Un seguro automotriz con pérdida total te respalda cuando tu auto queda inutilizable después de un siniestro, o bien en caso de robo. Conoce los detalles.
¿Qué Implica la Pérdida Total de un Vehículo?
Durante 2024, hasta el balance de fiestas patrias, se habían registrado 1.546 accidentes de tránsito, lo que muchas veces significa en lesiones o daños materiales de los vehículos. Esta cifra no solo enciende las alarmas de todos los conductores, sino que los motiva a estar mejor preparados en caso de un accidente. En este contexto, ante un accidente de tránsito que puede significar en el daño irreversible del vehículo, es necesario contar con un seguro que ofrezca cobertura ante la pérdida total. Al sufrir un accidente de tránsito la compañía aseguradora evaluará los daños del vehículo. Si determinan que el auto es irreparable o que su reparación es muy costosa, entonces el auto será declarado como pérdida total.
Criterios para Declarar la Pérdida Total
En Chile, un vehículo se considera en estado de pérdida total cuando el costo de su reparación, tras un siniestro, presenta desperfectos que equivalen o superan las tres cuartas partes de su valor comercial. Se considerará pérdida total a todo vehículo cuyos daños superen el 75% del valor comercial del mismo. En todo caso, no existe un único criterio para determinar si el vehículo es irreparable o no. Adicionalmente, debes considerar que a veces el vehículo no se ve tan dañado externamente, pero que por los daños a nivel interno el costo sea demasiado alto, en cuyo caso no es extraño que se declare pérdida total.
Si ocurre que tu auto es declarado como pérdida total, lo más probable es que la aseguradora compre el vehículo antes de devolverte lo que corresponda. De esta manera, los restos del auto son traspasados a la compañía. Si el auto fue robado y es recuperado después de 30 días, la aseguradora también conservara el vehículo.
Tipos de Pérdida Total
Tal como explica Cristian Cornejo, líder de producto y experiencia de Autofact, cuando se habla de pérdida total de un auto, se debe diferenciar entre pérdida total grave y pérdida no grave (o asimilada).
- Pérdida total de tipo grave (efectiva o real): Cuando un vehículo es declarado en pérdida total real, efectiva o grave, el vehículo ha quedado tan dañado tras el siniestro que no existe opción de reparación. Cuando esto ocurre, los vehículos son comprados para desarme, para reparación o incluso para cometer potenciales delitos, como la clonación de autos.
- Pérdida total asimilada (no grave): Aunque el vehículo es declarado por la compañía aseguradora como pérdida total, sí existe opción de reparación. Los autos pueden volver a circular, sin embargo, si eres el potencial comprador de un vehículo usado, debes tener muy en cuenta este antecedente, pues de no saberlo, puedes estar adquiriendo un vehículo que ha sido chocado y que, por lo tanto, tiene más posibilidades de presentar problemas mecánicos en el futuro.
¿Qué Sucede Cuando un Vehículo es Declarado en Pérdida Total?
Tal como te indicábamos, las pólizas de seguro de vehículos establecen que cuando un auto tiene un daño de gran magnitud, se da paso a su liquidación, a través de un remate. El dinero que se recauda en el remate es empleado para solventar las indemnizaciones que cubre el seguro.
Una vez que el liquidador analiza el caso y establece la indemnización, se presenta una propuesta al asegurado. Cuando el liquidador ya define las variables del siniestro, se le presentará una propuesta al asegurado con el monto a indemnizar.
Debes saber que la cantidad que la empresa pagará será determinada por el valor de mercado de tu vehículo. Por ejemplo, si contrataste un seguro de 2 años y el siniestro ocurrió cuando faltaban 5 meses para su finalización, la cuota de estos 5 meses será restada del monto que se te pagará por el vehículo.
Aunque el asegurado generalmente debe conservar los restos tras un siniestro, salvo acuerdo en contrario, en el contrato puede pactarse esta cesión.
Tras reportarse un siniestro, un perito evalúa el vehículo para estimar el nivel de daños. El liquidador asignado a tu siniestro es el encargado de evaluar los daños.
El Rol de la Aseguradora
De acuerdo con lo establecido en tu póliza, la pérdida total por robo y la consecuente liquidación del siniestro se declara después de 30 días desde que realizaste la denuncia. Si tu vehículo no es recuperado durante este período, se procederá con la liquidación, lo que resulta en una indemnización si corresponde.
