Préstamo Coche Santander: Requisitos y Opciones de Financiamiento

El financiamiento automotriz es una herramienta crucial para muchos individuos y empresas que desean adquirir un vehículo, ya sea nuevo o usado. Santander Consumer, una división de Banco Santander, se especializa en este tipo de financiamiento, ofreciendo una variedad de productos y servicios diseñados para facilitar la compra de automóviles. Este artículo explorará en detalle los créditos ofrecidos por Santander Consumer, los beneficios asociados, las opiniones de los usuarios y otros aspectos relevantes para tomar una decisión informada.

¿Qué es Santander Consumer?

Santander Consumer es la rama de Banco Santander enfocada en el financiamiento al consumidor. En el contexto automotriz, esto significa que se especializa en proporcionar préstamos para la adquisición de vehículos. Opera de manera independiente, pero bajo el paraguas de la reputación y solidez financiera de Banco Santander.

Tipos de Créditos Automotrices Ofrecidos por Santander Consumer

Santander Consumer ofrece diferentes tipos de créditos automotrices, adaptándose a las necesidades y perfiles de sus clientes. Estos créditos pueden variar en términos de tasas de interés, plazos de pago, requisitos y otros factores. A continuación, se describen algunos de los tipos más comunes:

Crédito Auto Nuevo

Este tipo de crédito está diseñado para la compra de vehículos nuevos directamente de los concesionarios. Generalmente, ofrece tasas de interés más competitivas y plazos de pago más largos en comparación con los créditos para autos usados. A menudo, Santander Consumer tiene acuerdos con diversas marcas de automóviles para ofrecer condiciones especiales a sus clientes.

Crédito Auto Seminuevo

El crédito para autos seminuevos permite financiar la compra de vehículos usados con cierta antigüedad. Aunque las tasas de interés pueden ser ligeramente más altas que las de los autos nuevos, sigue siendo una opción viable para aquellos que buscan un vehículo a un precio más accesible. Es importante verificar las condiciones del vehículo y realizar una inspección mecánica antes de solicitar este tipo de crédito.

Leasing Automotriz

Aunque menos común, el leasing automotriz es otra opción de financiamiento. En lugar de comprar el vehículo, el cliente lo arrienda por un período determinado, pagando cuotas mensuales. Al finalizar el contrato de leasing, el cliente puede optar por comprar el vehículo, devolverlo o renovar el contrato. El leasing puede ser atractivo para quienes desean cambiar de vehículo con frecuencia y no quieren preocuparse por la depreciación.

Créditos Especiales y Promociones

Santander Consumer frecuentemente ofrece créditos con promociones especiales, como tasas de interés reducidas, meses sin intereses o bonos de descuento. Estas promociones pueden estar vinculadas a eventos específicos, como ferias automotrices o campañas de ventas de los concesionarios. Es recomendable estar atento a estas oportunidades para obtener mejores condiciones de financiamiento.

Beneficios de Financiar con Santander Consumer

Optar por un financiamiento automotriz con Santander Consumer puede ofrecer una serie de beneficios:

• Flexibilidad en los Plazos de Pago: Santander Consumer suele ofrecer una variedad de plazos de pago, permitiendo a los clientes elegir el que mejor se adapte a su capacidad financiera. Plazos más largos resultan en cuotas mensuales más bajas, pero implican pagar más intereses a lo largo del tiempo. Plazos más cortos implican cuotas más altas, pero reducen el costo total del financiamiento.
• Tasas de Interés Competitivas: Las tasas de interés ofrecidas por Santander Consumer suelen ser competitivas en el mercado, especialmente para clientes con un buen historial crediticio. Es importante comparar las tasas de interés con otras instituciones financieras para asegurarse de obtener la mejor oferta.
• Proceso de Solicitud Simplificado: El proceso de solicitud de crédito con Santander Consumer suele ser relativamente sencillo y rápido. Se puede realizar en línea o directamente en los concesionarios asociados. Los requisitos suelen incluir identificación oficial, comprobante de domicilio, comprobante de ingresos y buen historial crediticio.
• Atención al Cliente: Santander Consumer ofrece atención al cliente a través de diferentes canales, como teléfono, correo electrónico y sucursales bancarias. Los asesores están capacitados para responder preguntas, resolver dudas y brindar asistencia durante todo el proceso de financiamiento.
• Alianzas Estratégicas: Santander Consumer ha establecido alianzas estratégicas con diversos concesionarios y empresas del sector automotriz. Estas alianzas pueden resultar en beneficios adicionales para los clientes, como descuentos, promociones exclusivas y acceso a servicios complementarios.

