Préstamos para Coches: Requisitos y Condiciones en España

En la vida, existen momentos únicos y de gran emoción, como la adquisición de tu primer auto. Comprarse un automóvil es, sin dudas, una de las mejores inversiones que podemos hacer. Sin embargo, la forma en cómo lo pagarás es una de las principales interrogantes a evaluar antes de adquirir un vehículo, ya que conlleva un gasto más que antes no estaba contemplado. Gracias al crédito automotriz, existe una alternativa más que hace posible tener un auto propio.

Un Auto Nuevo a Tu Alcance

En DercoCenter sabemos que comprar un auto nuevo es uno de los sueños que tiene una gran parte de la población. Queremos que todos tengan la posibilidad de cumplirlo de una manera fácil, amigable y evitando trámites engorrosos. Pero antes de elegir la manera de financiar tu auto, debes considerar cuál se adapta a tus necesidades.

Revisa cuál es el uso que le quieres dar a este vehículo: si es para el trabajo, para traslados cortos, extensos, para tu empresa, para salir a terrenos sin pavimentar, etc. De esta manera, podrás saber exactamente cuál es para ti. Puede ser un city car, ideal para la ciudad y los traslados diarios que existen en ella. Además, recomendado por sus asequibles precios. Si buscas algo juvenil y versátil, un hatchback es tu auto perfecto, por su estilo moderno y la flexibilidad de su maletero. Para la familia, los SUV son los reyes indiscutibles. Su gran espacio y seguridad, lo transforman en el aliado perfecto para viajes familiares. Pero si recién estás empezando a formar tu familia, un sedán también ofrece seguridad, elegancia atemporal y una importante maleta para llevar todo lo necesario. Ahora, si quieres algo para tu negocio, existe una amplia gama de vehículos comerciales y pick-ups que son perfectos para largos y constantes trayectos que requieren autos con una gran capacidad de carga.

Si quieres tu auto para grandes trayectos y constantes viajes, quizás lo recomendable será un auto diésel. En DercoCenter conocemos sobre las distintas necesidades que pueden presentar las personas a la hora de querer comprar un auto. Por lo mismo, contamos con acceso a diversos modos de financiamiento automotriz y seguros.

Recuerda que en Sergio Escobar podrás encontrar una amplia variedad de financiamientos que se acomodan a tus requerimientos y necesidades. Comienza ahora tu gestión online para completar rápidamente los requisitos para sacar un auto a crédito de manera ágil y con el mínimo de trámites.

Alternativas de Financiamiento

Para adquirir un automóvil, existen diversas alternativas de financiamiento que puedes considerar antes de decidir por cuál optar. Conoce cuál es más conveniente de acuerdo a tu situación y las ventajas de cada una.

Crédito Convencional

Es el método más reconocido a la hora de adquirir un bien. Para comprar un auto con un crédito convencional, necesitas tener un porcentaje del total del vehículo, generalmente un 20%, llamado “pie”, y lo restante se financiará en base al número de cuotas escogidas y la tasa de interés establecida. Si decides acceder a un crédito automotriz contratado en nuestra red de concesionarios, podrás financiar tu auto nuevo en un máximo de 60 cuotas. En este tipo de financiamiento lo ideal es pagar un pie correspondiente al 20% dejando el 50% del valor del auto para la última cuota (a 24 meses), con esto el valor cuota disminuye y puedes optar a un vehículo de una gama mayor. Se puede financiar con esta alternativa para periodos de 24, 36 y 48 meses.

Auto en Parte de Pago

Si ya cuentas con un vehículo y quieres comprar uno nuevo, y además buscas evitar los trámites de venderlo por tu cuenta, una buena opción es entregar tu auto como “abono”, más aún si no cuentas con el pie para un crédito convencional. Primero asegúrate que la automotora acepte esta opción de financiamiento. En DercoCenter sí aceptamos la venta de tu auto. En este caso, se hace una tasación del bien, se verifican aspectos técnicos y de estado general para entregar un precio que servirá como pie y el resto se puede financiar por medio de un crédito.