Análisis de Cobertura
Determinamos si el siniestro denunciado cuenta o no con cobertura, de acuerdo con la póliza contratada. Análisis de cobertura: Determinamos si el siniestro denunciado cuenta o no con cobertura de acuerdo con la póliza contratada. Si el resultado es positivo emitiremos el informe de liquidación, de lo contrario, el ejecutivo de pérdidas totales enviará un informe de liquidación rechazando el siniestro, el cual podrás impugnar.
Si el siniestro tiene cobertura, emitiremos el informe de liquidación y te indicaremos vía correo electrónico la forma y/o monto a indemnizar. Es importante considerar que al monto de la indemnización se debe descontar el saldo insoluto de prima (Art.
Propuesta de Indemnización
Realizaremos la valorización comercial de tu auto o la reposición a nuevo, de acuerdo con lo indicado en tu póliza. ealizaremos la valorización comercial de tu auto o la reposición a nuevo, de acuerdo con lo indicado en tu póliza.
Firma de Finiquito y Mandato
Enviaremos por correo electrónico el finiquito y mandato que incluye la cesión de restos. Enviaremos por correo electrónico el finiquito y mandato que incluye la cesión de restos. Te ofrecemos firmarlos a través de notaria online. Para esta etapa del proceso, hemos establecido una alianza con la plataforma Autofact, que te permite firmar los documentos desde tu casa, en un proceso 100% digital, de manera segura y cómoda, evitando filas y tramites presenciales.
¿Cómo Saber si un Vehículo ha Sido Rematado por Pérdida Total?
En el Informe Autofact puedes conocer todos los detalles relacionados con los remates por pérdida total de un auto. En este completo reporte, podrás saber el tipo de pérdida total (si fue grave o no grave); además podrás conocer la fecha del remate, el nombre de la compañia aseguradora a cargo y el estado actual del vehículo.
Ley 21.601 y la Declaración de Pérdida Total
El 11 de septiembre de 2023, se publicó la Ley 21.601, la que, aparte de indicar la obligatoriedad del grabado de patente del auto en los vidrios y espejos laterales, determina otras medidas en pos de la prevención del robo de vehículos.
Entre estas medidas, se encuentra la obligación de las compañías de seguro de requerir la cancelación de la inscripción del vehículo en el Registro Nacional de Vehículos Motorizados, si este ha sido declarado en pérdida total grave.
A continuación, citamos el párrafo exacto:
Inciso IV del artículo 39: “Declarada la pérdida total de un vehículo asegurado como resultado de su destrucción o porque haya sido desarmado total o parcialmente, la compañía aseguradora deberá requerir la cancelación de la inscripción del vehículo respectivo en el Registro Nacional de Vehículos Motorizados, informará de ello al asegurado y devolverá las respectivas placas patentes”.
En tanto, en el caso de vehículos que sean susceptibles de reparación, la ley señala que “las compañías de seguros deberán regularizar la propiedad de los vehículos siniestrados, y requerirán su inscripción en el Registro Nacional de Vehículos Motorizados a su nombre o a nombre de los compradores respectivos, en el plazo de treinta días contado desde la firma del finiquito por el asegurado o del pago de la indemnización”.
De esta manera, los vehículos declarados en pérdida total quedarán bajo la responsabilidad de la aseguradora, mientras no se realicen las tramitaciones ordenadas en la Ley.
Requisitos y Documentación Necesaria
Para denunciar el siniestro en la compañía debe llamar al 600 2993 648 o al 02 2862 6280.
- Licencia de conducir del último conductor (por ambos lados).
- Parte policial (sólo en caso de lesionados y daños a la propiedad pública o privada).
- Cédula de identidad del conductor (por ambos lados).
- Video o fotografías del robo o alrededores del suceso.
- Copia de parte policial, en caso de existir.
- Certificado de anotaciones vigentes.
- Certificado de multas.
- Solo si aplica, adjuntar comprobante de pago.
- Certificado de baja de dispositivo TAG.
Posterior a la confirmación de recepción, designaremos a un ejecutivo de Pérdidas Totales quien hará el análisis y evaluación del caso.
Consideraciones Adicionales
Ten presente siempre que el seguro de pérdida total y su cobertura pueden ser denegados por la compañía si se dan ciertas circunstancias.
Es crucial que denuncies el robo de tu vehículo de inmediato en la comisaría más cercana, en caso de no hacerlo las primeras horas del suceso podría implicar la falta de cobertura del seguro. Posteriormente, infórmanos lo antes posible. Informa el robo en nuestro Denuncio Web, lo encontrarás en nuestra página web y en la APP Bci Seguros o puedes llamar al 600 6000 292.
Si no existe beneficiario designado en la póliza, se debe indemnizar al asegurado, esto está indicado en tú póliza y además lo estable la Ley 20.667 que regula los contratos de seguros.
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