Para todo dueño de un automóvil, estas son preguntas cruciales al momento de proteger una inversión tan importante como la compra de un auto: ¿Cuál es la mejor aseguradora de auto? ¿Y cuál es el seguro que me conviene contratar? La verdad es que la respuesta es ambigua: depende.
Tips para elegir la mejor aseguradora de auto
En Chile existe una multitud de empresas que ofrecen seguro automotriz. Para escoger la mejor, debes seguir estos tips:
- Compara entre diversas aseguradoras.
- Revisa todos los términos del contrato.
- ¿Todas las coberturas son necesarias?
- ¿Tu seguro tiene exclusiones? ¿Cuáles son?
- ¿Cómo se determina el precio de la póliza?
Precauciones y advertencias
La Superintendencia de Valores y Seguros (SVS) da varias recomendaciones importantes antes de elegir una aseguradora:
- Lea detenidamente y asegúrese de comprender la propuesta del seguro antes de suscribir el contrato, así como las condiciones generales de la póliza, que pueden consultarse en el depósito de pólizas de la SVS con el respectivo código.
- Antes de firmar la propuesta del seguro, tener claro:
- Cómo y bajo qué condiciones se renueva el seguro.
- De qué manera se va a reajustar el costo del seguro, en caso de renovación.
- En qué casos no pagará el seguro.
- Los requisitos para cobrar el seguro.
- El período de cobertura y vigencia del seguro.
- Solicite a la aseguradora o corredor de seguros, en su caso, su contrato y verifique que las condiciones particulares correspondan a lo acordado.
- Tenga en cuenta la clasificación de riesgo de la compañía que ofrece el seguro de accidentes personales.
- Compruebe que los corredores de seguros se encuentren inscritos en los Registros de la SVS.
- No trate con personas no autorizadas y denuncie en caso de detectar alguna irregularidad.
Prima mensual: ¿Cuánto es justo pagar?
Aquí debemos responder la pregunta: ¿cuánto es justo pagar? Todo va a depender del tipo de cobertura que estés buscando, mientras más asegurado quede el auto, mayor precio se pagará por el seguro.
Eso sí, es necesario hacer cotizaciones y comparaciones entre una aseguradora y otra, ya que algunas ofrecen exactamente la misma cobertura, sin embargo, pueden tener diferencias de más del 50% en el valor mensual.
El precio de la póliza se determina por distintos factores:
- La cantidad de siniestros; mientras mayor sea la siniestralidad, mayor será la prima.
- Por la edad; una persona más joven representa mayor riesgo para una aseguradora que una persona con más años de conducción.
- La marca o modelo; hay marcas o modelos que son más propensos a sufrir accidentes o hurtos.
- El servicio técnico y repuesto; porque los valores de estos varían dependiendo de la marca del auto, el modelo y el año, y esto afecta directamente al valor de la prima.
Las aseguradoras valoran de distinta forma estos cuatro factores, es por eso que es importante cotizar bien que seguro tomar.
Cobertura de las mejores aseguradoras de auto
La cobertura es la responsabilidad que asume la compañía, a cambio del pago de la prima, y consiste en hacerse cargo hasta el límite indicado en la póliza de las consecuencias económicas de los daños sufridos por el bien.
- Pérdida total: Si el costo de reparar al auto tras un choque es mayor al 75% del valor comercial del vehículo.
- Daños a terceros: Hasta 1000 UF por daños emergentes, morales y lucro cesante.
Asistencias y beneficios de las mejores aseguradoras
Esto corresponde a atributos adicionales a la cobertura de tu seguro tales como Grúa, Revisión Técnica Gratis, Conductor de reemplazo, Deducible Inteligente y Taller de Marca entre muchos otros. Es importante comparar antes de elegir, pues algunas compañías te pueden ofrecer una, algunas o todas estas coberturas adicionales.
Los aspectos más importantes a comparar, más allá de los mencionados, son los siguientes:
Porcentaje de Pérdida Total
No es lo mismo tener una perdida total del auto a partir del 65% de daño producido a que sea a partir del 75%. En caso de un siniestro muy fuerte, siendo el estado de daño del auto muy importante, un arreglo no siempre es la mejor opción. Es caro y, muchas veces, no queda bien.
