Comprar un vehículo usado en Chile puede implicar la adquisición de un auto en prenda, una situación que requiere atención y un manejo adecuado para evitar inconvenientes legales. Así pues, se ha de tener en cuenta que si un consumidor solicitó un crédito prendario (como un crédito automotor, por ejemplo) y terminó de pagarlo, es necesario alzar la prenda para que pueda disponer libremente de ese bien.
¿Qué Significa que un Auto Esté en Prenda?
Un auto en prenda implica que el vehículo tiene una deuda asociada a un crédito automotriz que fue solicitado para su compra. Cuando una persona obtiene un crédito para comprar un auto, normalmente la empresa que otorga el crédito firma un compromiso con el deudor en el que se establece que el auto queda en prenda. La entidad financiera que otorgó el crédito mantiene un derecho sobre el bien hasta que la deuda sea saldada en su totalidad. Esto quiere decir que, si el deudor no puede pagar o seguir pagando, la empresa que prestó el dinero le puede quitar el auto para rematarlo y pagar así lo que debe.
¿Cómo Evitar el Remate del Vehículo?
Para evitar el remate hay que pedir el alzamiento de la prenda, que es cuando quien tiene la deuda solicita que el vehículo que estaba en prenda quede libre. Para poder pedir el alzamiento de la prenda, es decir que no quede como garantía si no pago, lo primero que hay que hacer es alegar la prescripción (duración de 3 meses) luego deberás acercarte a la empresa que te prestó el crédito y pedir que alcen la prenda.
¿Cómo se realiza el alzamiento de prenda?
Para realizar el alzamiento de una prenda, se debe distinguir en primer lugar de qué tipo de prenda se trata:
- Alzamiento de Prenda Específica: Una prenda específica es aquella que está asociada a un solo crédito. Así, cuando este se ha pagado por completo la Ley dice que "la institución financiera que concedió el crédito debe, a su cargo y costo, otorgar la escritura pública o el instrumento privado para el alzamiento e ingresarlo para su inscripción en el Registro de Prenda sin Desplazamiento del Registro Civil e Identificación. Para eso, el proveedor cuenta con 45 días desde que se extingue la deuda. Además, una vez realizados los trámites para el alzamiento, la institución financiera debe informarle al consumidor por escrito de esta situación dentro de los 30 días siguientes de practicada la cancelación".
- Alzamiento de Prenda General: Por otra parte, está la prenda general, que se trata de una prenda que está vigente por más de un crédito. Para poder alzar una prenda de este tipo, "es necesario haber pagado íntegramente todas las obligaciones con el proveedor, ya sea como deudor principal o como avalista, fiador o codeudor solidario, es decir, no se debe tener ninguna otra obligación pendiente con la institución financiera que le otorgó el crédito". Una vez se han saldado todas las deudas, el mismo deudor puede solicitar el alzamiento. E igual que en el caso anterior, correrá a cargo de la institución financiera que otorgó el crédito, y este tendrá 45 días para hacer el trámite desde que se realiza la solicitud.
Requisitos y Proceso para el Levantamiento de Prenda
En la mayoría de los casos, el levantamiento de la prenda se realiza de forma automática una vez que la deuda del crédito automotriz ha sido cancelada en su totalidad. Existen algunas excepciones en las que el levantamiento de la prenda no se realiza de forma automática y debes solicitarlo explícitamente. Si te encuentras en alguna de las situaciones mencionadas anteriormente, donde el levantamiento de la prenda no se ha realizado de forma automática, debes solicitarlo a la entidad financiera que te otorgó el crédito. En algunos casos, la entidad financiera también podría solicitar documentos adicionales.
Plazos y Responsabilidades
El Registro Civil tiene un plazo de 45 días desde que la Entidad Financiera gestiona la solicitud de levantamiento de prenda para realizar el proceso. Es responsabilidad del deudor asegurarse de que la deuda del crédito automotriz haya sido cancelada en su totalidad antes de solicitar el levantamiento de la prenda.
¿Qué Ocurre si No Puedes Pagar la Deuda?
Cuando prescribe el pagaré de mi crédito automotriz, se puede pedir el alzamiento de la prenda y así no podrán quitarme mi vehículo. Que el pagaré este prescrito (los pagarés prescriben después de 1 año de que se dejó de pagar), y no estar demandado (pues el plazo de prescripción se suspende y será imposible pedir el alzamiento de la prenda). Lo correcto sería pagar la deuda por el crédito automotriz. Una vez hecho, no pueden quitarle el vehículo y estarán libres.
Preguntas Frecuentes
¿Cuánto Demora una Prenda en Levantarse?
Como hemos dicho en la pregunta anterior, una vez se ha pagado el crédito por completo, existe un plazo acotado para levantar la prenda que cae sobre el bien, esto es, 45 días desde que se extinguen las obligaciones o se realiza la solicitud.
¿Qué Pasa con la Prenda si Liquido Antes la Deuda del Auto?
Si se liquida la deuda antes de lo habitual, el proceso de alzamiento de prenda será el mismo que en el caso anterior. Es decir, la institución financiera deberá realizar el alzamiento siguiendo las mismas normas y con los mismos plazos de tiempo.
¿Qué Pasa si el Proveedor se Niega a Efectuar el Alzamiento de una Prenda?
En caso de que la institución financiera que otorgó el crédito prendario se niegue a efectuar el alzamiento de una prenda una vez que se han extinguido totalmente las obligaciones, el consumidor puede solicitar judicialmente el alzamiento de su prenda, sin perjuicio de la posibilidad de solicitar las sanciones e indemnizaciones que correspondan de acuerdo a la Ley del Consumidor. En este caso, por tanto, es posible denunciar el incumplimiento ante el Juzgado de Policía Local respectivo, pudiendo aplicarse una multa al efecto de hasta 50 UTM.
¿Puedo Transferir un Vehículo Durante el Proceso de Levantamiento de Prenda?
Lamentablemente, esto no es posible. Lamentablemente, no es posible transferir un vehículo mientras la prenda esté vigente, ni siquiera durante el proceso de levantamiento de la misma. Esto se debe a que la prenda constituye una carga sobre el dominio del vehículo, lo que impide su libre disposición hasta que sea eliminada. Hay que esperar a que la prenda sea alzada y que el CAV del auto aparezca sin ninguna limitación al dominio para que se pueda transferir de manera legal.
Mi Acreedor ya No Existe, ¿Cómo Elimino la Prenda?
En este caso, es recomendable acudir al Registro Civil para comprobar que efectivamente la entidad financiera se dio de baja y solicitar orientación para llevar a cabo el procedimiento del levantamiento de manera personal.
¿Las Deudas por Prendas Prescriben?
Una prenda proviene de una relación entre privados y, por lo tanto, hasta que el acreedor no apruebe su alzamiento, esta no desaparecerá. Las deudas por prendas no prescriben, lo que significa que no desaparecen con el tiempo. Hasta que el acreedor no apruebe su alzamiento, la prenda seguirá vigente sobre el bien.
Tengo Otra Deuda con Otro Vehículo, ¿Me Pueden Quitar mi Auto Prendado?
Si un auto está prendado, no podrá ser embargado por otra entidad financiera y otra causa.
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