Contar con un seguro automotriz es esencial para protegerse frente a accidentes, daños materiales o robos. Existen diversos tipos de seguros automotrices con diferentes coberturas, cada uno diseñado para ofrecer protección en diferentes escenarios.
Seguro Obligatorio de Accidentes Personales (SOAP)
El SOAP, o Seguro Obligatorio de Accidentes Personales, tiene como objetivo cubrir los gastos relacionados con las víctimas de accidentes de tránsito en los que esté involucrado nuestro vehículo, además del conductor y sus acompañantes. Sin embargo, el SOAP solo compensará los gastos médicos relacionados con las lesiones de los terceros implicados. Recuerda que el SOAP solo cubre la atención médica a las víctimas y entrega una indemnización por fallecimiento o incapacidad total/permanente.
Seguro de Responsabilidad Civil
La cobertura de Responsabilidad Civil indemniza por daños provocados a terceros debido a un acto del que sea responsable el asegurado. El objetivo del seguro de responsabilidad civil es ofrecer protección frente a los daños ocasionados a terceros o sus bienes personales, sean o no transportados en el vehículo y sin importar quién conduzca el auto. Se considera terceros a todas las personas que no tengan ningún grado de relación con el titular del seguro, ya sea mediante vínculo sanguíneo, legal, laboral o de proximidad.
Contar con un seguro que cubra la responsabilidad civil es imprescindible, ya que, en caso de que se produzca un accidente que involucre lesiones o heridas, la compañía aseguradora responderá por nosotros para cubrir los gastos ocasionados. Además, estos seguros suelen incluir coberturas complementarias, por lo que contratar una póliza de estas características nos dará un respaldo adicional.
Entre las coberturas de un seguro de auto, la responsabilidad civil es una de las más importantes, ya que subsana cualquier daño ocasionado a un tercero en un accidente donde seas declarado responsable. Lo cierto es que, incluso siendo un conductor cuidadoso, no es posible anticiparse del todo a un siniestro, pero sí a sus consecuencias teniendo un seguro de responsabilidad civil.
Si el titular resulta responsable del siniestro, la compañía aseguradora cubrirá todos los gastos que se produzcan por daños a terceros y que estén detallados en la póliza. Por supuesto, el monto máximo correspondiente estará detallado allí y, en caso de que los daños superen ese valor, el titular deberá pagar la parte restante. Si el responsable del accidente es otra persona diferente al titular beneficiario, el seguro iniciará las acciones para que pague el monto correspondiente a la indemnización.
Tipos de Indemnización en la Responsabilidad Civil
Este tipo de póliza contempla tres tipos de indemnización: daño emergente, daño moral y lucro cesante.
- Daño Emergente: Es cualquier deterioro o desvalorización que sufra el patrimonio de un individuo. Un ejemplo común es si, luego de chocar un auto, es declarado pérdida total.
- Daño Moral: Se refiere al sufrimiento emocional o psicológico que experimenta una persona como resultado del accidente.
- Lucro Cesante: Tiene que ver con la afectación de los instrumentos que alguien ocupa para generar ingresos, de manera que, como consecuencia del siniestro, deja de percibir utilidades.
Para proteger tus bienes y el futuro de tu familia, sobre todo si como resultado del accidente fallece una persona o si el auto que chocaste es de alta gama, es importante considerar estos tres tipos de indemnización.
Seguro de Pérdida Total
Un seguro automotriz con pérdida total te respalda cuando tu auto queda inutilizable después de un siniestro, o bien en caso de robo. Cuando tienes un accidente, las consecuencias materiales pueden ser leves, como abolladuras y vidrios rotos, o graves, como la pérdida de la funcionalidad general de tu vehículo. Igualmente, si te roban el auto y Carabineros no consigue recuperarlo, el seguro ofrece cobertura una vez transcurridos 30 días desde que presentas la denuncia ante las autoridades. Por otro lado, cuando tu auto se sustituye por uno nuevo, es común que se establezca un plazo de 2 años para la cobertura.
Adicionalmente, otro beneficio importante de este tipo de seguros es que incluyen cobertura por responsabilidad civil, la cual se activa en caso de sufrir un accidente y ocasionar daños a terceras personas. Ahora sabes cómo funciona un seguro de auto con pérdida total y lo importante que puede resultar contar con esta cobertura para cuidar tu inversión.
¿Cómo Cobrar la Póliza de tu Seguro Automotriz?
En Chile, contar con un seguro automotriz es una medida esencial para protegerte frente a accidentes, daños materiales o incluso robos. Sin embargo, muchos conductores no están completamente seguros de cómo proceder para cobrar su seguro automotriz en caso de necesitarlo. Aquí te damos algunos pasos a seguir:
- Llama a tu aseguradora: Ten a mano los datos de tu póliza y llama por teléfono a la compañía de seguros apenas te encuentres fuera del peligro inicial, ya sea en caso de un accidente de tránsito como para que te indiquen los pasos y requisitos que ellos exigen.
- Denuncia a Carabineros: Lo siguiente que debes hacer, sobre todo en casos de accidentes de tránsito y robos, es hacer la denuncia directamente en Carabineros de Chile. En esta declaración deberás incluir todos los detalles del incidente para que la justicia actúe, más allá de la cobertura del seguro. El documento de la denuncia deberás guardarlo, pues sirve como prueba y muchas veces es exigido por las aseguradoras como parte del papeleo que hay que entregar para cobrar un seguro automotriz.
- Reúne los documentos necesarios: Adicionalmente, dependiendo de los daños, deberás anexar otros recaudos.
- Presenta formalmente el reclamo ante la compañía de seguros: En cualquier caso, deberás presentar lo más pronto posible una declaración de siniestro, acompañada, en primer lugar, del certificado en original emitido por la Comisaría de Carabineros con los detalles del accidente. Si hubo lesiones, se deberá adjuntar los comprobantes de pago de los gastos médicos y, de producirse alguna incapacidad, el correspondiente certificado médico con el grado y naturaleza de esta. Los daños deberán ser evaluados por un perito de la aseguradora, quien analizará la profundidad del daño.
- Espera el reembolso o llega a un acuerdo de reparación: Una vez presentado el reclamo, la compañía de seguros debería pagar las indemnizaciones a los beneficiarios dentro de los diez días siguientes. En el caso de daños en el vehículo, la compañía debe enviar un perito para evaluarlos y autorizar la reparación en el taller que tú elijas (que puedes seleccionar también de una lista que la propia aseguradora te suministre).
Recuerda que, además de los daños materiales y las lesiones, es posible reclamar, dependiendo de la póliza de tu seguro contra accidentes, la pérdida de salarios y el sufrimiento emocional. Como ves, es posible superar satisfactoriamente un accidente automotriz si te esfuerzas en recopilar los datos y documentos necesarios para que el seguro de accidentes te pague adecuadamente.
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