Si sucede algún siniestro de estas características, mejor cambiar el auto por uno nuevo a arreglar el que está roto. Y eso ocurre más fácilmente cuando el porcentaje es menor.
Auto de reemplazo
Sucede que, a veces, debemos entrar el auto al taller mecánico, ya sea por desperfecto o por mantenimiento. En estos casos, podemos solicitar (o no, dependiendo de la cobertura) que la empresa aseguradora nos preste un auto de reemplazo.
Este servicio es muy útil, aunque no es ofrecido en todas las pólizas. Es otro aspecto a tener en cuenta.
Exclusiones de las aseguradoras
Las exclusiones son aquellos riesgos que no están cubiertos por el seguro. Por ejemplo, ningún seguro automotriz en Chile cubre los daños causados al automóvil del asegurado cuando éste maneja bajo la influencia del alcohol o en estado de ebriedad, independientemente de la cobertura que éste tenga.
Entre las principales exclusiones por las cuales no se cubrirán los daños de un automóvil encontramos:
- Si el auto asegurado es conducido por una persona bajo la influencia del alcohol o las drogas.
- Si el conductor del vehículo huye del lugar del accidente.
- Si el conductor no efectúa de inmediato la constancia policial del accidente en Carabineros.
- Si el asegurado no informa a la compañía el verdadero destino y uso del vehículo, especialmente si éste resulta más riesgoso.
Recomendaciones para elegir la mejor aseguradora
Antes de elegir una aseguradora y el respectivo seguro hay que tener mucho ojo con las condiciones o letra chica. Debemos tener muy claro antes de firmar cuál es el valor tope de nuestra cobertura, cuál es el valor del deducible en caso de que lo incluya, qué riesgos no cubre la póliza, cuáles son las exclusiones y de cuánto es la vigencia del seguro.
Ahora bien, el problema de encontrar el seguro automotriz indicado, puede ser un tanto complejo, ya que existen una amplia gama de opciones que puede tomar bastante tiempo comparar. Es por ello que te recomendamos utilizar una plataforma de internet que te ayude a comparar precios y coberturas y elegir según tus necesidades “el mejor seguro automotriz”.
¿Cómo funciona un seguro de auto?
Al comprar un seguro de auto la aseguradora asume una parte del riesgo económico que implica conducir o ser el dueño de un vehículo. Un seguro de auto contra robos, portonazos, accidentes siempre será útil. Contar con un seguro puede solucionar diversos problemas económicos y legales producto de accidentes o un robo.
¿En qué debo fijarme a la hora de contratar un Seguro Automotriz?
En Chile, el alza de delitos vinculados a vehículos ha ido en alza. Por otro lado, la principal preocupación no sólo se centra en los delitos sino también en los accidentes de tránsito. Ningún conductor está libre de participar de un choque o un siniestro en la vía pública que involucre daños o perjuicios a terceros.
Ante estos casos, delincuencia y siniestros viales, existen diferentes alternativas para cubrir los costos y problemas asociados, con tal de brindar seguridad y certeza a quien decida contratar un seguro. ¿Cuáles son esas garantías y modalidades?
Pasos fundamentales antes de contratar un seguro automotriz
Antes de adquirir un vehículo nuevo o usado, un paso fundamental es evaluar las diferentes opciones que entrega un seguro automotriz. Un seguro automotriz consta de ciertos requisitos antes de contratar. Antes de escoger y contratar un seguro, lo principal es informarse y conocer aquellos tipos de cobertura, montos de responsabilidad civil o días de vehículo de reemplazo en el caso necesario, por ejemplo.
- Infórmate y conoce cada tipo de seguro y cobertura. Es fundamental examinar detalladamente las coberturas ofrecidas en protección contra robo, daños al vehículo, asistencia ante situaciones de emergencia, vehículo de reemplazo, convenio con talleres y aspectos legales o daños causados por terceros.
- Presta atención a condiciones como las exclusiones, que son aquellas situaciones que tu seguro no cubrirá. Este factor es crucial, ya que afecta directamente el costo de la prima. Por otro lado, considera la importancia de la cobertura de responsabilidad civil. Esta protección es esencial si participas en un accidente y hay daños a terceros.
