
- Pagar la obligación garantizada: El deudor tiene la obligación de pagar la obligación garantizada en el plazo acordado en el contrato de prenda.
Es importante destacar que, en las prendas con desplazamiento, el acreedor prendario tiene la obligación de conservar la cosa dada en garantía, a no usarla, y a restituirla.
Constitución de la Prenda
La constitución de una prenda requiere de un acuerdo de voluntades entre el deudor y el acreedor prendario. Para que este acuerdo sea válido, se deben seguir ciertos pasos, que varían según el tipo de prenda que se haya acordado.
Prenda sin desplazamiento
En este tipo de prenda, el bien prendado permanece en poder del deudor, pero se establece un derecho de garantía a favor del acreedor prendario.
- Por escritura pública: En este caso, se debe redactar un contrato de prenda en una escritura pública, que debe ser firmada por el deudor y el acreedor prendario. Una vez firmada la escritura, la prenda será oponible a terceros desde la fecha de esta escritura.
- Por instrumento privado: En este caso, se debe redactar un contrato de prenda en un instrumento privado, que debe ser firmado por el deudor y el acreedor prendario. Además, las firmas de los concurrentes deben ser autorizadas por un Notario Público, y el instrumento debe protocolizarse en el registro del mismo notario que autorice las firmas.
En ambos casos, una vez firmado el contrato de prenda, se debe inscribir en el Registro de Prendas sin Desplazamiento, a cargo del Servicio de Registro Civil e Identificación.
Prenda con desplazamiento
En este tipo de prenda, el bien prendado se entrega al acreedor prendario, quien adquiere la posesión del mismo.
- Redacción y firma del contrato: Se debe redactar un contrato de prenda en el que se establezcan las condiciones de la prenda, como el monto de la obligación garantizada, el plazo de la prenda, las condiciones de venta del bien prendado, entre otros.
- Entrega del bien prendado: Una vez firmado el contrato, el deudor debe entregar el bien prendado al acreedor prendario.
- Inscripción en el Registro de Prendas con Desplazamiento: Una vez entregado el bien prendado, se debe inscribir el contrato de prenda en el Registro de Prendas con Desplazamiento, a cargo del Servicio de Registro Civil e Identificación.
Extinción de la Prenda
Un ejemplo de extinción por vía consecuencial ocurre cuando una persona tiene una deuda y ofrece su automóvil como prenda para garantizar el pago. Una vez que la deuda se paga por completo, la prenda se extingue automáticamente, ya que la obligación principal ha sido cumplida.
Por otro lado, un ejemplo de extinción por vía directa o principal se presenta cuando una persona tiene una deuda y utiliza su automóvil como prenda para respaldar el pago. Sin embargo, en lugar de pagar la deuda con el automóvil, el deudor vende el vehículo y acuerda con el acreedor que el dinero obtenido de la venta se destinará al pago de la deuda.
El acreedor prendario tiene la facultad de solicitar la realización de la prenda una vez vencido el crédito principal al que accede, siguiendo el procedimiento establecido por la ley. Dicho procedimiento implica notificar al deudor sobre la realización de la prenda, tasar el bien prendado, publicar la subasta y llevar a cabo la misma.
En cuanto a los procedimientos disponibles para recuperar el bien prendado, el acreedor prendario puede optar por la venta del bien en una subasta pública. Además, el acreedor prendario tiene el derecho de retener el bien prendado, incluso después de que la obligación principal se haya extinguido, si existen otras obligaciones entre el acreedor y el deudor que cumplan con los requisitos establecidos por la ley.
¿Cómo saber si un vehículo está en prenda?
Para esto, solo tienes que ingresar al Registro Civil y solicitar el Certificado Vehículos de anotaciones Vigentes, para lo cual piden únicamente el número de la patente.
Prendas sin desplazamiento y la compraventa de vehículos
Como pudiste ver en el párrafo anterior, la prenda sin desplazamiento puede aplicarse sobre vehículos automotores que estén a nombre de la persona que está solicitando un crédito.
