Al embarcarse en la búsqueda de una póliza que se adapte a ciertas necesidades específicas, el mercado de seguros puede resultar complejo para muchos conductores, debido a los numerosos conceptos involucrados. Antes de contratar tu seguro de auto es importante entender algunos conceptos claves. Te explicamos todo sobre la prima.
Un seguro tiene varios componentes y seguramente al momento de contratarlos oirás estos conceptos. Para que estos conceptos no te agarren desprevenido y puedas elegir la mejor opción a la hora de asegurar tu automóvil, es que preparamos este artículo.
¿Qué es la Prima de un Seguro de Auto?
La prima de un seguro de auto es el costo que se paga por la cobertura del seguro. En términos generales, la prima es el precio que se paga por transferir ciertos riesgos del asegurado a una compañía de seguros. En la mayoría de los casos, se trata de una suma de dinero que se paga por adelantado y que cubre un período determinado de tiempo, ya sea un año o un mes. Esta se puede pagar mensualmente, o de manera anual. El método y la forma de pago serán determinados por la aseguradora en la cual se haya contratado el producto.
Pagar la prima de un seguro de auto es importante porque, en caso de accidente, la aseguradora se encargará de cubrir los daños causados. La importancia de entender qué es la prima en un seguro de auto radica en que es el principal factor a la hora de contratar un seguro y, por ende, es importante conocer cuáles son los factores que la conforman y afectan.
Componentes del Seguro Automotriz
Los seguros de automóviles en Chile están conformados por tres coberturas principales: daños a terceros, responsabilidad civil y daños a la unidad asegurada. Un Seguro Automotriz es un contrato que se formaliza entre el dueño del vehículo y una compañía de seguros. En este caso, la aseguradora cubre el valor total o parcial de los daños provocados en el automóvil asegurado en caso de accidente, según lo estipulado en la póliza.
Además de la prima, es esencial comprender otros componentes del seguro automotriz:
- Póliza: Según información oficial de la CMF, una póliza es el contrato del seguro, o sea, el documento que contiene los derechos y obligaciones de las partes. La póliza de un seguro es el documento que certifica el respaldo al que accede el asegurado cuando paga una prima para ello. Al momento de leer el documento, este consta de dos partes igual de importantes. En una póliza o contrato modelo, este tipo de condiciones generales se pueden encontrar con la nomenclatura POL.
- Asegurado: El asegurado es la persona que en sí misma (o en sus bienes o su interés económico) está expuesta al riesgo; mientras que el asegurador es la empresa que asume el riesgo de que ocurra un siniestro.
- Beneficiario: El beneficiario de un seguro es quien recibe la indemnización en los casos previstos por la póliza. Por ejemplo, en un seguro de vida, los beneficiarios en caso de fallecimiento suelen ser los familiares más cercanos (cónyuges e hijos) al asegurado, que es la persona que ha fallecido.
- Deducible: Se entiende por deducible la suma de dinero, establecido en las condiciones particulares de la póliza, que siempre será de cargo del asegurado en caso de siniestro. Una franquicia y el deducible, esencialmente, representan el mismo concepto. Por norma general, mientras mayor sea el deducible o franquicia, menor será el costo del seguro. Los deducibles se establecen al momento de cotizar y contratar tu Seguro Automotriz.
- Coberturas: Las coberturas de un seguro son los riesgos que la empresa aseguradora asumirá en caso de siniestro. Puede ser una o más.
- Riesgo: El riesgo es aquello que puede acontecer en un futuro, más o menos cercano, y que preocupa por sus consecuencias porque está siempre presente en cualquier actividad que se realice. Lo asegurable de un seguro es el elemento que corre el riesgo, el objeto del seguro.
Tipos de Seguros Automotrices
En el mercado chileno, existe una variedad de tipos de seguros de autos, cada uno con niveles de protección y costos diferentes. Estos no necesariamente se encuentran disponibles en todas las aseguradoras, ya que se trata de una industria competitiva, aunque regulada.
- Seguro de responsabilidad civil: Los seguros de este tipo están diseñados para cubrir los gastos derivados de daños a terceros en situaciones donde el vehículo asegurado sea culpable del siniestro.
- Seguro Automotriz tradicional: Este es el seguro automotriz más completo que puedes contratar. Además de protegerte en caso de causar daños a terceros, te brinda protección en caso de robos, daños a tu vehículo y además entrega asistencias para tu auto.
- Seguro de pérdida total: Este tipo de póliza está pensado para siniestros graves, ya que la cobertura solo se aplica si el vehículo resultó con daños graves, quedando inutilizable.
Importancia de Contratar un Seguro de Auto
Tener un seguro automotriz es importante porque te brinda protección en caso de accidentes de tránsito, robos o daños a terceros. Contratar un seguro de auto es importante porque, en caso de accidente, la aseguradora será la responsable de cubrir los daños causados, tanto a terceros como al propio vehículo.
A través de pólizas diseñadas específicamente para adaptarse a diversas necesidades, los seguros de auto garantizan la asistencia en situaciones críticas, como accidentes de tráfico, daños materiales, o incluso robos. Es por esto que contar con un seguro de auto no sólo es una elección inteligente, sino también una responsabilidad.
¿Cómo se Calcula la Prima del Seguro de Auto?
La prima de un Seguro Automotriz se calcula sobre la base del riesgo que representa el conductor para la aseguradora, es decir, la probabilidad de que ocurra un accidente en el cual el conductor sea responsable. Por esta razón, la prima de un seguro de auto está determinada, en gran parte, por el historial de conducción del asegurado. Otro factor que influye en el costo del seguro es el tipo de vehículo que se va a asegurar.
Existen diversas formas de ahorrar en el costo del seguro de auto, como conducir menos kilómetros al año.
Ejemplo de Coberturas Comunes
Algunas de las coberturas más comunes que ofrecen los seguros automotrices incluyen:
- Daños materiales del vehículo: Comúnmente reconocida en encuestas como la cobertura principal de un seguro de autos, garantiza la reparación de todos los daños materiales sufridos por el vehículo asegurado como resultado directo de un accidente. El daño puede clasificarse como parcial o total. Se considera parcial si el costo de reparar los daños es menor al 75% del valor comercial del vehículo.
- Robo o hurto: Abarca los daños y gastos resultantes del robo o hurto de partes del vehículo o del vehículo completo.
Documentación Necesaria para Asegurar un Auto
Los documentos para asegurar un auto que te solicitan al contratar un Seguro Automotriz pueden variar de una compañía a otra, pero en general se recomienda tener los documentos obligatorios que todo conductor debe portar: Padrón, permiso de circulación, SOAP, revisión técnica y de certificado de emisión de gases vigente. Si el vehículo es nuevo, sólo necesitarás la factura de compra con una fecha de emisión no mayor a 48 horas. En ese caso, podrás evitar tener que hacer la inspección.
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