- Aprovecha las ventajas que ofrece hoy en día la tecnología. Un seguro se puede contratar en línea y activar de manera inmediata.
Coberturas adicionales
En algunos casos, según el tipo de cobertura del seguro, ante la presencia de daños materiales la aseguradora cubrirá el costo de cualquier reparación que el vehículo pueda necesitar, sin importar el tipo de accidente. Por otro lado, en casos de responsabilidad civil (que el asegurado sea responsable de los daños a otro vehículo), el seguro cubrirá financieramente los perjuicios causados a terceros.
¿Cómo elegir un Seguro Automotriz?
¿Cómo elegir un seguro de auto? En términos generales, los mejores seguros de auto serán aquellos que ofrezcan las mayores y más variadas coberturas y asistencias a un menor costo.
Las exclusiones son los conceptos o riesgos no cubiertos en un contrato de aseguramiento, por ejemplo: daños por conducir bajo los efectos del alcohol. En cuanto al deducible, es la suma en UF que la aseguradora no cubre, sino que saldrá de tu bolsillo.
Por otro lado, hazte preguntas concisas para determinar la propuesta que mejor se acomoda a tus necesidades: ¿requieres contar con todas las coberturas? ¿cuáles son más importantes?
Asistencia en carretera
¿Quedaste varado por un problema técnico? En caso de imposibilidad del beneficiario para conducir el vehículo debido a un accidente, y si ninguno de los acompañantes puede sustituirlo, la póliza proporciona un conductor profesional para trasladar el vehículo con sus ocupantes hasta el domicilio habitual o el punto de destino previsto, siempre que esté dentro del ámbito territorial cubierto por la póliza. Para ello, debes acceder desde nuestro home en la sección de “Inicia Sesión”.
Nuestros Seguros de Auto más valorados
A continuación, te presentamos algunos seguros de auto valorados, destacando sus coberturas y beneficios:
Seguro 1
- Robo del vehículo: Valor comercial. Si está incluido, tendrás indemnización del valor comercial del vehículo asegurado en caso de sufrir robo. La compañía podría entregar un vehículo 0 Km. en caso de cumplir las condiciones de la compañía, como la antigüedad del auto de hasta 1 año, haber tenido un único dueño, entre otras exigidas por la aseguradora.
- Pérdida total: Valor comercial en caso de daños mayores al 70% del valor. El seguro considera que tu auto tiene pérdida total si el costo de repararlo tras un choque es mayor al 70% del valor comercial del vehículo. También aplica si te roban el auto y no aparece en un tiempo estipulado. La compañía podría entregar un vehículo 0 Km. en caso de cumplir las condiciones de la compañía, como la antigüedad del auto de hasta 1 año, haber tenido un único dueño, entre otras exigidas por la aseguradora.
- Daños a terceros: Hasta 1.000 UF entre daños emergentes, morales y lucro cesante. Existen 3 tipos de daños: Emergente, que son daños materiales y lesiones o muerte. Morales, que se dan cuando el tercero sufre daños psicológicos. Y lucro cesante, que son daños que provoquen pérdida de la herramienta de trabajo.
- Tipo de taller: Oficial de la marca. Si tienes que reparar tu auto tras un choque, puedes hacerlo en un taller oficial de la marca de tu vehículo mientras dure la garantía. Reparar tu auto en un taller oficial te asegura que se usan los repuestos correspondientes y que el personal a cargo es especializado.
- Auto de reemplazo: Limitado hasta 10 días. Cuando esta cobertura está incluida, te permite disponer de un auto de reemplazo si tu vehículo requiere ingresar a reparación por más de 24 horas, luego de sufrir un siniestro. Esta prestación tiene un copago diario de $4.000 por la cantidad de días señalado.
Seguro 2
- Robo del vehículo: Valor comercial. Si está incluido, tendrás indemnización del valor comercial del vehículo asegurado en caso de sufrir robo.
- Pérdida total: Valor comercial en caso de daños mayores al 75% del valor. El seguro considera que tu auto tiene pérdida total si el costo de repararlo tras un choque es mayor al 75% del valor comercial del vehículo. También aplica si te roban el auto y no aparece en un tiempo estipulado.