Con Tarjeta de Crédito

Si no cuentas con el pie y no tienes tampoco un auto para utilizar como pie, pero cuentas con un buen historial bancario y cupo suficiente en tu tarjeta de crédito, esta es una buena forma de pagar el pie del vehículo en módicas cuotas mensuales. Tanto en el crédito de consumo como la compra con tarjeta de crédito debes considerar que serán dos cuotas que deberás pagar al mismo tiempo: la cuota del pie y las cuotas correspondientes al crédito en sí, y obviamente las tasas de interés que hacen más caro el monto del crédito.

Arrendamiento Automotriz (Leasing)

Este financiamiento automotriz está pensado especialmente para empresas. Este sistema permite financiar hasta el 100% del valor del auto. Este "crédito" es entregado por una institución financiera por medio de un contrato de arrendamiento. Dentro del documento se adjunta una promesa de compraventa. Quienes lo adquieren tienen el vehículo, sin embargo, no son propietarios de él. Si quiere ser adquirida, deberá pagar su totalidad y una oportunidad de compra en el plazo estipulado por ambas partes.

Requisitos Estándar para Acceder a Créditos Automotrices

A pesar de existir distintos tipos de financiamiento, hay ciertos requisitos estándar que son establecidos por las entidades financieras para poder acceder a los créditos.

• Las tres liquidaciones más recientes.
• Certificado AFP, últimos 3 meses.
• Comprobante de Domicilio.
• Dos últimas declaraciones de renta.
• 6 IVAS más recientes o seis últimas boletas.
• Comprobante de patrimonio.
• Petición de financiación completa.
• Documentos de la formación legal de la organización.

Las entidades bancarias suelen pedir requisitos como la mayoría de edad del titular, contar con cédula vigente, certificado de AFP, tener historial crediticio favorable, certificar que cuenta con una renta que le permita pagar las cuotas del crédito. Para los independientes se verifica por medio de boleta de honorarios.

Consideraciones Adicionales

1. Aunque se piense que este tipo de crédito no tiene mucho espacio de acción, la verdad es que acceder a él permite financiar tanto autos nuevos como usados. Lo único que se debe tener en mente son los gastos asociados a cada uno de estos tipos de automóviles, como mantenimiento, revisión técnica, entre otros.
2. La compra de un auto quizás sea una de las primeras grandes adquisiciones que tendrás. Por lo mismo, es recomendable empezar desde el principio mostrando un buen historial de pago a la institución financiera, ya que esto te ayudará a tener tus cuentas al día, y también a futuro ante otro préstamo.
3. A diferencia de los créditos de consumo, en un crédito automotriz no es necesaria una garantía para pedirlo, ya que el auto actúa como garantía de la entidad financiera hasta que este se termine de pagar.
4. Algunas entidades prestadoras ofrecen atractivos incentivos para que los usuarios puedan prepararse de la mejor forma para el inicio del pago del crédito. Por lo mismo, ofrecen meses de gracia donde todavía no será necesario pagar las cuotas del préstamo.

Al buscar el método de financiamiento adecuado para cada persona, algunas preguntas pueden surgir. Las tasas varían de acuerdo a las condiciones del mercado en el momento de la compra, y los plazos están sujeto al año del auto. Pero en vehículos nuevos, Amicar ofrece hasta 60 cuotas. El método de pago varía según la institución financiera donde pediste el crédito. De acuerdo a esta, podrás pagar en sucursales de la misma entidad, en locales Sencillito o Servipag.

Según la ley 18.010, cualquier tipo de financiamiento puede prepagarse. El valor corresponderá al monto restante sumado a los intereses sobre la totalidad de lo debido. No obstante, es recomendable evaluar cada caso. En el pagaré se encuentra detallado el valor de un prepago.

Crédito Automotriz Inteligente

Adquirir un auto es una decisión importante que requiere planificación, y contar con un financiamiento adecuado puede marcar la diferencia para lograrlo. Explorar alternativas accesibles, como la Opción Inteligente, te permite cumplir con los requisitos para crédito automotriz de forma sencilla, facilitando el proceso de compra y adaptándose a tus necesidades económicas para que disfrutes de tu vehículo sin complicaciones.