Requisitos para Solicitar un Crédito Automotriz con Santander Consumer

Para solicitar un crédito automotriz con Santander Consumer, generalmente se requieren los siguientes documentos y cumplir con ciertos criterios:

• Identificación Oficial: Se requiere una identificación oficial vigente, como credencial de elector (INE) o pasaporte.
• Comprobante de Domicilio: Se solicita un comprobante de domicilio reciente, como un recibo de servicios (agua, luz, teléfono) o un estado de cuenta bancario.
• Comprobante de Ingresos: Es necesario presentar un comprobante de ingresos, como recibos de nómina, estados de cuenta bancarios o declaraciones de impuestos. El monto de los ingresos debe ser suficiente para cubrir las cuotas mensuales del crédito.
• Historial Crediticio: Santander Consumer evaluará el historial crediticio del solicitante para determinar su capacidad de pago. Un buen historial crediticio aumenta las posibilidades de aprobación del crédito y puede resultar en mejores tasas de interés.
• Enganche: Generalmente, se requiere un enganche para la compra del vehículo. El monto del enganche puede variar dependiendo del tipo de crédito, el valor del vehículo y el perfil del cliente.
• Seguro Automotriz: Es obligatorio contratar un seguro automotriz para proteger el vehículo contra daños, robo y responsabilidad civil. Santander Consumer puede ofrecer opciones de seguro o permitir al cliente elegir su propia compañía aseguradora.

Opiniones sobre Santander Consumer

Las opiniones sobre Santander Consumer varían dependiendo de la experiencia individual de cada cliente. Algunos clientes destacan la facilidad del proceso de solicitud, la flexibilidad en los plazos de pago y la atención al cliente. Otros clientes se quejan de las tasas de interés, los cargos adicionales y la falta de transparencia en algunos casos.

Es importante investigar y comparar diferentes opciones de financiamiento antes de tomar una decisión. Leer reseñas en línea, solicitar cotizaciones de diferentes instituciones financieras y consultar con asesores financieros puede ayudar a tomar una decisión informada.

Consideraciones Adicionales

• Costo Total del Crédito: Es fundamental calcular el costo total del crédito, incluyendo los intereses, comisiones y otros cargos. Comparar el costo total de diferentes opciones de financiamiento puede ayudar a elegir la más conveniente.
• Capacidad de Pago: Antes de solicitar un crédito automotriz, es importante evaluar la capacidad de pago y asegurarse de poder cubrir las cuotas mensuales sin afectar el presupuesto familiar. Es recomendable considerar otros gastos, como el seguro, el mantenimiento y el combustible.
• Investigación del Vehículo: Antes de comprar un vehículo, es importante investigar su historial, realizar una inspección mecánica y verificar su valor de mercado. Esto puede ayudar a evitar sorpresas desagradables y asegurarse de obtener un buen precio.
• Alternativas de Financiamiento: Además de Santander Consumer, existen otras instituciones financieras que ofrecen créditos automotrices. Es recomendable comparar diferentes opciones y elegir la que mejor se adapte a las necesidades y posibilidades de cada cliente.

Caranty y la Alianza con Santander Consumer

La alianza entre Santander Consumer y Caranty representa una innovadora opción para la compraventa de autos seminuevos. Caranty se dedica a verificar minuciosamente los vehículos, garantizando una compra segura y transparente. Al combinar esta verificación con el financiamiento bancario de Santander México, los clientes tienen acceso a un proceso más confiable y accesible.

Preguntas Frecuentes

Banco Santander ofrece una sección de preguntas frecuentes sobre crédito automotriz en su sitio web. Esta sección puede ser útil para aclarar dudas sobre el proceso de solicitud, los requisitos, las tasas de interés y otros aspectos relevantes.

Contacto

Para obtener más información sobre el crédito Súper Auto de Santander Consumer, se puede contactar a través del teléfono 55 5169 4307. También se puede visitar el sitio web de Banco Santander para encontrar información adicional y opciones de contacto.

Descuentos en Gasolina

Santander Consumer ofrece descuentos en gasolina al pagar con tarjetas de crédito participantes. Estos descuentos pueden variar dependiendo del tipo de gasolina y la estación de servicio. Es importante consultar los términos y condiciones de la promoción para conocer los detalles.

