Para todo dueño de un automóvil, estas son preguntas cruciales al momento de proteger una inversión tan importante como la compra de un auto: ¿Cuál es la mejor aseguradora de auto? ¿Y cuál es el seguro que me conviene contratar? La verdad es que la respuesta es ambigua: depende.
¿Cómo Elegir un Seguro Automotriz?
En términos generales, los mejores seguros de auto serán aquellos que ofrezcan las mayores y más variadas coberturas y asistencias a un menor costo.
Tips para elegir la mejor aseguradora de auto:
En Chile existe una multitud de empresas que ofrecen seguro automotriz. Para escoger la mejor, debes seguir estos tips:
- Compara entre diversas aseguradoras
- Revisa todos los términos del contrato
- ¿Todas las coberturas son necesarias?
- ¿Tu seguro tiene exclusiones? ¿Cuáles son?
- ¿Cómo se determina el precio de la póliza?
Por otro lado, hazte preguntas concisas para determinar la propuesta que mejor se acomoda a tus necesidades: ¿requieres contar con todas las coberturas? ¿cuáles son más importantes?
Precauciones y Advertencias
La Superintendencia de Valores y Seguros (SVS) da varias recomendaciones importantes antes de elegir una aseguradora:
- Lea detenidamente y asegúrese de comprender la propuesta del seguro antes de suscribir el contrato, así como las condiciones generales de la póliza, que pueden consultarse en el depósito de pólizas de la SVS con el respectivo código.
- Antes de firmar la propuesta del seguro, tener claro:
- Cómo y bajo qué condiciones se renueva el seguro
- De qué manera se va a reajustar el costo del seguro, en caso de renovación.
- En qué casos no pagará el seguro.
- Los requisitos para cobrar el seguro.
- El período de cobertura y vigencia del seguro.
- Solicite a la aseguradora o corredor de seguros, en su caso, su contrato y verifique que las condiciones particulares correspondan a lo acordado.
- Tenga en cuenta la clasificación de riesgo de la compañía que ofrece el seguro de accidentes personales.
- Compruebe que los corredores de seguros, se encuentren inscritos en los Registros de la SVS.
- No trate con personas no autorizadas y denuncie en caso de detectar alguna irregularidad.
Prima Mensual
Aquí debemos responder la pregunta: ¿cuánto es justo pagar? Todo va a depender del tipo de cobertura que estés buscando, mientras más asegurado quede el auto, mayor precio se pagará por el seguro.
Eso sí, es necesario hacer cotizaciones y comparaciones entre una aseguradora y otra, ya que algunas ofrecen exactamente la misma cobertura, sin embargo, pueden tener diferencias de más del 50% en el valor mensual.
El precio de la póliza se determina por distintos factores:
- La cantidad de siniestros; mientras mayor sea la siniestralidad, mayor será la prima.
- Por la edad; una persona más joven representa mayor riesgo para una aseguradora que una persona con más años de conducción.
- La marca o modelo; hay marcas o modelos que son más propensos a sufrir accidentes o hurtos.
- El servicio técnico y repuesto; porque los valores de estos varían dependiendo de la marca del auto, el modelo y el año, y esto afecta directamente al valor de la prima.
Las aseguradoras valoran de distinta forma estos cuatro factores, es por eso que es importante cotizar bien que seguro tomar.
Cobertura de las Mejores Aseguradoras de Auto
La cobertura es la responsabilidad que asume la compañía, a cambio del pago de la prima, y consiste en hacerse cargo hasta el límite indicado en la póliza de las consecuencias económicas de los daños sufridos por el bien.
- Pérdida total: Si el costo de reparar al auto tras un choque es mayor al 75% del valor comercial del vehículo.
- Daños a terceros: Hasta 1000 UF por daños emergentes, morales y lucro cesante.
Asistencias y Beneficios de las Mejores Aseguradoras
Esto corresponde a atributos adicionales a la cobertura de tu seguro tales como Grúa, Revisión Técnica Gratis, Conductor de reemplazo, Deducible Inteligente y Taller de Marca entre muchos otros. Es importante comparar antes de elegir, pues algunas compañías te pueden ofrecer una, algunas o todas estas coberturas adicionales.
Los aspectos más importantes a comparar, más allá de los mencionados, son los siguientes:
Porcentaje de Pérdida Total
No es lo mismo tener una perdida total del auto a partir del 65% de daño producido a que sea a partir del 75%. En caso de un siniestro muy fuerte, siendo el estado de daño del auto muy importante, un arreglo no siempre es la mejor opción. Es caro y, muchas veces, no queda bien.
Si sucede algún siniestro de estas características, mejor cambiar el auto por uno nuevo a arreglar el que está roto. Y eso ocurre más fácilmente cuando el porcentaje es menor.
Auto de Reemplazo
Sucede que, a veces, debemos entrar el auto al taller mecánico, ya sea por desperfecto o por mantenimiento. En estos casos, podemos solicitar (o no, dependiendo de la cobertura) que la empresa aseguradora nos preste un auto de reemplazo. Este servicio es muy útil, aunque no es ofrecido en todas las pólizas. Es otro aspecto a tener en cuenta.
Exclusiones de las Aseguradoras
Las exclusiones son aquellos riesgos que no están cubiertos por el seguro. Por ejemplo, ningún seguro automotriz en Chile cubre los daños causados al automóvil del asegurado cuando éste maneja bajo la influencia del alcohol o en estado de ebriedad, independientemente de la cobertura que éste tenga.