El crédito automotriz inteligente es una forma flexible y conveniente de financiar tu auto. Con esta alternativa, puedes dar un pie inicial que generalmente corresponde al 20 % del valor total del vehículo, aunque este porcentaje puede variar entre el 0 % y el 50 %, dependiendo de tus necesidades y posibilidades. Luego, podrás pagar el monto restante en cómodas cuotas que se distribuyen entre 24 o 36 meses. Al final de este período, realizarás un último pago más alto, conocido como el "cuotón", que corresponde a la cuota 25 o 37, también llamado Valor Futuro Garantizado (V.F.G.). Lo mejor de todo es que esta opción te da libertad al finalizar el crédito: puedes devolver el auto sin costos adicionales, cambiarlo por un modelo 0 kilómetros o conservarlo realizando ese último pago. Es una solución pensada para adaptarse a ti y a lo que necesites en cada etapa.

Requisitos para Sacar Crédito Automotriz

Al momento de adquirir un auto financiado, es esencial contar con la documentación necesaria para garantizar un proceso rápido y sin contratiempos. Los requisitos para crédito automotriz varían según el perfil del solicitante, ya sea un trabajador dependiente, independiente o una empresa. Cumplir con estos requisitos no solo facilita la aprobación del financiamiento, sino que también asegura condiciones claras y personalizadas.

Trabajador Dependiente

Si eres trabajador dependiente, los documentos clave incluyen las últimas tres liquidaciones de sueldo, un certificado de antigüedad laboral, la cédula de identidad vigente y un respaldo de patrimonio.

Trabajadores Independientes

Para los trabajadores independientes, los requisitos difieren, ya que se enfocan en la actividad económica que desarrollas. En este caso, necesitarás las dos declaraciones de renta más recientes, los últimos seis formularios IVA o las últimas seis boletas emitidas, junto con tu cédula de identidad al día y respaldo de patrimonio.

Empresas

Si eres una empresa, deberás presentar una solicitud de financiamiento completa, una fotocopia del RUT de la sociedad, la cédula de identidad del representante legal y las escrituras de constitución legal de la empresa. Pero no es lo único, son necesarias la declaración de impuestos y los últimos seis formularios IVA, con el objetivo de garantizar que la entidad cuenta con una base económica sólida para asumir el compromiso.

Asegurarte de tener toda la documentación en regla te permitirá avanzar de manera eficiente en el proceso de financiamiento y acercarte a la meta de adquirir tu auto propio.

Cómo Pedir un Crédito Automotriz Inteligente

Ya sabes qué es el crédito automotriz inteligente y los requisitos que debes cumplir para solicitarlo. Pero ¿cómo realizas el trámite? Es muy fácil. En el mismo punto de venta donde miras los autos de tu interés, encuentras asesores financieros que te ayudan con todo el proceso de evaluación, aprobación y firma de la documentación. Si sales beneficiado con el financiamiento, lo único que te queda por hacer es pagar el pie acordado. Mientras tanto, el concesionario irá realizando todos los trámites de matrícula y patente. Y en el momento en que la entidad financiera le desembolse el monto del préstamo, recibirás las llaves para que salgas conduciendo.

Crédito de Consumo Bancario vs. Crédito Automotriz

Entre las alternativas para aquellos que buscan financiar la compra de un auto, existe una gran variedad de créditos que pueden adaptarse a la situación de cada persona. Por una parte, se encuentran los créditos de consumo bancarios, que consisten en un monto de dinero a libre disposición entregado por el banco para la compra de un bien. Y, por otra parte, existen los créditos automotrices, que son préstamos destinados exclusivamente a la compra de un auto. Estos créditos pueden ser otorgados por tu banco o por la misma empresa en la que compres el auto.

Con ello, muchas veces las concesionarias de autos ofrecen descuentos si pagas solicitando su crédito, llamándolos “bono financiamiento” o “bono marca”. De modo que, la principal diferencia es que el crédito de consumo bancario no está destinado necesariamente a un auto, y el crédito automotriz sí.

Requisitos para Obtener un Crédito de Consumo Bancario

Lo primero que necesitas conocer para pedir un crédito al banco, son los requisitos con los que debes cumplir para que te lo aprueben. A continuación, los requisitos de Scotiabank:

• Tener mínimo 25 años.
• Contar con una renta líquida desde $500.000.
• Tener nacionalidad chilena o extranjera con residencia definitiva.
• Estar bancarizado.
• No tener eventos negativos.
• Contar con un domicilio particular verificable.
• Antigüedad laboral de trabajadores dependientes:
  • Con renta fija, de 3 meses con contrato indefinido.
  • Con renta variable, de 6 meses con contrato indefinido.
  • A contrata, de al menos 3 renovaciones de contrato anual con el mismo empleador.
• Antigüedad laboral de trabajadores independientes:
  • Profesional, 12 meses en la actividad.

