Un seguro automotriz con pérdida total te respalda cuando tu auto queda inutilizable después de un siniestro, o bien en caso de robo. Conoce los detalles.
¿Qué es la Pérdida Total de un Vehículo?
Ocurre cuando el bien asegurado queda completamente destruido, es irrecuperable o pierde permanentemente su función. Se considerará pérdida total a todo vehículo cuyos daños superen el 75% del valor comercial del mismo. Es necesario destacar que existirá un análisis de los costos en reparaciones, como del valor del vehículo antes de catalogarlo. Además, algunas pólizas poseen variables a la hora de definir una pérdida total.
Tras reportarse un siniestro, un perito evalúa el vehículo para estimar el nivel de daños. Es necesario destacar que existirá un análisis de los costos en reparaciones, como del valor del vehículo antes de catalogarlo.
Tipos de Pérdida Total
Tal como explica Cristian Cornejo, líder de producto y experiencia de Autofact, cuando se habla de pérdida total de un auto, se debe diferenciar entre pérdida total grave y pérdida no grave (o asimilada).
- Pérdida total de tipo grave (efectiva o real): Cuando un vehículo es declarado en pérdida total real, efectiva o grave, el vehículo ha quedado tan dañado tras el siniestro que no existe opción de reparación.
- Pérdida total asimilada (no grave): Aunque el vehículo es declarado por la compañía aseguradora como pérdida total, sí existe opción de reparación.
Los autos pueden volver a circular, sin embargo, si eres el potencial comprador de un vehículo usado, debes tener muy en cuenta este antecedente, pues de no saberlo, puedes estar adquiriendo un vehículo que ha sido chocado y que, por lo tanto, tiene más posibilidades de presentar problemas mecánicos en el futuro.
¿Cómo Funciona el Seguro en Caso de Pérdida Total?
Cuando tienes un accidente, las consecuencias materiales pueden ser leves, como abolladuras y vidrios rotos, o graves, como la pérdida de la funcionalidad general de tu vehículo. Igualmente, si te roban el auto y Carabineros no consigue recuperarlo, el seguro ofrece cobertura una vez transcurridos 30 días desde que presentas la denuncia ante las autoridades. Por otro lado, cuando tu auto se sustituye por uno nuevo, es común que se establezca un plazo de 2 años para la cobertura.
Adicionalmente, otro beneficio importante de este tipo de seguros es que incluyen cobertura por responsabilidad civil, la cual se activa en caso de sufrir un accidente y ocasionar daños a terceras personas.
Una vez que el liquidador analiza el caso y establece la indemnización, se presenta una propuesta al asegurado. Cuando el liquidador ya define las variables del siniestro, se le presentará una propuesta al asegurado con el monto a indemnizar.
Requisitos y Trámites
El asegurado no debe asumir responsabilidades con los terceros afectados ni efectuar transacciones o acuerdos sin el conocimiento de la compañía de seguros. Además se debe efectuar la denuncia en la compañía de seguros dentro del plazo establecido en la póliza, que puede ser de 5 o 10 días, dependiendo de la póliza contratada. Para denunciar el siniestro en la compañía debe llamar al 600 2993 648 o al 02 2862 6280.
Documentación necesaria:
- Copia de parte policial, en caso de existir.
- Certificado de anotaciones vigentes.
- Certificado de multas.
- Solo si aplica, adjuntar comprobante de pago.
- Certificado de baja de dispositivo TAG.
Si, es muy importante que des de baja el dispositivo TAG en la autopista donde se encuentre vigente el contrato, con esto evitas que te generen posteriores multas. Debes indicar detalles de la ubicación del vehículo para que pueda ser recuperado por la compañía.
Proceso de Indemnización
Posterior a la confirmación de recepción, designaremos a un ejecutivo de Pérdidas Totales quien hará el análisis y evaluación del caso. Si el siniestro tiene cobertura, emitiremos el informe de liquidación y te indicaremos vía correo electrónico la forma y/o monto a indemnizar. Es importante considerar que al monto de la indemnización se debe descontar el saldo insoluto de prima (Art. Si no existe beneficiario designado en la póliza, se debe indemnizar al asegurado, esto está indicado en tú póliza y además lo estable la Ley 20.667 que regula los contratos de seguros.
Impugnación del Informe de Liquidación
Al recibir el Informe de Liquidación del siniestro, si no estás de acuerdo con la decisión de la Compañía (rechazo Parcial o Total, valor a indemnizar, por ejemplo), tienes el derecho de impugnar, agregando nuevos antecedentes que desvirtúen las causales del rechazo que se describen en el informe, y que respalden el valor comercial reclamado. En esta etapa es crucial, que entregues evidencia sólida como videos de cámaras de seguridad, testigos, fotografías, constancias de carabineros, publicaciones, factura de compra, etc.
¿Qué Pasa si Compras un Auto Siniestrado?
Si te compras, un auto que fue rematado por pérdida total, puedes enfrentar inconvenientes legales y mecánicos, como los siguientes:
- Problemas mecánicos: Un auto declarado en pérdida total es un indicio de que el vehículo posiblemente sufrió un daño estructural importante en su chasis.
- Reparación insuficiente: Generalmente, los rematadores de vehículos reparan el auto intentando abaratar costos, lo que puede resultar en problemas mecánicos a largo plazo.
- Caso de clonación: Si el auto fue declarado con pérdida total irreparable, es altamente probable que se trate de un auto clonado.
- Problemas para asegurarlo: Es probable que las aseguradoras pongan problemas para asignarle una póliza.
- Depreciación del vehículo: El valor del vehículo se verá depreciado en el mercado.
Ley 21.601 y la Pérdida Total
El 11 de septiembre de 2023, se publicó la Ley 21.601, que establece la obligación de las compañías de seguro de requerir la cancelación de la inscripción del vehículo en el Registro Nacional de Vehículos Motorizados, si este ha sido declarado en pérdida total grave. De esta manera, los vehículos declarados en pérdida total quedarán bajo la responsabilidad de la aseguradora, mientras no se realicen las tramitaciones ordenadas en la Ley.
¿Cómo Saber si un Vehículo ha Sido Rematado por Pérdida Total?
En el Informe Autofact puedes conocer todos los detalles relacionados con los remates por pérdida total de un auto. En este completo reporte, podrás saber el tipo de pérdida total (si fue grave o no grave); además podrás conocer la fecha del remate, el nombre de la compañia aseguradora a cargo y el estado actual del vehículo.
Consejos Adicionales
- Maneja con precaución, respetando las señales de tránsito, los límites de velocidad y la distancia de seguridad entre un auto y otro.
- Mantente atento a las condiciones del tránsito, a la presencia de peatones, animales en la vía, desperfectos en la carretera y otros elementos que puedan entorpecer tu conducción.
Ahora sabes cómo funciona un seguro de auto con pérdida total y lo importante que puede resultar contar con esta cobertura para cuidar tu inversión. Si quieres evitar dolores de cabeza y tener tranquilidad sobre tu futuro, asesórate con expertos y elige la protección adecuada.
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