De todas maneras, debes tener en cuenta que una persona con prendas asociadas a su RUT no necesariamente ha prendado su vehículo, aunque para cerciorarte, en caso de querer comprar un auto usado de alguien que tiene prendas, lo más conveniente es que revises los contratos donde figuren los bienes que esa persona ha dejado en garantía.
¿Cómo puede afectarme la prenda sin desplazamiento al comprar un auto?
El decreto que regula el registro de prendas sin desplazamiento indica que, en el caso de vehículos que sean objeto de esta fianza “podrá requerirse, en el mismo acto de solicitud de inscripción de la prenda en el Registro, su anotación en el Registro de Vehículos Motorizados o en el Registro Especial de Remolques y Semirremolques, según el caso”.
Ahora bien, en esta parte del proceso, la inscripción de la prenda puede tardar en registrarse en el Certificado de Anotaciones Vigentes (CAV) del vehículo, periodo en el cual no tendrás cómo saber si el auto ha sido entregado en garantía.
Por ello, como comprador de un auto usado, es importante que te asegures de que la persona que te está vendiendo el auto no registre prendas asociadas a su RUT. Si las tiene, tal como te comentamos más arriba, es recomendable que te muestre el o los contratos donde se especifican los bienes que ha dejado en prenda.
¿Cómo confirmar si una persona tiene prendas?
En el portal del Registro Civil, es posible descargar un certificado histórico de prendas, el que puede consultarse tanto para personas naturales como jurídicas, con el RUT. En el caso de estar comprando un auto usado, puedes solicitar al vendedor que te presente este certificado junto con el resto de la documentación del vehículo.
¿Cómo saber el RUT de los propietarios que ha tenido un vehículo?
Esta información puedes conocerla en el Informe Autofact, específicamente en la sección del historial de propietarios, donde podrás saber cuántos dueños ha tenido el vehículo, el RUT de cada uno, si son personas naturales o jurídicas, la forma en que adquirieron el vehículo (inscripción o transferencia) y por cuánto tiempo estuvo el auto en poder de cada uno.
Ojo con los vehículos cuyos propietarios lo han tenido por un corto periodo
Si la persona que te está vendiendo el vehículo lleva solo un par de meses como dueño del auto, es conveniente que estés atento, ya que, en términos de riesgos, esto puede significar dos cosas:
- El vehículo presenta fallas mecánicas, por lo tanto, el propietario quiere deshacerse rápidamente del auto.
- Las prendas se constituyen sobre bienes que se pueden mover (como vehículos, animales, máquinas).
¿Qué se debe hacer para alzar una prenda?
Para realizar el alzamiento de una prenda, se debe distinguir en primer lugar de qué tipo de prenda se trata:
Una prenda específica es aquella que está asociada a un solo crédito. Así, cuando este se ha pagado por completo la Ley dice que "la institución financiera que concedió el crédito debe, a su cargo y costo, otorgar la escritura pública o el instrumento privado para el alzamiento e ingresarlo para su inscripción en el Registro de Prenda sin Desplazamiento del Registro Civil e Identificación.
Para eso, el proveedor cuenta con 45 días desde que se extingue la deuda. Además, una vez realizados los trámites para el alzamiento, la institución financiera debe informarle al consumidor por escrito de esta situación dentro de los 30 días siguientes de practicada la cancelación".
Por otra parte, está la prenda general, que se trata de una prenda que está vigente por más de un crédito. Para poder alzar una prenda de este tipo, "es necesario haber pagado íntegramente todas las obligaciones con el proveedor, ya sea como deudor principal o como avalista, fiador o codeudor solidario, es decir, no se debe tener ninguna otra obligación pendiente con la institución financiera que le otorgó el crédito".
Una vez se han saldado todas las deudas, el mismo deudor puede solicitar el alzamiento. E igual que en el caso anterior, correrá a cargo de la institución financiera que otorgó el crédito, y este tendrá 45 días para hacer el trámite desde que se realiza la solicitud.
¿Cuánto demora una prenda en levantarse?
Como hemos dicho en la pregunta anterior, una vez se ha pagado el crédito por completo, existe un plazo acotado para levantar la prenda que cae sobre el bien, esto es, 45 días desde que se extinguen las obligaciones o se realiza la solicitud.
¿Qué pasa con la prenda si liquido antes la deuda del auto?
