Un seguro de auto es un contrato con una compañía aseguradora que brinda cobertura financiera ante situaciones como accidentes de tránsito, robos o desastres naturales. Sin embargo, al embarcarse en la búsqueda de una póliza que se adapte a ciertas necesidades específicas, el mercado de seguros puede resultar complejo para muchos conductores, debido a los numerosos conceptos involucrados.
La situación de contratar un seguro de auto puede resultar complicada si no tienes la información necesaria. El lenguaje técnico utilizado en el mundo de los seguros puede ser difícil de entender. Por esta razón, te enseñamos todo lo que necesitas saber sobre las coberturas ofrecidas por las distintas aseguradoras del mercado.
Tipos de Seguros de Auto
Conocer las diferentes coberturas que puedes encontrar en una póliza de seguro automotriz te permitirá conocer las distintas excepciones que pueden incluir las aseguradoras. A continuación, se detallan algunos de los tipos de seguros disponibles:
- Seguro de responsabilidad civil: Cubre los daños que el conductor pueda causar a terceros, ya sea en bienes o personas. El objetivo del seguro de responsabilidad civil es ofrecer protección frente a los daños ocasionados a terceros o sus bienes personales, sean o no transportados en el vehículo y sin importar quién conduzca el auto. Se considera terceros a todas las personas que no tengan ningún grado de relación con el titular del seguro, ya sea mediante vínculo sanguíneo, legal, laboral o de proximidad.
- Seguro contra robo y hurto: Este seguro se activa en casos de robo parcial o total del vehículo. Se usa en caso de robo total o parcial del vehículo. Abarca los daños y gastos resultantes del robo o hurto de partes del vehículo o del vehículo completo.
- Seguro de daños propios: Abarca los costos de reparación del auto asegurado, sin importar quién haya sido el culpable del accidente.
- Seguro todo riesgo: Proporciona cobertura integral, incluyendo daños a terceros, daños propios, robo y eventos de la naturaleza.
- Seguro con asistencia en viaje: Ofrece soporte en carretera, como remolque, reparación en el lugar o entrega de combustible. Si tienes un problema con tu auto puedes solicitar asistencia al lugar donde te encuentres.
Coberturas Adicionales y Opciones
Además de los tipos de seguros básicos, existen coberturas adicionales que pueden ser de gran utilidad:
- Cobertura completa o full: tienes acceso a múltiples asistencias, como por ejemplo el taller de marca.
- Seguro por Kilómetro: Solo pagas por lo que conduces.
- Cobertura por pérdida total: se utiliza cuando los costos de reparación de un auto, tras un accidente, superan un porcentaje del valor del vehículo.
- Servicio de chofer de reemplazo: Puedes solicitar el servicio de chofer de reemplazo si, luego de sufrir un accidente, no te encuentras en condiciones para conducir.
- RCI - Seguro Mercosur: Se trata de una cobertura por daños materiales que otorga protección a tu vehículo en países del Mercosur.
- Cobertura en caso de que prestes tu vehículo: Este adicional te brinda cobertura en caso de que prestas tu vehículo a otra persona y que esta sufra un accidente.
- Inspección del vehículo antes de salir de viaje: Es un adicional de tu Seguro Automotriz que te permite tener una inspección de tu vehículo antes de salir de viaje.
- Auto de reemplazo: Podrás solicitar un auto de reemplazo en caso de no poder utilizar tu vehículo a causa de un siniestro.
- Taller de marca: Este componente indica que si tienes que reparar tu vehículo tras un choque, puedes hacerlo en un taller oficial de la marca.
Daños Materiales y Cobertura en Caso de Siniestro
La póliza de Seguro Automotriz puede incluir varias coberturas, montos y excepciones. Además, es importante entender cómo funcionan los deducibles, en caso de que los tenga. En este artículo, te presentaremos los diferentes tipos de coberturas que pueden estar incluidas en una póliza de seguro automotriz y cómo puedes entender la información que proporcionan las compañías aseguradoras.
Daños materiales del vehículo: Comúnmente reconocida en encuestas como la cobertura principal de un seguro de autos, garantiza la reparación de todos los daños materiales sufridos por el vehículo asegurado como resultado directo de un accidente. El daño puede clasificarse como parcial o total. Se considera parcial si el costo de reparar los daños es menor al 75% del valor comercial del vehículo.
- Daños Parciales: Esta cobertura permite reparar los daños parciales que sufra tu auto, producto de un siniestro. Para definir el alcance de esta cobertura, las aseguradoras utilizan tres criterios básicos: “imprevisto”, “inevitable” y “causas directas”. El imprevisto sucede cuando no tienes tiempo de reaccionar o resguardar el vehículo ante los disturbios. El inevitable se da cuando no puedes hacer nada para impedir los daños. Mientras que las causas directas, se refieren a aquellos casos en que los vehículos son dañados por los manifestantes o personas participantes del disturbio (como golpear los vidrios hasta quebrarlo), y no como consecuencia indirecta o secundaria. Sin embargo, para esta cobertura, existen las siguientes excepciones.
