Adquirir un automóvil es una decisión importante que requiere planificación, y contar con un financiamiento adecuado puede marcar la diferencia para lograrlo. Comprarse un automóvil es sin dudas una de las mejores inversiones que podemos hacer.
Requisitos para sacar un crédito automotriz
Al momento de adquirir un auto financiado, es esencial contar con la documentación necesaria para garantizar un proceso rápido y sin contratiempos. Los requisitos para crédito automotriz varían según el perfil del solicitante, ya sea un trabajador dependiente, independiente o una empresa. Cumplir con estos requisitos no solo facilita la aprobación del financiamiento, sino que también asegura condiciones claras y personalizadas.
Trabajador dependiente
Si eres trabajador dependiente, los documentos clave incluyen las últimas tres liquidaciones de sueldo, un certificado de antigüedad laboral, la cédula de identidad vigente y un respaldo de patrimonio.
Trabajadores independientes
Para los trabajadores independientes, los requisitos difieren, ya que se enfocan en la actividad económica que desarrollas. En este caso, necesitarás las dos declaraciones de renta más recientes, los últimos seis formularios IVA o las últimas seis boletas emitidas, junto con tu cédula de identidad al día y respaldo de patrimonio.
Empresas
Si eres una empresa, deberás presentar una solicitud de financiamiento completa, una fotocopia del RUT de la sociedad, la cédula de identidad del representante legal y las escrituras de constitución legal de la empresa. Son necesarias la declaración de impuestos y los últimos seis formularios IVA, con el objetivo de garantizar que la entidad cuenta con una base económica sólida para asumir el compromiso.
Si estás considerando sacar crédito automotriz, asegurarte de tener toda la documentación en regla te permitirá avanzar de manera eficiente en el proceso de financiamiento y acercarte a la meta de adquirir tu auto propio.
Crédito Automotriz Inteligente
Explorar alternativas accesibles, como la Opción Inteligente, te permite cumplir con los requisitos para crédito automotriz de forma sencilla, facilitando el proceso de compra y adaptándose a tus necesidades económicas para que disfrutes de tu vehículo sin complicaciones.
¿Qué es el crédito automotriz inteligente?
Es una forma flexible y conveniente de financiar tu auto. Con esta alternativa, puedes dar un pie inicial que generalmente corresponde al 20 % del valor total del vehículo, aunque este porcentaje puede variar entre el 0 % y el 50 %, dependiendo de tus necesidades y posibilidades.
Luego, podrás pagar el monto restante en cómodas cuotas que se distribuyen entre 24 o 36 meses. Al final de este período, realizarás un último pago más alto, conocido como el "cuotón", que corresponde a la cuota 25 o 37, también llamado Valor Futuro Garantizado (V.F.G.). Lo mejor de todo es que esta opción te da libertad al finalizar el crédito: puedes devolver el auto sin costos adicionales, cambiarlo por un modelo 0 kilómetros o conservarlo realizando ese último pago. Es una solución pensada para adaptarse a ti y a lo que necesites en cada etapa.
¿Cómo pedir un crédito automotriz inteligente?
En el mismo punto de venta donde miras los autos de tu interés, encuentras asesores financieros que te ayudan con todo el proceso de evaluación, aprobación y firma de la documentación. Si sales beneficiado con el financiamiento, lo único que te queda por hacer es pagar el pie acordado.
Refinanciamiento de un Crédito Automotriz
Refinanciar un Crédito Automotriz puede ser una decisión inteligente. Al volver a negociar las condiciones del préstamo que te hicieron para comprar tu vehículo, puedes conseguir un trato que se ajuste mejor a tu situación actual.
¿Qué es el refinanciamiento de un Crédito Automotriz?
Supón que cuando compraste, pensaste en pagar en el corto plazo y tomaste un crédito de solo 12 cuotas. Eso hizo que el pago mensual quedara alto, pero no era nada que escapara de tus manos gracias a que tenías unos ingresos también altos. Tu condición financiera cambió y ahora estás ahogado. ¿Qué puedes hacer? Lo mismo sucede si ahora las tasa son más favorables o si por el contrario, quieres pagar más rápido el crédito, a cambio de mejores condiciones.
Para acceder al refinanciamiento de un crédito, la mayoría de las veces debes haber pagado al menos tres cuotas. Al refinanciar tu crédito automotriz, probablemente el banco te ofrezca una tasa de interés más baja, pero a un plazo mayor. De esta manera, consigues cuotas más baratas. También existe la posibilidad de refinanciar con una entidad diferente.
Refinanciar un Crédito Automotriz es una alternativa muy válida en distintas circunstancias. Bien sea porque no llegas a final de mes o más bien para terminar el compromiso antes, este camino puede ser el indicado. Piensa en este proceso como una reorganización, pero que no puedes hacerla a cualquier costo. Recuerda que, entre otras cosas, la nueva cuota no debería sobrepasar el 20% del dinero que tienes libre, luego de pagar tus gastos básicos. Tampoco deberías apostar por unas condiciones que te comprometan en un muy largo plazo. De cualquier forma, al ver las opciones, vas a saber qué es lo más conveniente.
Portabilidad de tu crédito automotriz
De acuerdo con la información entregada por el Servicio Nacional del Consumidor (Sernac), este es el proceso que debes seguir si estás buscando mejorar las condiciones de tu actual crédito automotriz.