- Daños a terceros: Emergentes 1.000 UF, morales 1.000 UF y lucro cesante 1.000 UF. Existen 3 tipos de daños: Emergente, que son daños materiales y lesiones o muerte. Morales, que se dan cuando el tercero sufre daños psicológicos. Y lucro cesante, que son daños que provoquen pérdida de la herramienta de trabajo.
- Tipo de taller: Oficial de la marca. Si tienes que reparar tu auto tras un choque, puedes hacerlo en un taller oficial de la marca de tu vehículo mientras dure la garantía. Reparar tu auto en un taller oficial te asegura que se usan los repuestos correspondientes y que el personal a cargo es especializado.
- Auto de reemplazo: Limitado hasta 30 días. Cuando esta cobertura está incluida, te permite disponer de un auto de reemplazo si tu vehículo requiere ingresar a reparación por más de 24 horas, luego de sufrir un siniestro. Esta prestación tiene un copago diario de $4.000 por la cantidad de días señalado.
Seguro 3
- Robo del vehículo: Valor comercial. Si está incluido, tendrás indemnización del valor comercial del vehículo asegurado en caso de sufrir robo.
- Pérdida total: Valor comercial en caso de daños mayores al 75% del valor. El seguro considera que tu auto tiene pérdida total si el costo de repararlo tras un choque es mayor al 75% del valor comercial del vehículo. También aplica si te roban el auto y no aparece en un tiempo estipulado.
- Daños a terceros: Emergentes 500 UF, morales 500 UF y lucro cesante 500 UF. Existen 3 tipos de daños: Emergente, que son daños materiales y lesiones o muerte. Morales, que se dan cuando el tercero sufre daños psicológicos. Y lucro cesante, que son daños que provoquen pérdida de la herramienta de trabajo.
- Tipo de taller: Oficial de la marca. Si tienes que reparar tu auto tras un choque, puedes hacerlo en un taller oficial de la marca de tu vehículo mientras dure la garantía. Reparar tu auto en un taller oficial te asegura que se usan los repuestos correspondientes y que el personal a cargo es especializado.
- Auto de reemplazo: Limitado hasta 15 días por siniestro, 30 días por pérdida total. Cuando esta cobertura está incluida, te permite disponer de un auto de reemplazo si tu vehículo requiere ingresar a reparación por más de 24 horas, luego de sufrir un siniestro. Esta prestación tiene un copago diario de $4.000 por 15 días, si es pérdida total son 30 días.
Seguro 4
- Robo del vehículo: Valor comercial. Si está incluido, tendrás indemnización del valor comercial del vehículo asegurado en caso de sufrir robo. La compañía podría entregar un vehículo 0 Km. en caso de cumplir las condiciones de la compañía, como la antigüedad del auto de hasta 1 año, haber tenido un único dueño, entre otras exigidas por la aseguradora.
- Pérdida total: Valor comercial en caso de daños mayores al 65% del valor. El seguro considera que tu auto tiene pérdida total si el costo de repararlo tras un choque es mayor al 65% del valor comercial del vehículo. También aplica si te roban el auto y no aparece en un tiempo estipulado. La compañía podría entregar un vehículo 0 Km. en caso de cumplir las condiciones de la compañía, como la antigüedad del auto de hasta 1 año, haber tenido un único dueño, entre otras exigidas por la aseguradora.
- Daños a terceros: Hasta 1.000 UF entre daños emergentes, morales y lucro cesante. Existen 3 tipos de daños: Emergente, que son daños materiales y lesiones o muerte. Morales, que se dan cuando el tercero sufre daños psicológicos. Y lucro cesante, que son daños que provoquen pérdida de la herramienta de trabajo.
- Tipo de taller: Oficial de la marca. Si tienes que reparar tu auto tras un choque, puedes hacerlo en un taller oficial de la marca de tu vehículo mientras tenga hasta 3 años de antigüedad. Reparar tu auto en un taller oficial te asegura que se usan los repuestos correspondientes y que el personal a cargo es especializado.
- Auto de reemplazo: Limitado hasta 30 días. Cuando esta cobertura está incluida, te permite disponer de un auto de reemplazo si tu vehículo requiere ingresar a reparación por más de 24 horas, luego de sufrir un siniestro. Esta prestación tiene un copago diario de $4.000 por la cantidad de días señalado.
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