Deducibles y Franquicias
Un seguro tiene varios componentes y seguramente al momento de contratarlos oirás estos conceptos. Una franquicia y el deducible, esencialmente, representan el mismo concepto. Se entiende por deducible la suma de dinero, establecido en las condiciones particulares de la póliza, que siempre será de cargo del asegurado en caso de siniestro. Por norma general, mientras mayor sea el deducible o franquicia, menor será el costo del seguro. Esto, puesto que una franquicia alta implica que el propietario del vehículo tendrá que asumir los costos dentro de dicha cifra en caso de accidentes. Los deducibles se establecen al momento de cotizar y contratar tu Seguro Automotriz.
En el caso de una póliza de seguro automotriz sin deducible (UF 0) o sin franquicia, la aseguradora se hace cargo de todos los daños materiales en caso de accidente o siniestro.
SOAP: Seguro Obligatorio de Accidentes Personales
El SOAP, o Seguro Obligatorio de Accidentes Personales, tiene como objetivo cubrir los gastos relacionados con las víctimas de accidentes de tránsito en los que esté involucrado nuestro vehículo además de al conductor y sus acompañantes. Sin embargo, el SOAP solo compensará los gastos médicos relacionados con las lesiones de los terceros implicados.
Importancia de Contratar un Seguro Automotriz
Tener un seguro automotriz es importante porque te brinda protección en caso de accidentes de tránsito, robos o daños a terceros. Contar con un seguro que cubra la responsabilidad civil es imprescindible, ya que, en caso de que se produzca un accidente que involucre lesiones o heridas, la compañía aseguradora responderá por nosotros para cubrir los gastos ocasionados. Además, estos seguros suelen incluir coberturas complementarias, por lo que contratar una póliza de estas características nos dará un respaldo adicional.
Una vez conocemos en qué consiste, te mostramos algunas de las principales ventajas de contratar un seguro de auto en Chile:
- Seguridad financiera: Un accidente puede implicar costos elevados.
Entendiendo la Póliza de Seguro
Según información oficial de la CMF, una póliza es el contrato del seguro, o sea, el documento que contiene los derechos y obligaciones de las partes. Al momento de leer el documento, este consta de dos partes igual de importantes. En una póliza o contrato modelo, este tipo de condiciones generales se pueden encontrar con la nomenclatura POL. ¿Por qué? Conocer estos elementos permitirá determinar y entender con precisión el tipo de riesgo que estará cubierto y, ante el desafortunado caso de un accidente vehicular o algún siniestro, analizar sus condiciones y exclusiones.
El asegurado es la persona que en sí misma (o en sus bienes o su interés económico) está expuesta al riesgo; mientras que el asegurador es la empresa que asume el riesgo de que ocurra un siniestro. La Compañía de Seguros se encuentra definida por la propia Ley de Seguros (Código de Comercio Art.
El beneficiario de un seguro es quien recibe la indemnización en los casos previstos por la póliza. Por ejemplo, en un seguro de vida, los beneficiarios en caso de fallecimiento suelen ser los familiares más cercanos (cónyuges e hijos) al asegurado, que es la persona que ha fallecido.
Las coberturas de un seguro son los riesgos que la empresa aseguradora asumirá en caso de siniestro. Puede ser una o más.
Lo asegurable de un seguro es el elemento que corre el riesgo, el objeto del seguro.
El riesgo es aquello que puede acontecer en un futuro, más o menos cercano, y que preocupa por sus consecuencias porque está siempre presente en cualquier actividad que se realice.
¿Cómo Elegir el Seguro Adecuado?
- Evalúa el uso de tu vehículo: ¿lo usas diariamente o tan solo en ocasiones? ¿Uso de forma diaria autopistas o carreteras?
La mayoría de compañías aseguradoras ofrecen una póliza general que incluye todas las coberturas y excepciones. Sin embargo, es posible que elijas si quieres incluir o no todo lo ofrecido. En Compara tienes la posibilidad de acceder a una cobertura full, media o básica.
Ahora que tienes toda esta información puedes contratar tu Seguro Automotriz sin tener más dudas.Como ves, contratar un seguro de auto en Chile es una decisión que aporta tranquilidad, seguridad y respaldo financiero. La clave está en evaluar tus necesidades, comparar las opciones disponibles y seleccionar la cobertura que mejor se adapte a tu estilo de vida y presupuesto.
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