Muchas entidades financieras tienen sus propias herramientas para que puedas simular tu crédito automotriz y averiguar si realmente es conveniente para ti o no.
Simuladores de crédito automotriz en Chile
Estos son algunos de los simuladores disponibles en línea:
- Comparador de créditos Compara Online
- Simulador de crédito automotriz de Amicar
- Simulador de Crediautos
- Simulador de crédito BCI Auto
- Simulador de crédito automotriz Dercocenter
Comparador de créditos Compara Online
En Compara Online puedes comparar los requisitos de cada crédito automotriz y conocer cuáles se acomodan a tu situación. En cualquiera de las entidades, puedes hacer clic en “Más detalles” y la plataforma te entregará los beneficios y requisitos generales de solicitar ese crédito. Además, Compara Online te permite solicitarlo directamente.
Simulador de crédito automotriz de Amicar
Amicar te mostrará una simulación de crédito automotriz general, para posteriormente enviarla a siete entidades financieras y darte una cotización personalizada en cada una.
En esta primera simulación para la compra de un Suzuki Swift nuevo en 48 cuotas, estos son los resultados:
- Precio de lista: $15.090.000
- 20% de pie: $3.018.000
- Monto a financiar: $12.072.000
- Monto cuota mensual: $459.793
- Cara Anual Equivalente (CAE): 33,6%
Simulador de Crediautos
Crediautos ofrece una herramienta para que sepas cuánto dinero te puede prestar según tu sueldo líquido. Por ejemplo, si ganas $1.500.000, Crediautos te puede prestar $18.000.000 para comprar un auto.
Simulador de crédito BCI Auto
El Simulador BCI Auto te entrega todo el detalle de cómo sería tu crédito automotriz. Por ejemplo, si quieres comprar un Suzuki Swift nuevo, así quedaría tu crédito a 48 cuotas:
- Precio de lista de Suzuki Swift 2024: $15.090.000
- 20% de pie: $3.018.000
- Monto a financiar: $12.072.000
- Cuota mensual: $359.249
- Tasa de interés: 1,44% mensual
- Gastos operacionales: $73.000
- Impuestos: $73.310
- Costo Total del Crédito (CTC): $17.390.262
Simulador de crédito automotriz Dercocenter
La empresa concesionaria de vehículos Dercocenter también ofrece la opción de cotizar un crédito al comprar un auto.
¿En qué fijarse al simular un crédito automotriz?
Cuando cotizas y simulas un crédito automotriz en las distintas entidades financieras y/o concesionarias de autos, tienes que fijarte en los siguientes factores para saber cuál te conviene más:
- Carga Anual Equivalente (CAE)
- Tasa de interés
- Plazo del crédito
- Costo Total del Crédito (CTC)
- Pie
- Bono marca y bono financiamiento
Carga Anual Equivalente (CAE)
La Carga Anual Equivalente (CAE) es un indicador porcentual fijo que reúne todas las variables del crédito, informándote si conviene o no contratarlo. Desde 2012, debe ser informado por todas las entidades que ofrezcan créditos, de forma obligatoria.
Por medio de este indicador puedes comparar los distintos tipos de créditos, sin importar el resto de las variables. Mientras más bajo sea el CAE, mejor alternativa financiera es.
Estos son los factores que se estudian para determinar el CAE de un crédito:
- Capital
- Tasa de interés
- Plazo del crédito
- Cargos propios del crédito (gastos operacionales, costos notariales, etc.)
- Servicios extra contratados voluntariamente o como requisito para obtener el crédito (seguros de cesantía, contra fraudes, desgravamen y otros)
Es importante destacar que este monto es fijo, es decir, luego de que lo contratas, la entidad no puede modificarlo.
Tasa de interés
La tasa de interés de un crédito es el monto que debes pagar por el préstamo.
Plazo del crédito
Un factor fundamental a la hora de pedir un crédito automotriz es el plazo en el que lo pagarás, ya que mientras más meses pidas, aunque la cuota sea más baja, más alta será la tasa de interés, y más caro te saldrá el crédito.
Por lo general, los plazos van desde los 12 a los 60 meses, y siempre será mejor solicitar menos cuotas.
Costo Total del Crédito (CTC)
El CTC es el valor total que terminarás pagando por el crédito al final del plazo de pago, incluyendo las tasas de interés y todos los pagos que se deban hacer.
Este es el indicador más importante a la hora de cotizar un crédito, ya que lo ideal es que termines pagando la menor cantidad de dinero posible.
Pie
El pie es el porcentaje inicial que abonas a la compra del auto en un crédito automotriz. Por ejemplo, si el auto cuesta $10.000.000 y tú puedes dar un pie del 20%, entonces abonarás $2.000.000 y los $8.000.000 restantes es el monto que el banco te prestará.
Todos los bancos te pedirán un pie para darte el crédito automotriz, este generalmente va desde el 20% al 60% del costo total del vehículo. Mientras más alto sea tu pie, menos dinero tendrás que pedir, por lo que más baja será la tasa de interés.
Bono marca y bono financiamiento
Las concesionarias de autos por lo general te van a ofrecer bono marca y bono financiamiento a la hora de comprar un vehículo por medio de su financiamiento automotriz. Por ejemplo, el Suzuki Swift tiene un precio lista de $12.690.000, un bono financiamiento de $600.000 y un bono marca de $1.000.000. Con eso, te queda en $11.090.000.
Esto puede parecer conveniente, pero también te puede terminar saliendo más caro.
| Factor | Descripción |
|---|---|
| CAE | Indicador porcentual fijo que reúne todas las variables del crédito. |
| Tasa de Interés | Monto que debes pagar por el préstamo. |
| Plazo del Crédito | Tiempo en el que pagarás el crédito. |
| CTC | Valor total que terminarás pagando por el crédito. |
| Pie | Porcentaje inicial que abonas a la compra del auto. |
| Bono Marca/Financiamiento | Descuentos ofrecidos por las concesionarias. |
