Tener un auto es una decisión importante. La forma en cómo lo pagarás es una de las principales interrogantes a evaluar antes de adquirir un vehículo, ya que conlleva un gasto más que antes no estaba contemplado. Sin embargo, gracias al crédito automotriz, existe una alternativa que hace posible tener un auto propio.
Un auto nuevo a tu alcance
En DercoCenter saben que comprar un auto nuevo es uno de los sueños que tiene una gran parte de la población. Por lo mismo, quieren que todos tengan la posibilidad de cumplirlo de una manera fácil, amigable y evitando trámites engorrosos. Pero antes de elegir la manera de financiar tu auto, debes considerar cuál se adapta a tus necesidades. Si buscas el auto más comprado o con más espacio, quizás termines comprando un bien que no se ajusta a tus necesidades y te endeudarás de más.
Por ende, revisa cuál es el uso que le quieres dar a este vehículo: si es para el trabajo, para traslados cortos, extensos, para tu empresa, para salir a terrenos sin pavimentar, etc. De esta manera, podrás saber exactamente cuál es para ti. Puede ser un city car, ideal para la ciudad y los traslados diarios que existen en ella. Además, recomendado por sus asequibles precios. Si buscas algo juvenil y versátil, un hatchback es tu auto perfecto, por su estilo moderno y la flexibilidad de su maletero. Para la familia, los SUV son los reyes indiscutibles. Su gran espacio y seguridad, lo transforman en el aliado perfecto para viajes familiares. Pero si recién estás empezando a formar tu familia, un sedán también ofrece seguridad, elegancia atemporal y una importante maleta para llevar todo lo necesario. Ahora, si quieres algo para tu negocio, existe una amplia gama de vehículos comerciales y pick-ups que son perfectos para largos y constantes trayectos que requieren autos con una gran capacidad de carga.
Ya conocido su uso, es importante saber si el costo-beneficio será favorable una vez comprado. Si quieres tu auto para grandes trayectos y constantes viajes, quizás lo recomendable será un auto diésel.
En DercoCenter conocen sobre las distintas necesidades que pueden presentar las personas a la hora de querer comprar un auto. Por lo mismo, cuentan con acceso a diversos modos de financiamiento automotriz y seguros. En sus concesionarios, puedes conseguir tu nuevo vehículo con múltiples formas de pago adecuadas a tus necesidades.
¿Qué es el crédito automotriz?
El crédito automotriz es un método de compra pensado exclusivamente para la adquisición de un vehículo en cuotas, facilitado por una entidad financiera. Para revisar qué crédito te conviene más, deberás evaluar si son flexibles (esto es si las cuotas son lineales o diferentes durante el periodo del crédito), si cuentan con meses de gracia, y cuánto se demoran en aprobarlo.
También debes comparar CAE (“Carga Anual Equivalente”, en otras palabras, corresponde a la tasa real del crédito sumado los gastos asociados) y la cantidad de cuotas a las que puedes acceder para saber si esta compra desbalanceará mucho tus finanzas o no. En DercoCenter ofrecen financiamiento automotriz competitivo, evaluando las alternativas de pie, plazo y modalidad de crédito.
Encontrar una solución a las necesidades financieras de sus clientes les mueve a entregar una variada cartera de soluciones de crédito automotriz aprovechables en la totalidad de la Red de Concesionarios DercoCenter. Parte de los beneficios de financiamiento que encontrarás en DercoCenter, es su rápida respuesta por parte de sus ejecutivos, flexibilidad en pagos, firma en el concesionario, evitando la realización de trámites en distintas instituciones, entre otros.
Alternativas de financiamiento para adquirir un automóvil
Para adquirir un automóvil, existen diversas alternativas de financiamiento que puedes considerar antes de decidir por cuál optar. Conoce cuál es más conveniente de acuerdo a tu situación y las ventajas de cada una.
Crédito convencional
Es el método más reconocido a la hora de adquirir un bien. Para comprar un auto con un crédito convencional, necesitas tener un porcentaje del total del vehículo, generalmente un 20%, llamado “pie”, y lo restante se financiará en base al número de cuotas escogidas y la tasa de interés establecida.
Si decides acceder a un crédito automotriz contratado en nuestra red de concesionarios, podrás financiar tu auto nuevo en un máximo de 60 cuotas. En este tipo de financiamiento lo ideal es pagar un pie correspondiente al 20% dejando el 50% del valor del auto para la última cuota (a 24 meses), con esto el valor cuota disminuye y puedes optar a un vehículo de una gama mayor. Se puede financiar con esta alternativa para periodos de 24, 36 y 48 meses.
