Seguro Obligatorio de Accidentes Personales (SOAP): Definición y Cobertura

El Seguro Obligatorio de Accidentes Personales (SOAP) es una pieza fundamental en la protección de conductores y peatones en Chile. Este seguro, que a veces puede parecer tan complejo como un laberinto, es en realidad una red de seguridad que te protege en caso de accidentes. El SOAP es mucho más que un requisito legal; es tu respaldo ante situaciones imprevistas. Aunque en un inicio pueda parecer solo un trámite administrativo, en realidad te brinda protección en caso de accidentes, ayudando a sufragar gastos médicos y ofreciendo indemnizaciones a las víctimas.

El Seguro Obligatorio de Accidentes Personales (SOAP), regulado por la Ley N° 18.490, exige la cobertura del riesgo de lesiones corporales y/o muerte que han sido ocasionadas tras un accidente del vehículo asegurado. Todos los conductores deben tener vigente el SOAP para cubrir lesiones que puedan sufrir ellos o sus pasajeros, en caso de un accidente de tránsito. Este seguro es requerido por ley y se puede adquirir a través de cualquier compañía aseguradora del país.

¿Qué cubre el SOAP?

El SOAP cubre la muerte, incapacidad permanente y gastos médicos producto de lesiones sufridas a consecuencia de accidentes de tránsito en que intervenga el vehículo asegurado, sus remolques o sus cargas. El seguro obligatorio SOAP cubre en caso de muerte y lesiones corporales que sean consecuencia de un accidente de tránsito al conductor, acompañantes y terceros involucrados. El SOAP cubre los riesgos de muerte y lesiones corporales que puedan sufrir las personas como consecuencia de accidentes en que intervengan el vehículo asegurado, sus remolques o sus cargas.

En particular, el SOAP cubre:

• Muerte
• Incapacidad permanente total
• Incapacidad permanente parcial
• Gastos médicos hospitalarios

Incluye gastos médicos relacionados con la atención hospitalaria y el transporte sanitario, gastos de hospitalización, atención profesional y quirúrgica, como también reparaciones dentales, gastos farmacéuticos y de rehabilitación, entre otros. El SOAP también cubre la muerte o incapacidad permanente del conductor o pasajero asegurado.

Veamos en detalle cada ítem de la cobertura del SOAP:

1. Muerte: Si muere alguna persona por causa del accidente de tránsito, ya sea inmediatamente o posterior, sus beneficiarios tienen derecho a una indemnización de 300 Unidades de Fomento o UF. Es importante aclarar que la muerte no tiene que ocurrir necesariamente en el momento del accidente, pues si se comprueba que es consecuencia de las heridas sufridas por la colisión, se puede reclamar hasta un año después.
2. Incapacidad permanente total: Se considerará incapacidad permanente total cuando un accidentado sufra lesiones que debiliten su fuerza física o intelectual con una pérdida de más de un 66% de su capacidad para trabajar.
3. Incapacidad permanente parcial: Dependiendo del grado de incapacidad, el afectado recibirá una indemnización cuyo máximo es de 200 UF. La Ley establece que la incapacidad permanente parcial corresponde a la pérdida igual o superior al 30%, pero inferior a las dos terceras partes de su capacidad de trabajo.
4. Gastos médicos hospitalarios: Aquí es donde puedes tener más dudas, pues el listado es variado y depende de diversas reglas. Ten presente que el máximo a reconocer en total por todos los conceptos es de 300 UF, aunque, más que una indemnización, se trata de reembolsar lo que pagas para tu recuperación.

El SOAP reembolsa hasta 300 U.F. por los gastos médicos en que hayan debido incurrir las personas para la atención de las afecciones que directamente provengan de lesiones que se originen por el accidente de tránsito, en que haya participado el vehículo asegurado, siempre que se incurra en dichas prestaciones o gastos dentro del plazo de un año contado desde la fecha del accidente.

¿Qué gastos incluye este reembolso?

• Atención pre hospitalaria.
• Traslado al centro médico, que incluye paramédicos y ambulancia.
• Hospitalización, con un máximo de 4 UF por día en cama de sala, 6 UF si es en cuidados intermedios, y 11 UF si es en cuidados intensivos.
• Atención médica y quirúrgica: incluye honorarios de médicos especialistas y anestesistas, gastos de quirófano y similares, prótesis e implantes, así como los tratamientos dentales que sean necesarios para recuperar tu aspecto y funciones anteriores al accidente.
• Gastos farmacéuticos: se calcula a partir de valores promedio del mercado de los medicamentos.
• Gastos por concepto de rehabilitación.

Además de cubrir lesiones personales, el SOAP también ofrece una cobertura adicional llamada “Responsabilidad Civil Extracontractual”, para aquellos daños causados a terceros.

En relación con los gastos médicos, solicitar el original de los recibos, boletas o facturas comprobatorias de los gastos médicos en que el afectado deba incurrir para la atención de las afecciones que directamente provengan de lesiones originadas por el accidente de tránsito en que haya participado el vehículo asegurado, con indicación del nombre de la persona que recibió la respectiva prestación o incurrió en el gasto y la naturaleza de una u otro. Si se tratare de prestaciones consistentes en exámenes de laboratorio, radiografías, procedimientos de diagnóstico o reembolso de gastos farmacéuticos, deberá acompañarse además, la correspondiente orden o receta médica que originó la prestación o gasto.

Indemnizaciones

Elevadas indemnizaciones para afectados o beneficiarios por un accidente en un vehículo asegurado con hasta 300 UF en caso de fallecimiento.

Las indemnizaciones por muerte e incapacidad total y parcial no son acumulables.