Cotización en Línea

Santander Consumer ofrece la posibilidad de cotizar un crédito automotriz en línea. Esta herramienta permite obtener una estimación de las cuotas mensuales y los requisitos necesarios para solicitar el crédito.

Crédito de Consumo vs. Crédito Automotriz

Entre las alternativas para aquellos que buscan financiar la compra de un auto, existe una gran variedad de créditos que pueden adaptarse a la situación de cada persona. Por una parte, se encuentran los créditos de consumo bancarios, que consisten en un monto de dinero a libre disposición entregado por el banco para la compra de un bien. Y, por otra parte, existen los créditos automotrices, que son préstamos destinados exclusivamente a la compra de un auto. Estos créditos pueden ser otorgados por tu banco o por la misma empresa en la que compres el auto. La principal diferencia es que el crédito de consumo bancario no está destinado necesariamente a un auto, y el crédito automotriz sí.

Requisitos para Obtener un Crédito de Consumo Bancario

Lo primero que necesitas conocer para pedir un crédito al banco, son los requisitos con los que debes cumplir para que te lo aprueben. Por ejemplo, Scotiabank requiere:

• Tener mínimo 25 años.
• Contar con una renta líquida desde $500.000.
• Tener nacionalidad chilena o extranjera con residencia definitiva.
• Estar bancarizado.
• No tener eventos negativos.
• Contar con un domicilio particular verificable.
• Antigüedad laboral de trabajadores dependientes:
  • Con renta fija, de 3 meses con contrato indefinido.
  • Con renta variable, de 6 meses con contrato indefinido.
  • A contrata, de al menos 3 renovaciones de contrato anual con el mismo empleador.
• Antigüedad laboral de trabajadores independientes: Profesional, 12 meses en la actividad.

Tasas de Interés del Crédito de Consumo Bancario

Cuando solicitas un crédito, ya sea de consumo bancario o automotriz, lo más importante que tienes que considerar son las tasas de interés. Si bien, siempre terminarás pagando un monto más alto del que solicitaste, tienes que saber cuánto más y qué banco ofrece las tasas más convenientes, de modo que te salga lo más barato posible.

Muchos de los bancos tienen a disposición simuladores virtuales de créditos de consumo bancario, basándose en tu renta líquida mensual, el monto que necesitas y la cantidad de cuotas en las que quieres pagarlo. Entonces, en cada banco hicimos una simulación de un monto de $10.000.000 a pagar en 48 cuotas con una renta líquida mensual de $2.000.000 y estos son los resultados:

Nota: Estos valores incluyen seguros de cesantía y desgravamen, cuya contratación es voluntaria, excepto en el Banco de Chile donde solo se contrató el Seguro Desgravamen, que es obligatorio por montos superiores a 299 UF ($11.060.907).

Tasas de Interés Crédito Automotriz

Los créditos automotrices pueden ser solicitados con o sin pie, que es el dinero que uno aporta al monto total del vehículo. Por ejemplo, si se trata de un auto de $10.000.000, puedes dar un pie de $5.000.000 y solicitar los $5.000.000 restantes.

A continuación, te dejamos con las simulaciones que pudimos realizar en distintos bancos y agencias automotoras:

• Banco BICE: Crédito automotriz inteligente protegido

  Aquí las cuotas pueden ser solo en 25 o 37 meses, y vamos a ver qué ocurre al cotizar un auto de $10.000.000 para pagarlo en 37 meses con un pie del 42% ($4.200.000).

  • Monto a financiar: $5.800.000.
  • Cuota mensual: $189.323.
  • Última cuota: $800.000.
  • Tasa de interés mensual: 1,27%.
  • CAE: 16,84%.
  • CTC: $7.615.628.
• Toyota

  En Toyota, averiguamos en cuánto quedaría un crédito automotriz para un Raize i MT de $12.990.000. Aquí, tienes que dar como mínimo un pie del 20% y máximo del 50%, y puedes pagar en 25 o 37 cuotas. Simulación si das un pie del 20% y pagas en 37 cuotas:

  • Bono financiamiento MAF: $1.000.000.
  • Monto a financiar: $9.592.000.
  • 20% de pie: $2.398.000.
  • Valor cuota mensual: $358.070.
  • CAE: 33.54%.
  • CTC: $17.686.520.
• Dercocenter