Auto en parte de pago
Si ya cuentas con un vehículo y quieres comprar uno nuevo, y además buscas evitar los trámites de venderlo por tu cuenta, una buena opción es entregar tu auto como “abono”, más aún si no cuentas con el pie para un crédito convencional. Primero asegúrate que la automotora acepte esta opción de financiamiento. En DercoCenter sí aceptan la venta de tu auto. En este caso, se hace una tasación del bien, se verifican aspectos técnicos y de estado general para entregar un precio que servirá como pie y el resto se puede financiar por medio de un crédito.
Con tarjeta de crédito
Si no cuentas con el pie y no tienes tampoco un auto para utilizar como pie, pero cuentas con un buen historial bancario y cupo suficiente en tu tarjeta de crédito, esta es una buena forma de pagar el pie del vehículo en módicas cuotas mensuales. Tanto en el crédito de consumo como la compra con tarjeta de crédito debes considerar que serán dos cuotas que deberás pagar al mismo tiempo: la cuota del pie y las cuotas correspondientes al crédito en sí, y obviamente las tasas de interés que hacen más caro el monto del crédito.
Arrendamiento automotriz (leasing)
Este financiamiento automotriz está pensado especialmente para empresas. Este sistema permite financiar hasta el 100% del valor del auto. Este "crédito" es entregado por una institución financiera por medio de un contrato de arrendamiento. Dentro del documento se adjunta una promesa de compraventa. Quienes lo adquieren tienen el vehículo, sin embargo, no son propietarios de él. Si quiere ser adquirida, deberá pagar su totalidad y una oportunidad de compra en el plazo estipulado por ambas partes.
Requisitos estándar para acceder a los créditos
A pesar de existir distintos tipos de financiamiento, hay ciertos requisitos estándar que son establecidos por las entidades financieras para poder acceder a los créditos.
- Las tres liquidaciones más recientes.
- Certificado AFP, últimos 3 meses.
- Comprobante de Domicilio.
- Dos últimas declaraciones de renta.
- 6 IVAS más recientes o seis últimas boletas.
- Comprobante de patrimonio.
- Petición de financiación completa.
- Documentos de la formación legal de la organización.
Las entidades bancarias suelen pedir requisitos como la mayoría de edad del titular, contar con cédula vigente, certificado de AFP, tener historial crediticio favorable, certificar que cuenta con una renta que le permita pagar las cuotas del crédito. Para los independientes se verifica por medio de boleta de honorarios.
Puntos a considerar sobre el crédito automotriz
- Aunque se piense que este tipo de crédito no tiene mucho espacio de acción, la verdad es que acceder a él permite financiar tanto autos nuevos como usados. Lo único que se debe tener en mente son los gastos asociados a cada uno de estos tipos de automóviles, como mantenimiento, revisión técnica, entre otros.
- La compra de un auto quizás sea una de las primeras grandes adquisiciones que tendrás. Por lo mismo, es recomendable empezar desde el principio mostrando un buen historial de pago a la institución financiera, ya que esto te ayudará a tener tus cuentas al día, y también a futuro ante otro préstamo.
- A diferencia de los créditos de consumo, en un crédito automotriz no es necesaria una garantía para pedirlo, ya que el auto actúa como garantía de la entidad financiera hasta que este se termine de pagar.
- Algunas entidades prestadoras ofrecen atractivos incentivos para que los usuarios puedan prepararse de la mejor forma para el inicio del pago del crédito. Por lo mismo, ofrecen meses de gracia donde todavía no será necesario pagar las cuotas del préstamo.
Preguntas frecuentes sobre el financiamiento automotriz
Al buscar el método de financiamiento adecuado para cada persona, algunas preguntas pueden surgir. Las tasas varían de acuerdo a las condiciones del mercado en el momento de la compra, y los plazos están sujeto al año del auto. Pero en vehículos nuevos, Amicar ofrece hasta 60 cuotas. El método de pago varía según la institución financiera donde pediste el crédito. De acuerdo a esta, podrás pagar en sucursales de la misma entidad, en locales Sencillito o Servipag.
Según la ley 18.010, cualquier tipo de financiamiento puede prepagarse. El valor corresponderá al monto restante sumado a los intereses sobre la totalidad de lo debido. No obstante, es recomendable evaluar cada caso. En el pagaré se encuentra detallado el valor de un prepago.
