MAF Financiamiento Automotriz: Opciones, Tasas y Opiniones

Entre las alternativas para aquellos que buscan financiar la compra de un auto, existe una gran variedad de créditos que pueden adaptarse a la situación de cada persona.

Crédito de Consumo Bancario vs. Crédito Automotriz

Por una parte, se encuentran los créditos de consumo bancarios, que consisten en un monto de dinero a libre disposición entregado por el banco para la compra de un bien. Y, por otra parte, existen los créditos automotrices, que son préstamos destinados exclusivamente a la compra de un auto. Estos créditos pueden ser otorgados por tu banco o por la misma empresa en la que compres el auto.

Con ello, muchas veces las concesionarias de autos ofrecen descuentos si pagas solicitando su crédito, llamándolos “bono financiamiento” o “bono marca”. De modo que, la principal diferencia es que el crédito de consumo bancario no está destinado necesariamente a un auto, y el crédito automotriz sí.

Requisitos para Obtener un Crédito

Lo primero que necesitas conocer para pedir un crédito al banco, son los requisitos con los que debes cumplir para que te lo aprueben. Por ejemplo, los requisitos para un crédito de consumo bancario en Scotiabank son:

• Tener mínimo 25 años.
• Contar con una renta líquida desde $500.000.
• Tener nacionalidad chilena o extranjera con residencia definitiva.
• Estar bancarizado.
• No tener eventos negativos.
• Contar con un domicilio particular verificable.
• Antigüedad laboral de trabajadores dependientes: Con renta fija, de 3 meses con contrato indefinido. Con renta variable, de 6 meses con contrato indefinido. A contrata, de al menos 3 renovaciones de contrato anual con el mismo empleador.
• Antigüedad laboral de trabajadores independientes: Profesional, 12 meses en la actividad.

Tasas de Interés: Crédito de Consumo Bancario

Cuando solicitas un crédito, ya sea de consumo bancario o automotriz, lo más importante que tienes que considerar son las tasas de interés. Si bien, siempre terminarás pagando un monto más alto del que solicitaste, tienes que saber cuánto más y qué banco ofrece las tasas más convenientes, de modo que te salga lo más barato posible.

Muchos de los bancos tienen a disposición simuladores virtuales de créditos de consumo bancario, basándose en tu renta líquida mensual, el monto que necesitas y la cantidad de cuotas en las que quieres pagarlo. Entonces, en cada banco hicimos una simulación de un monto de $10.000.000 a pagar en 48 cuotas con una renta líquida mensual de $2.000.000 y estos son los resultados:

Tasas de Interés: Crédito Automotriz

Los créditos automotrices pueden ser solicitados con o sin pie, que es el dinero que uno aporta al monto total del vehículo. Por ejemplo, si se trata de un auto de $10.000.000, puedes dar un pie de $5.000.000 y solicitar los $5.000.000 restantes.

A continuación, te dejamos con las simulaciones que pudimos realizar en distintos bancos y agencias automotoras:

• Banco BICE: Crédito automotriz inteligente protegido

  Aquí las cuotas pueden ser solo en 25 o 37 meses, y vamos a ver qué ocurre al cotizar un auto de $10.000.000 para pagarlo en 37 meses con un pie del 42% ($4.200.000).

  • Monto a financiar: $5.800.000.
  • Cuota mensual: $189.323.
  • Última cuota: $800.000.
  • Tasa de interés mensual: 1,27%.
  • CAE: 16,84%.
  • CTC: $7.615.628.
• Toyota

  En Toyota, averiguamos en cuánto quedaría un crédito automotriz para un Raize i MT de $12.990.000. Aquí, tienes que dar como mínimo un pie del 20% y máximo del 50%, y puedes pagar en 25 o 37 cuotas. Simulación si das un pie del 20% y pagas en 37 cuotas:

  • Bono financiamiento MAF: $1.000.000.
  • Monto a financiar: $9.592.000.
  • 20% de pie: $2.398.000.
  • Valor cuota mensual: $358.070.
  • CAE: 33.54%.
  • CTC: $17.686.520.
• Dercocenter

  Cotizamos la compra de un Changan New CS15 elite MT de $12.890.000 con un pie inicial del 35% en 48 cuotas:

  • Bono marca: $1.400.000.
  • Bono financiamiento: $600.000.
  • Precio con financiamiento: $10.890.000.
  • Pie inicial: $3.811.500.
  • Monto a financiar: $7.078.500.
  • Valor cuota: $248.233.
  • CAE: 35,70%.
  • CTC: $15.182.184.
• Banco BCI

  En Banco BCI, también cotizamos el Changan New CS15, a un precio lista de $12.890.000 en 48 cuotas, con seguro de desgravamen y cesantía:

  • 20% de pie: $2.578.000.
  • Cuota mensual: $333.101.
  • Tasa de interés: 1,44%.
  • CTC: $11.328.987.

