Comprarse un automóvil es sin dudas una de las mejores inversiones que podemos hacer. En la vida hay momentos únicos y de gran emoción. Tu grado universitario, el nacimiento de tus hijos, la adquisición de tu primera casa y, desde luego, la compra de tu primer auto. Comienza ahora tu gestión online para completar rápidamente los requisitos para sacar un auto a crédito de manera ágil y con el mínimo de trámites.
¿Es Común Comprar un Auto a Crédito en Chile?
Comprar un auto a crédito es bastante frecuente en Chile. De acuerdo con El Mostrador, el 80% de los autos se compran con deuda en Chile, es decir, a través de créditos. Sin embargo, si vas a comprar un auto a crédito, tienes que estar informado sobre todas sus condiciones.
Diferencias entre Crédito Automotriz y Crédito de Consumo
Estas son las diferencias entre un crédito automotriz y un crédito de consumo:
- Un crédito automotriz está dirigido únicamente a la compra de un auto, mientras que un crédito convencional o de consumo puede estar dirigido a la compra de cualquier tipo de bien.
- En un crédito automotriz, el vehículo queda en prenda hasta que se paga toda la deuda.
- Como el auto queda en garantía, suele haber mayor flexibilidad en los requisitos para contratar un crédito automotriz, que uno de consumo.
- Las tasas de interés del crédito automotriz pueden ser más altas en comparación con otro tipo de créditos.
Requisitos para Acceder a un Crédito Automotriz
Cada banco o automotora tiene sus propios requisitos para acceder a un crédito automotriz, pero, en general, estos son algunos de ellos:
- Ser mayor de 18 años.
- Acreditar una renta mínima. En algunos bancos puede ser de $600.000.
- Dar un porcentaje de pie mínimo.
Tasas de Interés Promedio de un Crédito Automotriz
Las tasas de interés para créditos automotrices pueden variar dependiendo de los siguientes factores:
- Tu perfil crediticio.
- El monto del crédito.
- El plazo de pago.
- El porcentaje de pie que des al comienzo.
- Tu edad.
Por ello, es recomendable comparar diferentes ofertas y considerar tanto la tasa de interés y la Carga Anual Equivalente (CAE), como el Costo Total del Crédito (CTC), que incluye otros costos asociados como seguros y comisiones.
A continuación, te dejamos con los intereses en algunas entidades financieras y automotoras que ofrecen simulaciones en línea, para financiar la compra de un Nissan Versa, que tiene un precio de lista aproximado de $16.400.000, a través de un crédito automotriz convencional:
| Entidad Financiera | Pie | Monto Solicitado | Cuotas | CAE | Costo Total del Crédito | Monto Extra Pagado |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Forum | 30% ($4.920.000) | $11.892.955 | 48 de $421.485 | 30,72% | $20.231.280 | $8.338.325 |
| Credinissan | 40% ($5.736.000) | $8.604.000 | 60 de $269.990 | 28% | $16.167.216 | $8.023.216 |
| Banco BCI | 30% ($4.912.523) | $11.462.554 | 48 de $341.222 | N/A | $11.605.185 | $142.631 |
Tasa de Interés Máxima Convencional
La Ley 18.010 ha estipulado una tasa de interés máxima convencional, estableciendo el máximo porcentaje de tasa de interés que puede aplicarse en un crédito. Este valor se fija por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) y sobrepasarlo significa una sanción, por lo que si te ocurre, puedes denunciar ante el Sernac.
El valor máximo de la tasa de interés se da a conocer durante la primera quincena de cada mes, por medio del Diario Oficial. La última cifra entregada por la Comisión para el Mercado Financiero fue el 15 de abril de 2025, siendo los siguientes:
| Operaciones | Tasas de interés máxima convencional anual |
|---|---|
| Operaciones no reajustables en moneda nacional de menos de 90 días, inferiores o iguales a 5.000 UF ($195.669.600) | 48,45% |
| Operaciones no reajustables en moneda nacional de menos de 90 días, superiores a 5.000 UF ($195.669.600) | 10,02% |
| Operaciones no reajustables en moneda nacional de 90 días o más, inferiores o iguales a 50 UF ($1.956.696) | 38,20% |
| Operaciones no reajustables en moneda nacional de 90 días o más, inferiores o iguales a 200 UF ($7.826.784) y superiores a 50 UF ($1.956.696) | 31,20% |
| Operaciones no reajustables en moneda nacional de 90 días o más, inferiores o iguales a 5.000 UF ($195.669.600) y superiores a 200 UF ($7.826.784) | 25,80% |
| Operaciones no reajustables en moneda nacional de 90 días o más, superiores a 5.000 UF | 11,22% |
| Operaciones reajustables en moneda nacional de menos de 1 año | 5,80% |
| Operaciones reajustables en moneda nacional de 1 año o más, inferiores o iguales a 2.000 UF ($78.267.840) | 6,66% |
| Operaciones reajustables en moneda nacional de 1 año o más, superiores a 2.000 UF ($78.267.840) | 6,30% |
| Operaciones en moneda extranjera y expresadas en moneda extranjera, inferiores o iguales a 2.000 UF ($78.267.840) | 15,39% |
| Operaciones en moneda extranjera y expresadas en moneda extranjera, superiores a 2.000 UF ($78.267.840) | 9,57% |
| Operaciones de crédito de dinero cuyo mecanismo de pago consista en la deducción de las respectivas cuotas directamente de la pensión del deudor | 25,44% |
*El monto en pesos fue calculado según el valor de la UF el 9 de mayo de 2025, cuando 1 UF equivale a $39.133,92.