Préstamos con garantía de auto sin dejarlo
Obtener un préstamo con garantía de auto sin dejarlo es una excelente forma de acceder a financiamiento rápido sin dejar de usar tu vehículo. A continuación, te explicamos sus beneficios, el proceso y los riesgos más importantes que debes considerar.
¿Qué es un préstamo con garantía de auto?
Es un préstamo donde tu auto actúa como garantía. Esta característica puede ser beneficiosa si más adelante planeas solicitar un crédito bancario o hipotecario, ya que no influirá directamente en tu historial crediticio, permitiéndote mantener tus opciones de financiamiento abiertas. Esta flexibilidad es ideal para aquellas personas que quieren acceder a fondos adicionales sin comprometer la posibilidad de futuros financiamientos bancarios.
¿Cómo Obtener un Préstamo con Garantía de Auto?
- Verifica los requisitos básicos
Debes ser propietario total del vehículo, contar con seguro vigente y cumplir con ciertas condiciones, como que el auto no tenga más de 5 años de antigüedad. Un requisito básico es ser dueño absoluto del auto y que no tenga gravámenes.
- Prepara tus documentos
Necesitarás el padrón, certificado de anotaciones vigente, comprobante de domicilio y tu cédula de identidad.
- Valora tu vehículo
Un perito evaluará el estado y el valor comercial de tu auto. Esto ayudará a determinar el monto al que puedes acceder junto con la tasa de interés aplicable.
- Firma el contrato y recibe los fondos
Una vez aprobado, firmas los documentos necesarios y recibes el dinero para usarlo como prefieras.
Riesgos a Considerar
Aunque son una herramienta útil, es crucial tener en cuenta los riesgos asociados a este tipo de financiamiento:
- Posible embargo: Si no realizas los pagos a tiempo, podrías perder tu vehículo.
- Impacto financiero: El incumplimiento puede afectar tu historial crediticio, limitando futuras oportunidades.
Evalúa tu capacidad de pago antes de tomar este tipo de préstamo para evitar inconvenientes y problemas financieros.
Reflexión Final
Los préstamos con garantía de auto sin dejarlo son una opción versátil para obtener financiamiento de forma rápida y segura, manteniendo el acceso a tu vehículo. La posibilidad de obtener este tipo de crédito a través de Unidad de Créditos Automotriz, sin que afecte directamente tu historial financiero, es una ventaja clave para quienes buscan mantener abiertas sus oportunidades de financiamiento futuro. Si estás considerando esta alternativa, compara opciones, evalúa tus necesidades actuales y consulta con expertos que puedan orientarte.
Crédito automotriz: Requisitos para sacar un auto a crédito
Adquirir un vehículo a crédito es una opción muy popular. Sin embargo, es fundamental conocer los requisitos para sacar un auto a crédito para que asegures una experiencia fluida y exitosa.
¿Qué es el crédito automotriz?
El crédito automotriz es un préstamo destinado específicamente para la compra de vehículos. Este tipo de crédito te permite adquirir un auto y pagarlo en cuotas mensuales, en lugar de pagar el monto total de una vez.
Importancia del crédito automotriz en Chile
El crédito automotriz es una herramienta crucial para muchas familias y particularmente para las que buscan mejorar su movilidad sin comprometer su liquidez financiera. Gracias a estos créditos, es posible acceder a vehículos nuevos o usados con facilidades de pago que se adaptan a diferentes presupuestos.
Tipos de créditos automotrices
- Crédito directo del banco: Los bancos te ofrecen créditos automotrices con diversas condiciones y tasas de interés. Este tipo de crédito suele ser más formal y requiere de una evaluación crediticia más rigurosa.
- Crédito automotriz de las automotoras: Las automotoras también te ofrecen financiamiento directamente. Antes de embarcarte en la búsqueda de tu auto nuevo, debes estar preparado con la documentación y requisitos básicos. Las automotoras también tienen sus propios requisitos específicos.
Crédito automotriz sin requisitos: ¿Es posible?
Aunque algunas ofertas pueden parecer que no tienen requisitos, siempre hay condiciones que debes cumplir. Si lo que buscas es un crédito automotriz sin requisitos tan estrictos, existen alternativas más flexibles. Conocer los requisitos para sacar un auto a crédito te permitirá prepararte adecuadamente y aumentar tus posibilidades de aprobación. Recuerda que cada entidad puede tener sus propias condiciones.
Comienza ahora tu gestión online para completar rápidamente los requisitos para sacar un auto a crédito de manera ágil y con el mínimo de trámites.
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