En caso de indemnizaciones por gastos médicos, el pago también se efectuará directamente a la víctima o a su apoderado.

El monto de la indemnización depende de las consecuencias generadas por el accidente. Para cobrar el SOAP es necesario contactarse con la aseguradora, la cual exigirá la presentación de ciertos documentos y procederá a la indemnización correspondiente. Se suele depositar dentro de los 10 días siguientes.

Personas Cubiertas por el SOAP

El conductor, las personas transportadas en el vehículo asegurado y cualquier tercero afectado en el accidente. La cobertura del SOAP incluye a todas las personas involucradas en el siniestro. En un vehículo debidamente asegurado, que tenga su certificado de SOAP al día, las personas que están protegidas por el seguro son:

• El conductor del vehículo.
• A las personas transportadas o pasajeros del vehículo.
• Cualquier tercera persona afectada en un siniestro de tránsito en que haya intervenido un vehículo asegurado con el SOAP.

¿Qué NO cubre el SOAP?

Aunque el SOAP ofrece una cobertura amplia, también tiene limitaciones. Este seguro no cubre:

• Daños materiales al vehículo o a la propiedad.
• Responsabilidad civil del conductor.
• Accidentes ocurridos fuera del territorio chileno.
• Accidentes que no involucren vehículos motorizados.

Es importante destacar que el SOAP solo cubre accidentes de tránsito dentro de Chile.

Para proteger estos aspectos, es necesario contratar otro tipo de seguro automotriz.

NO, el SOAP sólo opera sobre las personas participantes en un accidente, cubriendo el riesgo de sufrir lesiones o muerte a causa del mismo.

Si conduce un vehículo sin el Seguro Obligatorio, está cometiendo una infracción a la Ley de Tránsito, y esto es sancionado con multa.

La contratación del seguro SOAP NO permite anulaciones ni devoluciones.

¿Por qué es obligatorio el SOAP?

La obligatoriedad del SOAP obedece a una razón de peso: proteger la vida y la integridad física de las personas.

• Protección Social: El SOAP está diseñado para garantizar que, ante un accidente, tanto el conductor como las víctimas reciban una atención médica inmediata y, en ciertos casos, una compensación económica que ayude a mitigar el impacto del siniestro.
• Responsabilidad y Solidaridad: Al exigir a todos los vehículos contar con este seguro, se fomenta una cultura de responsabilidad y solidaridad.
• Costos y Accesibilidad: Aunque pueda parecer un gasto adicional, el costo del SOAP es mínimo en comparación con los beneficios que ofrece.

El Seguro Obligatorio de Accidentes Personales (SOAP) se paga antes del 31 de marzo de cada año, justo antes de pagar el Permiso de Circulación.

¿Cómo hacer uso del SOAP en caso de un accidente?

Para acceder a los beneficios del SOAP, es importante seguir estos pasos:

1. Denunciar el accidente: Denuncia el hecho en Carabineros de Chile, indicando todos los detalles del incidente. Debes solicitar un certificado original de la denuncia con la firma del jefe de la unidad o destacamento. En él deben deben constar los datos del accidente y de los lesionados, de acuerdo al parte policial. El denuncio SOAP debe realizarse dentro de los 30 días posteriores al accidente.
2. Reunir la documentación necesaria: Incluye el parte policial, certificados médicos y cualquier otro documento que respalde el accidente y los daños sufridos. En caso de gastos médicos: comprobantes de pago (boletas, facturas) de los gastos, junto con órdenes de exámenes o tratamientos y recetas de medicamentos. Documento para acreditar la calidad de beneficiario, por ejemplo, Libreta de Familia, Certificado de Matrimonio o Nacimiento, etc. Original de recibos, boletas o facturas comprobatorias de los gastos de atención médica, amparados por la póliza de seguros, indicando la atención de las afecciones que directamente provengan de lesiones originadas por el accidente de tránsito en que haya participado el vehículo asegurado, con indicación del nombre de la persona que recibió la respectiva prestación o incurrió en el gasto y la naturaleza de una u otro. Si se tratare de prestaciones consistentes en exámenes de laboratorio, radiografías, procedimientos de diagnóstico o reembolso de gastos farmacéuticos, deberá acompañarse además, la correspondiente orden o receta médica que originó la prestación o gasto. Recopilar la mayor información posible de los participantes en el accidente, incluyendo las placas patentes de los vehículos involucrados, el nombre y Rut de todas las personas participantes.
3. Contactar a la aseguradora: Entrega los documentos requeridos a la compañía de seguros donde adquiriste el SOAP. Pon en conocimiento de la Compañía a la mayor brevedad, salvo fuerza mayor debidamente acreditada y, a pedido de la Compañía, deberá llenarse el formulario que ésta te proporcione. Luego, tienes hasta un año para entregar la documentación necesaria.
4. Solicitar el reembolso o cobertura: La aseguradora evaluará tu caso y pagará las indemnizaciones o cubrirá los gastos médicos correspondientes. Una vez recibidos los antecedentes, la aseguradora tiene un máximo de 10 días hábiles para revisar y responder tu caso.

Finalmente, debes Informar, a la mayor brevedad a Mutual de Seguros sobre la ocurrencia del accidente en que hubiere participado el vehículo asegurado y sus características, indicando nombre, Rut, patente del vehículo, y además todos los documentos mencionados anteriormente.

El SOAP es un seguro esencial que no solo cumple una función legal, sino que actúa como una red de seguridad en los momentos más críticos. Recordemos que, como conductores, nuestro compromiso con la seguridad no se limita a cumplir la normativa, sino a estar preparados para cualquier eventualidad.

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