  Cotizamos la compra de un Changan New CS15 elite MT de $12.890.000 con un pie inicial del 35% en 48 cuotas:

  • Bono marca: $1.400.000.
  • Bono financiamiento: $600.000.
  • Precio con financiamiento: $10.890.000.
  • Pie inicial: $3.811.500.
  • Monto a financiar: $7.078.500.
  • Valor cuota: $248.233.
  • CAE: 35,70%.
  • CTC: $15.182.184.
• Banco BCI

  En Banco BCI, también cotizamos el Changan New CS15, a un precio lista de $12.890.000 en 48 cuotas, con seguro de desgravamen y cesantía:

  • 20% de pie: $2.578.000.
  • Cuota mensual: $333.101.
  • Tasa de interés: 1,44%.
  • CTC: $11.328.987.

Gastos Adicionales

Como vimos, entre los gastos adicionales figuran los seguros de desgravamen y de cesantía.

Plazo Máximo del Crédito

El plazo máximo de pago depende de cada institución, pero generalmente es posible hacerlo hasta 60 meses, es decir, 5 años.

¿Se Puede Usar un Crédito de Consumo para Comprar un Auto?

Sí, puedes usar un crédito de consumo bancario para comprar un auto, ya que este está dirigido a la compra de cualquier bien.

Aspectos a Considerar Antes de Endeudarse

Antes de solicitar un crédito automotriz y un crédito de consumo bancario, lo primero que debes tener en cuenta son las tasas de interés, especialmente el Costo Total del Crédito (CTC), que es el valor total que terminarás pagando por el auto.

Con ello, es muy importante que seas responsable financieramente, y conozcas la realidad sobre cuánto puedes pagar cada mes por tu auto.

¿Qué Pasa Si No Pago el Crédito de Consumo?

Según la CMF, las entidades financieras pueden ofrecer facilidades de pago como los meses de gracia y de no pago en un crédito de consumo, que permiten diferir o postergar el pago de las cuotas, sin embargo, estas modalidades acumularán todavía más intereses.

Otra forma es renegociar el crédito, siempre y cuando se cuente con voluntad de ambas partes, es decir, tanto tuya como del banco. Si esto ocurre, se implementa un nuevo crédito.

Ahora, si te atrasas con el pago de la cuota mensual, el banco te puede cobrar más intereses. Y si la mora supera los 15 días, el banco te puede comenzar a cobrar el pago de los gastos de cobranza. También, el banco podrá demandarte y embargarte para saldar la deuda.

Además, si no pagas un crédito puedes pasar a formar parte del registro del Directorio de Información Comercial (DICOM), por lo que te será mucho más difícil que te aprueben créditos, pues tendrás mal historial crediticio.

¿En Qué Debo Fijarme Al Pedir un Crédito de Consumo?

Primero, están los factores personales en los que debes fijarte antes de pedir un crédito de consumo:

• Capacidad de pago, considerando ingreso total mensual, gastos fijos y gastos de emergencia.
• Comportamiento e historial crediticio.
• Si cuentas con un aval o codeudor solidario, que a veces es exigido por el banco.
• Si vas a pedir el crédito para cubrir una necesidad o por un deseo.
• Si lo necesitas ya o puedes esperar y ahorrar para conseguir el dinero.

Si te decides a pedir un crédito de consumo para comprar un auto, al momento de cotizar o simular el préstamo, debes fijarte en los siguientes valores:

• Costo Total del Crédito (CTC): Es el costo total que pagarás por todo el crédito al terminar de pagar las cuotas, considerando los intereses.
• Carga Anual Equivalente (CAE): Es un porcentaje que reúne una serie de factores y que, por ley, te deben entregar todos las entidades financieras para que puedas comparar créditos. El CAE de porcentaje más bajo siempre será más conveniente.
• Tasa de interés mensual y anual: Mientras más alta sea la tasa de interés, más caro te saldrá el crédito.
• Valor de la cuota mensual: Más meses significa más intereses, pero si vas a pedir el crédito en menos cuotas, debes asegurarte de que vas a tener la capacidad financiera de pagar una cuota mensual más alta.
• Porcentaje de pie: Aunque los créditos de consumo no te piden un pie, siempre será bueno puedas tener un dinero ahorrado que te ayude a reducir el monto de lo que pedirás prestado.

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