- Generar una solicitud de oferta de portabilidad
Debes completar un formulario, de forma electrónica o presencial, en la entidad financiera a la que deseas portarte. En este formulario deberás ingresar los siguientes antecedentes:
- Los productos o servicios financieros que mantienes vigentes con tu entidad financiera actual y que deseas portar.
- Indicar los productos que deseas contratar con la nueva institución.
Para que puedas tener un punto de comparación, el Sernac, recomienda solicitar ofertas de portabilidad con al menos 3 entidades crediticias.
- Recopilación de antecedentes y evaluación de la solicitud
Durante esta parte del proceso, deberás proporcionar a la nueva institución financiera todos los documentos que requiera para realizar la evaluación de tu solicitud.
Al mismo tiempo, la nueva entidad solicitará antecedentes a la institución financiera original, como certificado de liquidación y/o de pago de impuesto de timbres y estampillas.
- Oferta de portabilidad
La nueva entidad financiera te hará llegar la oferta de portabilidad, la que deberá cumplir con un formato estandarizado para que puedas comparar tu crédito actual con el que te ofrece el nuevo proveedor financiero.
Esta oferta tendrá una vigencia de, a lo menos, 7 días hábiles bancarios desde que ha sido emitida para que tú la puedas aceptar o rechazar. Si la aceptas, las condiciones de la oferta, como la tasa de interés y los plazos, se deberán mantenerse hasta la celebración del contrato.
- Portabilidad
En este paso, aceptas la oferta de manera física o digital, según el canal por el que estés realizando la negociación con la entidad financiera.
Al aceptar esta oferta, otorgarás a la nueva entidad crediticia un mandato para pagar y poner término a los productos financieros con la empresa financiera original.
¿Qué tener en cuenta al pedir la portabilidad financiera de mi crédito automotriz?
El Sernac recomienda poner especial atención en los siguientes datos de la oferta:
- Carga Anual Equivalente (CAE) En la oferta de portabilidad deberá venir detallada la Carga Anual Equivalente (CAE) de los productos financieros vigentes y de los ofertados, con lo que podrás contextualizar la información del costo del servicio financiero para ti.
- Costo Total del Crédito (CTC) El Costo Total del Crédito (CTC) es un dato importante, porque en un crédito automotriz, aparte del monto capital que estás pidiendo, hay una serie de recargos que pueden hacer variar el costo total de tu crédito, por lo tanto, no solo basta con ver la cuota mensual, sino el global de todos los recargos que se aplican a tu préstamo.
¿Puede mi acreedor actual negarse a la portabilidad de mi crédito?
El artículo 2 de la Ley 21.236 indica que "la portabilidad constituye un derecho para el cliente, y cualquier cláusula en contrario se entenderá por no escrita". Por lo tanto, mientras tu proceso de portabilidad se rija por la Ley y su respectivo reglamento, no pueden negarte el derecho a la portabilidad de tu crédito automotriz o cualquier otro servicio o producto que tengas contratado con una entidad financiera.
¿Puede un nuevo banco rechazar mi solicitud de portabilidad?
Sí, el nuevo banco podría rechazar tu solicitud si no cumples con sus políticas de evaluación crediticia.
El Aval en un Crédito Automotriz
¿Para qué sirve un aval al solicitar un crédito de auto?
Dependiendo de tu historial crediticio y de tus características como cliente de un préstamo, se te puede solicitar tener un aval para que te aprueben el crédito de un auto. Esto puede ocurrir, por ejemplo, si eres menor de cierta edad, si tienes un mal historial crediticio, o si estás o estuviste en Dicom.
¿Quién puede ser aval?
Para que una persona pueda ser el aval de otra, dependerá de los requisitos del crédito, pero en general puede ser que debas:
- Tener ingresos iguales o superiores al del solicitante.
- No tener deudas pendientes.
- Tener un buen historial crediticio, o mejor que el del solicitante principal.
- Tener una propiedad.
¿Qué responsabilidades tiene un aval?
El aval tiene la responsabilidad de hacerse cargo legalmente de una deuda, en caso de que esta no se pague, o se deje de pagar.
¿Qué pasa si el deudor principal no paga el crédito en el que soy aval?
Si el deudor principal no paga un crédito en el que tú eres el aval, entonces puede ocurrir lo siguiente:
- El acreedor puede exigirte el pago total de la deuda, incluyendo intereses.
- Se puede ordenar el embargo de tus bienes.
- Se dañará tu historial crediticio, siendo reportado a las centrales de riesgo, como Dicom, dificultando el acceso a futuros créditos.
¿Puedo pedir un crédito automotriz si soy aval de alguien más en otro préstamo?
Sí, puedes pedir un crédito automotriz si eres aval de alguien más en otro préstamo. Sin embargo, puede que por ser aval se limiten tus opciones financieras.
¿Puedo dejar de ser aval de otra persona en Chile?
Es posible dejar de ser aval de otra persona en Chile, pero dependerá de las condiciones en las que se encuentre el pago del crédito. Algunos bancos permiten que dejes de ser aval de otra persona si se han pagado suficientes cuotas o si se encuentra un nuevo aval que te sustituya.
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