Monto Máximo de Pie en un Crédito Automotriz
El pie es el monto inicial que se paga al momento de la compra del vehículo y muchas veces es un requisito para optar al crédito. Generalmente, las entidades financieras permiten un pie que va desde el 10% hasta el 50% del valor del vehículo.
¿Qué Sucede si No Pago el Crédito Automotriz?
De acuerdo con el sitio del Portal de Educación Financiera de la CMF, cuando existe un retraso en el pago de la deuda, “el Banco puede comenzar a cobrar intereses penales según las condiciones pactadas en el pagaré, los que normalmente se fijan considerando la tasa máxima convencional”.
Junto con ello, el artículo 37 de la Ley del Consumidor, indica que la tasa de interés moratorio en caso de incumplimiento del pago del crédito, junto con el sistema de cálculo de los gastos que genere la cobranza extrajudicial, deben ser informados por el banco en el que tomaste el crédito.
Así también, se te debe informar previamente sobre los efectos de no pagar el crédito, que pueden ser el embargo, el retiro y remate de bienes, entre otros.
Recuerda que, en el caso de un crédito automotriz, el auto queda en prenda, por lo que si no pagas la deuda, la entidad crediticia puede reclamar el vehículo. Sumado a lo anterior, por no pagar un crédito automotriz puedes quedar en los registros de morosidad, como el Directorio de Información Comercial (DICOM). Esto dañará tu comportamiento crediticio, afectando el acceso a créditos o préstamos bancarios.
Meses de Gracia
También en el sitio del Portal de Educación Financiera, se indica que los bancos suelen dar la opción de postergar el pago de las cuotas de un crédito. Es el periodo de tiempo que puedes tardar en comenzar a pagar la primera cuota del crédito en una fecha posterior al primer vencimiento. Este plazo va entre 1 y 6 meses, generalmente. De igual forma, durante eses meses se acumularán los intereses correspondientes, aumentando la deuda inicial y el valor de la cuota a pagar.
Crédito Automotriz Inteligente
Adquirir un auto es una decisión importante que requiere planificación, y contar con un financiamiento adecuado puede marcar la diferencia para lograrlo. Explorar alternativas accesibles, como la Opción Inteligente, te permite cumplir con los requisitos para crédito automotriz de forma sencilla, facilitando el proceso de compra y adaptándose a tus necesidades económicas para que disfrutes de tu vehículo sin complicaciones.
¿Qué es el Crédito Automotriz Inteligente?
Es una forma flexible y conveniente de financiar tu auto. Con esta alternativa, puedes dar un pie inicial que generalmente corresponde al 20 % del valor total del vehículo, aunque este porcentaje puede variar entre el 0 % y el 50 %, dependiendo de tus necesidades y posibilidades.
Luego, podrás pagar el monto restante en cómodas cuotas que se distribuyen entre 24 o 36 meses. Al final de este período, realizarás un último pago más alto, conocido como el "cuotón", que corresponde a la cuota 25 o 37, también llamado Valor Futuro Garantizado (V.F.G.).
Lo mejor de todo es que esta opción te da libertad al finalizar el crédito: puedes devolver el auto sin costos adicionales, cambiarlo por un modelo 0 kilómetros o conservarlo realizando ese último pago. Es una solución pensada para adaptarse a ti y a lo que necesites en cada etapa.
Requisitos para Sacar Crédito Automotriz
Al momento de adquirir un auto financiado, es esencial contar con la documentación necesaria para garantizar un proceso rápido y sin contratiempos. Los requisitos para crédito automotriz varían según el perfil del solicitante, ya sea un trabajador dependiente, independiente o una empresa. Cumplir con estos requisitos no solo facilita la aprobación del financiamiento, sino que también asegura condiciones claras y personalizadas.