Si se liquida la deuda antes de lo habitual, el proceso de alzamiento de prenda será el mismo que en el caso anterior. Es decir, la institución financiera deberá realizar el alzamiento siguiendo las mismas normas y con los mismos plazos de tiempo.
¿Qué pasa si el proveedor se niega a efectuar el alzamiento de una prenda?
En caso de que la institución financiera que otorgó el crédito prendario se niegue a efectuar el alzamiento de una prenda una vez que se han extinguido totalmente las obligaciones, el consumidor puede solicitar judicialmente el alzamiento de su prenda, sin perjuicio de la posibilidad de solicitar las sanciones e indemnizaciones que correspondan de acuerdo a la Ley del Consumidor.
En este caso, por tanto, es posible denunciar el incumplimiento ante el Juzgado de Policía Local respectivo, pudiendo aplicarse una multa al efecto de hasta 50 UTM.
¿Puedo transferir un vehículo durante el proceso de levantamiento de prenda?
Lamentablemente, esto no es posible. Hay que esperar a que la prenda sea alzada y que el CAV del auto aparezca sin ninguna limitación al dominio para que se pueda transferir de manera legal.
Mi acreedor ya no existe, ¿cómo elimino la prenda?
En este caso, es recomendable acudir al Registro Civil para comprobar que efectivamente la entidad financiera se dio de baja y solicitar orientación para llevar a cabo el procedimiento del levantamiento de manera personal.
¿Las deudas por prendas prescriben?
Una prenda proviene de una relación entre privados y, por lo tanto, hasta que el acreedor no apruebe su alzamiento, esta no desaparecerá.
Tengo otra deuda con otro vehículo, ¿me pueden quitar mi auto prendado?
Si un auto está prendado, no podrá ser embargado por otra entidad financiera y otra causa.
¿Se puede vender un vehículo en prenda?
Aunque se puede comprar vehículo en prenda, es un proceso para el que se requiere la autorización de la entidad acreedora, y que implica que la obligación financiera es traspasada al nuevo propietario, hasta que pague la deuda. Por eso, nada como saber si un vehículo está en prenda antes de comprarlo.
Si bien la compra-venta de un auto que tiene prenda no se puede hacer directamente en el Registro Civil, ya que es necesario que esta se levante para realizar el traspaso, existe la opción de llevar a cabo la transacción ante notario.
A diferencia de una compra-venta normal, cuando el vehículo está en prenda el pago por este es contingente al levantamiento de la limitación de dominio. Las deudas relacionadas con una persona, deben ser tratadas por la misma ante la institución financiera pertinente, o por un tercero autorizado para ello mediante un poder notarial.
Si tienes un auto en prenda y quieres venderlo, puede que te enfrentes a algunas dificultades.
La prenda es una garantía que se le da al acreedor para asegurar el pago de una deuda. Si no pagas la deuda, el acreedor puede quedarse con el auto.
Lo primero que debes hacer es consultar con el acreedor si te permite vender el auto en prenda. Algunos contratos de prenda prohíben expresamente la venta del vehículo sin el consentimiento del acreedor.
Una vez que tengas todos los documentos y encuentres un comprador interesado, debes hacer la transferencia del auto en prenda.
- Firmar un contrato de compraventa con el comprador, donde se especifique que el auto está en prenda y se indique el monto de la deuda y quién se hará cargo de ella.
- Pagar la deuda al acreedor o entregarle al comprador una carta poder para que él pueda pagarla.
- Inscribir la transferencia del auto en el Registro Civil, presentando el contrato de compraventa, el certificado de dominio vigente, el certificado de anotaciones vigentes y el certificado de levantamiento de prenda (si lo tienes).
- Entregar el auto al acreedor como dación en pago, es decir, como forma de cancelar la deuda.
Vender un auto en prenda es posible, pero requiere de una serie de requisitos y precauciones que debes tener en cuenta.
Si decides vender tu auto en prenda, debes informarte bien sobre el contrato de prenda, los documentos necesarios, los pasos a seguir y los riesgos involucrados.
Si no estás seguro de vender tu auto en prenda, puedes evaluar otras opciones para solucionar tu situación financiera.
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