Gastos Adicionales y Plazos

Como vimos, entre los gastos adicionales figuran los seguros de desgravamen y de cesantía. El plazo máximo de pago depende de cada institución, pero generalmente es posible hacerlo hasta 60 meses, es decir, 5 años.

Consideraciones Finales

Antes de solicitar un crédito automotriz y un crédito de consumo bancario, lo primero que debes tener en cuenta son las tasas de interés, especialmente el Costo Total del Crédito (CTC), que es el valor total que terminarás pagando por el auto. Con ello, es muy importante que seas responsable financieramente, y conozcas la realidad sobre cuánto puedes pagar cada mes por tu auto.

MAF (Mitsui Auto Finance): Detalles y Opiniones

MAF (Mitsui Auto Finance) se crea en Octubre del año 2010, respondiendo a la necesidad de ampliación en el Mercado Automotriz Latinoamericano en los países de Chile y Perú.

MAF Plan Renueve

• Renta mínima: $600.000,00
• CAE: Sujeto a evaluación
• Pie: Desde 20%
• Beneficio: El vehículo es de tu propiedad.
• Valor cuota: Sujeto a evaluación
• Tasa interés anual: No informado
• Tipo de vehículo: Sólo vehículos nuevos

Renueve es un plan de Crédito Automotriz para financiar vehículos nuevos o seminuevos, permitiendo acceder a un nuevo vehículo cada 2,3 o 4 años, dependiendo las condiciones del tipo de vehículo que elijas. Al finalizar el crédito podrás decidir entre renovarlo, devolverlo o si te quedas con él.

Beneficios:

• Paga el crédito en 24, 36 o 48 cuotas, más un cuotón.
• Al final del periodo podrás renovar, conservar o devolver el vehículo.
• Flexibilidad en el pie, desde un 20% hasta un 50%
• Vehículos Toyota,Otras Marcas ySeminuevos
• Disfruta la posibilidad de cambiar tu vehículo cada 2, 3 o 4 años

Requisitos:

• Pie desde 20% hasta 39%
• Sin protestos, ni morosidades Vigentes.

Dependientes:

• Renta mínima $450.000
• Edad mayor a 23 años.

Independientes:

• Renta mínima $560.000
• Edad mayor a 25 años.

Observaciones:

• Gastos operacionales:
  • Inscripción en el Registro Civil.
  • Constitución de prenda y prohibición de enajenar.
  • Gastos administrativos y notariales.

MAF Plan Tradicional

• Renta mínima: $600.000,00
• CAE: Sujeto a evaluación
• Pie: Desde 20%
• Beneficio: Crédito ágil, flexible y personalizado.
• Valor cuota: Sujeto a evaluación
• Tasa interés anual: No informado
• Tipo de vehículo: Nuevos y Usados

Dirigido a personas naturales (dependientes e independientes) y empresas, con el objetivo de facilitar la compra de un vehículo nuevo o seminuevo, otorgando un servicio integral y una atención personalizada.

Beneficios:

• Paga el saldo desde 12 a 60 cuotas.
• Cuotas fijas y variables.
• Flexibilidad en el pie, desde un 20% hasta un 50%
• Vehículos Toyota,Otras Marcas ySeminuevos

Requisitos:

Dependientes:

• Renta mínima $450.000
• Plazo máximo 48 meses.

Independientes:

• Renta mínima $560.000
• Edad mayor a 25 años.
• Sin morosidades ni protestos vigentes.

Observaciones:

• Gastos operacionales:
  • Inscripción en el Registro Civil.
  • Constitución de prenda y prohibición de enajenar.
  • Gastos administrativos y notariales.

Opiniones sobre MAF

Existen opiniones de clientes que han experimentado problemas con MAF, especialmente en áreas como cobranza y servicio al cliente. Algunos clientes han reportado dificultades para resolver problemas administrativos y falta de flexibilidad en los pagos.

Un cliente reportó problemas relacionados con la gestión de pagos, la insistencia en convenios PAC inexistentes y demoras en la solución de incidencias del sistema. Este cliente expresó su frustración por la falta de atención a sus reclamos y la percepción de que la empresa no prioriza las necesidades del cliente.

Otro cliente manifestó su descontento por los inconvenientes y molestias causadas por MAF, mencionando la falta de compensación por los daños sufridos.

tags: #Auto #Automotriz