Trabajador Dependiente
Si eres trabajador dependiente, los documentos clave incluyen las últimas tres liquidaciones de sueldo, un certificado de antigüedad laboral, la cédula de identidad vigente y un respaldo de patrimonio.
Trabajadores Independientes
Para los trabajadores independientes, los requisitos difieren, ya que se enfocan en la actividad económica que desarrollas. En este caso, necesitarás las dos declaraciones de renta más recientes, los últimos seis formularios IVA o las últimas seis boletas emitidas, junto con tu cédula de identidad al día y respaldo de patrimonio.
Empresas
Si eres una empresa, deberás presentar una solicitud de financiamiento completa, una fotocopia del RUT de la sociedad, la cédula de identidad del representante legal y las escrituras de constitución legal de la empresa.
Pero no es lo único, son necesarias la declaración de impuestos y los últimos seis formularios IVA, con el objetivo de garantizar que la entidad cuenta con una base económica sólida para asumir el compromiso.
Si estás considerando sacar crédito automotriz, asegurarte de tener toda la documentación en regla te permitirá avanzar de manera eficiente en el proceso de financiamiento y acercarte a la meta de adquirir tu auto propio.
¿Cómo Pedir un Crédito Automotriz Inteligente?
Ya sabes qué es el crédito automotriz inteligente y los requisitos que debes cumplir para solicitarlo. Pero ¿cómo realizas el trámite? Es muy fácil. En el mismo punto de venta donde miras los autos de tu interés, encuentras asesores financieros que te ayudan con todo el proceso de evaluación, aprobación y firma de la documentación.
Si sales beneficiado con el financiamiento, lo único que te queda por hacer es pagar el pie acordado. Mientras tanto, el concesionario irá realizando todos los trámites de matrícula y patente. Y en el momento en que la entidad financiera le desembolse el monto del préstamo, recibirás las llaves para que salgas conduciendo.
Beneficios de pedir un crédito automotriz
Entre los principales beneficios de solicitar un crédito automotriz, se encuentran:
- Forma de financiar el auto nuevo o seminuevo de manera segura.
- Plan de pago diseñado para cada usuario según sus necesidades.
- Posibilidad de renovar el auto (si cuentas con uno) de manera más accesible.
- Descuentos en las tasas de interés si se deja como garantía un vehículo.
- Posibilidad de elegir la cantidad de cuotas a pagar con plazos cómodos y extendidos.
- Agilidad en la solicitud y trámites simplificados para la compra
Requisitos del crédito automotriz
Las entidades financieras establecen determinados requisitos para obtener el crédito automotriz en nuestra concesionaria, te los contamos:
- Ser mayor de edad La edad es uno de los requisitos específicos para solicitar el crédito automotriz. Usualmente se exige que el interesado tenga más de 20 o 25 años, dado que se lo considera responsable de sus finanzas a partir de esta edad.
- Tener un buen historial crediticio El buen historial crediticio representa la responsabilidad y la puntualidad que tiene el interesado al abonar sus pagos. Cuando el usuario cuenta con un buen historial comercial, no solo accede a la posibilidad de un crédito automotriz, sino también a mejores productos relacionados al mismo.
- Ser ciudadano nativo o residente Para acceder al crédito automotriz en Chile es preciso ser ciudadano nativo, aunque también se da esta posibilidad a los extranjeros que tienen visa de residente o certificado de residencia definitiva.
- Contar con ingresos estables y antigüedad laboral Para evaluar la posibilidad del crédito, analizamos los ingresos mensuales que tiene el solicitante (renta mínima). De esa forma pueden garantizar su capacidad de pago y que el tipo de carga financiera no comprometa su estabilidad económica. También solicitamos un año de antigüedad laboral.
Consideraciones Finales Antes de Solicitar un Crédito Automotriz
Por muy necesario que sea adquirir un auto, hay que tener en cuenta ciertas variables antes de tomar la decisión.
- Analiza tu situación financiera: Considera cuál es el monto que puedes pagar mensualmente, ¿te lo permite tu presupuesto? ¿Podrás ser constante?
- Ser precavido con la tasa de interés: Es importante tener en cuenta que, si bien elegir una crédito automotriz a largo plazo reduce el monto de la cuota, también aumenta la tasa de interés.
- ¡Paciencia!: Por último y no menos importante, también es necesario tener paciencia. Comprar un auto es un proceso largo y muchas veces lo mejor es no quedarse con la primera opción.
Conocer tu estado financiero es el primer paso para ordenar tus finanzas y prepararte para pedir un crédito.
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