Tasas de Interés: Crédito de Consumo Bancario

Cuando solicitas un crédito, ya sea de consumo bancario o automotriz, lo más importante que tienes que considerar son las tasas de interés. A continuación, una simulación de un monto de $10.000.000 a pagar en 48 cuotas con una renta líquida mensual de $2.000.000 en diferentes bancos:

Tasas de Interés: Crédito Automotriz

Los créditos automotrices pueden ser solicitados con o sin pie. A continuación, algunas simulaciones en diferentes bancos y agencias automotoras:

Banco BICE: Crédito Automotriz Inteligente Protegido

Cotización de un auto de $10.000.000 para pagarlo en 37 meses con un pie del 42% ($4.200.000):

• Monto a financiar: $5.800.000.
• Cuota mensual: $189.323.
• Última cuota: $800.000.
• Tasa de interés mensual: 1,27%.
• CAE: 16,84%.
• CTC: $7.615.628.

Toyota

Crédito automotriz para un Raize i MT de $12.990.000 con un pie del 20% y pago en 37 cuotas:

• Bono financiamiento MAF: $1.000.000.
• Monto a financiar: $9.592.000.
• 20% de pie: $2.398.000.
• Valor cuota mensual: $358.070.
• CAE: 33.54%.
• CTC: $17.686.520.

Dercocenter

Compra de un Changan New CS15 elite MT de $12.890.000 con un pie inicial del 35% en 48 cuotas:

• Bono marca: $1.400.000.
• Bono financiamiento: $600.000.
• Precio con financiamiento: $10.890.000.
• Pie inicial: $3.811.500.
• Monto a financiar: $7.078.500.
• Valor cuota: $248.233.
• CAE: 35,70%.
• CTC: $15.182.184.

Banco BCI

Cotización del Changan New CS15 a un precio lista de $12.890.000 en 48 cuotas, con seguro de desgravamen y cesantía:

• 20% de pie: $2.578.000.
• Cuota mensual: $333.101.
• Tasa de interés: 1,44%.
• CTC: $11.328.987.

Gastos Adicionales

Entre los gastos adicionales figuran los seguros de desgravamen y de cesantía.

Plazo Máximo del Crédito

El plazo máximo de pago depende de cada institución, pero generalmente es posible hacerlo hasta 60 meses, es decir, 5 años.

Uso de Crédito de Consumo Bancario para Comprar un Auto

Sí, puedes usar un crédito de consumo bancario para comprar un auto, ya que este está dirigido a la compra de cualquier bien.

Aspectos a Tener en Cuenta Antes de Endeudarse

Antes de solicitar un crédito automotriz y un crédito de consumo bancario, lo primero que debes tener en cuenta son las tasas de interés, especialmente el Costo Total del Crédito (CTC), que es el valor total que terminarás pagando por el auto. Con ello, es muy importante que seas responsable financieramente, y conozcas la realidad sobre cuánto puedes pagar cada mes por tu auto.

El crédito automotriz es una buena opción para adquirir un auto, sin tener que colocar todo el capital en un solo pago. Además de elegir el modelo, el trámite para obtener la aprobación del crédito es muy importante y conocer los requisitos es fundamental.

Requisitos del Crédito Automotriz en Salazar Israel

Las entidades financieras establecen determinados requisitos para obtener el crédito automotriz en nuestra concesionaria, te los contamos:

• Ser mayor de edad.
• Tener un buen historial crediticio.
• Ser ciudadano nativo o residente.
• Contar con ingresos estables y antigüedad laboral.

Beneficios de Pedir un Crédito Automotriz

Entre los principales beneficios de solicitar un crédito automotriz, se encuentran:

• Forma de financiar el auto nuevo o seminuevo de manera segura.
• Plan de pago diseñado para cada usuario según sus necesidades.
• Posibilidad de renovar el auto (si cuentas con uno) de manera más accesible.
• Descuentos en las tasas de interés si se deja como garantía un vehículo.
• Posibilidad de elegir la cantidad de cuotas a pagar con plazos cómodos y extendidos.
• Agilidad en la solicitud y trámites simplificados para la compra

En Salazar Israel puedes acceder a tu próximo auto nuevo o seminuevo.

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