Entre las principales exclusiones por las cuales no se cubrirán los daños de un automóvil encontramos:
- Si el auto asegurado es conducido por una persona bajo la influencia del alcohol o las drogas.
- Si el conductor del vehículo huye del lugar del accidente.
- Si el conductor no efectúa de inmediato la constancia policial del accidente en Carabineros.
- Si el asegurado no informa a la compañía el verdadero destino y uso del vehículo, especialmente si éste resulta más riesgoso.
Recomendaciones para Elegir la Mejor Aseguradora
Antes de elegir una aseguradora y el respectivo seguro hay que tener mucho ojo con las condiciones o letra chica. Debemos tener muy claro antes de firmar cuál es el valor tope de nuestra cobertura, cuál es el valor del deducible en caso de que lo incluya, qué riesgos no cubre la póliza, cuáles son las exclusiones y de cuánto es la vigencia del seguro.
Ahora bien, el problema de encontrar el seguro automotriz indicado, puede ser un tanto complejo, ya que existen una amplia gama de opciones que puede tomar bastante tiempo comparar. Es por ello que te recomendamos utilizar una plataforma de internet que te ayude a comparar precios y coberturas y elegir según tus necesidades “el mejor seguro automotriz”.
Tipos de Seguro de Auto Adicional que Existen en Chile
- Seguro de Responsabilidad Civil: Destinado a cubrir los daños producidos por choques a terceros.
- Seguro de Responsabilidad Civil “más pérdida total”: Además de la cobertura a terceros, incluye los daños causados a tu vehículo. Ten en cuenta que esta póliza cubrirá daños materiales solo por pérdida total, ya sea por hurto, robo o a causa de terceros.
- Seguro Full Auto: Este te protegerá de todo tipo de accidentes, tanto los ocasionados por ti mismo como también por un tercero o por elementos naturales, como puede ser un sismo o la caída de un árbol.
Ten en cuenta que el Seguro Full Auto también cubrirá los daños producidos por actos mal intencionados, robo o hurto total o parcial, daños de cristales y roturas de cerraduras.
Consulta si la compañía de seguros de auto trabaja con talleres que emplean repuestos originales y ten presente que la prima mensual será más elevada.
Seguros con Deducibles para Auto
También puedes optar por un seguro para auto con deducible. Se entiende por deducible el monto de dinero que no cubre la compañía en caso de accidente. Esto significa que, en caso de siniestro, una parte de la cobertura correrá por tu cuenta (el deducible) y la otra, por la aseguradora.
Si contratas este seguro, recuerda consultar por el monto deducible que ofrece la compañía, ya que los mismos oscilan entre las 3 y 10 UF (Unidades de Fomento).
Si la marca de tu vehículo está dentro de las más robadas, es conveniente que contrates un seguro con deducible extra por robo.
¿Cómo Saber Qué Seguro de Auto Adicional es Más Conveniente?
Antes de contratar tu seguro de auto adicional, te recomendamos siempre comparar precios y coberturas entre distintas compañías. Una forma rápida y fácil de hacer esto es usando comparadores de seguros, como los siguientes:
- ComparaOnline.cl
- 123seguro.cl
- Clubdelseguro.cl
- Rankia.cl
¿Qué Factores Tener en Cuenta al Elegir un Seguro Automotriz?
Recuerda siempre, antes de contratar un seguro automotriz, obtener información acerca de qué incluirá tu cobertura y qué no. En este punto, considera factores de riesgo que puedan implicar que requieras mayor o menor cobertura, como los siguientes:
- Las rutas que recorres normalmente.
- Dónde estacionas tu auto.
- Si tu vehículo está entre los modelos más apetecidos por los delincuentes
- Si tu auto será conducido solo por ti o por más integrantes de tu familia.
Por eso, te recomendamos cotizar en distintas plataformas y aseguradoras y averiguar el detalle de cada póliza para comparar y evaluar cuál es el más conveniente para ti.
Compañías de Seguros Destacadas
Conoce algunas de las mejores aseguradoras de auto del país, que te garantizan respaldo en todo el periodo de protección.
- HDI: Es una aseguradora alemana bastante tradicional. Tiene más de 100 años de historia y presencia en múltiples países. En Chile, la empresa tiene más de 60 años desarrollándose en el mercado asegurador.
- BCI Seguros: Es una compañía con respaldo internacional, cuyo grupo mayoritario es Mutua Madrileña desde el 2016. La corredora de seguros es parte del grupo económico BCI que también incluye la banca.
- Consorcio: La aseguradora lleva más de 100 años en el mercado de servicios financieros, ofreciendo distintos tipos de opciones a sus clientes.
- Zurich Chile: Zurich Insurance Group es el líder mundial de seguros multicanales y trabaja desde 1872 con filiales en más de 200 países.
- Mapfre: Es una compañía de seguros con 25 años en Chile y 79 años en el mundo, que está presente en 43 países de Europa, Asia, África y América.
- Sura: El grupo Sura es un holding latinoamericano que opera desde 1944 y que nace con el conglomerado de seguros.
- Zenit Seguros: La aseguradora nace en Chile en 2009 y hoy sus acciones se dividen entre empresas Yarur y Mutua Madrileña, también grupo inversor de BCI Seguros.
- FID Seguros: FID es parte de la aseguradora portuguesa Fidelidade - Companhia de Seguros, S.A.
- Reale Seguros: En 2016 nace Reale Chile Seguros Generales S.A. Reale Group.
tags: #Auto #Automotriz
